با ۴ میلیارد دونگ غرامت بیمه چه کار کنیم؟

کارشناسان توصیه می‌کنند که اولویت را به بازپرداخت بدهی‌ها بدهید، سپس دارایی‌های خود را بررسی کنید تا یک برنامه مالی برای سرمایه‌گذاری و محافظت در برابر ریسک ایجاد کنید.

شوهرم فوت کرد و من به تنهایی پسر ۳ ساله‌ام را بزرگ می‌کنم. از بیمه او نزدیک به ۴ میلیارد دونگ غرامت دریافت کردم. در حال حاضر، من و پسرم به این پول نیازی نداریم. من فقط می‌خواهم از آن برای آینده پسرم استفاده کنم و فقط در صورت بروز حادثه‌ای در خانواده واقعاً به آن نیاز دارم.

در ابتدا، قصد داشتم آن را مانند همیشه در بانک سپرده‌گذاری کنم (ما ۵۰۰ میلیون در بانک سپرده‌گذاری کرده بودیم). اما وقتی دوباره فکر کردم، می‌خواستم بخشی از آن را برای سرمایه‌گذاری مالی نیز بردارم، به این امید که سودی داشته باشم تا در آینده زندگی فرزندانم را بهتر اداره کنم.

من به راهنمایی یک متخصص در مورد نحوه تقسیم و سرمایه‌گذاری این پول نیاز دارم. متشکرم!

QMai

قرارداد بیمه یک مشتری در شهر هوشی مین، فوریه ۲۰۲۳. عکس: کوین ترانگ — قرارداد بیمه یک مشتری در شهر هوشی مین، فوریه ۲۰۲۳. عکس: *کوین ترانگ*

مشاور:

اول از همه، می‌خواهم به خاطر آنچه که با آن مواجه شده‌اید و تجربه کرده‌اید، با شما ابراز همدردی کنم. از سوال شما متوجه شدم که در استفاده از مبلغ غرامت بیمه که نزدیک به ۴ میلیارد دانگ است، سه نگرانی دارید: آیا باید تمام این پول را در بانک سپرده‌گذاری کنید؟ آیا باید بخشی از آن را برای سرمایه‌گذاری مالی بردارید؟ مبنای تصمیم‌گیری مالی فوق چیست و چگونه می‌توانید خطراتی را که ممکن است رخ دهد، مدیریت کنید؟

نگرانی‌های شما بر اساس مسئولیت، عشق و نگرانی برای فرزندتان است. من چند توصیه عملی به شما ارائه می‌دهم که می‌توانید همین الان آنها را انجام دهید.

اول، باید پرداخت تمام بدهی‌ها (در صورت وجود) را در اولویت قرار دهید . اولین کاری که باید انجام دهید وقتی برنامه مالی مشخصی ندارید و هیچ فرصت سرمایه‌گذاری مناسبی ندارید، باید پرداخت تمام بدهی‌ها (در صورت وجود، به خصوص بدهی‌های با بهره بالا) را در اولویت قرار دهید و موقتاً پول را در بانک سپرده‌گذاری کنید. می‌توانید به محصولات سپرده‌گذاری سنتی که به شرایط مختلفی اختصاص داده شده‌اند مراجعه کنید تا بتوانید به صورت انعطاف‌پذیر برای سرمایه‌گذاری‌های جایگزین برداشت کنید.

دوم، ارزیابی مجدد تمام دارایی‌های فعلی‌تان است . شما باید تمام دارایی‌های خود را بارها و بارها ارزیابی کنید، درآمد و هزینه‌های فعلی خود را مدیریت کنید و به خواسته‌هایتان گوش دهید. باید روی پاسخ به این سوال تمرکز کنید: در حال حاضر چه چیزی برای شما از همه مهم‌تر است؟ چه چیزی را باید در اولویت قرار دهید؟

مرحله سوم، ایجاد یک برنامه مالی دقیق است ، یک برنامه تخصیص دارایی که اهداف مالی مورد نظر شما را به موثرترین شکل تضمین کند. شما باید عوامل و اولویت‌های خود (تنوع دارایی، مدیریت ریسک، جریان نقدی و غیره) را تعیین کنید. به خصوص در شرایط فعلی شما، مدیریت ریسک برای محافظت از دارایی‌ها و جریان نقدی، مهمترین چیز در حال حاضر و در آینده در برابر خطرات و زیان‌هایی است که با آن مواجه شده‌اید.

مرحله بعدی، اولویت‌بندی هدف محافظت از مادر و فرزند برای مواجهه با غیرمنتظره‌ترین خطراتی است که ممکن است رخ دهد. شما باید یک ذخیره مالی (۳ تا ۶ ماه یا حداکثر ۱ سال هزینه) ایجاد کنید، یک صندوق بیمه عمر، بیمه درمانی (معمولاً حق بیمه از ۷ تا ۱۰ درصد درآمد سالانه است)، یک صندوق تحصیلی برای کودک تا زمانی که دانشگاه را تمام کند و یک صندوق بازنشستگی برای مادر ایجاد کنید تا در هنگام بازنشستگی یا قطع کار، احساس امنیت کند. میزان این وجوه به نیازهای مورد انتظار و هزینه‌های تخمینی آینده شما بستگی دارد.

گام آخر، تمرکز بر ایجاد سبدی از دارایی‌های سودآور برای ایجاد درآمد غیرفعال با جستجوی فرصت‌های سرمایه‌گذاری از املاک و مستغلات (زمین مسکونی، زمین پروژه بالقوه و ...)، طلا، سهام بلندمدت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سود سهام خوب یا انتظار برای رشد آینده است. اما شما باید طبقات دارایی را به نسبت معقولی تخصیص دهید و دارایی‌های پایدار ایجاد کنید تا مجموعه دارایی‌ها و دارایی‌های مادر و فرزند افزایش یابد.

پیش‌بینی می‌شود که وضعیت اقتصادی فعلی چالش‌هایی داشته باشد، اما فرصت‌های زیادی نیز در انتظار سیگنال‌های مثبت کلان اقتصادی است. بنابراین، فکر می‌کنم سه‌ماهه چهارم سال ۲۰۲۳ و ماه‌های اول سال ۲۰۲۴ زمان مناسبی برای انتخاب دارایی‌های سرمایه‌گذاری مناسب برای شما خواهد بود.

برای کسانی که می‌خواهند در امور مالی سرمایه‌گذاری کنند، اگر دانش لازم را ندارند و یک متخصص یا همراه آگاه در کنار خود ندارند، توصیه می‌کنم که شکل سرمایه‌گذاری مستقیم شخصی (به‌ویژه اشکال سفته‌بازی) را انتخاب نکنند. شما باید از سهام سفته‌بازی یا ارزهای دیجیتال، املاک سفته‌بازی... دارایی‌های سفته‌بازی بسیار پرخطر هستند، شما به یک متخصص یا واحد اعتماد سرمایه‌گذاری نیاز دارید تا در تصمیم‌گیری‌ها از شما حمایت کند.

با توجه به کمبود اطلاعات در مورد زمینه و وضعیت مالی فعلی شما، توصیه می‌کنم ابتدا به توصیه‌های فوق مراجعه کرده و آنها را به صورت انعطاف‌پذیر در تصویر مالی خود اعمال کنید. برای یک برنامه دقیق‌تر، باید به یک متخصص مالی مراجعه کنید.

دائو هنگ
رئیس شرکت مشاوره تجدید ساختار BHM

لینک منبع