رفع انسداد منابع اعتباری برای مسکن اجتماعی

اخیراً، اعتبار برای مسکن اجتماعی مورد توجه سیستم بانکی قرار گرفته است، اما در واقعیت، استفاده از این منبع سرمایه‌ای واقعاً مؤثر نبوده است.

بنابراین، آزادسازی سرمایه اعتباری برای وام‌دهی به منظور خدمت به توسعه مسکن اجتماعی، وظیفه مهم مؤسسات اعتباری و همچنین سیستم بانکی فعلی محسوب می‌شود.

مشتریان در بانک سهامی تجاری تین فونگ تراکنش انجام می‌دهند . عکس: کوانگ تای

وضعیت فعلی ۳ برنامه اعتباری مسکن اجتماعی

به گفته معاون رئیس بانک مرکزی، فام کوانگ دونگ، این بانک در حال حاضر موظف به اجرای ۳ برنامه اعتباری مرتبط با توسعه مسکن اجتماعی است. به طور خاص، با برنامه ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ، تاکنون ۹ بانک با مبلغی بالغ بر ۱۴۵ هزار میلیارد دانگ، که بالاتر از سقف ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ است، برای مشارکت ثبت نام کرده‌اند.

برنامه دوم در حال اجرا، اعتبار برای افراد زیر ۳۵ سال است. برنامه سوم، وام مسکن اجتماعی طبق مصوبه شماره ۱۰۰/۲۰۲۴/ND-CP (مورخ ۲۶ ژوئیه ۲۰۲۴) دولت است که تعدادی از مواد قانون مسکن در مورد توسعه و مدیریت مسکن اجتماعی را شرح می‌دهد (حداکثر مبلغ وام ۸۰٪ از ارزش قرارداد خرید یا اجاره به شرط تملیک مسکن اجتماعی است، نرخ بهره معادل نرخ بهره وام به خانوارهای فقیر است).

تنها برای بسته اعتباری ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام، بانک مرکزی شش بار از موسسات اعتباری درخواست کرده است که نرخ بهره وام را از ۸.۷ درصد اولیه در سال به ۶.۴ درصد در سال برای سرمایه‌گذاران و ۵.۹ درصد در سال برای خریداران خانه کاهش دهند، که حتی از نرخ وام برای خانوارهای فقیر (حدود ۶.۶ درصد در سال) نیز پایین‌تر است.

در نتیجه، بانک‌های تجاری متعهد به پرداخت ۸۳۰۰ میلیارد دونگ برای ۴۱ پروژه مسکن اجتماعی شدند که تنها حدود ۵.۷٪ است. علاوه بر این، بانک سیاست اجتماعی طبق فرمان ۱۰۰، وام‌های مسکن اجتماعی معوقه دارد که به بیش از ۱۹۰۰۰ میلیارد دونگ می‌رسد.

مشخص است که ۹ بانک شرکت‌کننده در برنامه اعتباری مسکن اجتماعی به ارزش ۱۴۵ تریلیون دانگ ویتنام عبارتند از: Agribank ، VietinBank، Vietcombank، BIDV، HDBank، VPBank، Techcombank، TPBank و MB. بر این اساس، این بانک‌ها سیاست‌های ترجیحی خود را برای افراد زیر ۳۵ سال هنگام وام گرفتن پول برای خرید مسکن اجتماعی با نرخ بهره ترجیحی دارند که معمولاً ۱٪ در سال کمتر از میانگین نرخ بهره وام میان‌مدت و بلندمدت به دانگ ویتنام ۴ بانک تجاری دولتی (Agribank، BIDV، Vietcombank و VietinBank) و طبق الزامات و سیاست‌های تعیین‌شده توسط بانک ایالتی (اعلام مجدد نرخ بهره هر ۶ ماه یکبار) است.

بانک‌های تجاری از جمله MB، HDBank، BIDV، Sacombank، SHB ، ACB و ... با برنامه‌های ترجیحی برای مشتریان زیر ۳۵ سال و کسانی که به وام برای خرید، ساخت/تعمیر خانه نیاز دارند، به طور فعال در این امر مشارکت دارند.

