نرخ سود سپرده به پایین‌ترین حد خود رسیده است، چرا نرخ سود وام به کندی کاهش می‌یابد؟

پول ارزان بسیج شده، مردم انتظار دارند با نرخ بهره پایین وام بگیرند

از پایان سال ۲۰۲۲ تا پایان سال ۲۰۲۳، نرخ سود سپرده تقریباً به صورت عمودی کاهش خواهد یافت.

بر این اساس، تا پایان دسامبر ۲۰۲۳، گروه بانکی Big4 به طور همزمان نرخ بهره سپرده را برای دوره‌های کمتر از ۱۲ ماه تنظیم خواهد کرد و نرخ بهره را به پایین‌ترین سطح در تاریخ می‌رساند.

نکته قابل توجه این است که اگرچه نرخ بهره به طور مداوم توسط بانک‌ها کاهش می‌یابد، اما میزان سپرده‌های مردم و سازمان‌های اقتصادی به طور مداوم افزایش می‌یابد.

آخرین به‌روزرسانی بانک دولتی نشان می‌دهد که تا پایان ماه سپتامبر، سپرده‌های ساکنان و سازمان‌های اقتصادی در سیستم بانکی به ۱۲.۶۸ میلیون میلیارد دانگ رسیده است. در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، میزان سپرده‌های ساکنان در مجموع بیش از ۵۸۳۰۰۰ میلیارد دانگ، معادل ۹.۹۵٪ افزایش یافته است.

با توجه به تحولات متناقض فوق، افکار عمومی نمی‌تواند از این سوال که چه زمانی نرخ بهره وام کاهش خواهد یافت، دست بردارد.

آقای نگوین تان نام ( ها نام ، هانوی) و همسرش پس از برگزاری یک مراسم عروسی بی‌نقص در اواسط اکتبر 2023، هنوز در حال اجاره یک آپارتمان کوچک در بخش مو لائو، ها دونگ هستند.

آقای تان نام که خود را برای بچه‌دار شدن در سال ۲۰۲۴ آماده می‌کند، قصد دارد از پاداش عیدی تت خود برای خرید آپارتمانی در همان منطقه در سال آینده، در پایان سال قمری ۲۰۲۳، استفاده کند.

آقای نام گفت: «من در حال بررسی یک بسته وام مسکن در بانک BIDV هستم. مسئول اعتبارات، بسته وامی با نرخ بهره ۷.۳٪ در سال برای ۶ ماه اول یا ۷.۸٪ در سال برای ۱۲ ماه اول به من توصیه کرد. پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره شناور خواهد بود. در حال حاضر، نرخ بهره پس‌انداز این بانک نیز پایین است. با این حال، همسرم خیلی راضی نیست.»

نه تنها آقای نام، بلکه کسانی که برای خرید ملک به وام از بانک‌ها نیاز دارند نیز امیدوارند که نرخ بهره وام در بانک‌ها بیشتر کاهش یابد.

خانم ترونگ می لین (نام تو لیم، هانوی) امیدوار است: «بعد از سال نو قمری ۲۰۲۴، می‌خواهم ۱ میلیارد دونگ ویتنامی قرض بگیرم تا یک آپارتمان جدید بخرم و بازسازی کنم. بنابراین، امیدوارم نرخ بهره وام بانکی بیشتر کاهش یابد.»

چرا نرخ سود سپرده و نرخ سود وام به یک نسبت کاهش نمی‌یابد؟

در واقع، کاهش نرخ سود سپرده، شرایطی را برای کاهش نرخ سود وام ایجاد خواهد کرد. اگرچه کاهش نرخ سود ورودی و خروجی در دوره اخیر هماهنگ نبوده است، اما کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که نرخ سود وام هنوز جای کاهش بیشتر دارد، به خصوص در شرایطی که رشد اعتبارات کند است و بانک‌های تجاری باید برای رقابت در دریافت وام، نرخ سود را کاهش دهند.

دکتر دین ترونگ تین، دانشیار و مدرس ارشد آکادمی مالی، با پیش‌بینی نرخ بهره بسیج در سال ۲۰۲۴ گفت که در سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۴، نرخ بهره بسیج ممکن است به تدریج دوباره افزایش یابد و به حدود ۵ درصد در سال بازگردد.

«سطح نرخ بهره در سال ۲۰۲۴ اساساً ثابت خواهد ماند. نرخ بهره وام ممکن است کمی بیشتر کاهش یابد، با زمان مشخصی حدود فوریه-مارس ۲۰۲۴. دلیل آن این است که نرخ بهره بسیج فعلی بسیار پایین است، که مبنای تنظیم نرخ بهره وام است.» - دانشیار دکتر تین گفت.

آقای تین در توضیح اینکه چرا نرخ سود سپرده کاهش یافته اما نرخ سود وام با همان سرعت کاهش نیافته است، گفت: وام‌هایی که مردم با نرخ بهره بالا می‌گیرند، میزان پولی است که با نرخ بهره بالا بسیج می‌شود.

کارشناسان اقتصادی پیش‌بینی می‌کنند: «وقتی پول موجود در بانک با نرخ بهره بالا جمع‌آوری و وام داده شود، پولی که با نرخ بهره پایین جمع‌آوری شده است، مورد استفاده قرار خواهد گرفت. در این زمان، نرخ بهره وام نیز کاهش خواهد یافت. بنابراین، پیش‌بینی می‌شود نرخ بهره وام در اوایل سال ۲۰۲۴ اندکی کاهش یابد.»

به یاد داشته باشید که در اوایل دسامبر 2023، در "کنفرانس دین هونگ" برای رفع مشکلات رشد اعتبار، نگوین دوک وین، مدیر کل VPBank، گفت که اخیراً بانک‌ها نرخ بهره را به شدت کاهش داده‌اند و نرخ بهره بسیار پایین است.

در واقع، در VPBank، کاهش نرخ بهره وام بیشتر از کاهش هزینه‌های بهره است. آقای وین اظهار داشت: «این واقعیت که بانک‌ها بر گسترش و ایجاد شرایط برای وام‌دهی تمرکز می‌کنند تا به مشاغل و مردم در غلبه بر این دوره دشوار کمک کنند، به این معنی است که بانک‌ها ریسک‌های بیشتری را می‌پذیرند. می‌توان گفت که بانک‌ها شرط‌بندی با اقتصاد را پذیرفته‌اند.»

منبع