همراهی و گسترش ارزش‌های جامعه

پس از ادغام مرزهای اداری، سیستم صندوق اعتباری مردم در باک نین همچنان سرزندگی پایدار خود را نشان می‌دهد و نقش مهمی در توسعه اقتصادی محلی ایفا می‌کند. با حمایت بانک تعاونی ویتنام، این صندوق‌ها به شدت در حال تغییر هستند و به سمت یک مدل مالی اجتماعی امن، مدرن و منسجم حرکت می‌کنند.

تراکنش‌های مشتری در شعبه کو-آپ‌بانک باک نین .

شعبه کوآپ‌بانک باک نین با وام‌های معوقه بیش از ۴۰۰۰ میلیارد دونگ، نقش خود را به عنوان یک نقطه کانونی در پشتیبانی از سیستم، به ویژه در بهبود ظرفیت عملیاتی صندوق‌های اعتباری مردمی، تأیید می‌کند.

از مدل وام‌دهی سندیکایی گرفته تا تحول دیجیتال، کوآپ‌بانک باک نین نه تنها پایه و اساس ایمنی اعتباری را تقویت می‌کند، بلکه تصویر نوع جدیدی از بانک تعاونی را نیز ایجاد می‌کند: حرفه‌ای، همراه و گسترش‌دهنده ارزش‌های جامعه.

ریتم ثابتی از فعالیت را حفظ کنید

صندوق اعتباری مردمی شهر لیم (کمون تین دو، استان باک نین) 29 سال از شکل‌گیری و توسعه را پشت سر گذاشته و فراز و نشیب‌های بسیاری را پشت سر گذاشته و به تدریج به یک پشتوانه مالی قابل اعتماد برای بیش از 1000 عضو تبدیل شده است. کل سرمایه بسیج شده در حال حاضر بیش از 200 میلیارد دونگ ویتنام است.

آقای نگوین هو هوآ، رئیس هیئت مدیره صندوق اعتباری مردمی شهر لیم، یادآوری کرد: «در سال‌های اولیه، مردم هنوز نسبت به مدل صندوق اعتباری محتاط و حتی بدبین بودند. اما به لطف حمایت نزدیک کو-آپ‌بانک و دولت محلی، ما از طریق انضباط مالی، شفافیت و روحیه خدمت به جامعه، اعتماد ایجاد کرده‌ایم.»

اعضا در صندوق اعتباری مردمی شهر لیم (Bac Ninh) تراکنش انجام می‌دهند.

پس از ادغام واحدهای اداری صندوق‌های اعتباری مردمی در باک نین، مدیریت حوزه‌های صندوق‌های اعتباری مردمی گاهی اوقات به دلیل همپوشانی دامنه عملیات با مشکلاتی مواجه می‌شد. با این حال، تا این مرحله، بانک دولتی موارد زیر را در دستور کار خود قرار داده است: حوزه‌های سنتی هر صندوق را حفظ کنید تا عملیات پایدار تضمین شود.

همانند مورد کمون تین دو، دو صندوق اعتباری مردمی در یک منطقه (شهر لیم و کمون سابق نوی دو) فعالیت می‌کنند. در حالی که منتظر دستورالعمل‌های ادغام هستیم، صندوق‌ها همچنان مدل قدیمی را حفظ کرده و بر خدمت‌رسانی به مناطق دارای مجوز تمرکز دارند. با نظارت دقیق و مقررات انعطاف‌پذیر بانک دولتی و کوآپ‌بانک، فعالیت‌های بسیج سرمایه صندوق‌ها بدون ایجاد ریسک اعتباری، پایدار می‌ماند.

علاوه بر این، از سال ۲۰۱۸ تا به امروز، بانک کوآپ باک نین با بانک ایالتی استان باک نین (که اکنون بانک ایالتی منطقه ۱۲ است) برای حمایت از صندوق اعتباری مردم نگو تای هماهنگی کرده است؛ بسیاری از مقامات و رهبران را مستقیماً برای مشارکت منصوب کرده و با بانک ایالتی برای همکاری نزدیک با اعضا جهت غلبه بر مشکلات هماهنگی کرده است. تاکنون، صندوق اعتباری مردم نگو تای تمام سپرده‌های پس‌انداز مردم سپرده‌گذاری شده در صندوق را پرداخت کرده است.

