آیا دسترسی به ۲ تریلیون دانگ سرمایه بانکی آسان است؟

افزایش اعتبار در دسامبر 2023

با هدف رشد اعتباری حدود ۱۵ درصد در سال ۲۰۲۴ در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، حدود ۲ میلیون میلیارد دونگ ویتنام به اقتصاد آزاد خواهد شد و کل بدهی معوق را تا پایان امسال به حدود ۱۵.۶ میلیون میلیارد دونگ ویتنام می‌رساند. بانک دولتی ویتنام (SBV) علاوه بر ارائه فرمولی برای محاسبه محدودیت‌های اعتباری برای هر بانک، از بانک‌ها نیز می‌خواهد که رشد اعتباری ایمن را مطابق با ظرفیت مدیریت ریسک، وضعیت نقدینگی و توانایی بسیج سرمایه اجرا کنند؛ کیفیت اعتبار و همچنین ایمنی عملیاتی را تضمین کنند.

اعطای اعتبار برخلاف مقررات، به افراد خاطی، اعطای اعتبار به هیئت مدیره، هیئت اجرایی و افراد مرتبط با موسسات اعتباری، شرکت‌های موجود در اکوسیستم، شرکت‌های خصوصی... با نرخ‌های بهره ترجیحی در حالی که افراد و شرکت‌هایی با نیازهای مشروع و قانونی در دسترسی به سرمایه اعتباری مشکل دارند، اکیداً ممنوع است.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — بانک‌ها از ابتدای سال به طور فعال وام می‌دهند

با نگاهی به سال ۲۰۲۳، می‌توان گفت که رشد اعتبار هرگز تا این حد دشوار نبوده و در نهایت نتوانسته به نرخ رشد برنامه‌ریزی‌شده دست یابد. اعتبار معوق در سال ۲۰۲۳ در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۱۳.۵ درصد افزایش یافت (برنامه در ابتدای سال افزایش ۱۴ تا ۱۵ درصدی بود) و کل مانده معوق به حدود ۱۳.۶ میلیون میلیارد دانگ رسید. اما حتی اگر به این هدف نرسید، اعتبار معوق در ماه دسامبر همچنان به طرز چشمگیری افزایش یافت و به رقم رشد برای کل سال تقریباً به برنامه تعیین‌شده رسید و بازار را غافلگیر کرد. زیرا قبل از آن، در پایان نوامبر ۲۰۲۳، بانک دولتی رشد اعتبار ۹.۱۵ درصدی، حدود ۱۳ میلیون میلیارد دانگ را اعلام کرد. بنابراین، تنها در دسامبر ۲۰۲۳، بانک‌ها نزدیک به ۶۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ به اقتصاد وام دادند که ۱/۳ از کل اعتبار اضافی برای کل سال ۲۰۲۳ را تشکیل می‌دهد.

دکتر له دات چی، رئیس بخش مالی دانشگاه اقتصاد شهر هوشی مین، در توضیح شتاب در آخرین ماه سال گذشته گفت که اعتبار از ماه نوامبر شروع به افزایش کرد و افزایش "وحشتناکی" در میزان پول ورودی به بازار برای رسیدن به سطح برنامه‌ریزی شده وجود داشت. آقای چی این موضوع را مطرح کرد که اقتصاد هنوز با مشکلاتی روبرو است، اما جذب مقدار زیادی اعتبار در مدت زمان کوتاه غیرمعمول است. بنابراین، لازم است روشن شود که آیا اعتبار پایان سال به تولید و تجارت اختصاص می‌یابد یا به حوزه‌های سوداگرانه. آیا درست است که بانک‌ها در پایان سال به سرعت رشد می‌کنند تا محدودیت اعتباری بیشتری برای سال 2024 دریافت کنند؟

به گفته آقای له دات چی، اختصاص کل سقف رشد اعتبار به بانک‌ها در ابتدای سال نشان می‌دهد که بانک مرکزی مطمئن است که تورم مشکلی برای سیاست پولی ایجاد نخواهد کرد. وقتی سقف اعتبار سالانه اختصاص داده شود، بانک‌های تجاری می‌دانند که در سال چه مقدار اعتبار وام داده خواهد شد و از آنجا، برنامه‌ای برای نزدیک شدن به مشتریان خواهند داشت. در مقایسه با روش تخصیص اعتبار در 2 سال گذشته به شکل «آزمایش آب» برای کنترل تورم، بانک مرکزی اعطای سقف اعتبار را به میزان تحولات اقتصادی در نظر خواهد گرفت و بانک‌های تجاری را در بررسی اعطای اعتبار به مشاغل منفعل می‌کند، تخصیص امسال به آنها کمک می‌کند تا فعال‌تر باشند.

آقای چی اظهار داشت: «با اعطای نامنظم سقف اعتباری مانند سال‌های گذشته، نه تنها بانک‌ها با مشکل مواجه خواهند شد، بلکه کسب و کارها نیز در دسترسی به وام‌های بانکی با مشکل مواجه خواهند شد. با سازوکار تخصیص کل سقف اعتباری، بانک‌ها جریان اعتبار به مشتریان، بخش‌هایی که در اولویت وام‌های با نرخ بهره پایین قرار دارند و کسب و کارهایی که در اولویت هستند را محاسبه می‌کنند... بانک‌ها در جهت‌گیری توسعه خود شفاف هستند و کل اقتصاد نیز از ابتدای سال ارتقا می‌یابد.»

