گسترش تحول دیجیتال در داخل و خارج از صنعت بانکداری

آقای فام آن توان، مدیر بخش پرداخت؛ خانم هوانگ تان نهان، سردبیر بنکینگ تایمز؛ آقای دوآن تان های، معاون مدیر بخش فناوری اطلاعات، ریاست کنفرانس مطبوعاتی روز تحول صنعت بانکداری ۲۰۲۳ را بر عهده داشتند.

خانم هوانگ تان نهان، سردبیر بنکینگ تایمز، در این کنفرانس مطبوعاتی گفت که پس از موفقیت رویداد روز تحول دیجیتال صنعت بانکداری در سال ۲۰۲۲، در سال ۲۰۲۳، بانک دولتی ویتنام رویداد روز تحول دیجیتال صنعت بانکداری را در سال ۲۰۲۳ با موضوع «کاربرد داده‌های جمعیتی در فعالیت‌های بانکی - نیروی محرکه برای تحول دیجیتال» برگزار خواهد کرد.

موضوع امسال بر عزم صنعت بانکداری در ادامه اجرای مؤثر وظایف پروژه 06 نخست وزیر (تصمیم 06/QD-TTg مورخ 6 ژانویه 2022 نخست وزیر مبنی بر تصویب پروژه توسعه کاربردهای داده‌های جمعیتی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی برای خدمت به تحول دیجیتال ملی در دوره 2022-2025، با چشم‌انداز تا 2030) و همچنین طرح هماهنگی 01/KHPH-BCA-NHNN بین وزارت امنیت عمومی و بانک دولتی ویتنام تأکید و تأیید می‌کند. به طور خاص، تمرکز بر وظایف اتصال و بهره‌برداری از پایگاه داده ملی جمعیت (CSDLQGvDC) برای پاکسازی داده‌های مشتری و خدمت به فعالیت‌های تجاری صنعت بانکداری (مانند امتیازدهی اعتباری، احراز هویت آنلاین مشتری، احراز هویت اطلاعات چند بعدی و غیره) است.

علاوه بر این، رویداد تحول دیجیتال بانکی امسال با هدف ارزیابی نتایج به دست آمده توسط صنعت بانکداری پس از ۲ سال اجرای طرح تحول دیجیتال بانکی تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، و در عین حال پاسخی به پیام نخست وزیر "۲۰۲۳ - سال داده‌های دیجیتال، ایجاد و بهره‌برداری از داده‌ها برای خلق ارزش‌های جدید" برگزار شد.

خانم هوانگ تان نهان، سردبیر بنکینگ تایمز، تأکید کرد: «رویداد امسال همچنان به ارتقای اجرای وظایف طرح تحول دیجیتال صنعت بانکداری، مشارکت در اجرای برنامه ملی تحول دیجیتال، ارتقای شمول مالی و در عین حال گسترش روحیه و تغییر آگاهی سازمان‌ها و افراد داخل و خارج از صنعت بانکداری در مورد نقش، معنا و مزایای تحول دیجیتال در فعالیت‌های بانکی کمک می‌کند.»

خانم هوانگ تان نهان، سردبیر بنکینگ تایمز، درباره رویداد «تحول دیجیتال صنعت بانکداری در سال ۲۰۲۳» صحبت می‌کند.

فراهم کردن راحتی و سودمندی برای کاربران، معیاری برای سنجش اثربخشی تحول دیجیتال است.

در کنفرانس مطبوعاتی، آقای فام آنه توان، مدیر دپارتمان پرداخت، گفت که ترویج تحول دیجیتال سیاست اصلی حزب و دولت است. بانک دولتی ویتنام طرحی را برای تحول دیجیتال بخش بانکی تا سال 2025، با چشم‌اندازی تا سال 2030 (تصمیم 810/QD-NHNN) با این دیدگاه که مردم را در مرکز توجه قرار دهد و خدمات و راحتی را برای کاربران به عنوان معیاری برای اثربخشی تحول دیجیتال فراهم کند، منتشر کرده است.

پس از دو سال اجرای تصمیم ۸۱۰، فعالیت‌های تحول دیجیتال صنعت بانکداری در فرآیند تحول دیجیتال در همه جنبه‌ها به نتایج دلگرم‌کننده‌ای دست یافته است: ایجاد نهادی، ارتقاء زیرساخت‌های فناوری، کاربرد داده‌ها، توسعه محصول و خدمات، خدمات رفاهی و تضمین امنیت و ایمنی.

