بانک کشاورزی - ایجاد بانکداری دیجیتال به صورت فعال، ارائه خدمات به هر شهروند

(Chinhphu.vn) - بر اساس جهت‌گیری استراتژیک قطعنامه 57-NQ/TW، به همراه طرح 77-KH/DU صادر شده در 28 فوریه 2025 و برنامه اقدام 40486/NHNo-NHS مورخ 26 مارس 2025، بانک کشاورزی در حال ایجاد یک مکانیسم اجرایی روشن است که فناوری را به عنوان ستون فقرات، سازمان را به عنوان چارچوب، افراد را به عنوان نیرو، امنیت را به عنوان سپر قرار می‌دهد، با هدف نهایی ارائه خدمات دیجیتال به هر شهروند و "هیچ کس را نادیده گرفتن".

پایه محکم

بر اساس قطعنامه 57-NQ/TW، بانک کشاورزی از سیاست به اقدام مشخص روی آورده است. طرح 77-KH/DU و برنامه اقدام 40486/NHNo-NHS نه تنها اهداف را تعریف می‌کنند، بلکه برنامه زمانی و مسئولیت‌های اجرایی را نیز به روشنی تعریف می‌کنند.

از پایان سال ۲۰۲۴، بانک کشاورزی به طور فعال مرحله آماده‌سازی را آغاز کرد و بر بررسی و تکمیل سیاست‌های داخلی و ارتقاء زیرساخت‌های فناوری به عنوان پایه‌ای برای گام‌های بلندمدت تمرکز کرد. در سه ماهه اول سال ۲۰۲۵، این بانک راه‌حل‌های اصلی را طراحی و محصولات کلیدی را به صورت آزمایشی اجرا کرد. تا اواسط سال ۲۰۲۵، این فرآیند با گسترش مقیاس، ادغام داده‌های ملی و تکثیر مدل نقطه تراکنش هوشمند تسریع شد تا اطمینان حاصل شود که خدمات بانکداری دیجیتال از مناطق شهری تا مناطق دورافتاده به طور گسترده در دسترس هستند.

از نیمه دوم سال ۲۰۲۵، بانک کشاورزی به مرحله عملیات جامع، تکمیل فرآیندها، ایجاد سازوکاری برای سنجش نتایج و تکرار ابتکارات مؤثر، گام خواهد گذاشت. در سراسر این نقشه راه، اصل «هیچ‌کس از تحول دیجیتال بی‌بهره نمی‌ماند» وجود دارد که تضمین می‌کند همه کارکنان، شعب و دفاتر تراکنش مشارکت داشته باشند و مردم و مشاغل در تمام مناطق کشور از آن بهره‌مند شوند.

با نگاهی به این فرآیند، پروژه‌هایی مانند ارتقای Core Banking، استقرار Open SmartBank و Agribank Plus، به‌کارگیری SoftPOS، اتصال eKYC با پایگاه داده جمعیت و غیره، همگی با جدول زمانی مشخص تنظیم شده و به افراد مسئول مرتبط می‌شوند و چشم‌انداز را به نتایج قابل اندازه‌گیری در واقعیت تبدیل می‌کنند.

راهکار اصلی - پلی بین بانک‌ها و مشتریان

محصولات اصلی صرفاً نرم‌افزار نیستند، بلکه پلی واقعی هستند که بانک‌ها را به مشتریان نزدیک‌تر می‌کنند. (۱) Open SmartBank و Agribank Plus امکان افتتاح حساب، واریز - برداشت - وام‌گیری آنلاین را در هر زمان و هر مکان فراهم می‌کنند؛ (۲) SoftPOS تلفن‌های هوشمند را به نقاط پذیرش کارت تبدیل می‌کند و به معامله‌گران و مشاغل کوچک در مناطق روستایی کمک می‌کند تا به راحتی به پرداخت‌های بدون پول نقد دسترسی پیدا کنند؛ (۳) Open API همکاری با فین‌تک و مشاغل خرده‌فروشی را گسترش می‌دهد و خدمات Agribank را در اکوسیستم دیجیتال ملی ادغام می‌کند. علاوه بر این، هوش مصنوعی، کلان‌داده و فضای ابری برای شخصی‌سازی خدمات، تشخیص زودهنگام خطرات و بهینه‌سازی تجربه مشتری، به ویژه در مرحله آزمایش و اصلاح محصول، به کار گرفته می‌شوند.

در مورد مدل تراکنش، تا اواسط سال ۲۰۲۵، بانک کشاورزی بیش از ۲۲۰۰ پیشخوان تراکنش هوشمند را در سراسر سیستم مستقر خواهد کرد که به کوتاه شدن زمان ارائه خدمات، کاهش رویه‌های اداری و تغییر تمرکز از «رویه‌ها» به «مشاوره ارزش افزوده» کمک می‌کند. مردم به وضوح این تغییر را احساس می‌کنند: رویه‌های ساده‌شده - زمان کوتاه - تجربه بهتر.

هر موقعیتی باید عمل کند

فناوری فقط زمانی کار می‌کند که افرادی پشت آن باشند که به وضوح مسئولیت‌پذیر باشند. طرح ۷۷ که توسط کمیته حزب Agribank در ۲۸ فوریه ۲۰۲۵ صادر شد، بر اصل «۵ مورد واضح» تأکید دارد: افراد مشخص، کار مشخص، مسئولیت‌های مشخص، زمان مشخص، نتایج مشخص - و مستلزم گنجاندن معیارهای دیجیتالی شدن در برنامه اقدام است. هر واحد باید یک طرح تحول دیجیتال سالانه تدوین کند، که رئیس آن مستقیماً مسئول آن باشد و به صورت دوره‌ای و فصلی گزارش دهد و فشار مثبتی برای تبدیل سیاست‌ها به نتایج ملموس ایجاد کند.

