Crédito al consumo:

Tras un período de declive, el crédito al consumo ha vuelto a aumentar considerablemente, impulsando el crecimiento crediticio general de todo el sistema bancario. Si bien las tasas de interés del crédito al consumo son altas, muchas personas siguen dispuestas a solicitar préstamos gracias a la simplicidad de los trámites. Por lo tanto, el crédito al consumo sigue siendo un sector de inversión atractivo.

El crédito al consumo es una modalidad en la que la mayoría de los prestatarios no necesitan garantía. Pueden comprobar sus ingresos mediante extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses o simplemente con su documento de identidad.

A partir de ahí, el prestatario puede obtener un préstamo de un banco o entidad financiera, generalmente de 10 a 20 millones de VND con solo el documento de identidad, o de 30 a 50 millones de VND, o incluso 100 millones de VND si presenta comprobante de ingresos. Otro requisito es que el prestatario tenga un historial crediticio limpio, sin deudas incobrables previas.

El crédito al consumo vuelve a crecer. Foto ilustrativa.

Sin embargo, como no hay garantías, los préstamos al consumo tienen que soportar tipos de interés bastante altos, normalmente más del 20%-30% anual, sin contar el capital, las comisiones de seguro, los gastos de cobro, etc.

Con un préstamo de 20 millones de VND a 12 meses en una entidad financiera, los clientes podrían tener que pagar entre 2 y 2,225 millones de VND al mes, incluyendo capital e intereses, sin incluir las comisiones de cobro. Las comisiones del seguro obligatorio representan aproximadamente el 7,5 % del valor del préstamo. Si se incluyen el capital, los intereses y las comisiones, el monto a pagar puede alcanzar los 26 millones de VND.

Con los préstamos al consumo bancarios, la tasa de interés es más cómoda, pero no inferior al 20 % anual. Sin embargo, esta tasa de interés sigue siendo "más cómoda" que la de los préstamos de crédito negro, llegando hasta casi el 50 % anual. Por lo tanto, muchas personas aún están dispuestas a solicitar préstamos al consumo para cubrir gastos urgentes, lo que significa que el mercado de préstamos al consumo en Vietnam aún tiene un gran potencial.

De hecho, las ganancias del crédito al consumo han crecido considerablemente recientemente. Si en 2023 los préstamos pendientes en este sector disminuyeron más del 9%, la calidad crediticia empeoró y la tasa de morosidad aumentó debido al lento crecimiento económico y a un entorno empresarial desfavorable, en 2024 y los primeros meses de 2025, este sector experimentará una fuerte recuperación.

M-credit Finance Joint Stock Company (empresa conjunta entre el Banco Militar Comercial Joint Stock Bank - MB y el Banco SBI Shinsei de Japón) creció un 32,4%. HDSaison Joint Stock Company también aumentó su crédito un 13,2%, gracias a su ventaja de representar aproximadamente el 36% del mercado de préstamos para motocicletas. Sus ganancias alcanzaron los 1.200 billones de VND, un aumento del 83,9% en 2024. Para 2025, HDSaison aspira a obtener ganancias de 1.500 billones de VND. En el caso de FE Credit Finance Joint Stock Company, el crecimiento también alcanzó el 10,3%, con activos totales que alcanzaron los 67.648 billones de VND.

Según expertos financieros, el crédito al consumo en Vietnam es atractivo no solo para los inversores nacionales, sino también para los extranjeros. Sin embargo, para seguir desarrollándose, el entorno crediticio en Vietnam debe ser más transparente y contar con regulaciones más estrictas para reducir los riesgos crediticios. Es necesario implementar un sistema integral de calificación crediticia para particulares, de modo que las entidades crediticias puedan verificar fácilmente el historial crediticio de las personas antes de otorgar préstamos, evitando así la morosidad.

Respecto a la previsión del crédito al consumo en 2025, según FiinRatings (organismo calificador y emisor de créditos), el crédito financiero al consumo se verá apoyado por señales positivas del entorno macroeconómico, la recuperación de las industrias manufactureras y exportadoras o la mejora de la calidad del crédito.

Al mismo tiempo, la demanda de crédito entre las personas de ingresos bajos y medios, la principal base de clientes de las entidades financieras de consumo, también ha mejorado. Gracias a la digitalización, una mejor experiencia del cliente ha contribuido a aumentar las tasas de retención.

A mediano y largo plazo, según FiinRatings, el mercado vietnamita de financiación al consumo tiene potencial de crecimiento. Además, tras una serie de fusiones y adquisiciones (M&A), la tendencia de desinversión de algunos bancos nacionales en empresas de financiación al consumo y la mayor participación de inversores extranjeros impulsarán una sólida reestructuración del sector.

MBS Securities Joint Stock Company cree que el crédito al consumo mejorará gracias a la recuperación económica, con un crecimiento acelerado del PIB y una mejora en los ingresos de los hogares. Además, las políticas gubernamentales de apoyo y reforma en el sector de financiación al consumo impulsarán la demanda de préstamos.

De hecho, el mercado de financiación al consumo tiene un gran atractivo, con un total de préstamos pendientes que cubren la vida de los consumidores que alcanza los 2.800 billones de VND, lo que representa el 20% del total de préstamos pendientes de toda la economía. De este total, los bancos comerciales proporcionan el 94% y las entidades financieras contribuyen con aproximadamente el 4,8%, con un total de préstamos pendientes de 139 billones de VND.

Para alcanzar la meta de crecimiento del crédito del 16% este año, los bancos y las empresas financieras esperan un fuerte crecimiento de los saldos de crédito al consumo, a medida que mejora el entorno macroeconómico y mejoran la demanda de los consumidores y los ingresos de los hogares.

Fuente: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html