بانک‌هایی که می‌خواهند توسعه پایدار را رهبری کنند، باید بر داده‌های ESG تسلط داشته باشند.

DNVN - در زمینه تغییرات پیچیده اقلیمی و نیاز به توسعه پایدار که در صدر دستور کارهای بین‌المللی قرار گرفته است، امور مالی سبز به یکی از محرک‌های اصلی اقتصاد جهانی تبدیل می‌شود.

فشار برای تغییر از اقتصادهای توسعه‌یافته به منطقه آسیا و اقیانوسیه در حال گسترش است، جایی که کشورهای با رشد بالا مجبورند استراتژی‌های توسعه، مدل‌های رشد و جریان‌های سرمایه خود را به سمت سبز شدن تنظیم کنند. بانک‌ها، به عنوان واسطه‌های سرمایه در اقتصاد، در مرکز این فرآیند قرار دارند.

تصمیمات اعتباری که بانک‌ها می‌گیرند نه تنها بر عملکرد مالی خودشان، بلکه بر ساختار رشد کل اقتصاد نیز تأثیر می‌گذارد. با این حال، حرکت از تعهدات گزارشگری به سمت اقدام واقعی، ربطی به انتخاب یک چارچوب ندارد، بلکه به حاکمیت شرکتی و تسلط بر داده‌ها مربوط می‌شود.

بنابراین، ESG (محیط زیست - اجتماعی - حاکمیت شرکتی) و امور مالی سبز دیگر فقط یک موضوع رسانه‌ای یا یک تعهد داوطلبانه نیستند. آنها در آینده به معیاری برای رقابت‌پذیری و کیفیت حاکمیت شرکتی بانک‌ها تبدیل می‌شوند. با این حال، تبدیل ESG از یک تعهد در گزارش‌های استراتژیک به اقدامات ملموس، فرآیند ساده‌ای نیست. چالش نه در انتخاب مجموعه‌ای از استانداردهای ESG است و نه در ایجاد کمیته‌های هماهنگی داخلی یا صدور گزارش‌های پایداری سالانه. نکته اصلی این است که آیا بانک می‌تواند داده‌های ESG را مدیریت کند یا خیر.

در جلسه بحث و گفتگو در چارچوب مراسم امضای قرارداد همکاری بین VPBank و ACCA، خانم ترونگ مین ترانگ، مدیر مشاوره کسب و کار FPT Digital - FPT Corporation، تأکید کرد که ESG و داده‌ها رابطه متقابل تعیین‌کننده‌ای دارند. به گفته خانم ترانگ، ESG فقط شامل شاخص‌های گزارش‌دهی پایان دوره نیست. بلکه به یک سیستم داده بزرگ و چندبعدی نیاز دارد که بتوان آن را تا هر مرحله، هر محصول اعتباری، هر سرمایه‌گذاری و حتی هر مشتری شرکتی ردیابی کرد. به عبارت دیگر، پیاده‌سازی واقعی ESG بدون داده‌های کامل، تمیز، استاندارد و قابل اتصال غیرممکن است.

خانم ترونگ مین ترانگ، مدیر مشاوره کسب و کار FPT Digital - شرکت FPT (دوم از سمت راست) در بحث «روندهای ESG و امور مالی سبز: فرصت‌ها و چالش‌ها برای صنعت بانکداری» که در پایان ماه اکتبر برگزار شد، به بحث در مورد فرصت‌ها، چالش‌ها و مسیرهای ESG برای تبدیل شدن واقعی به نیروی محرکه رشد پایدار در صنعت بانکداری ویتنام پرداخت.

شایان ذکر است که بانک‌های ویتنامی در حال حاضر حجم عظیمی از داده‌ها را در اختیار دارند. داده‌ها کل چرخه حیات فعالیت‌های اعتباری و سرمایه‌گذاری را در بر می‌گیرد: از ارزیابی ریسک اعتباری، داده‌های حسابداری مالی، گزارش‌های مدیریت ریسک، فهرست مشتریان، سوابق پرسنلی گرفته تا داده‌های مربوط به مالیات و گزارش‌های عملیاتی داخلی. با این حال، این سیستم داده‌ها طبق ساختار عملیاتی سنتی بانک‌ها تکه‌تکه شده است. هر بخش سیستم خاص خود را دارد، هر سیستم استاندارد اندازه‌گیری، فرآیند ذخیره‌سازی و مکانیسم کنترل متفاوتی دارد.

این تکه‌تکه شدن داده‌ها دو پیامد قابل توجه دارد.

اول، فرآیند گزارش‌دهی سالانه ESG و پایداری هنوز به کار دستی و گردآوری‌های تکراری از بخش‌های مختلف متکی است. پرسنل واحدهای مختلف باید دائماً داده‌ها را بین اعتبار، حسابداری و عملیات تطبیق دهند تا از ثبات اطمینان حاصل شود، در حالی که تفاوت در تعاریف داده‌ها، تطبیق را طولانی، پیچیده و مستعد خطا می‌کند.

دوم، چندپارگی مانع از آن می‌شود که بانک‌ها دیدگاهی پیوسته و به‌روز از ریسک‌های ESG داشته باشند، به این معنی که ارزیابی تأثیرات زیست‌محیطی و اجتماعی پرتفوی آنها می‌تواند با تأخیر یا نادرست انجام شود.