در سال‌های ۲۰۲۰-۲۰۲۱، SBV به طور مداوم در شاخص ایجاد مؤسسات تحول دیجیتال، رتبه‌های بالایی (رتبه اول و دوم) را در بین وزارتخانه‌ها و شعب کسب کرده است. علاوه بر این، از سال ۲۰۱۹ تا به امروز، SBV به طور مداوم رتبه A، یعنی رتبه اول در تضمین امنیت اطلاعات، را داشته است.

زیرساخت‌ها و داده‌ها، زیرساخت‌های فناوری که در خدمت تحول دیجیتال در صنعت بانکداری هستند، همواره بر سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه متمرکز هستند:

(۱) سیستم پرداخت مهم به طور پایدار، روان و ایمن در حال فعالیت است؛ سیستم پرداخت خرد ویتنام نیز در پایان سال گذشته با اتصال پرداخت‌های دوجانبه به تایلند، پیشرفت‌های جدیدی داشته است و امسال نیز به گسترش خود به بازار کامبوج ادامه خواهد داد.

(ii) زیرساخت ملی اطلاعات اعتباری (CII) ارتقا یافته است تا توانایی پردازش و به‌روزرسانی خودکار داده‌ها را افزایش دهد، ضمن اینکه جمع‌آوری و به‌روزرسانی داده‌ها در داخل و خارج از صنعت را گسترش می‌دهد و پوشش اطلاعات اعتباری به 72.15٪ از کل جمعیت بزرگسال می‌رسد....

در ۲۴ آوریل، بانک دولتی ویتنام و وزارت امنیت عمومی یک طرح هماهنگی برای اجرای پروژه ۰۶/QD-TTg امضا کردند که شامل ۱۱ گروه کاری اصلی و ۳۵ وظیفه خاص برای خدمت به اهداف پاکسازی داده‌ها، احراز هویت مشتری و کاربرد و اجرای فعالیت‌های حرفه‌ای بخش بانکی است.

در حال حاضر ۱۴ واحد در نمایشگاه تحول دیجیتال صنعت بانکداری در سال ۲۰۲۳ شرکت دارند، از جمله: بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام؛ بانک سهامی تجاری سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام؛ بانک ویتنام برای کشاورزی و توسعه روستایی؛ بانک سهامی تجاری صنعت و تجارت ویتنام؛ بانک سهامی فناوری و تجاری ویتنام؛ بانک شینهان ویتنام لیمیتد؛ بانک سهامی تجاری اورینت؛ بانک سهامی تجاری توسعه شهر هوشی مین؛ بانک سهامی تجاری نام آ؛ بانک سهامی تجاری پایونیر؛ بانک سهامی تجاری نظامی؛ بانک سهامی تجاری دریایی؛ شرکت سهامی راهکارهای پرداخت ویتنام (VNPAY)؛ شرکت سهامی خدمات Epay و ۴ واحد نماینده صنعت که محصولات و خدمات معمول را معرفی می‌کنند.

در سال‌های اخیر، بسیاری از محصولات و خدمات بانکی از نظر کاربردی غنی بوده‌اند و ارزش‌های کاربردی را برای برآوردن نیازهای متنوع مشتریان به ارمغان آورده‌اند، به طور خاص: در سال 2022، رشد پرداخت از طریق کانال‌های موبایل از نظر کمیت 139.3 درصد و از نظر ارزش 106.5 درصد افزایش یافته است؛ از طریق روش کد QR از نظر کمیت 225.4 درصد و از نظر ارزش 243.9 درصد افزایش یافته است؛ 74.63 درصد از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب‌های پرداخت در بانک‌ها هستند که از این تعداد 18.6 میلیون کارت بانکی و 11.9 میلیون حساب پرداخت که از طریق روش‌های الکترونیکی (eKYC) باز شده‌اند، در حال فعالیت هستند؛ بسیاری از بانک‌های ویتنامی بیش از 90 درصد از تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند و نسبت هزینه به درآمد (CIR) بسیاری از بانک‌ها به سطح بهینه حدود 30 درصد بهبود یافته است که نشان دهنده نتایج تلاش‌های تحول دیجیتال است....