به گفته آقای نگوین هو هوآ، کو-آپ‌بانک باک نین در طول فعالیت خود، از نظر سرمایه، عملیات و فناوری همیشه «ماما» برای صندوق‌های اعتباری مردمی در منطقه بوده است. در مراحل اولیه، صندوق اعتباری مردمی شهر لیم اغلب فاقد سرمایه بود و مجبور بود از کو-آپ‌بانک وام بگیرد.

در سال‌های اخیر، زمانی که سرمایه بسیج‌شده به شدت افزایش یافت، این صندوق به واحدی تبدیل شد که سرمایه را به بانک کوآپ بازمی‌گرداند و موجودی منظم آن حدود ۸۶ میلیارد دانگ ویتنام بود. در همان زمان، بانک کوآپ سیاست‌های نرخ بهره ترجیحی زیادی را نیز به این صندوق‌ها ارائه داد که به تثبیت سطح هزینه سرمایه و تضمین امنیت مالی کمک کرد.

در واقع، کار تنظیم سرمایه توسط بانک کوآپ باک نین در طول 30 سال گذشته، همواره «ستونی» برای صندوق اعتباری مردمی شهر لیم به طور خاص و سایر صندوق‌های این منطقه در مسیر توسعه بوده است.

از روزهای اولیه به عنوان تکیه‌گاهی برای کمک به صندوق‌ها، سرمایه‌ای برای تضمین وجود و توانایی فعالیت مداوم آنها در شرایطی که اعتماد هنوز قوی نیست، تا به امروز، که با همکاری یکدیگر مشکل افزایش سپرده‌های مردمی سریع‌تر از سرعت گسترش اعتبار را با اولویت دادن به نرخ‌های بهره و بالاتر از بسیج جمعیت حل می‌کنند.

نماینده رهبری بانک کوآپ باک نین در حال گفتگو با خانم نگوین تی دونگ (نفر دوم نشسته از سمت چپ).

طبق داده‌های کوآپ‌بانک باک نین، تاکنون، سپرده‌های سرمایه‌ای صندوق‌های اعتباری مردمی در این شعبه به بیش از ۲۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام رسیده است. این هم یک منبع ذخیره و هم یک "بافر" نقدینگی مهم است که به کوآپ‌بانک کمک می‌کند تا نقش خود را به عنوان "بانک وجوه" به خوبی ایفا کند.

در کنار آن، از طریق اجرای محصولات وام سندیکایی، کوآپ‌بانک باک نین همچنین از صندوق‌هایی برای بهبود ظرفیت مالی وام‌دهی به اعضای بزرگ با نیازهای سرمایه‌ای بیش از حد مجاز، پشتیبانی می‌کند و به پروژه‌های تجاری بزرگ در منطقه خدمات ارائه می‌دهد و از این طریق به طور غیرمستقیم اقتصاد اصلی محلی را ارتقا می‌دهد.

برای مثال، در صندوق اعتباری مردمی شهر لیم، با سرمایه اولیه فعلی ۱۵ میلیارد دانگ ویتنام و سرمایه سهام حدود ۲۳ میلیارد دانگ ویتنام، صندوق همچنان نسبت ایمنی سرمایه را حفظ کرده و کاملاً مقررات بانک ایالتی را رعایت می‌کند. در حال حاضر حداکثر وام‌ها به ۳ میلیارد دانگ ویتنام به ازای هر وام می‌رسد، از جمله موردی از سرمایه‌گذاری مشترک با بانک کوآپ‌بنک باک نین تا سقف ۸ میلیارد دانگ ویتنام.

