بانک مرکزی در صورت برداشت‌های گسترده از موسسات اعتباری، به سرعت مداخله خواهد کرد.

پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) مقرراتی را تکمیل می‌کند که به موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی اجازه می‌دهد در مواقعی که در معرض برداشت‌های گسترده منجر به ورشکستگی قرار دارند و طبق مقررات بانک مرکزی قادر به بازیابی خود نیستند، زودهنگام مداخله کنند.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی، پیشنهاد دولت در مورد پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) را در جلسه صبح روز ۵ ژوئن ارائه کرد. (عکس: DUY LINH)

صبح روز ۵ ژوئن، در ادامه برنامه پنجمین جلسه پانزدهمین مجلس ملی ، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی، که از سوی دولت مأمور شده بود، گزارش خلاصه‌ای از پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) را ارائه کرد.

کنترل فعالیت‌های اعتباری، ضد دستکاری، منافع گروهی، مالکیت متقابل

فرماندار گفت که هدف از تدوین این قانون، ادامه ایجاد یک مسیر قانونی در رسیدگی به بدهی‌های معوق بانک مرکزی است. موسسات اعتباری پس از انقضای قطعنامه شماره ۴۲ پس از ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳؛ تضمین تبلیغات و شفافیت در فعالیت‌های بانکی؛ تقویت فعالیت‌های بازرسی و نظارتی بانک دولتی، با مشارکت سازمان بازرسی دولت و وزارت دارایی برای مدیریت و کنترل فعالیت‌های اعتباری، مبارزه با دستکاری، منافع گروهی، مالکیت متقابل...

بر اساس تجربه چندین کشور و برای اطمینان از سازوکار واکنش به موقع در زمانی که یک موسسه اعتباری در معرض برداشت انبوه قرار می‌گیرد که ممکن است بر ایمنی سیستم تأثیر بگذارد یا آن را تهدید کند، پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به اقدامات لازم در هنگام وقوع برداشت انبوه را تکمیل می‌کند.

به طور خاص، ماده ۱۴۴ پیش‌نویس قانون تصریح می‌کند که مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی مجاز هستند مداخله زودهنگام در یکی از موارد زیر: طبق مقررات بانک دولتی، رتبه پایین‌تر از حد متوسط یا پایین‌تر داشته باشد؛ در معرض خطر ورشکستگی باشد، طبق مقررات بانک دولتی در معرض خطر ورشکستگی باشد؛ در معرض برداشت‌های انبوه قرار گیرد، زمانی که سپرده‌گذاران زیادی برای برداشت پول مراجعه می‌کنند و منجر به این شود که موسسه اعتباری در وضعیت ورشکستگی قرار گیرد و نتواند طبق مقررات بانک دولتی خود را اصلاح کند...

بسته به شرایط واقعی، ماهیت و سطح ریسک موقعیتی که نیاز به مداخله زودهنگام موسسه اعتباری یا شعبه بانک خارجی دارد، بانک دولتی یک یا چند اقدام مداخله زودهنگام مانند موارد زیر را اعمال خواهد کرد: محدود کردن توزیع سود سهام، انتقال سهام، انتقال دارایی؛ محدود کردن فعالیت‌های تجاری ناکارآمد، محدود کردن معاملات بزرگ و پرخطر؛ تعلیق یا تعلیق موقت یک یا چند فعالیت بانکی یا سایر فعالیت‌های تجاری که نشانه‌هایی از نقض قانون دارند؛ محدود کردن اختیار تصمیم‌گیری در فعالیت‌های تجاری مدیران و اپراتورها و غیره.

این پیش‌نویس قانون همچنین مفاد مربوط به اعمال مداخله زودهنگام در قانون فعلی را به ارث برده و دارای اصلاحات و الحاقیه‌هایی برای رفع کاستی‌های گذشته است؛ اختیارات بانک دولتی را در مرحله مداخله زودهنگام تکمیل می‌کند؛ تعدادی از اقدامات فعلی اعمال شده در مرحله کنترل ویژه را برای مرحله مداخله زودهنگام تصریح می‌کند تا امکان رسیدگی زودهنگام و از راه دور را در زمانی که وضعیت ضعیف موسسه اعتباری هنوز به سطح جدی نرسیده است، فراهم کند.

مقررات خاص‌تر در مورد اقدامات مداخله‌ای در مواردی که مؤسسات اعتباری مشمول برداشت‌های انبوه می‌شوند

وو هونگ تان، رئیس کمیته اقتصادی مجلس ملی، ضمن ارائه گزارش در مورد بررسی پیش‌نویس قانون، گفت که مداخله زودهنگام، همانطور که در پیش‌نویس قانون تصریح شده است، اساساً مربوط به مؤسسات اعتباری است که در شرایط دشواری قرار گرفته‌اند و حتی با خطر ورشکستگی روبرو هستند.