لزوم نظارت بر جریان‌های اعتباری

با بیش از ۲ کوادریلیون دانگ ویتنام که آماده تزریق به اقتصاد است، بسیاری از مشاغل خوشبین هستند که بتوانند با مشکل کمتری نسبت به سال گذشته به اعتبار بانکی دسترسی پیدا کنند. آقای له دات چی گفت که رشد اعتبار در سال ۲۰۲۴ با ۱۵ یا ۲۰ درصد مشکل نیست، بلکه مشکل اصلی جایی است که سرمایه اعتباری به آنجا خواهد رفت. اگر اعتبار در گذشته برای اوراق قرضه و املاک و مستغلات آسان بود، آیا اکنون نیز برای این مناطق آسان خواهد بود؟

علاوه بر این، اینکه آیا هدف رشد اعتباری ۱۵ درصدی می‌تواند به رونق اقتصاد، افزایش ثروت، تولید کالاهای صادراتی بیشتر، کسب درآمد ارزی و داشتن کارخانه‌هایی با سفارش برای حفظ شغل کارگران کمک کند یا خیر، مهم است. اگر اعتبار فقط به دارایی‌های سوداگرانه ریخته شود، یا حیاط خلوت و اکوسیستم صاحبان بانک را «آبیاری» کند، هیچ میزان اعتباری کافی نخواهد بود.

آقای چی این موضوع را مطرح کرد: «بنابراین، نظارت بر جریان اعتبار به داخل حیاط خلوت و به داخل اکوسیستم حیاط خلوت آسان نیست. چگونه آژانس نظارتی می‌تواند تشخیص دهد که حیاط خلوت، شرکتی متعلق به شخص دیگری است، به طور معمول در مورد خانم ترونگ مای لان، هزاران شرکت حیاط خلوت وجود دارد. اگر اعتبار به داخل حیاط خلوت قابل نظارت نباشد، دسترسی به سرمایه اعتباری برای مشاغل خارجی دشوار خواهد بود.»

به طور خاص، به گفته این کارشناس، در سال ۲۰۲۳، رشد اعتبار ۱۳.۵ درصد، نزدیک به برنامه تعیین شده خواهد بود، اما رشد اقتصادی کمتر از برنامه خواهد بود و به ۵.۰۵ درصد می‌رسد. با نرخ رشد اعتبار ۱۵ درصد در سال ۲۰۲۴، لازم است اطمینان حاصل شود که هدف رشد اقتصادی طبق برنامه محقق می‌شود، در غیر این صورت، باید دید که این جریان اعتبار به کجا می‌رود. آقای چی پیشنهاد داد: «سیاست پولی باید در حمایت از کدام بخش‌های تولیدی و تجاری روشن باشد تا حمایت خاصی داشته باشد. به عنوان مثال، تنظیم ضریب ریسک اعتباری برای ارتقای اعتبار به آن بخش. به عنوان مثال، در مورد وام‌های املاک و مستغلات، اگر رشد اعتبار برای وام‌های مسکن اجتماعی افزایش یابد، ضریب ریسک پایین خواهد بود، اما در مورد خرید ویلا و خانه‌های لوکس، ضریب ریسک را می‌توان بالاتر محاسبه کرد.»

دکتر لی شوان نگی، عضو شورای ملی مشاوره سیاست مالی و پولی، اظهار داشت که تخصیص اعتبار از ابتدای سال به بانک‌ها کمک می‌کند تا در برنامه‌ریزی استراتژی‌های تجاری فعال باشند. اینکه آیا کسب‌وکارها می‌توانند به راحتی به وام دسترسی پیدا کنند یا خیر، به شرایط وام بستگی دارد. برای وام‌های جاری، دو شرط وجود دارد که کسب‌وکارها باید تضمین کنند، که عبارتند از توانایی بازپرداخت بدهی‌ها بر اساس ارزیابی پروژه و وثیقه. برای توانایی بازپرداخت بدهی‌ها، کسب‌وکارها باید سفارش داشته باشند. در مورد دارایی‌هایی که وام را تضمین می‌کنند، اکثر کسب‌وکارهای وام‌گیرنده دارایی‌های خود را در بانک قرار داده‌اند، ناگفته نماند که ارزیابی دارایی‌های جاری نیز پیچیده است. در مورد فعلی، بانک‌ها بیشتر به توانایی ارزیابی مؤثر پروژه‌ها و توانایی بازپرداخت بدهی‌های کسب‌وکارها تمایل دارند، بنابراین دسترسی به وام آسان‌تر خواهد بود.

گزارش نتایج بازرسی مدیریت رشد اعتبار در ژانویه

در مواجهه با وضعیت رشد پایین اعتبارات که هنوز به هدف تعیین‌شده نرسیده است، در دسامبر ۲۰۲۳، دفتر دولت سندی را در مورد بازرسی مدیریت رشد اعتبارات به اداره بازرسی دولت و بانک مرکزی ویتنام ارسال کرد. در این سند ذکر شده است که دسترسی به سرمایه اعتباری هنوز دشوار است، تخصیص محدودیت‌های رشد اعتبارات به مؤسسات اعتباری واقعاً علمی، به موقع و مؤثر نیست و همچنین نظراتی از نمایندگان مجلس ملی و کارشناسان وجود دارد.

به منظور تقویت سریع مدیریت دولتی و بهبود کارایی مدیریت رشد اعتبار، معاون نخست وزیر، لی مین خای، از بازرسی دولتی درخواست کرد تا از اجرای وظایف و کارکردهای محول شده به بانک دولتی در مدیریت رشد اعتبار، ایجاد، تخصیص و مدیریت اهداف و محدودیت‌های رشد اعتبار در سال‌های 2022 و 2023 و همچنین مدیریت و نظارت بر اجرای رشد اعتبار، بازرسی به عمل آورد. بازرسی دولتی موظف است در دسامبر 2023 در مورد اجرا و در ژانویه 2024 در مورد نتایج بازرسی به نخست وزیر گزارش دهد.

لینک منبع