Según la Conclusión n.° 289/TB-TTRA del 24 de julio de 2024, durante el período de inspección, Vietbank Long An operó con relativa estabilidad, los indicadores de fuentes y uso de capital aumentaron con el paso de los años y sus resultados fueron rentables. Vietbank Long An cumplió en general con las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam y las disposiciones legales sobre actividades de movilización de capital; apertura y uso de cuentas de pago, tarjetas de crédito y prestación de servicios de pago; lucha contra el blanqueo de capitales; lucha contra el financiamiento del terrorismo; lucha contra el financiamiento de armas; y actividades de agencias de seguros.
Sin embargo, una serie de violaciones fueron descubiertas por los inspectores del banco, aunque no graves, pero provocaron algunos riesgos en los préstamos de la unidad, el índice de morosidad aumentó por encima del nivel recomendado por el Banco Estatal.
Específicamente, violaciones de los principios de préstamo y empréstito: Los clientes utilizaron los préstamos para fines distintos a los comprometidos con la unidad, violando las disposiciones de la Cláusula 2, Artículo 4 de la Circular No. 39/2016/TT-NHNN (y otros documentos modificados y complementados). Se dice que la razón es que los clientes no comprendieron completamente sus responsabilidades al pedir prestado capital. Vietbank Long An inspeccionó el uso de los préstamos por parte de los clientes, pero no evaluó adecuadamente la situación real del uso del capital y no detectó casos en los que los clientes utilizaran el capital para fines distintos a los previstos. Según la decisión, este problema es responsabilidad directa del cliente que pidió prestado capital y lo utilizó para el propósito equivocado; la persona asignada para inspeccionar y supervisar el préstamo; y la responsabilidad general del liderazgo de Vietbank Long An en la gestión.
Infracciones en las decisiones de tasación y concesión de préstamos: La tasación y aprobación de préstamos de Vietbank Long An no fue rigurosa, infringiendo lo dispuesto en la Cláusula 1, Artículo 17 de la Circular n.º 39/2016/TT-NHNN. La inspección bancaria señaló que Vietbank Long An no había reconocido ni cumplido plenamente sus responsabilidades en la tasación y aprobación de préstamos. La capacidad de análisis y evaluación de los tasadores era limitada, y el reglamento interno no se cumplía estrictamente, lo que dio lugar a infracciones. Además, los clientes de pequeña producción y pequeñas actividades comerciales con baja profesionalidad tenían dificultades para preparar y presentar los documentos que acreditaban su elegibilidad para préstamos a los bancos.
Incumplimiento de las condiciones de los préstamos: Vietbank Long An no ha reconocido plenamente sus responsabilidades en la evaluación y aprobación de préstamos, su capacidad de análisis y evaluación es limitada y no ha cumplido estrictamente con la normativa interna. Esto ha llevado a la sucursal a incumplir las disposiciones sobre la determinación de condiciones de préstamo que no se ajustan al ciclo económico, el plazo de recuperación de capital y la capacidad de pago del cliente, incumpliendo así lo dispuesto en la Cláusula 1, Artículo 28 de la Circular n.º 39/2016/TT-NHNN.
Incumplimiento del nivel de préstamo: La evaluación del nivel de préstamo de Vietbank Long An no se ajustó al plan de uso de capital del cliente, lo que incumplió las disposiciones del Artículo 12 de la Circular n.° 39/2016/TT-NHNN. Se determinó que la causa fue que Vietbank Long An no comprendió plenamente sus responsabilidades en la evaluación y aprobación de préstamos, tenía una capacidad limitada de análisis y evaluación, y no cumplió estrictamente con la normativa interna, lo que dio lugar a infracciones.
Incumplimiento de los documentos de solicitud de préstamo: Vietbank Long An no recopiló suficiente información y documentos relacionados con la fuente de pago de la deuda del cliente y el plan de uso de capital como base para la evaluación y la decisión del préstamo, violando las disposiciones de la Cláusula 1, Artículo 94 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2010, enmendada y complementada en 2017, la Cláusula 1, Artículo 102 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 y la Cláusula 1, Artículo 9 de la Circular No. 39/2016/TT-NHNN (enmendada y complementada en 2024). La inspección bancaria determinó que el cliente tenía la culpa por no comprender completamente la responsabilidad de proporcionar documentos completos de solicitud de préstamo al banco. Sin embargo, los funcionarios a cargo de recopilar los documentos no cumplieron seriamente con las regulaciones en la recopilación de documentos relacionados como base para la consideración, evaluación y aprobación del préstamo.
Violaciones en la inspección del uso de préstamos: Vietbank Long An no ha inspeccionado y supervisado estrictamente el uso de los préstamos de los clientes de acuerdo con las regulaciones internas de Vietbank, y no ha implementado completamente las disposiciones de la Cláusula 3, Artículo 94 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2010, la Cláusula 5, Artículo 102 de la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 y la Cláusula 2, Artículo 24 de la Circular No. 39/2016/TT-NHNN (y otros documentos modificados y complementados). La razón es que la inspección y supervisión del uso de préstamos por parte de los clientes no se ha llevado a cabo por las sucursales bancarias de manera exhaustiva y formal. Además, la mayoría de los clientes individuales o los hogares de producción y negocios a pequeña escala tienen dificultades para proporcionar documentos que prueben el propósito del uso de los préstamos de acuerdo con las regulaciones.
Además de las infracciones mencionadas, el Banco Estatal de la Región 13 también señaló problemas, limitaciones y posibles riesgos para Vietbank Long An. En particular, la sucursal estableció un contrato hipotecario para los derechos de propiedad derivados del Contrato de Transferencia de Derechos de Uso de Terrenos (LUR) y acordó con el cliente un valor de los activos garantizados (LSA) muy superior al precio de transferencia de LUR establecido en el Contrato de Transferencia de LUR notariado y en el Contrato de Depósito del cliente. Asimismo, la sucursal de Vietbank en Long An embargó activos garantizados que no cumplían con las normas internas de Vietbank, lo que generó posibles riesgos legales.
EspañolCon base en los resultados de la inspección, verificación y conclusión mencionadas anteriormente, el Inspector Jefe del Banco Estatal de Vietnam, Región 13, solicitó al Director de Vietbank Long An organizar una reunión para revisar, rectificar y extraer lecciones para los colectivos e individuos relacionados con las violaciones, deficiencias y riesgos con respecto a los contenidos existentes, y al mismo tiempo implementar 4 recomendaciones y 3 recomendaciones para superar las deficiencias y limitaciones con el fin de seguir manteniendo operaciones seguras, efectivas y legales.
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
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