بانک‌ها دیجیتالی شدن را تسریع می‌کنند و پرداخت‌های بدون پول نقد را ترویج می‌دهند

پرداخت‌های غیرنقدی در ویتنام وارد دوره‌ای از شتاب قابل توجه می‌شوند که تقاضاهای فوری را بر زیرساخت‌های دیجیتال و امنیت سیستم تحمیل می‌کند. در مواجهه با این روند، بانک‌ها در حال ارتقای تحول دیجیتال، توسعه محصولات و خدمات پرداخت مدرن برای گسترش پوشش و کنترل خطرات در محیط دیجیتال هستند.

مردم با استفاده از اپلیکیشن مومو، انتقال وجه انجام می‌دهند. عکس: ون فوک/VNA

پرداخت‌های غیرنقدی سرعت می‌گیرند

طبق اطلاعات بانک دولتی، تنها در نیمه اول سال ۲۰۲۵، تعداد کل تراکنش‌های پرداخت بدون پول نقد از ۱۲ میلیارد تراکنش فراتر رفت که از کل تراکنش‌های کل سال ۲۰۲۳ بیشتر است و به رکورد ۱۷.۷ میلیارد تراکنش در سال ۲۰۲۴ نزدیک می‌شود. این شتاب نشان می‌دهد که روند پرداخت‌های بدون پول نقد به طور فزاینده‌ای در زندگی اقتصادی و اجتماعی نفوذ می‌کند.

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام، اظهار داشت: «تراکنش‌های پرداخت بدون پول نقد به طور چشمگیری در حال رشد هستند و به طور متوسط ​​سالانه 30 تا 40 درصد افزایش می‌یابند. میانگین سرانه تراکنش‌های ویتنام به تایلند و هند نزدیک شده و تنها از چین عقب‌تر است. ارزش کل تراکنش‌های بدون پول نقد در سال 2024 به 295.2 تریلیون دونگ ویتنام خواهد رسید که حدود 26 برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی ویتنام است.»

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، قانون مالیات بر ارزش افزوده ۲۰۲۴ رسماً از اول ژوئیه ۲۰۲۵ لازم‌الاجرا می‌شود و به وضوح تصریح می‌کند که به جز برخی موارد خاص، تمام کالاها و خدمات خریداری شده صرف نظر از ارزش، فقط در صورت وجود سند پرداخت غیرنقدی، می‌توانند برای مالیات بر ارزش افزوده ورودی کسر شوند.

دکتر نگوین کواک هونگ تأکید کرد: «این آیین‌نامه مستقیماً پرداخت‌های بدون پول نقد را ترویج می‌دهد، ضمن اینکه از توسعه سیستم بانکی، افزایش شفافیت در مدیریت مالی، حمایت از تجارت الکترونیک، خدمات عمومی و کاهش هزینه‌های اجتماعی نیز حمایت می‌کند.»

علاوه بر این، بانک دولتی اقدامات زیادی را برای «پاکسازی» سیستم حساب بانکی نیز اجرا می‌کند. تا ۴ ژوئیه ۲۰۲۵، بیش از ۱۲۰.۹ میلیون پرونده مشتری شخصی و بیش از ۱.۲ میلیون پرونده مشتری شرکتی با اطلاعات بیومتریک مقایسه شده‌اند. حساب‌هایی که مدت زیادی تراکنشی نداشته‌اند، بررسی و حذف خواهند شد. بانک دولتی یک پایگاه داده از حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری ایجاد کرده و از بانک‌ها خواسته است تا به طور پیشگیرانه حساب‌هایی را که علائم ناهنجاری دارند مسدود کنند تا از جرایم پیشرفته و کلاهبرداری مالی در محیط دیجیتال جلوگیری شود.

به گفته نماینده بانک دولتی، پس از یک دوره پاکسازی پایگاه داده مشتری و اعمال راهکارهای تطبیق اطلاعات بیومتریک، در مقایسه با مدت مشابه در سال 2024، تعداد مشتریان حقیقی که مورد کلاهبرداری قرار گرفته و پول خود را از دست داده‌اند حدود 57 درصد کاهش یافته و تعداد حساب‌های حقیقی که پول کلاهبرداری شده دریافت کرده‌اند حدود 47 درصد کاهش یافته است.

تحول دیجیتال جامع

اخیراً، هو دوک فوک، معاون نخست‌وزیر ، ابلاغیه رسمی شماره ۱۲۴/CD-TTg نخست‌وزیر را که به وزارتخانه‌ها، شعب و ادارات محلی در مورد ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد ارسال شده بود، امضا کرد.

در این گزارش آمده است که اگرچه دولت و نخست وزیر اخیراً دستورالعمل‌های جدی، به موقع و مؤثری ارائه داده‌اند، اما فعالیت‌های پرداخت نقدی همچنان نشانه‌هایی از افزایش را نشان می‌دهد که باعث اتلاف منابع و ایجاد خطر بالقوه سوءاستفاده برای فرار مالیاتی، پولشویی و فعالیت‌های غیرقانونی می‌شود.

