نقاط عطف رشد صنعت بانکداری در سال ۲۰۲۴

صنعت بانکداری در فناوری احراز هویت، اعتبار سبز، پرداخت‌های دیجیتال و بازیابی نرخ بهره سپرده به نقاط عطف بسیاری دست یافته است که در ارتقای توسعه اقتصادی در طول سال گذشته نقش داشته است.

سال ۲۰۲۴، دوره‌ای از توسعه چشمگیر برای صنعت بانکداری با مجموعه‌ای از نقاط عطف قابل توجه را رقم می‌زند. از ترویج کاربرد فناوری بیومتریک، ترویج اعتبار سبز گرفته تا پیشرفت‌های چشمگیر در پرداخت‌های دیجیتال و بازیابی نرخ بهره سپرده، صنعت بانکداری سهم قابل توجهی در ارتقای رشد اقتصادی و بهبود تجربه کاربری دارد.

کمپین بیومتریک

صنعت بانکداری برای استقرار احراز هویت بیومتریک قبل از مهلت اول ژانویه امسال، به سرعت اقدام کرده است. از اول ژوئیه 2024، تصمیم 2345 رئیس بانک مرکزی لازم‌الاجرا خواهد شد که تصریح می‌کند همه تراکنش‌های الکترونیکی شخصی با ارزش بیش از 10 میلیون دونگ یا کل پرداخت‌های روزانه بیش از 20 میلیون دونگ باید احراز هویت بیومتریک صورت را اعمال کنند.

در اول اکتبر ۲۰۲۴، بخشنامه ۱۸ افرادی را که کارت‌های بانکی یا کیف پول‌های الکترونیکی آنلاین را باز می‌کنند، ملزم به انجام احراز هویت بیومتریک می‌کند. در کنار آن، بخشنامه ۵۰ یک چارچوب قانونی برای تضمین ایمنی و امنیت خدمات بانکداری آنلاین ارائه می‌دهد.

نتایج نشان داد که حدود ۳۸ میلیون مشتری ثبت نام بیومتریک را تکمیل کرده‌اند. پس از گذشت بیش از سه ماه از اجرا، تعداد موارد کلاهبرداری ۵۰ درصد کاهش یافته است، در حالی که تعداد حساب‌هایی که از کلاهبرداری پول دریافت کرده‌اند، در مقایسه با میانگین ۷ ماه اول سال ۲۰۲۴، بیش از ۷۰ درصد کاهش یافته است. برخی از بانک‌ها مانند HDBank به طور فعال از مشتریان برای تکمیل احراز هویت بیومتریک با نرخ تشخیص بالا پشتیبانی کرده‌اند و به موفقیت کلی این صنعت کمک کرده‌اند.

کاربران اپلیکیشن HDBank را روی گوشی‌های هوشمند خود تجربه می‌کنند. عکس: HDBank

رشد اعتبار سبز

سال ۲۰۲۴ گامی رو به جلو در زمینه اعتبار سبز است، زمانی که بانک‌های پیشگام اوراق قرضه سبز را برای تأمین مالی پروژه‌های سازگار با محیط زیست منتشر می‌کنند. BIDV در سپتامبر ۲۰۲۴، ۳۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی اوراق قرضه سبز منتشر کرد و پس از آن Vietcombank با موفقیت ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را در ماه نوامبر جمع‌آوری کرد. اخیراً، HDBank در ماه دسامبر ۳۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی اوراق قرضه سبز منتشر کرد و توجه زیادی از سرمایه‌گذاران را به خود جلب کرد.

این اوراق قرضه با چارچوب اوراق قرضه سبز انجمن بین‌المللی بازار سرمایه (ICMA) و انجمن بازار اعتبار (LMA) مطابقت دارند و توسط آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری بین‌المللی مانند مودیز بسیار مورد توجه قرار گرفته‌اند. این یک نشانه مثبت برای اهداف توسعه پایدار ویتنام است.

تسریع کاربران دیجیتال و پرداخت‌های دیجیتال

تا سپتامبر ۲۰۲۴، تراکنش‌های اینترنتی از نظر حجم ۴۹.۴۵٪ و از نظر ارزش ۳۳.۱۹٪ افزایش یافتند؛ از طریق کانال‌های موبایل نیز از نظر حجم ۵۷.۹۳٪ و از نظر ارزش ۳۵.۵۴٪ افزایش یافتند. طبق اعلام بانک مرکزی، تنها پرداخت‌های QR به سرعت در حال افزایش بودند و هم از نظر حجم و هم از نظر ارزش دو برابر شدند.

