امتیازدهی اعتباری دیجیتال: کلید بهبود کیفیت و کاهش نرخ بهره

(Chinhphu.vn) - امتیازدهی اعتباری آنلاین و مدیریت ریسک در حال تبدیل شدن به یک پلتفرم ضروری در عملیات بانکی مدرن هستند. این راهی برای کاهش هزینه‌ها، پایین آوردن نرخ بهره و گسترش دسترسی به سرمایه برای مشاغل و افراد است.

Báo Chính Phủ•30/07/2025

Chấm điểm tín dụng số: Chìa khóa nâng chất lượng, giảm lãi vay- Ảnh 1. — معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، سخنرانی می‌کند - عکس: VGP/HT

این نظر معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، فام تین دونگ، در سمیناری است که توسط انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA) با هماهنگی مرکز اطلاعات اعتباری ملی ویتنام (CIC) در تاریخ 30 ژوئیه در هانوی برگزار شد.

آقای دانگ با توجه به تجربه خود در همکاری با گروه FICO - یک واحد امتیازدهی اعتباری جهانی - معتقد است که ویتنام باید رویکرد جدیدی را بیاموزد، به جای تکیه صرف بر سابقه اعتباری، لازم است جریان نقدی، رفتار مصرف‌کننده و داده‌های غیرسنتی را ارزیابی کند. او ادعا می‌کند که هر بانکی که از فناوری دیجیتال استفاده نکند یا فناوری پیشرفته را به‌روزرسانی نکند، از بازی کنار گذاشته خواهد شد.

برای پیاده‌سازی وام‌دهی آنلاین، که وظیفه کلیدی پروژه ۰۶ است، پیش‌نیاز، ایجاد یک سیستم امتیازدهی اعتباری و مدیریت ریسک کاملاً بر روی یک پلتفرم دیجیتال است. بانک دولتی ویتنام بخشنامه ۱۲/۲۰۲۴/TT-NHNN را صادر کرده است که وام‌دهی آنلاین تا سقف ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنام را مجاز می‌داند و همچنان در حال تنظیم سیاست‌ها برای مطابقت با واقعیت است.

فرصتی برای بهبود کیفیت اعتبار

آقای نگوین کواک هونگ، از دیدگاه انجمن بانکداری، گفت که فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی و کلان‌داده، فرصت‌هایی را برای بهبود کیفیت اعتبار ایجاد می‌کنند. با این حال، سیستم فعلی هنوز فاقد ارتباط بین منابع داده مانند مالیات، بیمه اجتماعی و ارتباطات از راه دور است که منجر به امتیازهای اعتباری متناقض بین بانک‌ها و CIC می‌شود.

به گفته آقای لی آنه توآن، معاون مدیر کل CIC، استانداردسازی و یکپارچه‌سازی داده‌ها برای جلوگیری از تکرار و کاهش هزینه‌ها ضروری است. بانک‌ها همچنین بر نقش CIC به عنوان یک مرکز داده تأکید دارند، به خصوص در زمینه تأیید وام که تنها چند دقیقه طول می‌کشد.

کارشناسان بین‌المللی می‌گویند که نمرات CIC می‌تواند به یک «معیار استاندارد» برای کل صنعت تبدیل شود و به ارزیابی منصفانه و مداوم مشتریان کمک کند. اگر داده‌های سنتی و جایگزین به طور مؤثر ترکیب شوند، صنعت بانکداری تصویر جامع‌تر و دقیق‌تری از وام‌گیرندگان خواهد داشت - که پایه و اساس اعتبار ایمن و پایدار است.

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm