کارشناسان توصیه میکنند که اولویت را به بازپرداخت بدهیها بدهید، سپس فهرستی از داراییها را برای ایجاد یک برنامه مالی برای سرمایهگذاری و محافظت در برابر ریسک تهیه کنید.
شوهرم فوت کرده و من به تنهایی فرزند ۳ سالهام را بزرگ میکنم. از شرکت بیمه او نزدیک به ۴ میلیارد دانگ غرامت دریافت کردم. در حال حاضر، من و فرزندم به این پول نیازی نداریم. من فقط میخواهم از آن برای آینده فرزندم استفاده کنم و فقط در صورتی واقعاً به آن نیاز دارم که اتفاق غیرمنتظرهای برای خانواده رخ دهد.
در ابتدا، قصد داشتم پول را در بانک پسانداز کنم، همانطور که من و همسرم همیشه این کار را میکردیم (ما قبلاً ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام در بانک داشتیم). اما با کمی فکر بیشتر، میخواستم بخشی از آن را به سرمایهگذاریهای مالی اختصاص دهم، به این امید که با سود حاصل از آن، زندگی بهتری برای فرزندم در آینده فراهم کنم.
مایلم در مورد نحوه تخصیص و سرمایهگذاری این پول از شما مشاوره تخصصی بگیرم. متشکرم!
QMai
بیمه نامه برای مشتری در شهر هوشی مین، فوریه 2023. عکس: کوین ترانگ
مشاور:
اول از همه، به خاطر آنچه که مجبور به مواجهه و گذراندن آن بودهاید، تسلیت میگویم. از سوال شما، متوجه شدم که در مورد استفاده از تقریباً ۴ میلیارد دانگ بیمه، سه نگرانی دارید: آیا باید کل مبلغ را در بانک سپردهگذاری کنید؟ آیا باید بخشی را به سرمایهگذاریهای مالی اختصاص دهید؟ مبنای این تصمیم مالی چیست و چگونه خطرات احتمالی را مدیریت خواهید کرد؟
نگرانیهای شما ناشی از احساس مسئولیت، عشق و نگرانی شما نسبت به فرزندتان است. من چند اقدام توصیهشده را که میتوانید همین الان انجام دهید، ارائه خواهم داد.
اول، اولویت را به پرداخت هرگونه بدهی (در صورت وجود) بدهید . وقتی برنامه مالی مشخصی ندارید و هیچ فرصت سرمایهگذاری مناسبی پیدا نکردهاید، اولین کاری که باید انجام دهید این است که تمام بدهیهای خود (بهویژه بدهیهای با بهره بالا) را پرداخت کنید و بهطور موقت پول را در بانک سپردهگذاری کنید. میتوانید محصولات سپردهگذاری سنتی را در نظر بگیرید و پسانداز خود را به شرایط مختلف تقسیم کنید تا بتوانید بهطور انعطافپذیر برای سرمایهگذاریهای جایگزین برداشت کنید.
دوم، شما باید تمام داراییهای فعلی خود را فهرست کنید . شما باید تمام داراییهای خود را جمعآوری و دوباره ارزیابی کنید، درآمد و هزینههای فعلی خود را مدیریت کنید و به خواستههای خود گوش دهید. شما باید روی پاسخ به این سوال تمرکز کنید: در حال حاضر چه چیزی برای شما از همه مهمتر است؟ چه چیزی را باید در اولویت قرار دهید؟
مرحله سوم، ایجاد یک برنامه مالی دقیق است ، برنامهای برای تخصیص داراییها تا از دستیابی به اهداف مالی مورد نظر خود به موثرترین شکل اطمینان حاصل کنید. شما باید اولویتهای خود را تعریف کرده و بر عوامل کلیدی (تنوع دارایی، مدیریت ریسک، جریان نقدی و غیره) تمرکز کنید. به ویژه در شرایط فعلی شما، مدیریت ریسک برای محافظت از داراییها و جریان نقدی، با توجه به خطرات و زیانهایی که ممکن است با آنها مواجه شوید، اکنون و در آینده از اهمیت بالایی برخوردار است.
در مرحله بعد، محافظت از مادر و فرزند را برای مواجهه با غیرمنتظرهترین خطرات در اولویت قرار دهید . شما باید یک ذخیره مالی (برای هزینههای ۳ تا ۶ ماه یا احتمالاً تا ۱ سال) ایجاد کنید، یک صندوق بیمه عمر، بیمه درمانی (معمولاً حق بیمه از ۷ تا ۱۰ درصد درآمد سالانه)، یک صندوق تحصیلی برای فرزندتان تا پایان دانشگاه و یک صندوق بازنشستگی برای خودتان ایجاد کنید تا در زمان بازنشستگی یا قطع کار، آرامش خاطر داشته باشید. میزان پول موجود در این صندوقها به نیازهای پیشبینیشده و هزینههای تخمینی آینده شما بستگی دارد.
گام آخر، تمرکز بر ایجاد سبدی از داراییهای درآمدزا برای ایجاد درآمد غیرفعال با جستجوی فرصتهای سرمایهگذاری در املاک و مستغلات (زمین مسکونی، زمینهای مستعد توسعه و غیره)، طلا، سهام بلندمدت، صندوقهای رشدی که سود سهام خوبی پرداخت میکنند یا منتظر رشد آینده هستند، میباشد. با این حال، شما باید منابع خود را به طور متناسب بین طبقات دارایی تخصیص دهید و داراییهای پایداری ایجاد کنید تا درآمد و ثروت را برای خود و فرزندتان افزایش دهید.
پیشبینی میشود که وضعیت اقتصادی فعلی چالشهایی را به همراه داشته باشد، اما فرصتهای زیادی نیز ناشی از سیگنالهای مثبت اقتصاد کلان وجود دارد. بنابراین، من معتقدم که سه ماهه چهارم سال 2023 و چند ماه اول سال 2024 زمان مناسبی برای انتخاب داراییهای سرمایهگذاری مناسب برای شما خواهد بود.
برای کسانی که مایل به سرمایهگذاری مالی هستند، اگر دانش کافی ندارند و یک متخصص یا شریک آگاه در کنار خود ندارند، توصیه میکنم از انتخاب سرمایهگذاری مستقیم شخصی (بهویژه اشکال سفتهبازی) خودداری کنند. باید از سهام سفتهبازی، ارزهای دیجیتال، املاک سفتهبازی و غیره اجتناب کنید. این داراییهای سفتهبازی ریسک بالایی دارند و برای تصمیمگیری آگاهانه به حمایت یک متخصص یا شرکت مدیریت سرمایهگذاری نیاز دارید.
از آنجایی که من اطلاعات کاملی در مورد وضعیت و زمینه مالی فعلی شما ندارم، توصیه میکنم فعلاً به توصیههای بالا مراجعه کنید و آن را به صورت انعطافپذیر با وضعیت مالی خود تطبیق دهید. برای یک برنامه دقیقتر، باید با یک متخصص مالی مشورت کنید.
دائو هنگ
رئیس شرکت مشاوره تجدید ساختار BHM
لینک منبع
نظر (0)