به گفته خانم ترانگ، این تنگنای استراتژیک است: اگر داده‌ها استانداردسازی نشوند، ESG فقط در سطح گزارش‌دهی متوقف می‌شود و نمی‌تواند به پایه‌ای برای مدیریت ریسک و بازسازی پرتفوی اعتباری تبدیل شود. برای حرکت از گزارش‌دهی به عمل، بانک‌ها باید یک پلتفرم داده ESG متمرکز (ESG Data Platform) ایجاد کنند. این پلتفرم نقش جمع‌آوری، استانداردسازی و اتصال داده‌ها از منابع مختلف را طبق استاندارد تعریف یکسان ایفا می‌کند. وقتی داده‌ها استانداردسازی شوند، بانک‌ها می‌توانند فرآیند ترکیب و تجزیه و تحلیل گزارش‌ها را خودکار کنند؛ و ریسک‌های ESG را به طور مداوم، به جای چرخه‌ای، رصد کنند.

چنین سیستم داده‌ای به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا بخش‌ها، کسب‌وکارها یا پروژه‌هایی را که میزان انتشار گازهای گلخانه‌ای بالایی دارند یا به تغییرات اقلیمی حساس هستند، شناسایی کنند. این داده‌ها نه تنها برای اندازه‌گیری، بلکه برای پیش‌بینی نیز استفاده می‌شوند. از آنجا، بانک‌ها می‌توانند هشدارهای اولیه صادر کنند، شرایط اعتباری را تنظیم کنند، سبدهای سرمایه‌گذاری را بازسازی کنند و حتی محصولات اعتباری ترجیحی را به‌طور خاص برای مدل‌های کسب‌وکار سبز یا تحول سبز طراحی کنند. این نشان دهنده تغییر از «رعایت الزامات گزارش‌دهی» به «استفاده از ESG برای هدایت استراتژی» است.

در سطح جهانی، روند حرکت به سمت پلتفرم‌های متمرکز داده‌های ESG واضح است. چندین نهاد نظارتی و بانک مرکزی از فناوری برای استانداردسازی و ردیابی داده‌های پایداری در سطح جهانی استفاده می‌کنند. آنچه قابل توجه است نام مدل نیست، بلکه پیام کلی آن است: توانایی سازماندهی و تجزیه و تحلیل داده‌های ESG به معیاری برای ارزیابی قابلیت‌های حاکمیت شرکتی و مدیریت ریسک مؤسسات مالی تبدیل شده است.

در سنگاپور، پلتفرم Gprnt که توسط نهاد پولی سنگاپور (MAS) راه‌اندازی شده است، به کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SMEها)، کمک می‌کند تا داده‌های پایداری را استانداردسازی کرده و زمان دسترسی به سرمایه سبز را کوتاه کنند. در اروپا، بانک مرکزی اروپا، با همکاری بانک تسویه حساب‌های بین‌المللی، در حال اجرای پروژه Gaia است که از هوش مصنوعی برای خواندن و تجزیه و تحلیل خودکار گزارش‌های شرکت‌ها برای نظارت بر خطرات اقلیمی در سطح سیستم استفاده می‌کند. این ابتکارات بین‌المللی به تدریج استاندارد جدیدی را تعیین می‌کنند: بانک‌هایی که می‌خواهند در اکوسیستم مالی سبز شرکت کنند، به قابلیت‌های قوی در داده‌های ESG نیاز دارند.

در سطح استراتژیک، قابلیت‌های داده‌های ESG، دسترسی به سرمایه‌های اعطایی، اوراق قرضه سبز و صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسعه پایدار را تعیین می‌کند. مؤسسات مالی بین‌المللی اغلب از بانک‌ها می‌خواهند که ریسک انتشار گازهای گلخانه‌ای، تأثیر اجتماعی و شفافیت در حاکمیت خود را نشان دهند. بانکی با داده‌های جامع و سازگار ESG می‌تواند راحت‌تر این الزام را برآورده کند. برعکس، اگر داده‌ها پراکنده و غیراستاندارد باشند، نشان دادن قابلیت‌های پایداری برای یک بانک دشوار خواهد بود و در نتیجه دسترسی آن به سرمایه بین‌المللی کاهش می‌یابد.

به عبارت دیگر، تسلط بر داده‌های ESG پیش‌نیاز افزایش رقابت‌پذیری بانک‌های ویتنامی در بستر جهانی شدن است. هنگامی که بازارهای مالی بین‌المللی ESG را به عنوان یک معیار اجباری در ارزیابی اعتبار و سرمایه‌گذاری در نظر بگیرند، بانک‌هایی که آمادگی بهتری دارند، در این بازی از مزیت برخوردار خواهند بود.

خانم ترونگ مین ترانگ در پایان گفت: «فناوری نه تنها به سنجش ESG کمک می‌کند. فناوری بانک‌ها را قادر می‌سازد تا بر اساس ESG عمل کنند و تصمیمات مسئولانه‌ای بگیرند. بانکی که داده‌های ESG را در اختیار دارد، نه تنها شفاف‌تر، بلکه قوی‌تر نیز خواهد بود. برای هدایت جریان‌های سرمایه سبز، بانک‌ها ابتدا باید داده‌های سبز را در اختیار داشته باشند.»

در عصر توسعه پایدار، جایگاه یک بانک دیگر تنها با اندازه دارایی یا درآمد خالص حاصل از بهره سنجیده نمی‌شود، بلکه با توانایی آن در ایجاد ارزش بلندمدت برای جامعه و اقتصاد تعریف می‌شود. و این سفر با داده‌ها آغاز می‌شود.

کوین ترانگ

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157