پس از گذشت نزدیک به ۲ سال از اجرای تصمیم ۸۱۰، فعالیت‌های تحول دیجیتال در صنعت بانکداری دستاوردهای روشنی را ثبت کرده‌اند.

چارچوب قانونی، سازوکارها و سیاست‌های مربوط به فعالیت‌های پرداخت غیرنقدی و تحول دیجیتال در بخش بانکی همچنان در حال بررسی، تکمیل و بهبود است که این امر باعث ایجاد هماهنگی و شرایط مطلوب برای توسعه پرداخت غیرنقدی، به‌کارگیری فناوری‌های جدید و تضمین امنیت و ایمنی در فعالیت‌های پرداخت و ارتقای تحول دیجیتال در فعالیت‌های بانکی می‌شود. بانک مرکزی ویتنام مجموعه‌ای از اسناد مربوط به فرمان جایگزین فرمان شماره 101/2012/ND-CP در مورد پرداخت غیرنقدی را به دولت ارائه کرده است و همزمان، در حال تحقیق و توسعه اسناد راهنما برای ایجاد یک مبنای قانونی هماهنگ، یکپارچه‌سازی مقررات، سازوکارها و سیاست‌های جدید است.

بانک دولتی ویتنام (SBV) نقطه کانونی تحقیق، توسعه و ارائه پیش‌نویس فرمان مربوط به سازوکار آزمایش کنترل‌شده برای فعالیت‌های فناوری مالی (Fintech) در بخش بانکداری به دولت است تا محصولات، خدمات و مدل‌های کسب‌وکار جدید را با به‌کارگیری دستاوردهای انقلاب صنعتی ۴.۰ ترویج و تسهیل کند. SBV همچنان به سازماندهی و اجرای پروژه‌ها، برنامه‌ها و طرح‌هایی برای ترویج تجارت الکترونیک و تحول دیجیتال در فعالیت‌های بانکی ادامه می‌دهد، مانند: طرح اجرای پروژه توسعه تجارت الکترونیک برای دوره ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵؛ طرح تحول دیجیتال بخش بانکداری تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰؛ طرح بخش بانکداری برای اجرای پروژه ۰۶.

در خصوص زیرساخت، سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور ایمن، مؤثر و روان عمل می‌کند و نیازهای پرداخت‌های بین بانکی در سراسر کشور را برآورده می‌سازد. بانک دولتی ویتنام، ساخت و بهره‌برداری از یک سیستم تسویه الکترونیکی را که به تراکنش‌های خرد (ACH) خدمات ارائه می‌دهد، با قابلیت‌های پرداخت در لحظه، عملکرد مداوم 24 ساعته، پردازش تراکنش‌های چند کاناله و قابلیت ادغام و ارتباط با سایر صنایع و زمینه‌ها برای ارائه محصولات و خدمات بانکی بر روی یک پلتفرم دیجیتال، هدایت می‌کند.

فعالیت‌های تحول دیجیتال در عملیات بانکی به نتایج مثبتی دست یافته‌اند. طبق اعلام وزارت اطلاعات و ارتباطات، در سال 2021، بانک دولتی ویتنام در امنیت اطلاعات شبکه رتبه اول، در توسعه نهادی رتبه دوم و در فعالیت‌های تحول دیجیتال رتبه چهارم را کسب کرده است. 95 درصد از موسسات اعتباری، استراتژی‌های تحول دیجیتال را در واحدهای خود ایجاد کرده و در حال اجرای آن هستند. بسیاری از موسسات اعتباری برتر که به صورت دیجیتالی متحول شده‌اند، اکنون به 90 درصد از تراکنش‌های مشتری در کانال‌های دیجیتال دست یافته‌اند. بسیاری از موسسات اعتباری به لطف تحول دیجیتال فعال، از کارایی عملیاتی خوبی برخوردارند و نسبت هزینه به درآمد (CIR) را به آستانه 30 درصد کاهش داده‌اند و به نسبتی که بسیاری از بانک‌های منطقه‌ای و بین‌المللی در تلاش برای دستیابی به آن هستند، نزدیک می‌شوند. تمرکز بر تضمین امنیت و ایمنی سیستم‌های فناوری اطلاعات است.