آقای نگوین هو هوآ گفت: «هم‌افزایی نه تنها رقابت‌پذیری را بهبود می‌بخشد و به صندوق کمک می‌کند تا ریسک‌ها را به اشتراک بگذارد، بلکه از طریق استقرار محصول، کارکنان صندوق می‌توانند مهارت‌های ارزیابی وام و مدیریت سرمایه و غیره را یاد بگیرند و بهبود بخشند. همه این حمایت‌ها به صندوق کمک کرده است تا از یک موسسه اعتباری سنتی به یک ارائه‌دهنده خدمات مالی مدرن تبدیل شود که نیازهای اعضا و توسعه اقتصاد محلی را برآورده می‌کند.»

تا به امروز، کل بدهی معوق شعبه کوآپ‌بانک باک نین به حدود ۴۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که بیش از ۱۰۰ میلیارد دانگ ویتنام آن مربوط به وام دادن به صندوق‌های اعتباری مردمی است. نگوین نگوک تان، مدیر شعبه کوآپ‌بانک باک نین، گفت: «پیش از این، بسیاری از صندوق‌ها به دلیل نگرانی در مورد رویه‌ها و کنترل ریسک، از شرکت در سندیکاسیون خودداری می‌کردند. اما واقعیت ثابت کرده است: سندیکاسیون به استانداردسازی فرآیندهای وام‌دهی، بهبود ظرفیت نظارت و تقسیم مسئولیت بین بانک‌ها و صندوق‌ها کمک می‌کند.»

همراه تحول دیجیتال

کو-آپ‌بانک نه تنها از طریق تنظیم سرمایه از سیستم صندوق اعتباری مردم پشتیبانی می‌کند، بلکه به طور فزاینده‌ای نقش مهم خود را در تبدیل شدن به یک "ماما" از نظر عملیات و فناوری نشان داده است. در حال حاضر، این شعبه سیستم بانکداری الکترونیکی CF-ebank را برای صندوق‌های اعتباری مردم که به صورت 21/23 در منطقه فعالیت می‌کنند، مستقر کرده است.

تحول دیجیتال به اعضای صندوق‌های اعتباری مردمی کمک می‌کند تا به خدمات بانکی مدرن دسترسی بیشتری داشته باشند.

در سال‌های اخیر، تحول دیجیتال نقطه عطفی در صندوق اعتباری مردمی لیم تاون بوده است، زمانی که این صندوق با استفاده از پلتفرم CF-eBank، افتتاح بیش از ۲۰۰ حساب پرداخت برای مشتریان، استقرار خدمات نمایندگی پرداخت، انتقال پول، پرداخت قبوض و غیره، به تدریج مدل صندوق اعتباری خود را به خدمات بانکی مدرن نزدیک‌تر کرده است.

نگوین هو هوآ، رئیس هیئت مدیره صندوق اعتباری مردمی لیم تاون، گفت: «نکته قابل توجه این است که پس از بیش از ۲ سال اجرای تحول دیجیتال، هیچ خطای عملیاتی رخ نداده است که نشان‌دهنده ظرفیت مدیریت ریسک، اخلاق حرفه‌ای و روحیه انطباق بالای کارکنان صندوق است.»

نگوین نگوک تان، مدیر شعبه کوآپ‌بانک باک نین، همچنین گفت که کوآپ‌بانک باک نین در حال حاضر بانکداری دیجیتال را برای صندوق‌های اعتباری مردم، از جمله پرداخت‌های انتقالی، پرداخت‌های غیرنقدی، و آژانس‌های وصول و پرداخت، ترویج می‌دهد. تاکنون، نرخ وجوهی که از طریق انتقال پرداخت می‌شوند، هنوز متوسط ​​است، اما به طور پیوسته در حال افزایش است.

تنها در سال ۲۰۲۴، تعداد تراکنش‌های انتقال پول از طریق سیستم CF-ebank به ۶۹۷۰ مورد خواهد رسید که گردش مالی کل آن تا ۱۷۰۶ میلیارد دونگ ویتنام خواهد رسید. تراکنش‌های انتقال پول ورودی نیز به ۳۳۲۲۵ مورد خواهد رسید که گردش مالی آن به ۲۲۴۰ میلیارد دونگ ویتنام خواهد رسید که نسبت به مدت مشابه در سال ۲۰۲۳، ۲۰۰ درصد افزایش نشان می‌دهد.

