Enorme entrada de crédito, que se espera que genere un impulso para...

La demanda de capital aumenta drásticamente, los tipos de interés de los préstamos siguen ejerciendo presión

Según el informe del Banco Estatal a la Asamblea Nacional sobre la implementación de las resoluciones relacionadas con la interpelación, el crédito en los primeros meses del año continuó orientándose hacia los sectores productivos y empresariales, priorizando los sectores impulsores del crecimiento bajo la dirección del Gobierno y el Primer Ministro.

Al 15 de abril de 2025, el saldo total del crédito pendiente de todo el sistema alcanzó los 16,23 billones de VND, un aumento del 3,95% en comparación con el final de 2024, un aumento positivo en comparación con el mismo período del año pasado (1,21%). En comparación con el mismo período del año anterior, el crédito creció un 18,19%.

Los tipos de interés de los préstamos siguen bajando. Al 10 de abril, el tipo de interés medio para préstamos nuevos era del 6,34% anual, 0,6 puntos porcentuales menos que al cierre del año pasado.

Los bancos también han publicado los tipos de interés en sus sitios web para aumentar la transparencia y facilitar el acceso de los clientes al capital. Sin embargo, según un informe de KB Securities Vietnam (KBSV), la reducción promedio de la tasa de interés de los préstamos para todo el sistema para mayo de 2025 solo será de alrededor de 0,4 puntos porcentuales en comparación con principios de año.

Algunos grandes bancos como BIDV y Agribank incluso registraron un ligero aumento en las tasas de interés de los préstamos, alrededor de 1,48% y 0,4% respectivamente.

El crecimiento del crédito en el primer trimestre de 2025 alcanzó el 3,93%, 2,5 veces superior al del mismo período del año anterior, lo que refleja una clara recuperación de la demanda de préstamos. Sin embargo, esto conlleva requisitos de evaluación crediticia cada vez más estrictos.

Además, los costos de capital de entrada siguen siendo altos ya que los bancos necesitan mantener tasas de interés atractivas para grandes clientes institucionales, mientras que el aumento de las deudas incobrables y los altos costos de provisiones por riesgos presionan los márgenes de ganancia.

Muchos expertos evalúan que, en comparación con el pico de 2023, los tipos de interés han disminuido significativamente. Sin embargo, el tipo de interés común actual todavía fluctúa entre el 6 y el 8 % anual para los préstamos hipotecarios y el 13 y el 18 % anual para los préstamos al consumo, lo que se considera un colchón razonable para apoyar la recuperación económica y al mismo tiempo garantizar la seguridad del sistema.

Sin embargo, en el contexto de muchas fluctuaciones globales, especialmente el impacto de la nueva política fiscal de importación de Estados Unidos, las empresas nacionales todavía esperan que las tasas de interés sigan ajustándose a la baja para crear condiciones más favorables.

Al compartir esta situación, el Sr. Phan Minh Thong, presidente del Grupo Phuc Sinh, dijo que en el contexto de las dificultades de exportación, muchos expertos recomiendan que las empresas se centren en el mercado interno con una población de 100 millones.

Sin embargo, para que eso suceda es necesario que exista una política crediticia atractiva y justa entre las empresas manufactureras nacionales y las empresas exportadoras. El Sr. Thong afirmó: «Cuando las empresas exportadoras pueden obtener préstamos en dólares estadounidenses con una tasa de interés apenas superior al 1%, mientras que las nacionales deben obtener préstamos en dongs con una tasa de interés del 9-10%, claramente no se crea un entorno competitivo justo».

Subrayó que si existen paquetes de préstamos preferenciales para el sector productivo nacional, el mercado interno podrá enriquecerse completamente y desarrollarse con mayor fuerza.

Los bancos han desplegado muchos paquetes de crédito de gran tamaño para impulsar la economía, como 100.000 billones de VND para la agricultura, la silvicultura y la pesca; 120.000 billones de VND para apoyo a la vivienda; Y próximamente se destinarán 500.000 billones de VND a infraestructura y tecnología digital.

Preparándose para desplegar un paquete de crédito de 500.000 billones

Desde principios de año, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha introducido de forma proactiva muchas soluciones para mejorar el acceso al crédito para las personas y las empresas.

Las medidas incluyen la promoción de la aplicación de tecnología de la información en las operaciones bancarias, la simplificación de los procedimientos de préstamo, la implementación de programas de crédito preferencial y el ajuste de los términos de pago para apoyar a los clientes en dificultades.

Además, el Banco Estatal también dirigió al sistema bancario comercial a crear condiciones favorables para que las empresas y las personas accedan al capital para la producción y los negocios, especialmente en el sector inmobiliario.

Los prestatarios prioritarios incluyen inversores de proyectos, compradores de viviendas, contratistas de construcción y fabricantes y proveedores de materiales de construcción para aumentar la liquidez del mercado.

En 2025, para contribuir a alcanzar el objetivo de crecimiento del PIB del 8% o más, el Banco Estatal de Vietnam apunta a una tasa de crecimiento del crédito para toda la industria de alrededor del 16%, el doble del objetivo de crecimiento del PIB.

Para apoyar el suministro de capital, el Banco Estatal ha publicado los principios de asignación de límite de crédito y continúa implementando la hoja de ruta hacia la eliminación del mecanismo de gestión de la asignación de objetivos de crecimiento de crédito duro para cada organización. En consecuencia, los bancos extranjeros, las empresas mixtas, las cooperativas y las instituciones de crédito no bancarias podrán controlar de forma proactiva sus objetivos de crecimiento del crédito este año.

Además de eso, los bancos han implementado simultáneamente muchos paquetes de préstamos crediticios adecuados para cada grupo de clientes, en particular el paquete de crédito para mariscos de 100.000 billones de VND y el paquete de apoyo a la vivienda de 120.000 billones de VND.

Cabe destacar que, en la conferencia de prensa del Gobierno del 6 de mayo, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, informó que se está preparando para su implementación un nuevo paquete de crédito por valor de 500 billones de dongs (equivalente a unos 20 mil millones de dólares estadounidenses). Este paquete de crédito se centrará en préstamos a los sectores de infraestructura y tecnología digital: áreas clave que impulsan el crecimiento económico sostenible y promueven la transformación digital nacional.

Según el plan, el Banco Estatal ha trabajado con 21 bancos comerciales para organizar la implementación del gran paquete crediticio mencionado anteriormente. De los cuales, 4 bancos comerciales estatales, incluidos Vietcombank, VietinBank, BIDV y Agribank, se comprometieron a asignar un total de 240.000 billones de VND, equivalente a 60.000 billones de VND para cada banco. Al mismo tiempo, 12 bancos privados de gran escala se registraron para participar con un nivel de participación de aproximadamente 20 billones de VND cada uno, junto con otros 5 bancos que prometieron aproximadamente 4 billones de VND cada uno.

En particular, se espera que la tasa de interés del paquete de crédito sea al menos un 1% más preferencial que el nivel actual (la tasa de interés promedio al 10 de abril es del 6,34% según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam) y se mantendrá durante 2 años, lo que ayudará a las empresas a implementar proyectos de manera más conveniente y efectiva.

Fuente: https://baodaknong.vn/tin-dung-khung-do-bo-ky-vong-tao-cu-hich-cho-tang-truong-kinh-te-251991.html