در انتظار انتقال اجباری، چگونه بانک دونگ‌آ به مدت 10 سال تحت کنترل ویژه بوده است؟

سازمان حسابرسی دولتی «تقاضا»ی انتقال اجباری را دارد

همانطور که توسط VietNamNet گزارش شده است، در گزارش حسابرسی برنامه بهبود اجتماعی -اقتصادی که اخیراً به کمیته دائمی مجلس ملی و نمایندگان مجلس ملی ارسال شده است، حسابرسی دولتی توصیه کرده است که بانک دولتی باید بانک سهامی تجاری دونگ آ (بانک دونگ آ) را به اجبار به بانک دیگری منتقل کند زیرا بانک دونگ آ دارای حقوق صاحبان سهام منفی است.

همچنین باید اضافه کرد که بانک دونگ‌آ یکی از چهار موسسه اعتباری ضعیفی است که بانک دولتی (SBV) از ابتدای سال 2022 (در کنار اوشن‌بانک، جی‌پی‌بانک، سی‌بی‌بانک) طرح انتقال اجباری آنها را ارائه کرده است.

با این حال، رسیدگی به بانک‌های ضعیف تنها در مرحله تصویب سیاست انتقال اجباری توسط دولت است و در مرحله تعیین ارزش بنگاه اقتصادی پیشنهادی برای انتقال اجباری است. برخی از بانک‌ها به تازگی توسط دولت برای سیاست انتقال اجباری تأیید شده‌اند، اما وضعیت مالی آنها دشوار است، به ویژه: بدهی‌های معوق و دارایی‌های معوق بالا، حقوق صاحبان سهام منفی، زیان‌های انباشته همچنان در حال افزایش است و مقررات مربوط به ایمنی در عملیات بانکی را رعایت نمی‌کنند. برخی از بانک‌ها خطرات بالقوه بالایی دارند که باعث ناامنی سیستم می‌شود.

بانک دونگ‌آ از ۱۴ آگوست ۲۰۱۵ تحت کنترل ویژه بانک دولتی بوده است. این بانک دارای سرمایه اولیه ۵۰۰۰ میلیارد ونگ است که از سال ۲۰۱۴ تغییر نکرده است. از این میزان، سرمایه سهامداران حقوقی ۴۰.۶۸٪ از سرمایه اولیه بانک دونگ‌آ را تشکیل می‌دهد.

بر اساس فهرست سهامداران که در ۳۱ دسامبر ۲۰۱۴ به‌روزرسانی شده است، اشخاص حقوقی که مالکیت بزرگی دارند عبارتند از: شرکت ساختمانی Bac Nam 79 (متعلق به Phan Van Anh Vu، که با نام Vu "nhom" نیز شناخته می‌شود) که ۱۰٪ از سرمایه اصلی را در اختیار دارد؛ شرکت جواهرات Phu Nhuan (۷.۷٪)؛ دفتر کمیته حزب شهر هوشی مین (۶.۹٪)؛ شرکت گردشگری و تجارت Ky Hoa (۳.۷۸٪)؛ شرکت سرمایه An Binh Capital (۲.۷۳٪)؛ شرکت ساختمانی و تجارت مسکن Phu Nhuan (۲.۱۴٪).

همچنین از ساعت ۱ بعد از ظهر روز ۱۴ آگوست ۲۰۱۵، طبق دستور هیئت نظارت ویژه، هیچ یک از سهامداران بانک دونگ‌آ اجازه انتقال سهام بانک دونگ‌آ را ندارند.

هیئت مدیره فعلی DongA Bank شامل آقایان Nguyen Thanh Tung (رئیس هیئت مدیره)، آقای Nguyen Ngoc Tam، آقای Nguyen Dinh Truong، آقای Tran Van Dinh و آقای Huynh Phuong است.

از این تعداد، آقای نگوین دین ترونگ و تران ون دین به ترتیب ۶۶,۵۸۳ سهم (۰.۰۱۳٪) و ۷۰۰,۰۰۰ سهم (۰.۱۴۰٪) در بانک دونگ‌آ را در اختیار دارند.

افراد مرتبط با دو نفر فوق شامل پسر آقای ترونگ است که در حال حاضر 21541 سهم (0.004٪) دارد؛ همسر آقای تران ون دین (خانم هوانگ تی شوان) در حال حاضر 5.07 میلیون سهم (1.015٪) و دختر آقای دین نیز 366422 سهم (0.004٪) را در اختیار دارد.

عملکرد بانک دونگ‌آ در 10 سال گذشته چگونه بوده است؟

از زمان قرار گرفتن تحت کنترل ویژه، بانک دونگ‌آ صورت‌های مالی خود را به صورت عمومی منتشر نکرده است. آخرین صورت مالی منتشر شده توسط این بانک در سال ۲۰۱۴، قبل از قرار گرفتن تحت کنترل ویژه، بوده است.

گزارش مالی سال ۲۰۱۴ نشان می‌دهد که کل دارایی‌های بانک دونگ‌آ تا ۳۱ دسامبر ۲۰۱۴ بیش از ۸۷,۱۰۰ میلیارد دونگ بوده است. با این حال، سود قبل از کسر مالیات تنها بیش از ۲۶ میلیارد دونگ بوده است که در مقایسه با سود ۳۲۸ میلیارد دونگ در سال ۲۰۱۳، کاهش شدیدی را نشان می‌دهد.

از آن زمان، اطلاعات مربوط به نتایج تجاری این بانک مخفی نگه داشته شده است.

