کانال سرمایه‌ای مؤثر برای فقرا و افراد کم‌درآمد

در سال‌های اخیر، تأمین مالی خرد (MF) ابزاری مؤثر در استراتژی ریشه‌کنی گرسنگی و کاهش فقر در کشورهای در حال توسعه، از جمله ویتنام، در نظر گرفته شده است. این روش صرفاً وام ارائه نمی‌دهد، بلکه به مشتریان فقیر و کم‌درآمد نیز کمک می‌کند تا فرصت دسترسی مستقیم به خدمات مالی و غیرمالی را برای بهبود زندگی خود و رهایی از فقر داشته باشند. مهم‌تر از همه، وام‌های MF به مشتریان کمک می‌کند تا ظرفیت و اعتماد به نفس خود را بهبود بخشند و به تدریج نقش و جایگاه خود را در خانواده و جامعه خود تثبیت کنند.

کانال سرمایه‌ای مؤثر برای فقرا و افراد کم‌درآمد خانم دو تی چان (از بخش کوانگ نام، کوانگ شونگ) از سال ۲۰۰۷ تا به امروز به طور مؤثر از سرمایه وام گرفته شده از سازمان تامین مالی خرد تان هوآ استفاده کرده است.

از اعتبار و مسئولیت ارائه دهنده خدمات ...

همچنین در بخش اعتباری، روش عملیاتی، ماموریت و اهداف TCVM به طور کلی با سایر موسسات اعتباری بسیار متفاوت است. TCVM علاوه بر عملکرد واسطه‌گری مالی، از طریق روش ایجاد گروه‌های وام‌دهی یا آموزش دانش، انتقال تکنیک‌ها... در جامعه، به یک واسطه اجتماعی، ابزاری برای توسعه برای فقرا و افراد کم‌درآمد تبدیل شده است. این امر به عنوان یک ستون مهم برای توسعه مالی جامع در ویتنام در نظر گرفته می‌شود و از این طریق به طور فعال در کار ریشه‌کنی گرسنگی، کاهش فقر و توسعه اقتصادی جامع و پایدار ویتنام مشارکت می‌کند.

سازمان تأمین مالی خرد Thanh Hoa که در آن «جریان» مشترک شکل گرفته و توسعه یافته است، همواره روحیه و مسئولیت‌پذیری را حفظ می‌کند و پیوسته برای توسعه جامعه تلاش و کوشش می‌کند. به منظور دسترسی هرچه بیشتر خانوارهای فقیر، کم‌درآمد و محروم به خدمات مالی «نزدیک، دوستانه و مؤثر»، رهبری، کارکنان و کارمندان این سازمان، انواع محصولات و خدمات مالی اساسی مناسب با شرایط، اوضاع و نیازهای واقعی مانند وام‌های خرد، محصولات پس‌انداز، محصولات بیمه خرد... را توسعه داده‌اند. در کنار آن، با تمرکز بر گسترش حوزه فعالیت به مناطق دورافتاده، منزوی و به‌ویژه دشوار از طریق بسیاری از فعالیت‌های عملی و مؤثر، به این امر کمک کرده‌اند.

به منظور پشتیبانی از مشتریان برای دسترسی و استفاده راحت از محصولات و خدمات مالی اساسی، سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa نوآوری‌ها، انعطاف‌پذیری و خلاقیت‌های زیادی در رویکرد و سازماندهی کانال‌های توزیع دارد. از یک سو، مسئولان تامین مالی خرد مستقیماً با مشتریان ملاقات می‌کنند، محصولات و خدمات را تبلیغ و به آنها معرفی می‌کنند یا از طریق اتحادیه زنان و مقامات محلی با آنها ارتباط برقرار می‌کنند. از سوی دیگر، سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa از فناوری (از طریق تبلت و تلفن‌های هوشمند) برای ثبت اطلاعات مشتریان وام از طریق زیرسیستم نرم‌افزاری CCS و برنامه پس‌انداز آنلاین استفاده می‌کند تا با مشتریانی که پس‌انداز خود را مستقیماً در خانه فرهنگی روستا با کمترین مبلغ سپرده واریز می‌کنند، معامله کند. مشتریان می‌توانند به طور منظم و بدون هزینه‌های سفر سپرده‌گذاری کنند.

مشتریان هنگام دریافت وام از سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa، مرتباً در سمینارها، جلسات آموزشی، مشاوره آموزش مالی شخصی، روش‌های وام - استفاده از وام و مشاوره پس‌انداز شرکت می‌کنند... از آنجا، مشتریان نه تنها "چوب ماهیگیری" دریافت می‌کنند، بلکه این فرصت را دارند که به‌روزرسانی شوند، دانش کسب کنند، درک و آگاهی خود را بهبود بخشند و با اطمینان خاطر سفری را برای فرار از فقر و ساختن زندگی آغاز کنند.

...به اراده‌ی برخاستن وام‌گیرندگان

نزدیک به ۱۴ سال استقراض سرمایه از سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa، سفری طولانی با تلاش‌های فراوان برای فرار از فقر و اثبات عزت نفس خانم دو تی چان (۶۲ ساله، روستای باک، بخش کوانگ نام، کوانگ شونگ) است. او در خانه‌ای پر از صدا و خنده فرزندان و نوه‌هایش، با یادآوری سال‌های سخت گذشته، نتوانست جلوی غم و اندوه و احساساتش را بگیرد و با خود گفت: «زندگی ذاتاً دشوار است، مردم زن و شوهری دارند که از یکدیگر حمایت می‌کنند اما هنوز مشکلات زیادی دارند، چه برسد به یک مادر مجرد که دو فرزند در سن مدرسه را بزرگ می‌کند.»

