شرکت‌های بیمه پس از بحران، کیفیت منابع انسانی را افزایش می‌دهند

«غربال کردن آب گل‌آلود برای بیرون آوردن آب زلال» در بازار

از تیرماه امسال، قانون کسب و کار بیمه با شرایط سختگیرانه‌تری برای فعالیت‌های نمایندگی بیمه فردی و سازمانی صادر شده است. به عنوان مثال، شرکت‌ها باید یک دپارتمان تخصصی برای مدیریت بیمه برای موسسات اعتباری ایجاد کنند. رئیس دپارتمان تخصصی باید حداقل ۳ سال سابقه کار در همان زمینه داشته باشد. شرکت‌ها همچنین باید خود را به سیستم‌های فناوری مناسب مجهز کنند و از ارائه کامل و به موقع اطلاعات در مورد قراردادهای بیمه‌ای که از طریق نمایندگان مورد استفاده قرار می‌گیرند، اطمینان حاصل کنند...

علاوه بر این، پیش‌نویس بخشنامه‌ای که جزئیات این فرمان را شرح می‌دهد نیز توسط وزارت دارایی در حال تدوین است و انتظار می‌رود که «موانع» بیشتری برای محافظت از حقوق شرکت‌کنندگان داشته باشد، مانند اینکه کسب‌وکارها مجبور باشند فرآیند مشاوره را ثبت کنند یا پرسشنامه‌ها را واضح‌تر طراحی کنند...

با این حال، طبق نتیجه‌گیری بازرسی صنعت بیمه و وزارت دارایی، بازار هنوز فاقد یک سازوکار یکپارچه رسیدگی بین بانک‌ها و کسب‌وکارها است که به آنها کمک کند در برخورد با نمایندگان خاطی به یک صدای مشترک برسند.

در حالی که منتظر یک مکانیسم مشترک از سوی آژانس مدیریت هستیم، برخی از واحدهای بازار مانند Prudential با شریک خود VIB نیز هماهنگی‌هایی را انجام داده‌اند تا به طور پیشگیرانه یک "کمیته مدیریت استانداردهای رفتار مشتری" ایجاد کنند تا شکل مجازات را برای جلوگیری از کارمندان متخلف یکسان‌سازی کنند و همچنین پرونده‌های مشتری را متناسب با هر نوع بیمه طبقه‌بندی کنند. هر دو طرف تصمیم می‌گیرند که در مورد کانال فروش از طریق بانک سخت‌گیرتر باشند، به خصوص شامل حداقل نرخ نگهداری قرارداد در تعهد مشترک.

«کسب و کارها باید اقدامات جدی‌تری انجام دهند»

آقای نگو ترونگ دونگ - معاون دبیرکل انجمن بیمه (IAV) - اظهار داشت: «یک چارچوب قانونی سختگیرانه به محافظت بهتر از مشتریان کمک می‌کند، اما کسب‌وکارها باید بر بهبود کیفیت تمرکز کنند تا چهره بازار بیمه را تغییر دهند.»

برخی از شرکت‌های بیمه در سال‌های اخیر به جای شعار دادن برای جذب نیرو مانند گذشته، استراتژی تشکیل تیمی از مشاوران حرفه‌ای را در پیش گرفته‌اند. کیفیت تیم مشاوران به طور قابل توجهی بهبود یافته است، اما به گفته آقای دانگ، شرکت‌ها باید اقدامات جدی‌تری انجام دهند.

نماینده شرکت پرودنشال ویتنام همچنین گفت که این شرکت سال‌هاست که بر استراتژی توسعه پایدار تمرکز کرده است. پرودنشال ویتنام به جای دنبال کردن فروش یا سهم بازار، هدف بهبود کیفیت مشاوره را در اولویت قرار داده است.

نماینده‌ای از شرکت پرودنشال گفت که برای یک مشاور جدید که وارد این حرفه می‌شود، ۹۰ روز اول بسیار مهم است. این بازه زمانی «طلایی» است که تعیین می‌کند آیا آنها پایه محکمی و اشتیاق کافی برای ادامه این حرفه دارند یا خیر.

