¿Necesitas un “cerebro digital”?
El ecosistema de crédito verde en Vietnam todavía funciona sin conectividad de datos, y los datos de contacto entre bancos, agencias ambientales y organizaciones de evaluación aún presentan muchas deficiencias.
En consecuencia, los datos sobre los niveles de emisiones, el consumo de recursos o el progreso en los indicadores ambientales se presentan principalmente por escrito y no existe una estandarización de los datos digitales. Esto hace que la verificación del grado de sostenibilidad de los proyectos sea lenta y poco fiable.
En el Foro de Finanzas Verdes 2024, el director del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (SBV) enfatizó: «Para que el crédito verde se desarrolle de forma sostenible, la tecnología digital es indispensable en la evaluación, el desembolso y la auditoría posterior. Sin una plataforma digital, las prácticas de lavado verde serán cada vez más difíciles de controlar».
Por otro lado, según una encuesta realizada en 2023 por el Banking Strategy Institute a 34 bancos comerciales, solo el 26% de los bancos cuenta con un sistema de puntuación crediticia que integra factores ESG.
Cabe destacar que menos de 10 bancos cuentan con un sistema para recopilar y analizar datos ambientales digitales en tiempo real. Al mismo tiempo, ningún banco está conectado en línea a la base de datos sobre emisiones, licencias ambientales o evaluación de impacto ambiental del Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente .
Nguyen Van Loc, experto en finanzas verdes de la IFC, comentó: «Un proyecto para construir una planta de tratamiento de aguas residuales puede recibir préstamos verdes, pero en realidad, el vertido excede los estándares. Sin monitoreo digital, los bancos y las agencias de gestión no podrán saber con antelación qué medidas correctivas tomar».
Ante esta situación en los últimos años, los bancos en Vietnam han intensificado la inversión en tecnología para impulsar la transformación digital, mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, abriendo nuevas oportunidades para el crédito verde.
En concreto, el sector bancario vietnamita ha invertido cerca de 15 billones de dongs, equivalentes a casi el 15 % de sus ingresos, en transformación digital. Esta inversión se centra en el desarrollo de tecnologías como la computación en la nube, la inteligencia artificial (IA), el Internet de las Cosas (IdC) y el análisis de big data.
Los bancos han implementado servicios de banca digital que permiten a los clientes realizar transacciones como abrir cuentas, realizar pagos y solicitar préstamos en línea. Utilizan el análisis de datos para comprender mejor el comportamiento de los clientes y detectar transacciones fraudulentas. La automatización ayuda a los bancos a aumentar la eficiencia y reducir los costos operativos.
La falta de conectividad de datos sigue siendo un importante cuello de botella
Un experto en transformación digital financiera del PNUD Vietnam advirtió: «Sin datos ambientales digitales, todas las acciones de crédito verde son como caminar en la niebla. No podemos tomar las decisiones correctas con datos incorrectos o incompletos».
En realidad, Vietnam aún no cuenta con una base de datos ambiental digital, abierta e interconectada. Los datos sobre emisiones, aguas residuales, recursos terrestres, hídricos y atmosféricos aún se gestionan en papel, lo cual dificulta su acceso y su actualización es lenta.
En este sentido, los expertos recomiendan que sea urgente la implementación de la transformación digital del crédito verde, que puede considerarse la clave para transparentar esta fuente de capital y aprovechar al máximo su potencial, minimizando especialmente la situación de “greenwashing”.
En concreto, es necesario establecer un sistema compartido entre el Banco Estatal, el Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente, el Ministerio de Hacienda , los bancos y los organismos de inspección y auditoría. Este sistema estandarizará, recopilará y analizará datos verdes para fines de financiación y seguimiento.
Emitir estándares digitales para créditos verdes, con especial atención a los estándares sobre emisiones, informes ambientales, identificación de proyectos verdes, etc., que deben estandarizarse digitalmente. Además, es necesario instalar sensores, dispositivos de posicionamiento y monitorear las emisiones de electricidad y agua. Los bancos deben acceder a los datos de estos dispositivos para actualizar el estado ambiental.
¿Qué bancos están invirtiendo fuertemente en plataformas digitales?
Ante la necesidad de un “giro radical”, se espera que los bancos sigan invirtiendo en nuevas tecnologías como inteligencia artificial, aprendizaje automático y automatización para mejorar la calidad del servicio y competir eficazmente en el mercado.
En particular, la tecnología de IA puede respaldar el análisis de indicadores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), evaluar solicitudes de préstamos y pronosticar riesgos de emisiones. Además, el Big Data facilita la recopilación de datos de diversas fuentes: satélites, sensores ambientales y datos del Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente. Los sensores ambientales ubicados en fábricas y proyectos pueden enviar datos en tiempo real sobre las concentraciones de emisiones, el consumo de agua y los residuos sólidos. Los sistemas bancarios o los organismos reguladores pueden recibir alertas tempranas ante infracciones.
Al utilizar tecnología para registrar el proceso de uso del capital verde, los informes de desarrollo sostenible no se pueden modificar. Esto aumenta la confianza de los inversores, auditores o socios internacionales en la eficacia de los préstamos verdes. Además, se necesita un sistema de datos que conecte a los bancos, el Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente, el Ministerio de Hacienda y las agencias de licencias y evaluación ambiental para ayudar a sincronizar el proceso, reducir el fraude y agilizar los desembolsos.
Algunos bancos importantes han comenzado a experimentar con la aplicación de tecnología digital en la concesión de créditos verdes. Por ejemplo, BIDV ha implementado el sistema "Green Credit Score" para evaluar proyectos de préstamos verdes según criterios ESG. Techcombank ha invertido en un sistema de datos interno que combina información de organizaciones internacionales como CDP y MSCI para evaluar los registros ambientales. Sin embargo, estos sistemas aún se encuentran en fase piloto y no se han integrado en el sistema crediticio nacional, lo que genera fragmentación de datos y dificulta su replicación.
El crédito verde solo es verdaderamente "verde" cuando se basa en datos precisos, un seguimiento transparente y una respuesta rápida. Esto no se puede lograr con los métodos manuales y en papel tradicionales. La transformación digital no es solo una opción, sino también un camino obligatorio para que el crédito verde se desarrolle en la dirección correcta, de forma más transparente y eficaz. La transformación digital es clave indispensable para la transparencia del crédito verde y para limitar el lavado de imagen.
Fuente: https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html
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