آقای نگوین نگوک تان تأکید کرد: «این نشان‌دهنده اثربخشی به‌کارگیری فناوری در کار پرداخت است و به صندوق‌های اعتباری مردمی کمک می‌کند تا دسترسی به خدمات مالی مدرن را افزایش دهند.»

مدیر نگوین نگوک تان (ایستاده در وسط) و تیم رهبری بانک همیشه نگران این هستند که چگونه بهتر و بهتر خدمت‌رسانی کنند، در عین حال که ایمنی عملیات برای صندوق‌های موجود در منطقه را تضمین می‌کنند.

علاوه بر نقش خود به عنوان «ستون امن» سیستم صندوق، کو-آپ‌بانک باک نین مستقیماً از کسب‌وکارها، خانوارهای تجاری و مردم محلی در دسترسی به منابع سرمایه شفاف و مناسب پشتیبانی می‌کند.

یکی از مشتریان معمول خانم نگوین تی دونگ، مالک یک مرکز آموزشی و کلینیک تخصصی روانشناسی است که از سال ۲۰۱۳ در این منطقه فعالیت می‌کند. مرکز او نزدیک به ۵۰۰ دانشجو، بیش از ۱۰۰ معلم و روانشناس دارد و درآمد ماهانه آن حدود ۱ میلیارد دونگ ویتنام است.

خانم دانگ با موجودی وام حدود ۷ میلیارد دانگ، اگرچه فکر می‌کند که محدودیت اعطا شده برای پاسخگویی به تقاضا کافی نیست زیرا این واحد تقاضای سرمایه بیشتری برای گسترش مقیاس خود دارد، گفت: «آنچه باعث می‌شود من به کو-آپ‌بانک بمانم، نه تنها محدودیت وام یا نرخ بهره، بلکه نحوه همراهی آنها با من است. آنها این کار را واقعاً انجام می‌دهند، مشاوره خوبی می‌دهند و همیشه به دنبال پایداری هستند.»

به لطف اهرم سرمایه از Co-opBank Bac Ninh، خانم Vu Thi Than فرصت‌های بیشتری برای گسترش تولید و تجارت داشته است.

به همین ترتیب، خانم وو تی تان (خیابان تان بین، بخش دونگ نگوین)، صاحب کسب و کار صنایع دستی تان تانگ، مشتری که هشت سال در بانک کوآپ بانک باک نین فعالیت داشته است، نیز گفت: به لطف حمایت به موقع و سریع مسئولین اعتباری، او توانست ۱ میلیارد دانگ ویتنامی سرمایه در گردش برای تولید مبلمان چوبی که در بازارهای سراسر کشور مصرف می‌شود، وام بگیرد.

بنابراین، از رویه‌ی باک نین، می‌توان دریافت که سندیکایی کردن سرمایه و تحول دیجیتال دو ستون موازی استراتژی توسعه‌ی سیستم بانکداری مشارکتی ویتنام هستند. یک طرف، ایمنی اعتبار را تقویت می‌کند و طرف دیگر، دسترسی به خدمات و حاکمیت شفاف را گسترش می‌دهد.

اما بزرگترین چالش، میزان سرمایه نیست، بلکه تغییر در تفکر به سمت «تقویت ارتباطات و توسعه همراه با آن» است، به طوری که هر صندوق اعتباری مردمی نه تنها یک موسسه اعتباری مردمی، بلکه «بازوی توسعه‌یافته» بانک تعاون نیز باشد، جایی که جریان سرمایه، اعتماد و مسئولیت اجتماعی دست در دست هم پیش می‌روند.

مقاله: HONG ANH; عکس: HOANG GIAP

منبع: https://nhandan.vn/dong-hanh-lan-toa-gia-tri-cong-dong-post919619.html