رویداد تحول دیجیتال بانکی ۲۰۲۳ با موضوع «کاربرد داده‌های جمعیتی در فعالیت‌های بانکی - نیروی محرکه برای تحول دیجیتال» به ریاست بانک دولتی ویتنام برگزار می‌شود؛ بنکینگ تایمز با هماهنگی اداره پرداخت، اداره ارتباطات و واحدهای مرتبط، نقطه کانونی این رویداد است.

این رویداد ساعت ۸:۳۰ صبح روز ۱۸ مه ۲۰۲۳ در هتل JW Marriott، واقع در ۸ Do Duc Duc، هانوی برگزار خواهد شد.

شاخص‌های تراکنش‌های تجارت الکترونیک هم از نظر کمیت و هم از نظر ارزش افزایش یافتند. در 3 ماه اول سال 2023 در مقایسه با مدت مشابه در سال 2022: تراکنش‌های تجارت الکترونیک از نظر کمیت 53.51 درصد افزایش یافت؛ از طریق کانال اینترنت از نظر کمیت 88.11 درصد و از نظر ارزش 7.43 درصد افزایش یافت؛ از طریق کانال‌های تلفن همراه به ترتیب 65.55 درصد و 13.31 درصد افزایش یافت؛ از طریق روش کد QR به ترتیب 160.71 درصد و 43.84 درصد افزایش یافت؛ از طریق POS به ترتیب 37.57 درصد و 32.09 درصد افزایش یافت؛ تراکنش‌های خودپرداز از نظر کمیت 2.37 درصد و از نظر ارزش 4.02 درصد کاهش یافت که نشان دهنده روند تغییر به سمت پرداخت الکترونیکی و تجارت الکترونیک است. تعداد کل تراکنش‌ها از طریق سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی (IPPS) از نظر ارزش 8.55 درصد افزایش یافت؛ از طریق سیستم سوئیچینگ مالی و سیستم تسویه الکترونیکی از نظر کمیت 70.77 درصد و از نظر ارزش 18.55 درصد افزایش یافت.

کار امنیتی و ایمنی همیشه مورد توجه صنعت بانکداری بوده است.

آقای دوان تان های، معاون مدیر بخش فناوری اطلاعات، SBV، گفت که در کنار فعالیت‌های قوی تحول دیجیتال که در سراسر سیستم در حال انجام است، کار تضمین امنیت و ایمنی همیشه توسط SBV و صنعت بانکداری مورد توجه قرار گرفته است.

به گفته آقای های، بانک مرکزی بنگلادش (SBV) یکی از وزارتخانه‌ها و شعبی است که به دلیل روحیه فعال و مصمم خود در اجرای پروژه 06، مورد تقدیر و تشکر نخست وزیر قرار گرفته است. رئیس بانک مرکزی بنگلادش (SBV) یک گروه کاری از بخش بانکی را برای اجرای پروژه 06 تشکیل داده و طرح بخش بانکی برای اجرای پروژه 06 برای دوره 2022-2025 و یک برنامه کاری سالانه دقیق را منتشر کرده است. در 24 آوریل 2023، رئیس بانک مرکزی بنگلادش و رهبران وزارت امنیت عمومی طرحی را برای هماهنگی اجرای وظایف در پروژه 06 امضا کردند. این طرح به طور خاص وظایف را بیان کرده، واحدهای کانونی را با محصولات خروجی و مهلت‌های تکمیل مشخص تعیین کرده است. این مبنای مهمی برای توافق واحدها در مورد اجرا است.

به لطف اجرای پیشگیرانه و همزمان راهکارها، صنعت بانکداری در اجرای پروژه 06 به نتایج مثبتی دست یافته است. به این معنی که خدمات عمومی بانک ایالتی (صدور گواهی‌های دیجیتال شخصی) اتصال را تکمیل کرده و از دسامبر 2022 رسماً از پایگاه داده ملی اطلاعات اعتباری بهره‌برداری کرده است. بانک ایالتی با C06 - وزارت امنیت عمومی - برای بررسی و پاکسازی 25 میلیون سابقه مشتری در پایگاه داده ملی اطلاعات اعتباری هماهنگی کرده است. در حال حاضر، بررسی و پاکسازی 26 میلیون سابقه مشتری ادامه دارد...