او هر روز برای امرار معاش از طریق فروش غذاهای دریایی تلاش می‌کند. به دلیل سخت‌کوشی، پرانرژی بودن و اشتیاقش، مورد علاقه و اعتماد مردم قرار گرفته و به عنوان رئیس انجمن زنان روستای باک انتخاب شده است. اگرچه زندگی پر از مشکلات است، اما او همیشه به خودش می‌گوید که خوش‌بین باشد و برای خود و فرزندانش سخت تلاش کند. در سال ۲۰۰۷، او با سازمان تأمین مالی خرد Thanh Hoa آشنا شد و پس از تحقیق و گوش دادن به توصیه‌های دقیق، تصمیم گرفت در وامی با سقف ۳ میلیون دونگ ویتنامی شرکت کند. او گفت: «رویه‌هایی مانند پرداخت و جمع‌آوری سرمایه توسط مسئولان اعتباری Thanh Hoa Microfinance درست در خانه فرهنگی روستا انجام می‌شود. مسئولان این سازمان به خانوارهای نیازمند وام می‌آیند تا آنها را در تهیه اسناد راهنمایی و مشاوره دهند. به طور خاص، مشتریان برای دریافت سرمایه نیازی به پرداخت هیچ هزینه‌ای ندارند.»

با آن وام، خانم چان توانست کالاهای بیشتری وارد کند و کسب و کارش را گسترش دهد. با گذشت سال‌ها، کارش بیشتر و بیشتر مطلوب شد، فرزندانش کم‌کم بزرگ شدند و زندگی‌اش کمتر نگران‌کننده شد. وقتی «پیر» شد و مقداری سرمایه داشت، دیگر مثل قبل هر روز «به بازار نمی‌دوید»، بلکه ۳ ماشین لباسشویی با ظرفیت بالا خرید تا یک مغازه لباسشویی باز کند. درآمد مغازه لباسشویی شاید به خوبی خود کسب و کار نباشد، اما سختی و خستگی کمتری دارد.

مشخص است که روستای باک (کمون کوانگ نام) ۶۴ عضو دارد که در وام گرفتن سرمایه از سازمان تامین مالی خرد تان هوآ مشارکت دارند. خانم چان گفت: «نه تنها روش وام‌دهی انعطاف‌پذیر و مناسب برای مشتریان است، بلکه سازمان تامین مالی خرد تان هوآ همچنین روش بسیار خوبی برای بازیابی وام دارد، به سبک «قرض گرفتن یک سبد، بازپرداخت هر سطل» - یک بار قرض گرفتن و بازپرداخت تدریجی طی ماه‌های متمادی. وام‌گیرندگانی مانند ما نه تنها وام گرفتن و پرداخت آن را آسان می‌دانند، بلکه در پایان چرخه وام، مقدار کمی پس‌انداز داریم. بنابراین، ما بسیار مطمئن هستیم و آن را فرصتی برای آینده خود می‌دانیم.»

وام‌گیرندگان اغلب تجربیات خود را با یکدیگر به اشتراک می‌گذارند و در زندگی به یکدیگر کمک می‌کنند. اعضا در داستان‌های خود همیشه از سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa به خاطر ایجاد شرایطی برای زنان جهت وام گرفتن سرمایه تشکر می‌کنند تا انگیزه و اعتماد به نفس بیشتری برای پیشرفت در زندگی داشته باشند.

خانم لی تی توی در کمون تیو توآن (تیو هوا) در سال ۲۰۱۱ از سازمان تامین مالی خرد تان هوآ سرمایه‌ای با سقف ۶ میلیون دانگ وام گرفت. برای زنی که تازه به عنوان عروس به سرزمینی خارجی آمده بود و درآمدش فقط به یک غرفه کوچک فروش لباس در بازار وابسته بود، شوهرش کارگر آزاد بود و فرزند خردسالش دائماً بیمار بود، این مبلغ پول واقعاً "پشتیبانی" برای خانم تی بود تا محاسبه کند که چگونه از آن به طور موثر استفاده کند و فرصت‌ها را هدر ندهد. او با دانش و تجربه خود در فروش لباس و پارچه، با جسارت "یک کسب و کار راه اندازی کرد". به لطف تخصص، پشتکار، اشتیاق به مشتریان و محصولات با کیفیت، این مغازه خیاطی مشتریان بیشتر و بیشتری با درآمد خوب دارد.

او با دیدن فرصت توسعه، درنگ نکرد و «تمام تلاش خود را» صرف سرمایه‌گذاری در گسترش مقیاس حرفه‌اش کرد. او از یک مغازه خیاطی کوچک، یک کارگاه خیاطی به مساحت ده‌ها متر مربع ساخت، در ماشین‌آلات سرمایه‌گذاری کرد، کارگرانی استخدام کرد... از زنی که مجبور بود با انبوهی از مشکلات دست و پنجه نرم کند، تا به امروز، نه تنها به یک مالک تبدیل شده، بلکه برای ده‌ها کارگر با حقوق ۳ تا ۵ میلیون دونگ در ماه شغل ایجاد کرده است. خانم توی گفت: «اگر سرمایه وام از سازمان تامین مالی خرد تان هوا نبود، هرگز فکر نمی‌کردم به نتایجی که امروز دارم، دست یابم.»

می‌توان دید که مشارکت‌های سازمان تأمین مالی خرد Thanh Hoa در فرآیند کاهش پایدار فقر به داستان «ماهی» یا چوب ماهیگیری محدود نمی‌شود. سازمان تأمین مالی خرد Thanh Hoa و ده‌ها هزار نفر از مشتریانش، سفری را برای غلبه بر سرنوشت با معتبرترین و واضح‌ترین شواهد نوشته‌اند.

مقاله و عکس‌ها: هوانگ لین

منبع