Préstamos sin garantía en la agricultura: eliminar obstáculos y mejorar la eficacia de las políticas

BAC NINH - Para promover el desarrollo de las zonas agrícolas y rurales, el Gobierno ha emitido numerosas regulaciones específicas que amplían el mecanismo de préstamos sin garantía. El monto máximo de préstamo bajo esta modalidad es actualmente de hasta 5 mil millones de VND, con procedimientos rápidos para ayudar a las personas, empresas y cooperativas a acceder al capital de manera oportuna para invertir en la producción y los negocios.

Procedimientos simplificados que abren el camino a la producción

A principios de septiembre, el Sr. Hoang Van Hung, de la aldea Dong No, comuna de Lang Giang, vendió 10 búfalos para carne, obteniendo una ganancia de más de 200 millones de VND. Tras deducir los gastos, obtuvo una ganancia de 20 millones de VND. En su establo, aún quedan más de 10 búfalos, entre grandes y pequeños. Se sabe que en noviembre de 2024, la familia del Sr. Hung recibió un préstamo de 200 millones de VND del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural (Agribank), sucursal Lang Giang - Bac Giang II, para reparar el establo y comprar más búfalos para carne. "Gracias a la rapidez de los trámites, obtuve el préstamo en un solo día. Como arriero de búfalos, necesito una rápida rotación de capital; si espero la hipoteca, perderé la oportunidad. Ahora, con préstamos convenientes, puedo mantener una manada de 10 a 15 búfalos, con ingresos mucho más estables", declaró el Sr. Hung. Anteriormente, el Sr. Hung criaba cientos de cerdos, pero sufrió pérdidas debido a enfermedades. En 2021, se dedicó a la cría de búfalos.

Los funcionarios de crédito de Agribank Lang Giang - Sucursal Bac Giang II verificaron el uso del capital de préstamo de la familia del Sr. Hoang Van Hung.

A finales de julio, el Sr. Ha Van Hoe, de la aldea de Te, comuna de My Thai, también recibió un préstamo de 300 millones de VND sin garantía de Agribank Lang Giang, sucursal de Bac Giang II, para reparar establos, comprar más cerdos reproductores y alimento para animales. Dado que el certificado de derecho de uso de la tierra de la familia del Sr. Hoe está a nombre del hogar, si solicita un préstamo hipotecario, debe contar con la firma de todos sus hijos, incluidos los que trabajan en el extranjero. "Me preocupaba cómo gestionarlo, pero el asesor de crédito me orientó para preparar una solicitud de préstamo sin garantía. Gracias a eso, obtuve el capital de inversión en tan solo un día", comentó el Sr. Hoe. Actualmente, en el establo del Sr. Hoe hay más de 10 cerdas y 20 cerdos, que se espera vender a finales de año, generando una ganancia de varios cientos de millones de VND.

Casos como los del Sr. Hung y el Sr. Hoe ya no son raros en muchas localidades. La expansión del mecanismo de préstamos sin garantía ha permitido que miles de familias agrícolas tengan la oportunidad de acceder rápidamente al capital, sin perder tiempo para invertir y desarrollar la producción.

Apalancamiento para el desarrollo económico rural

En los últimos años, junto con la política de promoción de la agricultura sostenible y las zonas rurales, el Gobierno ha promulgado numerosas políticas crediticias específicas, creando un canal legal para que las personas y las cooperativas accedan al capital con mayor facilidad. Tres importantes decretos, entre ellos el Decreto 55/2015/ND-CP, el Decreto 116/2018/ND-CP y el Decreto 156/2025/ND-CP (vigente desde el 1 de julio de 2025), han marcado un importante avance en las políticas crediticias para la agricultura y las zonas rurales. Si bien el Decreto 55 facilita que hogares, particulares y cooperativas obtengan préstamos sin necesidad de hipotecas, el Decreto 116 continúa mejorando el proceso de tasación, simplificando los trámites y ampliando el número de beneficiarios. En particular, el recién promulgado Decreto 156 ha aumentado el importe máximo del préstamo a 300 millones de VND para particulares, 500 millones de VND para empresas, 3.000 millones de VND para propietarios de explotaciones agrícolas y 5.000 millones de VND para cooperativas, a la vez que simplifica los trámites y registros administrativos.

Según la nueva normativa, los prestatarios solo necesitan un formulario de solicitud de préstamo, una identificación ciudadana, un plan de producción y negocios viable, y la confirmación de sus datos personales mediante el software de identificación electrónica VNeID. En algunos casos, pueden presentar un certificado de derecho de uso del suelo para que el banco lo conserve sin necesidad de hipoteca. En comparación con el formulario de préstamo hipotecario, este nuevo mecanismo reduce significativamente el tiempo, el costo y los trámites.

Según las estadísticas, las sucursales de Agribank en la provincia de Bac Ninh han otorgado préstamos a unos 36.000 clientes sin garantía, por un monto total de más de 4 billones de VND. Sin embargo, la implementación de la política aún presenta limitaciones. La mayoría de los prestatarios son pequeños hogares individuales, mientras que las cooperativas, los propietarios de granjas y las cooperativas representan una proporción muy baja. Hay sucursales que no han podido desembolsar préstamos a cooperativas y propietarios de granjas desde principios de 2025. La razón principal es que, sin garantía, la evaluación de la capacidad financiera, la reputación y la capacidad del prestatario para reembolsar el préstamo se basa principalmente en el plan de producción y negocios y la confirmación de las autoridades locales. Mientras tanto, muchas cooperativas, propietarios de granjas y cooperativas no tienen informes financieros ni registros de inversiones incompletas, carecen de transparencia en la producción de insumos y productos, lo que dificulta que los bancos realicen evaluaciones precisas. Además, el Estado actualmente no cuenta con un mecanismo específico de distribución de riesgos con las instituciones crediticias. Cuando los clientes tienen disputas civiles en el exterior, la agencia de cumplimiento solicitará al banco la devolución del certificado de derecho de uso de terreno del cliente para su procesamiento. Esto hace que muchos bancos sean cautelosos y solo se detengan en pequeñas cantidades o soliciten a grupos de clientes conocidos.

Para superar las deficiencias anteriores, según el Sr. Pham Van Dong, subdirector de Agribank Lang Giang - Bac Giang II Branch, la unidad se está centrando en mejorar la capacidad de evaluación crediticia, pasando de "préstamos basados ​​en activos" a "préstamos basados ​​en la eficiencia y reputación del prestatario", y al mismo tiempo requiere que los oficiales de crédito se coordinen estrechamente con los grupos de préstamos y las organizaciones de base para comprender regularmente la situación de producción y negocios de los clientes, respaldar rápidamente la información sobre el mercado, la ganadería y las técnicas agrícolas.

Las autoridades locales deben promover su papel en la verificación, el seguimiento y la confirmación de la información personal, la tierra y el estado de la producción de los prestatarios; al mismo tiempo, deben intensificar la difusión para que la gente comprenda sus derechos y obligaciones al solicitar préstamos. Las cooperativas y los propietarios de explotaciones agrícolas también deben velar por la transparencia de sus flujos de caja de entrada y salida, creando condiciones para que los bancos los evalúen de forma realista.

Artículo y fotos: Do Thanh Nam

Fuente: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg