Actualmente, la tasa de interés para depósitos más alta del sistema se encuentra en el Banco Comercial Público Conjunto de Vietnam (PVcomBank), con un 9,5 % anual, cuando los clientes depositan dinero en ventanilla. Sin embargo, para disfrutar de esta tasa de interés, los clientes deben depositar al menos 2 billones de VND, con un plazo de 12 a 13 meses.
De manera similar, bancos como Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... todos aplican una política de "tasa de interés especial" para depósitos grandes, 2-2,5% más alta por año que otros depósitos regulares.
En consecuencia, en HDBank, a los clientes que depositen 500 mil millones de VND o más se les aplicará una tasa de interés especial del 8,1 % anual con un plazo de 13 meses y del 7,7 % anual con un plazo de 12 meses. Con un saldo de 500 mil millones de VND o más, MSB aplica una tasa de interés del 7 % con un plazo de 12 a 13 meses. Para depósitos con un saldo de 200 mil millones de VND o más, DongA Bank aplica una tasa de interés especial del 7,5 % anual con un plazo de 13 meses.
Para los grandes bancos como el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo (BIDV), el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank), el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( Agribank ) y el Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank), las tasas de interés de los depósitos todavía se mantienen sin ningún cambio, la más alta es solo 4,7%/año.
Previamente, a finales de septiembre, DongA Bank ajustó la tabla de tasas de interés para varios plazos. De estos, la tasa de interés para los plazos de 1 a 5 meses aumentó un 0,1 % anual, situándose entre el 3,9 % y el 4,1 % anual. La tasa de interés para los plazos de 6 a 8 meses aumentó drásticamente un 0,35 % anual, situándose en el 5,55 % anual. La tasa de interés para los plazos de 9 a 11 meses aumentó un 0,2 % anual, situándose en el 5,7 % anual.
Además, este banco continúa aplicando la política de añadir tasas de interés según el monto de los depósitos con plazos de 6 a 12 meses. En concreto, para depósitos de 200 millones de VND a menos de 500 millones de VND, la tasa de interés se incrementa un 0,05 % anual; de 500 millones de VND a menos de 1.000 millones de VND, la tasa de interés se incrementa un 0,1 % anual; y a partir de 1.000 millones de VND, la tasa de interés se incrementa un 0,15 % anual.
Por el contrario, la disminución de las tasas de interés de los depósitos se registró en An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) con una disminución de 0,1-0,4%/año para plazos de 1 a 12 meses.
Según los expertos, la tendencia a la baja en los tipos de interés de los depósitos se produce en un contexto de desaceleración del crecimiento del crédito tras un fuerte avance al final del segundo trimestre. Datos actualizados del Banco Estatal muestran que el crecimiento del crédito al 17 de septiembre solo alcanzó el 7,38 %, tras acelerarse al 6 % a finales de junio. Si bien este resultado es más positivo que el del mismo período del año anterior, aún dista del objetivo del 15 % para todo el año.
El informe del sector bancario del tercer trimestre de 2024, elaborado por Vietcombank Securities (VCBS), pronostica que la tendencia al alza de las tasas de interés en los meses restantes de 2024 será difícil de mantener y que habrá diferencias entre los bancos. Para el grupo de bancos estatales, se espera que las tasas de interés de los depósitos se mantengan estables o incluso disminuyan ligeramente para finales de año, especialmente en el contexto de los recientes desastres naturales que ha afectado a la economía.
Mientras tanto, para el grupo de bancos comerciales privados de capital compartido, aún existe una ligera presión al alza sobre las tasas de interés de los depósitos para atraer capital y así impulsar el crecimiento del crédito. El grupo de bancos con una alta dependencia de los depósitos de los clientes y una estructura de movilización de capital poco flexible se verá sometido a una mayor presión para mantener las tasas de interés.
Sin embargo, los expertos también señalaron que la gran brecha entre los saldos de depósitos y los saldos de crédito en todo el sistema seguirá presionando las tasas de interés de los depósitos en el futuro próximo. Algunos bancos comerciales pequeños podrían verse obligados a subir las tasas de interés para competir con otros canales de inversión en el mercado.
Además, la demanda de movilización de capital para financiar actividades productivas y comerciales suele aumentar a finales de año, lo que también puede impulsar un aumento en las tasas de interés de los depósitos. Se prevé que la demanda de crédito en el sector inmobiliario y de la construcción se mantenga sólida en el segundo semestre de 2024, por lo que los bancos con una gran proporción de préstamos en este sector deben ajustar sus políticas de movilización para asegurar fuentes de capital adecuadas para el crecimiento del crédito.
No es difícil prever la diferenciación en los tipos de interés entre los grupos bancarios en el futuro próximo. Los grandes bancos con sólidas posiciones de capital pueden seguir manteniendo tipos de interés bajos, mientras que los bancos pequeños con escasez de fuentes de capital estables tendrán que ofrecer políticas de tipos de interés más atractivas para atraer clientes.
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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626
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