آقای های افزود که در سال ۲۰۲۲، تعدادی از واحدها مانند Vietcombank، BIDV، VietinBank... با C06 - وزارت امنیت عمومی - هماهنگی کرده‌اند تا اجرای آزمایشی راهکار کاربردی احراز هویت از طریق کارت‌های CCCD مجهز به تراشه را در تعدادی از عملیات مانند احراز هویت و شناسایی مشتریان در پیشخوان‌های تراکنش؛ احراز هویت و شناسایی مشتریان در حال تراکنش در دستگاه‌های خودپرداز تکمیل کنند و از ماه مه ۲۰۲۲، خدمات آزمایشی را در تعدادی از شعب هانوی و کوانگ نین ارائه داده‌اند و در حال حاضر در حال گسترش به سایر استان‌ها و شهرها هستند.

در سال ۲۰۲۳، برخی از بانک‌ها مانند Vietcombank قصد دارند رسماً راهکاری را با استفاده از دستگاه‌های تلفن همراه (که توسط بانک برای کارمندان خریداری شده است) برای نصب برنامه‌ای جهت احراز هویت مشتریان از طریق کارت‌های CCCD مجهز به تراشه (Match on Card - راهکار MoC) و به‌روزرسانی اطلاعات سند هویتی، مستقر کنند و در ابتدا در ماه مه ۲۰۲۳ آن را به تمام شعب هانوی گسترش دهند؛ BIDV همچنین ۲ بسته خرید تجهیزات را برای استقرار راهکاری جهت احراز هویت مشتریان با استفاده از کارت‌های CCCD مجهز به تراشه هنگام ارائه خدمات برداشت وجه نقد در دستگاه‌های تراکنش خودکار، احراز هویت مشتریان در باجه‌ها و... تکمیل کرده است.

برخی از موسسات اعتباری مانند Vietcombank، MB، PVComBank... با C06 برای آزمایش سیستم امتیازدهی اعتبار شهروندی بر اساس داده‌های جمعیتی همکاری کرده‌اند. علاوه بر این، VietinBank با اجرای استراتژی مالی جامع دولت و کمک به محدود کردن وضعیت اعتبار سیاه، فعالیت‌های وام‌دهی را از طریق ابزارهای الکترونیکی و به ویژه وام‌های بدون وثیقه برای وام‌های کوچک انجام می‌دهد. VietinBank از طریق دسترسی و بهره‌برداری از پایگاه داده ملی ویتنام می‌تواند توانایی بازپرداخت بدهی را ارزیابی کرده و روند تأیید وام را تسریع کند و به محدود کردن وضعیت اعتبار سیاه کمک کند.

رویداد تحول دیجیتال بانکی ۲۰۲۳ شامل موارد زیر است: کنفرانس موضوعی: به‌کارگیری داده‌های جمعیتی در فعالیت‌های بانکی - نیروی محرکه برای تحول دیجیتال. نمایشگاهی که شبیه‌سازی‌هایی از محصولات و خدمات برجسته و معمول در تحول دیجیتال بانک‌ها و برخی از سازمان‌های واسطه پرداخت را به نمایش می‌گذارد. در این کنفرانس، مراسم اهدای گواهی شایستگی از سوی رئیس بانک دولتی ویتنام برای تعدادی از گروه‌ها و افراد برجسته با دستاوردهای برجسته در تحول دیجیتال صنعت بانکداری برگزار خواهد شد.

در رویداد «تحول دیجیتال صنعت بانکداری ۲۰۲۳» رهبران دولت، رهبران وزارتخانه‌ها (وزارت امنیت عمومی، وزارت علوم و فناوری، وزارت اطلاعات و ارتباطات و غیره)، رهبران بانک دولتی؛ نمایندگان ادارات و بخش‌های تابعه بانک دولتی؛ مؤسسات اعتباری؛ ارائه‌دهندگان خدمات واسطه پرداخت؛ کارشناسان اقتصادی؛ آژانس‌های مطبوعاتی و غیره حضور داشتند.

لینک منبع: https://thoibaonganhang.vn/lan-toa-chuyen-doi-so-trong-va-ngoai-nganh-ngan-hang-139197.html