طبق اعلام شرکت ملی پرداخت ویتنام (ناپاس)، سال ۲۰۲۴ همچنین سالی است که ویتنام اتصال سیستم پرداخت فرامرزی از طریق کد QR را با تایلند، کامبوج و لائوس با مشارکت حدود ۱۸ بانک تجاری و ۳ سازمان واسطه پرداخت تکمیل می‌کند.

انتظار می‌رود امسال، ارتباطات پرداخت با کد QR به کشورهایی مانند چین، ژاپن، کره، اندونزی، مالزی، فیلیپین و سنگاپور گسترش یابد.

همچنین در سال ۲۰۲۴، ویتنام شاهد ظهور و توسعه سریع بانک‌های دیجیتال نسل جدید خواهد بود. به طور معمول، بانک دیجیتال Vikki (از HDBank) در ژوئیه ۲۰۲۴ راه‌اندازی شد و به سرعت با ابزارهای پرداخت فرامرزی با استفاده از QR، ابزارهای معاملات ارزی و بسیاری از راه‌حل‌های مالی خلاقانه، پیشرفته و در دسترس برای جامعه، به روند فوق پیوست. Vikki همچنین از طریق یک برنامه پشتیبانی برای مردم در کمون‌ها در استان‌های شمالی که تحت تأثیر طوفان شماره ۳ (طوفان یاگی) در سال ۲۰۲۴ قرار گرفته‌اند، طبق استراتژی مالی جامع دولت، خدمات مالی دیجیتال را به مناطق دور افتاده می‌آورد. این بانک همچنین یکی از اولین بانک‌های دیجیتال نسل جدید است که به محض بهره‌برداری از ۲۲ دسامبر ۲۰۲۴، ابزارهای پرداخت "یک لمسی" را در حمل و نقل هوشمند در کل خط اول متروی شهر هوشی مین ادغام می‌کند.

مشتریانی که از کارت‌های Vikkigo استفاده می‌کنند، در اولین روز از خط ۱ مترو، پرداخت‌های تک‌لمسی انجام می‌دهند. عکس: Vikkigo

نرخ سود سپرده پس از ۲ سال کاهش شدید، دوباره افزایش یافت

پس از دو سال کاهش شدید، نرخ بهره سپرده از آوریل ۲۰۲۴ دوباره شروع به افزایش کرد و رشد اعتبار را تقویت کرد. طبق داده‌های بانک ایالتی، تا پایان نوامبر ۲۰۲۴، رشد اعتبار در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ به ۱۱.۹ درصد و در ۷ دسامبر به ۱۲.۵ درصد رسید.

طبق اعلام بانک مرکزی، میانگین نرخ بهره ۱۲ ماهه بانک‌های تجاری به ۵ درصد رسید که ۰.۱۴ درصد بیشتر از ابتدای سال است. گروه بانک‌های تجاری دولتی ۴.۷ درصد را حفظ کردند که ۰.۲۶ درصد کمتر از پایان سال ۲۰۲۳ است.

روند صعودی از ماه ژوئن آشکارتر شد و از ژوئیه تا سپتامبر به طور گسترده رخ داد، زمانی که ده‌ها بانک هر ماه نرخ سود سپرده خود را افزایش دادند. رشد اعتبار ۲ تا ۳ برابر سریع‌تر از نرخ رشد بسیج سرمایه، بانک‌ها را وادار به افزایش نرخ سود سپرده کرده است، به طوری که برخی از بانک‌ها حتی از ۶ درصد در سال نیز فراتر رفته‌اند.

مشتریان در بانکی در هانوی پول واریز می‌کنند. عکس: جیانگ هوی

بانک‌های ۲۱/۲۹ رشد مثبت دارند

گزارش‌های مالی سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۴ از ۲۹ بانک نشان داد که کل سود قبل از کسر مالیات به بیش از ۲۱۸۰۰۰ میلیارد وند رسیده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۱۶ درصد افزایش داشته است. از این تعداد، ویتکام‌بانک با سود قبل از کسر مالیات به ۳۱۵۳۳ میلیارد وند، با ۶.۷ درصد افزایش، پیشتاز بود. علاوه بر این، BIDV، MB، VietinBank، ACB، VPBank و HDBank همگی به بیش از ۱۰۰۰۰ میلیارد وند سود دست یافتند که ۷۵ درصد از کل سود کل صنعت را تشکیل می‌دهد.

نقاط عطف فوق، توسعه پایدار و قوی صنعت بانکداری ویتنام را در سال 2024 تأیید می‌کنند.

منبع