در این نقشه راه، نقش کارکنان بانک کشاورزی کلیدی است. هر یک از کارکنان نه تنها باید در مورد تحول دیجیتال صحبت کنند، بلکه باید تحول دیجیتال را نیز تمرین کنند: افتتاح حساب‌های دیجیتال، استفاده از برنامه‌های بانکی و راهنمایی مشتریان در باجه. اقدامات خاص باعث ایجاد اعتماد می‌شود و به مشتریان کمک می‌کند تا آماده پذیرش خدمات جدید باشند. پیوند دادن نتایج تحول دیجیتال با معیارهای رقابت، پاداش و انتصاب، انگیزه واقعی برای اقدام ایجاد کرده است.

منابع انسانی دیجیتال برای توسعه قوی در اولویت قرار دارند. از پایان سال 2024، بانک کشاورزی برنامه "یادگیری دیجیتال" را اجرا خواهد کرد، یک چارچوب آموزش مهارت‌های دیجیتال برای کارکنان در تمام سطوح ایجاد خواهد کرد و با دانشگاه‌ها و مؤسسات تحقیقاتی برای آموزش و انتخاب استعدادها همکاری خواهد کرد. سیاست‌های استخدام و پرداخت حقوق به گونه‌ای تنظیم می‌شوند که اولویت با فناوری، داده‌ها و پرسنل مدیریت سیستم باشد.

در عین حال، بانک کشاورزی از طریق مسابقات نوآوری، تکرار راه‌حل‌های مؤثر و ارتباطات چندکاناله و فعالیت‌های راهنمایی مشتری، از تابلوهای پیشخوان گرفته تا ویدیوهای آموزشی، نوآوری داخلی را تشویق می‌کند و به رفع موانع دسترسی برای کشاورزان، بازرگانان کوچک، مشاغل و سالمندان کمک می‌کند.

با گسترش خدمات دیجیتال به مناطق دورافتاده، امنیت و مدیریت ریسک بیش از هر زمان دیگری ضروری می‌شود. بانک کشاورزی یک استراتژی حفاظتی چندلایه را اجرا می‌کند که ترکیبی از اقدامات فنی، سیاست‌های مدیریتی و مکانیسم‌های نظارتی دقیق است. (۱) لایه فنی: احراز هویت چندعاملی، بیومتریک، رمزگذاری داده‌ها؛ (۲) لایه مدیریتی: مجوز، کنترل تغییرات، حسابرسی داخلی؛ (۳) لایه نظارتی: سیستم هشدار اولیه و نظارت بلادرنگ، که به تشخیص و پاسخ سریع کمک می‌کند.

در کنار پیشگیری، بانک کشاورزی ظرفیت پاسخگویی را بهبود می‌بخشد، مانورهای دوره‌ای امنیت اطلاعات را سازماندهی می‌کند، هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی را برای تجزیه و تحلیل رفتار، تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول و پیش‌بینی خطرات به کار می‌گیرد. سیاست‌های داخلی، آزمایش در یک چارچوب امن را تشویق می‌کنند و فضایی برای نوآوری محکم و محتاطانه ایجاد می‌کنند.

اعتماد مشتری همچنین با کیفیت تجربه تقویت می‌شود: نظرسنجی‌های منظم رضایت، به‌روزرسانی‌های محصول بر اساس بازخورد، توسعه خدمات شخصی‌سازی‌شده مانند مدیریت مالی، بسته‌های تشویقی بر اساس رفتار مصرف‌کننده و برنامه‌های بازخرید پاداش. وقتی مردم مزایای عملی - صرفه‌جویی در زمان، کاهش هزینه‌ها و دریافت مشوق‌ها - را ببینند، به‌طور فعال خدمات دیجیتال را می‌پذیرند و گسترش می‌دهند.

«هیچ‌کس از تحول دیجیتال جا نمی‌ماند» دیگر یک شعار نیست، بلکه به یک فرمان برای عمل تبدیل شده است - که در اهداف، برنامه‌ها، مسئولیت‌ها و نتایج در هر شعبه و هر یک از کارکنان مشخص شده است. وقتی بانک کشاورزی خدمات دیجیتال را به کشاورزان، بازرگانان کوچک، کارگران و کارکنان روستا ارائه می‌دهد، بانک نه تنها وظایف تجاری خود را انجام می‌دهد، بلکه در تحقق هدف ملی نیز مشارکت می‌کند: یک اقتصاد دیجیتال - جامعه دیجیتال، جایی که خدمات مالی به ابزاری برای آوردن فرصت‌ها، دانش و ایمنی به هر گوشه‌ای از زندگی تبدیل می‌شوند.

راه پیش رو هنوز طولانی است، اما اگر نقشه راه به طور جدی، مداوم و مسئولانه، با گزارش‌دهی و ارزیابی شفاف طبق اسناد راهنما اجرا شود، آن چشم‌انداز به واقعیت تبدیل خواهد شد: خدمات دیجیتال به هر شهروند - اعتماد حفظ می‌شود - بانک کشاورزی همچنان نیروی اصلی تحول دیجیتال ملی خواهد بود.

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/agribank-chu-dong-kien-tao-ngan-hang-so-dua-dich-vu-den-tung-nguoi-dan-102251022174202392.htm