نخست وزیر برای ادامه توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد، از وزارتخانه‌ها، سازمان‌های در سطح وزارتخانه، سازمان‌های دولتی و کمیته‌های مردمی استان‌ها و شهرها درخواست کرد تا به ترویج توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد ادامه دهند و اطمینان حاصل کنند که این پرداخت‌ها نیازهای پرداختی مردم و مشاغل را برآورده می‌کنند، در منابع صرفه‌جویی می‌کنند، از ضرر و زیان و جرایم مالیاتی جلوگیری می‌کنند و با تخلفات قانونی به شدت برخورد می‌کنند.

در خصوص بانک مرکزی، نخست وزیر به این نهاد دستور داد تا بازرسی، بررسی، نظارت و پیشگیری از پولشویی در فعالیت‌های بانکی را تقویت کند؛ به سرعت هشدار دهد، موارد نقض قانون، پولشویی و پرداخت‌های غیرقانونی را شناسایی و با جدیت با آنها برخورد کند؛ به تقویت توسعه زیرساخت‌ها و فناوری‌های پرداخت برای ترویج پرداخت‌های غیرنقدی ادامه دهد. در عین حال، به مؤسسات اعتباری دستور دهد تا فوراً محصولات و خدماتی را برای ترویج پرداخت‌های غیرنقدی توسعه داده و ارائه دهند...

در واقع، بانک‌های تجاری راه‌حل‌های زیادی برای ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد در بین هر گروه از مشتریان دارند.

بانک تجاری سهامی خاص ویتنام پراسپریتی ( VPBank ) که با اکوسیستم «راهکار پرداخت فوق‌العاده» متمایز است، مجموعه‌ای از ابزارهای پشتیبانی پرداخت مانند پرداخت از طریق حساب، Tap to Phone، حساب Bion، Thinh Vuong Shop، بلندگوی Soundbox... را ادغام می‌کند و به مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا به طور یکپارچه در پلتفرم بانکداری دیجیتال VPBank NEO تراکنش انجام دهند. کاربران می‌توانند حساب باز کنند، کدهای QR ایجاد کنند، پرداخت‌های کارتی را مستقیماً روی تلفن‌های خود بپذیرند، هشدارهای صوتی موجودی دریافت کنند، فاکتورهای الکترونیکی را پردازش کنند... هر عملیات به صورت شهودی طراحی شده است و با مشوق‌هایی مانند بازپرداخت نقدی، شماره حساب‌های رایگان زیبا، کوپن‌های الکترونیکی... همراه است.

به همین ترتیب، بانک سهامی تجاری سایگون-هانوی ( SHB ) نسل جدیدی از بانک دیجیتال SHB SAHA را توسعه داد که خدمات مالی، از تراکنش‌های اساسی گرفته تا بیمه، سرمایه‌گذاری و وام را به طور کامل در یک رابط واحد ادغام می‌کند. علاوه بر این، SHB از شناسایی حساب‌های جمع‌آوری عوارض بدون توقف ETC و اتصال کیف پول‌های ترافیک VETC از طریق یک پلتفرم دیجیتال نیز پشتیبانی می‌کند. فرآیند شناسایی، افتتاح حساب و اتصال کیف پول در یک مرحله کوتاه می‌شود.

در همین حال، بانک سهامی تجاری دریایی ویتنام (MSB) استراتژی شخصی‌سازی عمیق تجربیات را انتخاب کرد و بیش از ۴.۳ میلیون دلار آمریکا در یک پلتفرم فناوری سرمایه‌گذاری کرد که به جمع‌آوری، تجزیه و تحلیل و پاسخگویی به نیازهای مشتری در زمان واقعی کمک می‌کند و در نتیجه، کمپین‌های بازاریابی شخصی‌سازی‌شده را مطابق با هر رفتار و مرحله اجرا می‌کند. نتایج نشان داد که تعداد کارت‌های اعتباری آنلاین جدید ۱۸۶ درصد افزایش یافته، تراکنش‌های دیجیتال ۴۰ درصد افزایش یافته و تعداد بازخوردهای مشتری به بیش از ۸۰۰۰۰ رسیده است. MSB همچنین قصد دارد از هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی (Machine Learning) بیشتری برای خودکارسازی کل فرآیند تعامل با مشتری استفاده کند و کارایی و احساسات را در تجربه مالی بهبود بخشد.

آقای نگوین ویت آن، معاون مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank )، در مورد اثربخشی تحول دیجیتال گفت که به‌کارگیری فرآیندهای تحول دیجیتال به این بانک کمک کرده است تا حداقل 20 درصد از عملیات انسانی را کاهش دهد و مراحل غیرضروری را کاهش دهد. اما مهم‌تر از آن، به مشتریان کمک می‌کند تا در زمان صرفه‌جویی کنند، مراحل انتظار را کاهش دهند و برای ارائه اسناد یا اطلاعات، مدام در حال رفت و آمد باشند.

سال ۲۰۲۵ زمان جمع‌بندی پروژه توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد برای دوره ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ است. با هماهنگی سازمان‌های مدیریتی، مؤسسات اعتباری و مردم، ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد دیگر یک مفهوم دور از دسترس نیست، بلکه در حال تبدیل شدن به یک بخش ضروری در فرآیند گذار به اقتصاد دیجیتال است.

به گزارش وی ان ای

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485