در یک افشای اطلاعات نادر در ماه مارس امسال، بانک دونگ‌آ (DongA Bank) عملیات خود در سال ۲۰۲۲ را با اهداف مثبت به اشتراک گذاشت. جذب سرمایه از مشتریان به ۹۸ درصد از برنامه ۲۰۲۲ رسید که از این میان، سپرده‌های پس‌انداز به تنهایی ۱۱ درصد نسبت به ابتدای سال ۲۰۲۲ افزایش یافت.

به نقل از اعلامیه بانک دونگ‌آ، «منبع سپرده‌های میان‌مدت و بلندمدت همچنان حفظ می‌شود (با نرخی نزدیک به ۴۲٪)، که به بانک دونگ‌آ کمک می‌کند تا منبع سرمایه پایداری را برای توسعه فعالیت‌های تجاری، تضمین ایمنی نقدینگی، به حداقل رساندن خطرات مؤثر بر عملیات بانک تضمین کند و نسبت‌های ظرفیت پرداخت همیشه بالاتر از مقررات بانک دولتی باشد. در سال ۲۰۲۲، وام‌های معوق به ۱۰۲٪ از برنامه ۲۰۲۲ رسید.»

اگرچه سال‌هاست که بانک دونگ‌آ گزارش‌های مالی منتشر نکرده است، اما همچنان به‌طور منظم گزارش‌های مدیریتی سالانه خود را منتشر می‌کند.

طبق گزارش مدیریتی سال ۲۰۲۲، آخرین گزارش منتشر شده توسط این بانک، هیئت مدیره بانک دونگ‌آ، فعالیت‌های اصلی هیئت مدیره در سال ۲۰۲۲ را گزارش کرده است. از طریق این محتوا، می‌توانیم تا حدودی وضعیت عملیاتی بانک دونگ‌آ را مشاهده کنیم.

در سال 2022، هیئت مدیره فعالیت‌هایی مانند حفظ ثبات عملیات تجاری کل سیستم بانک سهامی تجاری دونگ آ؛ حفظ و تضمین نقدینگی بانک را انجام داده است. پس از سال‌ها کاهش، وام‌های معوق در سال 2022 از ماه‌های اول سال، روند رشد خود را حفظ کرده‌اند و به بهبود قابل توجه درآمد بهره‌ای بانک DAB کمک کرده‌اند.

تسریع در بازیابی و مدیریت ریسک‌ها، بدهی‌های فروخته شده به VAMC، بدهی‌های معوق، بدهی‌های معوق جدید ایجاد شده از سال ۲۰۱۶ و وام‌های مشکل‌داری که در سال ۲۰۲۱ به موقع رسیدگی نشده‌اند، بر اساس اصول احتیاط، وضوح، تبلیغات و شفافیت. بهبود کیفیت دارایی‌ها، کاهش دارایی‌های غیرفعال و کمک به آزادسازی بخشی از سرمایه باقی‌مانده بانک.

روسای بانک، وضعیت انتشار اوراق قرضه موسسات اعتباری را هدایت و نظارت می‌کنند و در مورد سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه مشاوره می‌دهند تا سبد اوراق بهادار ارزشمند د افغانستان بانک را تکمیل کرده و به استفاده مؤثر از سرمایه کمک کنند.

تمرکز بر مدیریت ریسک مانند: تنظیم برخی از اشتهای ریسک و انتشار دومین آیین‌نامه اشتهای ریسک مطابق با قانون. اصلاح و تکمیل دومین آیین‌نامه در مورد سازماندهی و عملکرد کمیته مدیریت ریسک مطابق با قانون و وضعیت واقعی.

مقررات قانونی در مورد واگذاری اجباری بانک‌های تجاری

طبق مفاد قانون اصلاح و تکمیل‌شده‌ی مؤسسات اعتباری در سال ۲۰۱۷، مؤسسات اعتباری که در یکی از چهار حالت زیر قرار می‌گیرند: از دست دادن یا در معرض خطر از دست دادن توانایی پرداخت یا از دست دادن یا در معرض خطر از دست دادن توانایی پرداخت طبق مقررات بانک مرکزی؛ زیان انباشته مؤسسه اعتباری بیش از ۵۰٪ از ارزش سرمایه مجاز و وجوه ذخیره ثبت‌شده در آخرین صورت‌های مالی حسابرسی‌شده؛ عدم حفظ نسبت ایمنی سرمایه مقرر به مدت ۱۲ ماه متوالی یا نسبت ایمنی سرمایه کمتر از ۴٪ به مدت ۶ ماه متوالی؛ داشتن رتبه ضعیف به مدت ۲ سال متوالی طبق مقررات بانک مرکزی، توسط بانک مرکزی بررسی و تصمیم‌گیری خواهد شد تا تحت کنترل ویژه قرار گیرند.

وقتی یک مؤسسه اعتباری تحت کنترل ویژه باشد، ممکن است توسط دولت، نخست وزیر یا بانک مرکزی طبق یکی از گزینه‌های زیر بازسازی شود: بازیابی؛ ادغام، تجمیع، انتقال تمام سهام و سهم سرمایه؛ انحلال؛ انتقال اجباری؛ و ورشکستگی.

که در آن، طرح انتقال اجباری، طرحی است که در آن مالک، سرمایه‌گذار و سهامدار یک بانک تجاری تحت کنترل ویژه باید تمام سهام و آورده‌های سرمایه را به انتقال‌گیرنده منتقل کند. (بند ۳۸، ماده ۴، قانون مؤسسات اعتباری).

انتقال گیرنده می‌تواند یک مؤسسه اعتباری داخلی، یک مؤسسه اعتباری خارجی یا سرمایه‌گذار دیگری باشد که درخواست دریافت انتقال اجباری را داده و توسط یک نهاد دولتی ذیصلاح برای دریافت انتقال اجباری تصمیم گرفته شده است. (بند ۳۹، ماده ۴، قانون مؤسسات اعتباری).

منبع