لزوم تعدیل نرخ سود تسهیلات بانکی

مشاوره نرخ بهره برای مشتریان در بانک تجاری سهامی ویتنام برای سرمایه گذاری و توسعه. عکس: دو تام

با وجود دستیابی به نتایج خاص، سرعت پرداخت برنامه‌های اعتباری حمایت‌کننده از توسعه مسکن اجتماعی به دلیل تنگناهای فراوان، واقعاً ارتقا نیافته است. اگر سیاست‌های اعتباری فقط به کاهش نرخ بهره بدون مکانیسمی برای پشتیبانی از اجرا محدود شوند، دسترسی به سرمایه بسیار دشوار خواهد بود. اجرای بسیاری از بسته‌های وام یک سیگنال مثبت است، اما اگر علت اصلی آن از طرف عرضه حل نشود، ارتقای اثربخشی سیاست‌های اعتباری ترجیحی نیز دشوار خواهد بود.

کارشناسان می‌گویند که هنوز موانع زیادی در اجرای برنامه‌های وام ترجیحی برای مسکن اجتماعی وجود دارد. به طور خاص، عرضه مسکن اجتماعی هنوز کم است و تقاضا را برآورده نمی‌کند. کمبود زمین، رویه‌های قانونی پیچیده، سود کم، باعث می‌شود بسیاری از سرمایه‌گذاران علاقه‌ای به این طرح نداشته باشند. روند تأیید پروژه کند است و مقیاس محصول به اندازه کافی بزرگ برای جذب بازار ایجاد نمی‌کند. گذشته از این، مشکلات مربوط به معیارهای تعیین وام گیرندگان نیز وجود دارد، زیرا حداکثر درآمد واجد شرایط دریافت وام ۱۵ میلیون دانگ ویتنام در ماه برای افراد و ۳۰ میلیون دانگ ویتنام در ماه برای خانوارها است که با واقعیت بسیاری از مناطق مطابقت ندارد.

بنابراین، بسیاری از کارشناسان توصیه می‌کنند که بانک مرکزی معیارهای درآمد را مجدداً تنظیم کند و نرخ بهره وام را مورد بررسی مجدد قرار دهد، زیرا نرخ بهره ۶.۶٪ در سال که توسط بانک سیاست اجتماعی اعمال می‌شود، بالاتر از نرخ بهره وام در برخی از بانک‌های تجاری است.

از طرف وام‌گیرندگان، نرخ بهره وام‌های مسکن اجتماعی در بسته ۱۲۰ هزار میلیارد دونگ ویتنام و همچنین اعتبار برای جوانان زیر ۳۵ سال هنوز بالا و ناپایدار است و دسترسی اکثر افراد کم‌درآمد را دشوار می‌کند.

کارشناسان همچنین با پیشنهاد ارائه بسته‌های اعتباری مسکن اجتماعی به وام‌گیرندگان، اظهار داشتند که دولت باید سرمایه را با نرخ بهره ترجیحی بسیار پایین، حداکثر حدود ۳٪ در سال، در اختیار بانک‌های تجاری قرار دهد تا بانک‌ها بتوانند با نرخ بهره حدود ۵٪ در سال وام مجدد دهند. سیستم بانکی باید همزمان ۳ عامل را رعایت کند: نرخ بهره پایدار در درازمدت، رویه‌های شفاف وام و یک مکانیسم نظارتی دقیق برای جلوگیری از سودجویی. به عبارت دیگر، لازم است رابطه بین ۳ عامل سرمایه - پروژه - وام‌گیرنده بازتعریف شود و مهم‌تر از آن، فرآیند تأیید کوتاه شود، از فناوری دیجیتال برای مدیریت سوابق استفاده شود، کاغذبازی کاهش یابد...

اخیراً، وزارت ساخت و ساز همچنین پیشنهاد کاهش نرخ بهره وام ترجیحی برای خریداران و مستاجران مسکن اجتماعی را داده است. در حال حاضر، نرخ بهره اعمال شده 6.6٪ در سال است که برابر با نرخ بهره وام برای خانوارهای فقیر در هر دوره است. با این حال، این نرخ بالاتر از بسیاری از برنامه‌های اعتباری ترجیحی دیگر است و باعث می‌شود بسیاری از وام گیرندگان در متعادل کردن هزینه‌ها با مشکل مواجه شوند.

طبق اعلام وزارت ساخت و ساز، نرخ بهره وام‌های خرید یا اجاره مسکن اجتماعی باید به ۵.۴ درصد در سال کاهش یابد. برای وام‌های ساخت، نوسازی یا تعمیر خانه، نرخ بهره همچنان طبق سطح وام برای خانوارهای فقیر، بسته به هر دوره، طبق دستور نخست وزیر اعمال خواهد شد.

منبع: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html