Vu Ban - Un punto brillante en el crecimiento del crédito político

Desembolso de 83,4 mil millones de VND para atender a 1.247 clientes, tasa de crecimiento de préstamos pendientes que alcanza el 12,2%, estas son cifras impresionantes sobre el desempeño crediticio de políticas del Banco de Política Social (CSXH) del distrito de Vu Ban en los primeros 5 meses de 2025.

Estatuas de adoración doradas en el taller familiar de Nguyen Gia Bang, aldea de Ho Son, comuna de Lien Minh.

Al llegar a la comuna de Lien Minh, la Sra. Vu Thi Nhung, Presidenta de la Unión de Mujeres, nos llevó al taller del Sr. Nguyen Gia Bang en la aldea de Ho Son. El Sr. Bang pintaba y doraba rápidamente productos de madera mientras nos contaba: «El taller de pintura artesanal de mi familia, especializado en la fabricación y restauración de objetos de culto de madera, suele estar ávido de capital porque muchos socios aún tienen deudas. Con la ayuda de la Unión de Mujeres, a principios de 2023, conseguí un préstamo de 50 millones de dongs del programa de préstamos para la creación de empleo para invertir en pintura, dorado y materiales de madera, manteniendo y creando empleo para cinco trabajadores principales. Hasta la fecha, el taller sigue produciendo regularmente un promedio de 10 a 15 juegos de productos al mes: puertas votivas, estatuas, palanquines, altares, tableros lacados horizontales, oraciones paralelas... Esperamos que el Partido y el Estado sigan prestando atención a la política de capital crediticio, creando las condiciones para que la gente obtenga préstamos con las tasas de interés más favorables y plazos más largos, para que podamos invertir con confianza en el negocio». Al igual que el Sr. Bang, a principios de 2023, la familia de la Sra. Dinh Thi Hoi, de la aldea de Nhat Giap, obtuvo un préstamo de 100 millones de dongs del programa de préstamos para la creación de empleo del Banco de Política Social del distrito y decidió invertir en una nave de 500 m² en alquiler con dos cámaras frigoríficas para alimentos, además de maquinaria auxiliar como carretillas elevadoras, tractores, grúas y generadores, lo que generó nuevos empleos para tres trabajadores con ingresos estables. Hasta la fecha, una empresa de generadores y dos de alimentos congelados han alquilado la fábrica a la familia de la Sra. Hoi.

Al evaluar la eficacia del crédito para la creación de empleo del Banco de Política Social del distrito, la Sra. Nhung, presidenta de la Unión de Mujeres de la comuna de Lien Minh, afirmó: «El crédito para la creación de empleo ha contribuido a la creación de empleos estables, a la reducción de la usura, a la reducción del crédito negro en las zonas rurales y a la mejora de la calidad de vida de los habitantes de la comuna. El crédito para la política social, implementado en conjunto con programas de extensión agrícola, transferencia de ciencia y tecnología y desarrollo de cadenas productivas, ha promovido la eficiencia, la creación de empleo y la estabilidad de los ingresos. Además, el crédito para la política social desembolsado a través del Banco de Política Social ha ayudado a los hogares pobres y cercanos a la pobreza de la localidad a cambiar sus hábitos y su perspectiva en la producción y los negocios, a invertir con audacia en el desarrollo económico , a generar ingresos estables para sus familias y a salir gradualmente de la pobreza de forma sostenible». Al 18 de mayo de 2025, el saldo pendiente de préstamos de seis programas de crédito, otorgados a través de la Unión de Mujeres de la Comuna, superó los 17.728 billones de VND, con 317 hogares prestatarios. El saldo pendiente de préstamos para la creación de empleo fue de 8.000 millones de VND, con 114 hogares prestatarios. El capital de crédito para políticas sociales se desembolsó con precisión, prontitud y a los beneficiarios adecuados a través de siete grupos de crédito, con un saldo de ahorro de más de 418 millones de VND.

Al 18 de mayo de 2025, el capital total de 9 programas de crédito de políticas en el Banco de Política Social del Distrito de Vu Ban alcanzó los 345.200 millones de VND, un aumento de 43.700 millones de VND en comparación con el comienzo del año. La facturación de préstamos en los primeros 5 meses de 2025 superó los 83.400 millones de VND para 1.247 prestatarios, centrándose principalmente en programas de préstamos estudiantiles, préstamos para agua potable y saneamiento ambiental rural, préstamos para hogares que recientemente escaparon de la pobreza, creación de empleo y personas que han cumplido sus condenas de prisión. El saldo de crédito pendiente del Banco de Política Social del Distrito alcanzó los 338.300 millones de VND con 7.825 prestatarios, un aumento de más de 36.800 millones de VND en comparación con el comienzo del año, con una tasa de crecimiento del 12,2%.