طبق مقررات جاری، بسته به سطح هر موسسه اعتباری، بانک مرکزی اقدامات مناسبی مانند توصیه‌ها، هشدارها، نظارت بیشتر، مداخله زودهنگام و کنترل ویژه را اعمال خواهد کرد.

با این حال، پیش‌نویس قانون هنوز وضعیت فعلی اجرای نظارت پیشرفته، مشکلات و کاستی‌های اجرای این اقدام را ارزیابی نکرده تا گنجاندن آن را در پیش‌نویس قانون پیشنهاد دهد؛ همچنین همبستگی بین اقدامات از نظارت پیشرفته تا مداخله زودهنگام و کنترل ویژه را ارزیابی و روشن نکرده است، که منجر به عدم روشن شدن ماهیت «مداخله زودهنگام» به منظور داشتن اقدامات و ابزارهای مناسب مربوطه شده است.

کمیته اقتصادی پیشنهاد داد که تمام مقررات فصل مربوط به مداخله زودهنگام در جهت به حداقل رساندن حمایت دولتی یا داشتن شرایط بسیار خاص، به ویژه راهکارهایی برای حمایت از وام‌های بانک دولتی، بانک تعاونی، بیمه سپرده ویتنام، موسسات اعتباری با نرخ بهره 0٪ و وام‌های ویژه بدون وثیقه، بررسی شود.

برای موارد هشدار زودهنگام، لازم است موارد نظارت پیشرفته که به طور پایدار و مؤثر در عمل اجرا شده‌اند، بررسی و قانونی شوند تا به درستی منعکس کننده ماهیت «مداخله زودهنگام» باشند، و اقدامات رسیدگی در موارد کنترل ویژه به موارد مداخله زودهنگام تبدیل نشوند.

وو هونگ تان، رئیس کمیته اقتصادی مجلس ملی، گزارشی در مورد بررسی پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) ارائه می‌دهد. (عکس: DUY LINH)

علاوه بر این، لازم است مسئولیت سهامداران/سرمایه‌گذاران، مدیران و سرپرستان مؤسسات اعتباری برای جلوگیری از بروز مؤسسات اعتباری ضعیف افزایش یابد و همزمان مجازات‌های شدید و سختی علیه افراد فوق وضع شود تا اثربخشی اجرای سیاست‌ها افزایش یابد، از رعایت اصول و مقررات مربوط به مدیریت ضرر و زیان طبق مفاد قانون مدنی و قانون کار اطمینان حاصل شود؛ و اقدامات مناسبی برای مدیریت مؤسسات اعتباری که از برداشت‌های انبوه رنج می‌برند، تعریف و تجویز شود...

به گفته آقای وو هونگ تان، اقدامات مداخله‌ای در صورت برداشت‌های انبوه از موسسات اعتباری، مقررات جدیدی در مقایسه با قانون فعلی است. این مقررات ضروری است و ابتکار عمل را برای تضمین ایمنی سیستم، به ویژه در زمینه تعدادی از موارد برداشت‌های انبوه از بانک‌ها مانند گذشته اخیر، ایجاد می‌کند.

با این حال، کمیته اقتصادی دریافت که اقدامات ذکر شده در ماده ۱۴۸ پیش‌نویس قانون، تنها شامل اقدامات حمایتی از «خارج» (عمدتاً از بانک دولتی) می‌شود، اما اقدامات «داخلی» از سوی مؤسسات اعتباری برای غلبه سریع بر وضعیت برداشت‌های انبوه را شامل نمی‌شود.

نظراتی وجود دارد که نشان می‌دهد رابطه و همبستگی بین اقدامات مداخله‌ای در موارد برداشت‌های انبوه از موسسات اعتباری (ماده ۱۴۸) و اقدامات مداخله‌ای زودهنگام (ماده ۱۴۵) روشن شود، زیرا مورد برداشت‌های انبوه از موسسات اعتباری یکی از مواردی است که اقدامات مداخله‌ای زودهنگام اعمال می‌شود، اما در حال حاضر دو اقدام جداگانه تجویز شده است.

کمیته اقتصادی دریافته است که برداشت‌های انبوه، برخلاف مواردی که مؤسسات اعتباری ضعیف باید پس از نظارت مداخله شوند، نیاز به رسیدگی فوری، سریع و به موقع دارند. بنابراین، توصیه می‌شود مقررات مربوط به اقدامات مداخله زودهنگام و اقدامات مربوط به برداشت‌های انبوه از مؤسسات اعتباری بررسی شود؛ در مواردی که مؤسسات اعتباری در معرض برداشت‌های انبوه قرار دارند، اقدامات مداخله‌ای خاص‌تری، از جمله اقدامات خود مؤسسات اعتباری و بانک دولتی و سازمان‌های مدیریت دولتی، مطالعه و تصریح شود؛ نقش‌ها و مسئولیت‌های روشن طرفین و همچنین اقدامات مؤثر و مناسب تضمین شود.

منبع