Miles de millones de depósitos bancarios se “evaporaron” de repente: ¿cómo manejarlo?

En los últimos días, una serie de casos de "evaporación" de depósitos de clientes en los bancos han provocado que la opinión pública plantee continuamente grandes preguntas sobre la seguridad de las transacciones de depósito y retiro.

Recientemente, un cliente depositó más de 58 mil millones de VND en el Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB). El 12 de octubre de 2023, acudió a la sucursal del MSB en Hanói para solicitar un extracto de su cuenta desde su apertura (marzo de 2021) y descubrió que solo le quedaban 93.640 VND.

Concientizar sobre la seguridad

Al hablar con Nguoi Dua Tin , el experto económico Dr. Nguyen Tri Hieu comentó que la razón por la cual los depósitos bancarios de los clientes desaparecieron repentinamente podría deberse a la mala seguridad, lo que lleva a que delincuentes de alta tecnología puedan piratear la cuenta.

En segundo lugar, existen casos en los que el personal bancario colabora con delincuentes o es delincuente. El personal y los cajeros no cumplen con las normas emitidas por el banco, lo que da lugar a explotación y malversación de fondos.

El Sr. Hieu compartió que él mismo se vio en la situación de que su cuenta bancaria fue pirateada y perdió casi 500 millones de VND. "Los clientes solo deben mantener una pequeña cantidad de dinero en sus cuentas para realizar transacciones en la banca por internet. Al recibir información del banco por teléfono o cualquier dispositivo, es necesario verificar esas transacciones de inmediato", aconsejó.

Por el lado bancario, el experto dijo que también es necesario tener mucho cuidado con las transferencias de dinero, especialmente de grandes cantidades, y asegurar el 100% de coincidencia con las órdenes de los clientes.

En una conversación posterior con Nguoi Dua Tin , el abogado Truong Anh Tu, presidente del bufete de abogados TAT, dijo que quienes estén pensando en depositar dinero en el banco no deben realizar transacciones fuera de la sede central, sino ir directamente a los bancos y sucursales bancarias para realizarlas directamente.

Al depositar dinero, los clientes deben completar toda la información y los parámetros de los documentos; solo recibirán los documentos y papeles que cuenten con la firma del oficial de transacciones y el sello de confirmación del banco. Los depositantes pueden guardar evidencia mediante el uso de dispositivos móviles o electrónicos para grabar un video de toda la transacción.

Si la transacción es grande, el depositante debería considerar llamar a un agente judicial al banco para que registre toda la transacción. Si bien esto conlleva costos, en comparación con los posibles riesgos para el depósito, estos no son elevados. Además, se recomienda elegir bancos con buena reputación en el sistema y que no tengan antecedentes de pérdidas de dinero de los depositantes en transacciones.

A los clientes que tienen depósitos en bancos e instituciones de crédito, es necesario concienciarlos sobre la seguridad y la confidencialidad, así como respetar y cumplir plenamente con los procedimientos correctos de las transacciones con el banco. No firme ningún documento si no lo comprende completamente, ni siquiera cuando se lo solicite el personal del banco.

No comparta bajo ningún concepto su contraseña de transacciones de banca electrónica con terceros ni acceda a enlaces desconocidos que puedan permitir que hackers accedan a su cuenta y roben datos. Los clientes deben registrar los cambios de saldo por SMS, consultar regularmente los saldos de sus cuentas y sus libretas de ahorros, y contactar inmediatamente al banco si detectan alguna anomalía en sus cuentas.

El banco debe ser responsable de la compensación.

En caso de que los depósitos bancarios se "evaporen" repentinamente, el abogado Truong Anh Tu aconseja que los clientes reúnan con calma todos los documentos, comprobantes y documentos de transacciones con el banco y busquen un proveedor de servicios legales con buena reputación para llevar a cabo el procedimiento de invitar a un abogado a participar en la protección de sus derechos e intereses legales.

Los clientes no deben bajo ninguna circunstancia participar en casos criminales que involucren a funcionarios bancarios individuales que cometan irregularidades que ocasionen la pérdida de su dinero.

Porque, los casos de funcionarios bancarios que violan y causan pérdida de dinero son a menudo actos con indicios de los delitos de "Robo de propiedad", "Abuso de confianza para apropiarse de propiedad", "Malversación de propiedad", "Delitos de violación de regulaciones sobre actividades bancarias y otras actividades relacionadas con las actividades bancarias" en los que la víctima es el Banco, los depositantes están "fuera" de este ciclo de litigios porque los depositantes tienen una relación con el Banco en otra relación jurídica.

Abogado Truong Anh Tu - Presidente del bufete de abogados TAT.

A continuación, el cliente reúne la documentación para iniciar una demanda civil y reclamar el dinero, siendo el demandado el banco. Esto se debe a que la relación entre el depositante y el banco es una transacción civil de recepción de depósitos.

Si se presenta esta situación, el cliente y su abogado deben luchar encarnizadamente para que el tribunal no pueda negarse a aceptar el caso civil, argumentando que la disputa entre el depositante y el banco es una disputa sobre un contrato de préstamo inmobiliario.

Al mismo tiempo, según el abogado, el banco debe hacerse responsable de la indemnización y los depositantes tienen todo el derecho a presentar una demanda civil exigiendo que el banco les pague la cantidad perdida.

Según el artículo 87 del Código Civil de 2015: «La persona jurídica es civilmente responsable del ejercicio de los derechos y obligaciones civiles establecidos y ejecutados por su representante en nombre de la persona jurídica». Porque, desde una perspectiva económica, depositar dinero en entidades de crédito se considera un acto de custodia de fondos propios.

Desde la perspectiva del derecho civil, depositar dinero en un banco o entidad de crédito debe entenderse siempre como un contrato de préstamo de activos. Por consiguiente, tras depositar dinero en un banco, este se convierte en el propietario de dicho dinero y debe asumir los riesgos.

El depositante deja de ser propietario de la cantidad depositada, se convierte en prestamista y tiene derecho a solicitar al banco el pago de otra cantidad equivalente en el plazo convenido.

En relación con el caso de un cliente que perdió repentinamente 58 mil millones de VND depositados en MSB, en la conferencia de prensa para informar sobre la situación socioeconómica en el primer trimestre de 2024 organizada por el Comité Popular de Hanoi en la tarde del 28 de marzo, el mayor general Nguyen Thanh Tung, subdirector de la policía de la ciudad de Hanoi, dijo que el 10 de octubre de 2023, la Agencia de Seguridad de Investigación de la Policía de la ciudad de Hanoi recibió un informe del Banco MSB sobre el descubrimiento del empleado bancario mencionado anteriormente que mostraba signos de fraude y apropiación de propiedad.

El informe de noticias mencionado anteriormente acusó a la Sra. Bui Thi Hoai Anh (nacida en 1984, residente en el edificio de apartamentos 390 Bo De, Long Bien), directora de la sucursal Thanh Xuan del banco MSB, de tener indicios de fraude y apropiación de activos de clientes por un monto de 165 mil millones de VND.

Con base en los resultados de la investigación del 18 de octubre de 2023, el subdirector de la Policía de la Ciudad de Hanói declaró que la Agencia de Investigación había iniciado un caso y detenido temporalmente a la Sra. Bui Thi Hoai Anh. Inicialmente, se determinó que la Sra. Anh había defraudado y se había apropiado de los bienes de ocho víctimas por un monto de 338 mil millones de dongs .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html