زنگ خطر بدهی بد، شرکت مالی می‌خواهد خدمات وصول بدهی دوباره فعال شود
تا پایان فوریه، رشد اعتبار مصرف‌کننده منفی بود و در مقایسه با پایان سال گذشته ۲.۵ درصد کاهش یافت. در عین حال، بدهی‌های معوق در شرکت‌های مالی در حال حاضر نزدیک به ۱۵ درصد است که در سطح نگران‌کننده‌ای قرار دارد.
 |
نگوین کوک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری، صبح روز ۱۶ آوریل در کارگاه آموزشی «بهبود سلامت وام‌های مصرفی و مقررات و شیوه‌های وصول بدهی» گفت که دلیل رشد منفی اعتبار مصرف‌کننده، کاهش تقاضای اعتبار مصرف‌کننده در شرایط رشد اقتصادی دشوار است که بر درآمد افراد و خانوارها تأثیر می‌گذارد، نیاز به پس‌انداز را برای آمادگی برای آینده افزایش می‌دهد و نیاز به اعتبار بانکی را برای افزایش مخارج کاهش می‌دهد.
علاوه بر این، کیفیت اعتبار مصرف‌کننده رو به وخامت گذاشته است. رسیدگی و وصول مطالبات معوق توسط مؤسسات اعتباری، به ویژه شرکت‌های مالی، با مشکلات زیادی روبرو شده است. بسیاری از شرکت‌ها در شرایط دشواری قرار گرفته‌اند و حتی به دلیل مقررات پرخطر، متحمل ضرر و زیان شده‌اند.
آقای نگوین کواک هونگ تأکید کرد: «افزایش بدهی‌های معوق نه تنها به دلیل عوامل عینی مرتبط با مشکلات عمومی اقتصاد است، بلکه عوامل ذهنی مانند عدم پرداخت عمدی بدهی توسط مشتریان، تشکیل گروه‌های «نکول بدهی» در شبکه‌های اجتماعی، مخالفت و تهمت به مأموران وصول بدهی، تأثیر منفی بر وجهه و اعتبار بانک‌ها و شرکت‌های مالی و تأثیر شدید بر روانشناسی مأموران وصول بدهی نیز در افزایش آن نقش دارند.»
آقای نگوین هونگ کوان، عضو شورای انجمن بانکداری و معاون مدیر کل تی پی بانک، گفت که در ماه‌های اول سال ۲۰۲۴، رشد اعتبار در پایین‌ترین سطح خود در ۴ سال گذشته بوده است. اعتبار مصرف‌کننده نیروی محرکه رشد اعتبار است، اما بدهی‌های معوق را کاهش داده است.
دلیل اصلی این است که فعالیت‌های وصول بدهی دشوار است، به دلیل آگاهی کم وام‌گیرنده از بازپرداخت بدهی، وام‌گیرندگان عمداً بدهی‌ها را بازپرداخت نمی‌کنند؛ عمداً با مأموران وصول بدهی مخالفت می‌کنند، آنها را محکوم می‌کنند و به آنها تهمت می‌زنند؛ هیچ مسیر قانونی برای فعالیت‌های وصول بدهی‌های مالی مصرف‌کنندگان وجود ندارد، که منجر به این می‌شود که بانک‌های تجاری و شرکت‌های مالی ابزاری برای وصول بدهی‌ها نداشته باشند.
همزمان با آن، بدهی‌های معوق افزایش یافت، بانک‌های تجاری و شرکت‌های مالی مجبور شدند در دوره‌ای که اقتصاد با مشکلات زیادی روبرو بود، ذخایر زیادی را کنار بگذارند و این منجر به محدود شدن اجباری برنامه‌های رشد شد.
به گفته موسسات اعتباری، در حال حاضر، قانون سرمایه‌گذاری ۲۰۲۰ خدمات وصول بدهی را ممنوع کرده است، در حالی که این یک نیاز اساسی برای مدیریت مؤثر وام است.
بنابراین، رهبران باشگاه تأمین مالی مصرف‌کنندگان توصیه کردند که بانک ایالتی یک کریدور قانونی را مطالعه و ایجاد کند تا امکان ارائه خدمات تسویه بدهی حرفه‌ای را فراهم و کنترل کند.
به گفته آقای لو کواک نین، نماینده باشگاه تامین مالی مصرف‌کنندگان ، اگرچه طبق قانون سرمایه‌گذاری ۲۰۲۰ ممنوع است، اما فعالیت‌های وصول بدهی از بین نرفته‌اند، بلکه وقتی مانند گذشته محدود به شرایط سرمایه‌گذاری و کسب‌وکار نباشند، متحول شده‌اند.
در حال حاضر، بازار ویتنام هنوز فاقد خدمات حرفه‌ای تسویه بدهی است، در حالی که این حوزه در بسیاری از کشورهای توسعه‌یافته محبوب است. بنابراین، آقای نین معتقد است که این فعالیت باید به عنوان یک بخش تجاری مشروط، با مقررات روشن و شفاف در مورد شرایط تأسیس، فعالیت و سازوکارهای کنترلی مشخص، برنامه‌ریزی شود، نه اینکه مانند الان ممنوع شود.
در کنار آن، آقای نین همچنین توصیه کرد که مقامات ذیصلاح دستورالعمل‌های خاص و یکپارچه‌ای را برای رسیدگی و پیگرد قانونی مسئولیت کیفری در قبال اعمال اجتناب عمدی از تعهدات بازپرداخت بدهی تدوین کنند.
آقای نگوین هونگ کوان همچنین پیشنهاد مطالعه و ایجاد یک کریدور قانونی را داد تا به سازمان‌های حرفه‌ای واسطه وصول بدهی اجازه دهد بدهی را وصول کنند و از بانک‌های تجاری و شرکت‌های مالی در فرآیند وام‌دهی به مصرف‌کنندگان حمایت شود.
آقای کوان همچنین موافقت کرد که باید راهکارهایی برای افزایش آگاهی و مسئولیت‌پذیری وام‌گیرندگان، ایجاد یک سیستم امتیازدهی اعتباری شهروندی و شفاف‌سازی فعالیت‌های وام‌دهی مصرف‌کنندگان وجود داشته باشد. بانک‌های تجاری و شرکت‌های مالی باید به اجماع برسند تا بیانیه‌های مشترکی در مورد مجازات‌های تأخیر عمدی در بازپرداخت بدهی صادر کنند.
انجمن بانکداری همچنین انتظار دارد که در آینده نزدیک، ادغام شناسایی الکترونیکی از امتیازدهی اعتباری برای مشتریان انفرادی پشتیبانی کند و به افزایش آگاهی و مسئولیت‌پذیری مردم کمک کند. علاوه بر این، مسیر قانونی برای وصول بدهی نیز باید به زودی تکمیل شود تا فعالیت‌های وصول بدهی بتواند روان‌تر و مؤثرتر انجام شود.
آقای نگوین کوک هونگ تأکید کرد: «به طور خلاصه، رسیدگی به بدهی‌های معوق، تسویه جریان‌های اعتباری و ترویج وام‌دهی به مصرف‌کنندگان از مسائل فوری امروز هستند. این فرصتی برای ماست تا راه‌حل‌های مؤثری پیدا کنیم و همزمان به مقامات ذیصلاح توصیه‌هایی ارائه دهیم تا از مؤسسات اعتباری حمایت کرده و شرایطی را برای توسعه سالم و پایدار آنها ایجاد کنیم و به اعتبار مصرف‌کنندگان کمک کنیم تا به طور فزاینده‌ای به یک کانال سرمایه مؤثر برای مردم تبدیل شود.»
منبع
نظر (0)