وام و وصول بدهی طبق قانون

در تاریخ 20 آوریل، در سمینار "اعتبار مصرف‌کننده: وام‌دهی و وصول بدهی مطابق با قانون" که توسط روزنامه نگوئی لائو دونگ برگزار شد ، بسیاری از نظرات بیان کردند که برای ارتقای توسعه امور مالی مصرف‌کننده، باید شفافیت و وضوح از هر دو طرف وجود داشته باشد: وام‌گیرنده و وام‌دهنده. هنگام وام‌دهی، شرکت‌های مالی باید قرارداد وام داشته باشند، نرخ بهره و روش‌های وصول بدهی را به صورت عمومی و شفاف افشا کنند و در صورت وجود، دارایی‌های وثیقه‌دار را مدیریت کنند...

داستان «داغ» جمع‌آوری بدهی

در این سمینار، دکتر نگوین تری هیو، کارشناس اقتصادی ، گفت که اعتبار مصرف‌کننده بخش بسیار بزرگی از تولید ناخالص داخلی ویتنام، حدود ۷٪ و حدود ۲۰٪ از کل اعتبارات معوق را تشکیل می‌دهد. تنها در شهر هوشی مین، داده‌های شعبه شهر بانک دولتی ویتنام (SBV) نشان می‌دهد که کل بدهی معوق مصرف‌کننده در این منطقه در حال حاضر به بیش از ۹۳۳۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی می‌رسد که از این تعداد، شرکت‌های مالی حدود ۱۰۴۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را تشکیل می‌دهند. اگر جمعیت شهر هوشی مین حدود ۹.۲ میلیون نفر باشد (آمار در سال ۲۰۲۱)، به طور متوسط، هر فرد به حدود ۱۰۲ میلیون دونگ ویتنامی دسترسی دارد. از نظر هزینه‌های اجتماعی، این عدد بسیار کاربردی است.

آقای نگوین ون دونگ، معاون مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه شهر هوشی مین، اظهار داشت: «به طور متوسط، رشد وام‌های مصرفی در این منطقه هر ساله به حدود ۳۶ درصد می‌رسد. تا پایان سال ۲۰۲۲، نسبت اعتبارات معوق در کل منطقه ۲۲ درصد و تقاضای اعتبار مصرفی حدود ۳۰ درصد خواهد بود. این یک تقاضای بزرگ و عملی است. اگر به درستی انجام شود، به طور مثبت به اقتصاد گسترش خواهد یافت.»

اخیراً اعتبار مصرفی در ویتنام به سرعت در حال رشد بوده است و جوانان بیشتری به دنبال وام‌های مصرفی هستند. اعتبار مصرفی به بازاری تبدیل شده است که بانک‌های تجاری و شرکت‌های مالی آن را هدف قرار داده‌اند.

با این حال، خانم وان تای بائو نهی، مدیر ارشد مسئول تسویه بدهی در بانک سهامی تجاری صادرات و واردات ویتنام (اگزیم بانک)، اظهار داشت که در دوره پس از کووید-۱۹، زمانی که مشتریان حقیقی و حقوقی با مشکلاتی روبرو می‌شوند، بدهی‌های معوق و بدهی‌های بد افزایش می‌یابد. برای برخی از مشتریانی که قادر به بازپرداخت بدهی‌های خود نیستند، بانک‌ها مجبور به اتخاذ اقدامات جدی مانند طرح دعوی در دادگاه می‌شوند.

خانم بائو نهی گفت: «با این حال، دیدگاه بانک این است که بدهی را مطابق قانون وصول کند، خودمان این کار را انجام دهیم و از خدمات شخص ثالث برای رسیدگی به آن استفاده نکنیم. بانک امیدوار است در هر مشکلی با مشتریان همراهی کند.»

در واقع، در سال‌های اخیر، بخش وام‌دهی به مصرف‌کنندگان شاهد تحولات منفی بسیاری بوده است، مانند وام‌دهی با نرخ بهره «سرسام‌آور»؛ جمع‌آوری بدهی «تروریستی» و توهین‌آمیز؛ و گروه‌هایی از مردم که «در پرداخت بدهی خود کوتاهی می‌کنند». اخیراً، بسیاری از مناطق در اوج دوره بازرسی از فعالیت‌های شرکت‌های مالی و شرکت‌های جمع‌آوری بدهی غیرقانونی هستند... این امر باعث شده است که افکار عمومی دیدگاه نامطلوبی نسبت به فعالیت‌های وام‌دهی به مصرف‌کنندگان داشته باشند و بر واحدهای وام‌دهی قانونی تأثیر بگذارند.