بنابراین، پرودنشال ویتنام روی تیمی از منابع انسانی/مدیریت سرمایه‌گذاری می‌کند تا مشاوران جدید را در ۹۰ روز اول از نزدیک زیر نظر داشته و از آنها پشتیبانی کند. علاوه بر این، این شرکت یک باشگاه مربی نیز دارد تا از مشاوران در طول فعالیت‌هایشان با برنامه مربی-مشاور حمایت کند. آموزش‌های عمیق و فعالیت‌های مربیگری به صورت هفتگی برای بهبود مهارت‌های مشاوران با محتوای متنوع، از جمله دانش تخصصی در مورد محصولات، بازارها و مهارت‌های نرم، طراحی می‌شوند.

به گفته معاون دبیرکل IAV، مشاور بودن شغل دشواری است و در شرایطی که اکثر مردم مهارت‌های مدیریت مالی محدودی دارند، نقش مهمی ایفا می‌کند. بسیاری از کارشناسان بین‌المللی می‌گویند که حتی بزرگسالان ویتنامی نیز هنوز در مدیریت امور مالی شخصی خود مشکل دارند. بنابراین، آقای دانگ بر نقش مشاوران به عنوان پلی بین مشتریان و شرکت‌های بیمه تأکید کرد و به آنها در ایجاد یکی از ستون‌های مالی مؤثر کمک کرد.

طبق داده‌های انجمن بیمه، ویتنام در حال حاضر تعداد زیادی بیش از ۸۰۰۰۰۰ نماینده بیمه دارد که دو برابر اندونزی (با جمعیتی سه برابر ویتنام) و سه برابر بازار ژاپن است. آقای دانگ گفت: «با این حال، این تعداد نشان‌دهنده سطح حرفه‌ای بودن بازار نیست، بلکه در عوض، افراد آگاه در صنعت به تعداد نمایندگان حرفه‌ای، به ویژه MDRT، نگاه می‌کنند. هرچه تعداد نمایندگان دارای گواهینامه MDRT در یک بازار بیشتر باشد، آن بازار حرفه‌ای‌تر تلقی می‌شود.»

آقای دانگ گفت: «MDRT فقط معیاری برای سنجش فروش نیست. نمایندگانی که به این عنوان دست می‌یابند، اغلب مدیران گروه با نقش رهبری تیم و گسترش بیمه هستند. آنها لوکوموتیو توسعه کلی پرسنل صنعت بیمه محسوب می‌شوند.»

طبق آمار سال ۲۰۲۳ انجمن میزگرد میلیون دلاری (MDRT)، شرکت پرودنشال ویتنام در حال حاضر با ۱۹۷۶ عضو MDRT، پیشروترین شرکت داخلی است که بسیار جلوتر از سایر شرکت‌ها قرار دارد. در عین حال، پرودنشال همچنین شرکتی است که بالاترین رشد سالانه MDRT و تعداد تکرارهای MDRT را در ویتنام ثبت می‌کند. تنها در سال ۲۰۲۳، پرودنشال ویتنام از نظر تعداد MDRT در بین ۶ شرکت برتر جهان قرار دارد.

آقای دانگ پیش‌بینی می‌کند که با توجه به مشکلات فعلی بازار، تعداد نمایندگان MDRT ممکن است در کوتاه‌مدت کاهش یابد. با این حال، به گفته وی، رشد MDRT همراه با روند نزولی طبیعی تعداد نمایندگان به طور کلی قابل معکوس شدن نیست، به این معنی که بازار در جهتی حرفه‌ای‌تر توسعه خواهد یافت.

به طور خاص، به گفته رهبران کسب و کار بیمه، بحران اخیر درس بزرگی است که به بازار کمک می‌کند تا به جای رقابت برای سهم بازار، بر رشد کیفی تمرکز کند. حرفه‌ای‌سازی کیفیت پرسنل بیمه به هدفی مشترک تبدیل شده است که کل صنعت بیمه عمر آن را هدف قرار داده است.

MDRT (میزگرد میلیون دلاری) در سال ۱۹۲۷ برای مشاوران برجسته مالی و بیمه، که در سطح جهانی شناخته شده و بر اساس نتایج تجاری خاص و معیارهای درآمدی ارزیابی می‌شدند، تأسیس شد.

نگوک مین

منبع