Los resultados anteriores se lograron gracias a que, desde principios de año, el Banco Distrital de Política Social captó proactivamente las necesidades de financiación de capital en las comunas y pueblos, asesoró activamente al Banco Provincial de Política Social y al Comité Popular Distrital para complementar las fuentes de capital para atender a los beneficiarios de las políticas. El Banco informó proactivamente al Presidente de la Junta Directiva y notificó a las asociaciones y uniones de comunas y pueblos para que registraran las necesidades de financiación de capital, y asesoró sobre la asignación de capital a las comunas y pueblos. Las asociaciones y uniones de comunas y pueblos, así como los grupos de ahorro y préstamo (TK y VV), aprovecharon la oportunidad para preparar los documentos para el desembolso cuando hubo capital adicional. Además, el Banco Distrital de Política Social aconsejó a la Junta Directiva que instruyera resueltamente a las asociaciones y uniones de comunas y pueblos para que mejoraran la calidad crediticia y aumentaran los préstamos pendientes. Los presidentes de los comités populares de comunas y pueblos ordenaron a los jefes de aldeas y caseríos que se coordinaran con los grupos TK y VV para gestionar eficazmente las fuentes de capital crediticio para políticas desde el nivel de aldea y caserío. Los jefes de aldeas y caseríos, los comités permanentes de asociaciones y organizaciones de masas a nivel comunal han participado directamente en actividades y evaluado préstamos desde la base, han participado en la gestión, han confirmado a los beneficiarios de los préstamos y se han coordinado con los bancos de todos los niveles para participar en la gestión de deudas vencidas y de riesgo. Las asociaciones y organizaciones de masas a nivel distrital han emitido numerosos documentos directivos, han asignado objetivos de emulación y han colaborado estrechamente con las asociaciones y organizaciones de masas de base.

Además, siguiendo de cerca la política de fusión de unidades administrativas y la orientación del Banco de Vietnam para Políticas Sociales, la Oficina de Transacciones ha asesorado proactivamente a los comités y autoridades locales del Partido y se ha coordinado con las organizaciones de masas para implementar la fusión y garantizar la estabilidad y fluidez de las actividades crediticias, sin interrumpir el acceso de la población a los préstamos durante la misma. Instruyó la revisión de todas las deudas vencidas en los meses posteriores a la fusión para contar con un plan y medidas para gestionarlas con prontitud, sin dejar capital tras la fusión; revisó la red de puntos de transacción comunales; evaluó la magnitud del nuevo crédito comunal tras la fusión (número de grupos, número de clientes, deuda pendiente) para elaborar un plan de contratación de personal y un plan de transacciones comunales adecuado, garantizando la calidad y la eficiencia. Asesoró a la Junta de Representantes y se coordinó con asociaciones y organizaciones de masas para agilizar la finalización del plan de inspección anual. Para el 15 de mayo de 2025, la unidad había completado la revisión y estaba realizando modificaciones y adiciones para completar el expediente antes de la fusión.

Próximamente, el Banco de Política Social del distrito de Vu Ban fortalecerá la inspección y supervisión de la Junta Directiva, las asociaciones y organizaciones encargadas de la gestión de capital; instruirá a las asociaciones y organizaciones comunales para que realicen una inspección rigurosa tras la concesión de préstamos, de acuerdo con la normativa vigente, especialmente para los hogares con préstamos superiores a 50 millones de VND, y participará en la supervisión en las sesiones de transacción comunales, de acuerdo con el contrato de encomienda firmado. Desarrollará un plan para la inspección regular de las unidades con baja calidad operativa, deuda vencida e intereses altos. Seguirá de cerca los objetivos del plan de crédito asignados este año para asegurar y ser proactivo en el aumento de las fuentes de capital y el crédito pendiente, y se esforzará por completar y superar el plan de crecimiento de préstamos pendientes para finales de año. Se centrará en la concesión de préstamos a los beneficiarios adecuados de los programas de crédito de política y promoverá el desarrollo de préstamos para programas de vivienda social. Organizará el desembolso oportuno del capital recién asignado, satisfaciendo las necesidades de capital de los beneficiarios. Al mismo tiempo, movilizará activamente capital para complementar las fuentes de capital destinadas a los préstamos a hogares de bajos recursos y otros beneficiarios de política. El Banco de Política Social distrital, junto con las asociaciones y uniones comunales, sigue de cerca los objetivos del plan anunciado y las deudas vencidas para contar con un plan de desembolso inmediatamente después de la recuperación del capital. Asesora activamente al Comité de Reducción de la Pobreza comunal para asignar y regular las fuentes de capital para las aldeas y caseríos con hogares beneficiarios de políticas que las necesitan pero que aún no pueden acceder a ellas, contribuyendo así a la erradicación del crédito negro en las zonas rurales. Dirige con firmeza la implementación integral del principio de gestión pública y la democratización de los canales de crédito de políticas a nivel local, desde la evaluación de préstamos, el desembolso y el uso del capital hasta la etapa de gestión, para que todos puedan supervisarse mutuamente.

Artículo y fotos: Duc Toan

Fuente: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/vu-ban-diem-sang-vetang-truong-von-tin-dung-chinh-sach-80234ad/