El Banco Estatal de Vietnam (SBV) acaba de presentar al Gobierno un proyecto de decreto sobre un mecanismo de prueba controlado (sandbox) para las actividades de tecnología financiera (fintech) en el sector bancario. Mientras tanto, muchas empresas fintech que ofrecen préstamos en línea y préstamos entre particulares (P2P) afirmaron estar a la espera de la promulgación del decreto, ya que este campo carece de un marco legal claro, lo que genera ambigüedad en el mercado y el crédito negro camuflado en préstamos a través de aplicaciones móviles está muy extendido.
Enfrentando dificultades por falta de marco legal
De hecho, en poco tiempo, la policía local ha eliminado docenas de aplicaciones de crédito negro con altas tasas de interés y cobro de deudas por parte de terroristas. La policía de Ho Chi Minh ha advertido repetidamente sobre las sofisticadas estrategias crediticias que se disfrazan de préstamos de dinero a través de aplicaciones con anuncios como: sin necesidad de hipoteca, sin comprobante de ingresos, desembolso rápido... mientras que son imprecisos sobre las tasas de interés y las comisiones, o los prestatarios deben aceptar que estas aplicaciones accedan a sus contactos telefónicos, fotos personales y recopilen información personal para recibir el desembolso. Mientras tanto, las empresas legítimas de préstamos fintech están implicadas, malinterpretadas como crédito negro... debido a la falta de un marco legal claro.
Debido a la falta de una normativa legal clara, a quienes necesitan pedir dinero prestado les resulta difícil distinguir entre las aplicaciones de préstamos autorizadas y los créditos negros disfrazados. Foto: HOANG TRIEU
El Sr. Do Minh Hai, Director General de ATM Online Company, explicó que la empresa ofrece préstamos pequeños, de 2 a 20 millones de VND, a través de canales en línea. Los prestatarios son clientes de bajos recursos de bancos y entidades financieras, personas con poco o ningún acceso a productos y servicios financieros, residentes de zonas rurales y personas con bajos ingresos.
Las actividades de apoyo financiero para este segmento de clientes forman parte de la estrategia financiera integral nacional. Sin embargo, hasta la fecha, el marco legal para las actividades de concesión de crédito en una plataforma tecnológica no se ha publicado en ningún documento (salvo las actividades fintech en el sector de intermediación de pagos, reguladas por el Banco Estatal en diversos documentos). Las actividades fintech no se han regulado conforme a ningún modelo empresarial en la Ley de Empresas ni se han clasificado como líneas de negocio según la Ley de Inversiones, señaló el Sr. Hai.
Incluso en la lista de códigos sectoriales económicos , según la Decisión n.º 27/2018/QD-TTg, de julio de 2018, sobre la promulgación del sistema del sector económico vietnamita, no se incluye una lista de códigos sectoriales para las industrias del sector fintech. Las actividades fintech que se están popularizando en algunos países del mundo, como los préstamos entre particulares y la aplicación de la tecnología blockchain, han surgido en Vietnam, pero no existen regulaciones legales oficiales.
El Sr. Purtov Kirill, director de Lendtop Company, propietaria de la plataforma de préstamos MoneyCat, también comentó que el crédito al consumo es una actividad indispensable y un canal de apoyo eficaz, ya que muchas personas necesitan financiación para gastos a corto plazo. En 2022, los préstamos al consumo aumentaron un 21,9 % en comparación con 2021, lo que demuestra la gran demanda del mercado.
Mientras tanto, el Decreto sobre el mecanismo piloto de préstamos para fintech en el sector bancario lleva tiempo solicitando opiniones, pero aún no hay información oficial sobre su emisión. Esto está causando numerosas dificultades a entidades que operan en el sector fintech, como Lendtop.
Recientemente, algunas compañías de préstamos registradas también han sido inspeccionadas por la policía, lo que ha afectado negativamente su imagen, llegando incluso a ser malinterpretadas como crédito negro. Las actividades de cobro de deudas de las compañías de préstamos serias se enfrentan a dificultades cuando los clientes se niegan a pagar sus deudas; incluso las empresas fintech carecen de protección contra los estafadores, afirmó el Sr. Purtov Kirill.
Nivelar el campo de juego
El director ejecutivo de una empresa de préstamos en línea afirmó que millones de personas necesitan pedir dinero prestado, pero no han podido acceder a los canales de crédito oficiales de bancos y entidades financieras porque no cumplen con los estándares. A menudo recurren a empresas fintech, préstamos P2P e incluso a créditos clandestinos. Sin un marco legal para los préstamos en línea, a los clientes les resulta difícil distinguir entre negocios con licencia y créditos clandestinos encubiertos.
De hecho, muchos países desarrollados han establecido normas comunes para todo el mercado con el fin de reducir el crédito negro, incluyendo la creación de un marco legal como un entorno de pruebas para las empresas fintech en el sector bancario. El Sr. Do Minh Hai propuso emitir próximamente un decreto para el entorno de pruebas con el fin de facilitar la operación de las empresas fintech, ayudando a todos a tener pleno acceso a servicios financieros de calidad, de acuerdo con los estándares y condiciones de los clientes.
"Al mismo tiempo, debería haber regulaciones que exijan a las empresas fintech certificarse y utilizar los servicios del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) para evitar que los clientes se vean sobrecargados de préstamos, es decir, que una misma persona solicite varios préstamos a la vez de diferentes entidades", sugirió el Sr. Purtov Kirill.
En relación con la necesidad de una regulación de entorno de pruebas para las fintech, un grupo de expertos de la Universidad de Economía y Derecho de Vietnam (VNU-HCM) ha realizado una investigación sobre este tema. En declaraciones a la prensa del periódico Lao Dong, el profesor asociado Dr. Tran Huynh Son, representante del grupo de investigación, afirmó que en Vietnam, el surgimiento de nuevos modelos de negocio en el sector financiero, como los préstamos entre particulares y los nuevos modelos de pago, carece de una normativa legal específica que los regule.
El proyecto de Decreto sobre el entorno de pruebas para fintech en Vietnam solo se centra en soluciones fintech en el sector bancario, como la concesión de créditos basados en tecnología, la calificación crediticia, los préstamos entre pares... mientras que no se han tenido en cuenta las soluciones fintech que pueden estar relacionadas con muchas otras actividades, como valores y seguros.
El borrador tampoco incluye un mecanismo para incentivar la participación de las empresas fintech en las pruebas, ni a quienes no lo hagan. Por ejemplo, si no participan, sus operaciones se verán limitadas o se les extenderá la licencia de operación oficial, y los estándares de evaluación serán más estrictos. "Es necesario un marco de políticas común sobre entornos de prueba para todos los sectores. Esto ayudará a las empresas a ahorrar tiempo al solicitar permisos de prueba y a las agencias de gestión a no perder tiempo en establecer un marco legal", expresó el profesor asociado Dr. Tran Hung Son.
Condiciones necesarias
El economista Dr. Dinh The Hien afirmó que es necesario realizar cálculos y consideraciones cuidadosas al emitir un decreto sobre un entorno de pruebas para las fintech en el sector bancario. En China, los préstamos entre particulares se desarrollaron con gran fuerza, pero la falta de control generó consecuencias. Este segmento de préstamos tiene éxito en Estados Unidos gracias al popular y desarrollado sistema de calificación crediticia personal; la calificación crediticia personal de cada cliente es clara, transparente y puede ser controlada por la agencia gestora. Mientras tanto, en Vietnam, el sistema de calificación crediticia personal aún no está completamente desarrollado y no se ha registrado estadísticamente en su totalidad.
[anuncio_2]
Fuente
Kommentar (0)