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

بسیاری از کارشناسان، نمایندگان سازمان‌های مدیریتی، مشاغل... در بحث «اعتبار مصرف‌کننده: وام‌دهی و وصول بدهی مطابق با قانون» که توسط روزنامه نگوئی لائو دونگ برگزار شد، شرکت کردند. عکس: HOANG TRIEU

نیاز به چارچوب قانونی شفاف‌تر

در مواجهه با این وضعیت، استاد - وکیل فام ون دوک، شرکت حقوقی دوک و فام LLC، این سوال را مطرح کرد که آیا شرکت‌های مالی و شرکت‌های وام‌دهنده به مصرف‌کننده از قانون پیروی کرده‌اند؟ وقتی وام‌گیرنده اسناد قانونی را ارائه می‌دهد، شرکت ارزیابی کرده است - اینکه آیا وام دادن یا ندادن حق شرکت مالی است یا خیر. پس از اعطای وام، عدم توانایی در وصول آن مسئولیت آنهاست. در صورتی که وام‌گیرنده از اسناد جعلی یا کلاهبرداری برای وام گرفتن استفاده کند، این نقض قانون است.

وکیل فام ون دوک گفت: «اخیراً، وضعیت وام‌دهی بیش از حد آسان شده است که وصول بدهی‌ها را دشوار می‌کند. مؤسسات مالی باید تخصص خود را در ارزیابی وام‌گیرندگان بهبود بخشند. شرط اول، وثیقه و جریان نقدی وام‌گیرنده برای تضمین تعهدات بازپرداخت بدهی است.»

به گفته کارشناسان، بازار معاملات بدهی مصرف‌کننده به طور متناسب توسعه نیافته است، که این امر باعث شده این بخش از پایداری کمتری برخوردار باشد. آقای نگو شوان دوی، مدیر حقوقی شرکت معاملات بدهی بین‌المللی ویتنام، گفت که مشاغلی مانند شرکت او بدون چارچوب قانونی فعالیت می‌کنند. بخشنامه ۴۳/۲۰۱۶ و بخشنامه ۱۸/۲۰۱۹ که وام‌های مصرف‌کننده بانک دولتی را تنظیم می‌کند، فقط شرکت‌های تأمین مالی اعتباری را مستقیماً تنظیم می‌کند؛ اما شرکت‌های معاملات بدهی را نه.

آقای دوی در مورد وضعیت فعلی اظهار داشت: «نیاز به یک چارچوب قانونی واضح‌تر وجود دارد که بتواند به جای مؤسسات اعتباری، برای شرکت‌های معاملات بدهی نیز تنظیم شود. ما در مورد نحوه صحیح برقراری تماس‌های یادآوری بدهی کاملاً گیج شده‌ایم. این شرکت همچنین علیه مشتریانی که در پرداخت بدهی خود کند عمل می‌کنند، در دادگاه اقامه دعوی می‌کند، اما این روند نیز دشوار است. سازمان دادستانی نگاه دلسوزانه‌ای به این بخش ندارد. شرکت‌های معاملات بدهی باید توضیحات زیادی ارائه دهند، حتی اگر طبق مقررات اقامه دعوی کنند.»

وکیل ترونگ تی هوآ، از کانون وکلای شهر هوشی مین، گفت که از سال ۲۰۱۹، مقرراتی وجود داشته که تجارت بدهی را مجاز می‌داند. بر این اساس، مشاغل حق فروش بدهی را دارند، اما خریداران بدهی باید به صورت قانونی فعالیت کنند. اکنون، بانک دولتی باید مقررات را تکمیل کند تا اعتبار مصرف‌کننده را شفاف‌تر و واضح‌تر کند. به طور خاص، مشاغلی که می‌خواهند فعالیت کنند باید مجوز داشته باشند و قراردادهای وام باید شامل مجوز صادر شده توسط بانک دولتی باشد. معرفی شرکت‌ها به مصرف‌کنندگان همچنین به آنها کمک می‌کند تا به طور مؤثر به امور مالی رسمی مصرف‌کننده دسترسی پیدا کنند.

آقای نگوین ون دونگ، معاون مدیر بانک دولتی ویتنام، شعبه شهر هوشی مین، گفت که اداره برنامه‌ریزی و سرمایه‌گذاری و اداره دادگستری این شهر باید قانونی بودن، محتوای فعالیت‌ها و صدور مجوز شرکت‌ها، دفاتر حقوقی و شرکت‌هایی که معاملات بدهی و وصول مطالبات را انجام می‌دهند، بررسی کنند تا کاستی‌های موجود در وام‌دهی و وصول مطالبات را محدود کنند.

با هم برای جامعه‌ای بهتر

دکتر تو دین توان، روزنامه‌نگار و سردبیر روزنامه نگوئی لائو دونگ ، در سخنرانی خود در این سمینار گفت که در سال‌های اخیر، روزنامه نگوئی لائو دونگ همواره بر اطلاع‌رسانی و تبلیغات در مورد اعتبار مصرف‌کننده تمرکز داشته است. این روزنامه همچنین سمیناری با عنوان «چگونه اعتبار سیاه را حل کنیم؟» برگزار کرد تا صدای جامعه را به گوش مسئولان، از جمله مردم، برساند و از این طریق برای ایجاد یک محیط مالی سالم با یکدیگر همکاری کنند.

وقتی تعداد کمتری از مردم به دلیل اعتبار سیاه به گوشه‌ای رانده شوند، جامعه بهتر خواهد شد. آنگاه، گل‌های معطر و میوه‌های شیرین و زیبایی زندگی انسان بیشتر و بیشتر گسترش خواهد یافت.

منبع