Pago sin efectivo: un paso adelante en la transformación digital

En el supermercado Hong Loi, en la aldea de Vay Ang, comuna de Vay Nua (Da Bac), la Sra. Xa Thi Hong se dedica a vender productos a los clientes. A diferencia de años anteriores, ahora, en lugar de rebuscar en sus carteras, muchos clientes usan sus teléfonos, escanean códigos QR y pagan en segundos. Los pagos sin efectivo se han vuelto habituales para los residentes, quienes se consideran con dificultades para acceder a los servicios bancarios.

La gente utiliza métodos de pago sin efectivo cuando compra en supermercados en la comuna de Vay Nua (Da Bac).

"Ciudadanos digitales" en aldeas remotas

"Cuando la tienda abrió sus puertas, la gente pagaba en efectivo. En aquel entonces, solo unos pocos en el pueblo tenían cuentas bancarias, principalmente para sus hijos, cónyuges y familiares que trabajaban lejos para enviar dinero a sus familias. Pero ahora la situación es muy diferente: las personas mayores reciben sus pensiones con tarjeta y los jóvenes transfieren dinero por teléfono. Cada día, mi tienda recibe decenas de clientes que usan códigos QR para pagar", comentó con alegría la Sra. Hong.

El cambio en los hábitos de consumo y el uso de métodos de pago electrónicos entre los vay nua no es un fenómeno único. Forma parte de la transformación digital que se ha extendido por toda la provincia. Hace apenas unos años, las cuentas bancarias de familias remotas como la de Vay Nua solo se usaban para recibir dinero de familiares que trabajaban lejos. Antes, las personas con cuentas bancarias eran comparadas con los cajeros automáticos vivientes de la aldea. Pero ahora, muchas personas, especialmente jóvenes, jubilados, beneficiarios de la asistencia social, poseen cuentas personales y dominan los servicios de banca digital.

Según estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, Sucursal de la Región III, hasta la fecha, la tasa de adultos con cuentas bancarias en la provincia de Hoa Binh ha alcanzado el 78,3 %. El 100 % de las unidades de gasto presupuestario realiza pagos a través de cuentas personales. Este es un gran avance en la transformación digital del sector bancario local. Los bancos comerciales también se coordinan activamente con la Seguridad Social, Correos y las autoridades locales para el pago de pensiones y subsidios a través de cuentas. Esta actividad no solo supone una reforma administrativa, sino que también contribuye a la expansión del comercio electrónico en zonas desfavorecidas.

Actualmente, la provincia cuenta con 9 bancos comerciales, 1 banco de política social, 30 sucursales provinciales, 50 oficinas de transacciones distritales y 3 fondos de crédito popular. La infraestructura que admite pagos digitales también se ha expandido considerablemente, con 73 cajeros automáticos y 492 terminales de punto de venta (TPV), que cubren numerosas comunas y pueblos. Hasta ahora, no solo los comercios y hogares, sino también muchos transportistas y comerciantes en mercados tradicionales se han familiarizado con el escaneo de códigos QR y las transferencias de dinero a través de la banca por internet y la banca móvil. Los métodos de pago modernos, antes considerados un lujo en las zonas rurales, se han convertido en opciones populares.

La tasa promedio de crecimiento de las transacciones de comercio electrónico en la provincia durante los últimos tres años (2022-2025) es impresionante, con un aumento anual del 50% en el número de transacciones y del 20% en su valor. En particular, las transacciones de comercio electrónico a través de teléfonos móviles aumentaron un 70% anual. Los pagos mediante código QR se duplicaron cada año. Cabe destacar que en toda la provincia hay aproximadamente 700.000 personas mayores de 15 años que utilizan cuentas bancarias o proveedores de servicios de pago, lo que representa más de dos tercios de la población provincial.

Los riesgos van de la mano con la conveniencia

Según la evaluación de las autoridades, el fuerte desarrollo del comercio electrónico plantea desafíos para la seguridad financiera. Según estadísticas de 2023 a la fecha, la policía provincial ha recibido información sobre casi 50 casos de fraude y apropiación de activos en el ciberespacio, con montos de hasta decenas de miles de millones de VND. En la mayoría de los casos, los estafadores utilizaron cuentas falsas, las alquilaron para recibir dinero de las víctimas y luego lo transfirieron a otras cuentas para borrar el rastro.

Con el desarrollo de la tecnología, las estafas se están volviendo más sofisticadas. Algunos trucos comunes incluyen: suplantar la identidad de policías , la Fiscalía, las autoridades fiscales, etc., solicitando a la gente que instale aplicaciones falsas y transfiera dinero; reclutar colaboradores de ventas en línea, entregando pedidos falsos para atraer a las víctimas a transferir dinero; crear sitios web falsos de bancos y entidades financieras que anuncian préstamos con procedimientos rápidos y luego se apropian de las comisiones; usar tecnología deepfake, con IA que suplanta las voces y rostros de familiares para solicitar transferencias de dinero. Además de los trucos mencionados, recientemente se ha dado un caso en el que los sujetos han creado negocios "fantasma", abierto cuentas bancarias para recibir dinero de plataformas de inversión, monedas virtuales, etc., y luego se han apropiado de ellas. Las víctimas son, en su mayoría, personas que desconocen las transacciones digitales o utilizan redes sociales y teléfonos inteligentes, y carecen de conocimientos básicos de seguridad.

Ante esa situación, los bancos de la provincia han desplegado medidas de seguridad avanzadas, como autenticación multifactor (OTP, biometría, reconocimiento facial), encriptación de datos de los usuarios, uso de tecnología blockchain para proteger la integridad de las transacciones y despliegue de sistemas de monitoreo de fraude en tiempo real.

Según la evaluación de las autoridades, los delitos tecnológicos relacionados con los bancos son cada vez más complejos. Si bien los bancos han aplicado diversas tecnologías para proteger a los clientes, combatir el fraude mediante IA sigue siendo un desafío. Actualmente, muchos bancos han integrado alertas de riesgo en cuanto los usuarios realizan operaciones inusuales, enviando notificaciones de autenticación de forma proactiva si detectan inicios de sesión desde dispositivos desconocidos. Sin embargo, la eficacia aún depende en gran medida de la vigilancia y la comprensión de los usuarios.

Según el Teniente Coronel Nguyen Cao Cuong, Jefe del Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología de la Policía Provincial: Para contribuir a la seguridad en las actividades de comercio electrónico, además de mejorar la seguridad desde el punto de vista bancario, lo más importante es fomentar la concienciación, las habilidades digitales y la "inteligencia digital", que implica comprensión, vigilancia e iniciativa. En ese momento, cada teléfono inteligente no es solo una herramienta de pago, sino también una puerta para acercar a las personas a una sociedad digital transparente y moderna.

Manh Hung

Fuente: https://baohoabinh.com.vn/12/202252/Thanh-toan-khong-dung-tien-mat-buoc-tien-tr111ng-chuyen-doi-so.htm