یک بانک سهامی تجاری بین (ABBank - کد ABB) به تازگی اطلاعات غیرمعمولی در مورد تصویب محدودیت اضافه برداشت ۵ میلیارد دونگ ویتنامی برای یکی از افراد مرتبط با سهامدار عمده آقای نگوین کوک هوی اعلام کرده است. این فرد در حال حاضر سمت معاون مدیر کل یک شرکت چند صنعتی - سهامدار عمده ABBank - را بر عهده دارد.
بدهی‌های معوق به شدت افزایش یافت، ABBank به اضافه برداشت از رهبران گروه مربوط به برادران رئیس ادامه داد. منبع عکس: TL
این گروه علاوه بر بانکداری، در زمینه‌های بسیاری مانند املاک و مستغلات، انرژی، تولید و غیره نیز فعالیت می‌کند. قبل از سال ۲۰۱۸، تاجر VVT (که اصالتاً اهل تای بین است ) بالاترین مقام هیئت مدیره بانک را داشت. در آوریل ۲۰۱۸، او این سمت را ترک کرد و آن را به برادر همسرش، آقای دائو مان خانگ، واگذار کرد تا با مفاد قانون اصلاح و تکمیل شده مؤسسات اعتباری مطابقت داشته باشد.
بدهی‌های معوق سر به فلک کشید
وام‌های اضافه برداشت ABBank به «اعضای خانواده» در شرایطی انجام می‌شود که کیفیت اعتباری بانک به وضوح در حال کاهش است. یک دهه پیش، تحت ریاست VVT، نسبت مانده بدهی‌های معوق/وام مشتریان ABBank در مقطعی به ۷.۶۳ درصد رسید. پس از سال‌ها تجدید ساختار، این نسبت به زیر ۳ درصد کاهش یافته است، اما نشانه‌هایی از افزایش شدید دوباره از سال ۲۰۲۲ وجود دارد.
نسبت بدهی‌های معوق به مانده وام مشتریان ABBank در پایان سال 2022 به 2.88 درصد افزایش یافت و سپس در پایان سه ماهه دوم به 4.55 درصد افزایش یافت. این همچنین بالاترین نسبت بدهی‌های معوق این بانک از سال 2014 است.
تا تاریخ 30 ژوئن، کل بدهی‌های معوق در ترازنامه این بانک 3820 میلیارد وند بوده است که افزایشی نزدیک به 1455 میلیارد وند را نشان می‌دهد که معادل افزایشی 61.5 درصدی نسبت به ابتدای سال است. نسبت بدهی‌های معوق به کل وام‌های معوق مشتریان نیز از 2.88 درصد در ابتدای سال به 4.55 درصد افزایش یافته است.
در ساختار بدهی ABBank در پایان سه ماهه دوم، بدهی گروه ۳ (بدهی‌های غیراستاندارد) در مقایسه با ابتدای سال ۲.۵ برابر افزایش یافت و به ۱۳۸۵ میلیارد دونگ رسید. بدهی گروه ۴ (بدهی‌های مشکوک الوصول) نیز ۳.۱ برابر افزایش یافت و به ۱۳۱۱ میلیارد دونگ رسید. در مقابل، بدهی گروه ۵ (بدهی‌هایی با احتمال از دست دادن سرمایه) با ۲۰ درصد کاهش نسبت به ابتدای سال، به ۱۱۲۴ میلیارد دونگ رسید.
در مجمع عمومی سالانه سهامداران سال ۲۰۲۳، رئیس هیئت مدیره، دائو مان خانگ، گفت که ABBank در حال اجرای تجدید ساختار مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق در دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ است. این نشان می‌دهد که بدهی‌های معوق بار دیگر باعث "سردرد" برای رده‌های بالای این بانک شده است.
سود به شدت کاهش می‌یابد
افزایش بدهی‌های معوق، بانک ABBank را مجبور به افزایش ذخیره‌گیری خود کرد که این امر به طور قابل توجهی سود را کاهش داد. در 6 ماه اول سال، ذخیره‌گیری ریسک اعتباری بانک 4 برابر بیشتر از سال گذشته بود که معادل تقریباً 815 میلیارد VND است. طبق توضیحات، افزایش ذخیره‌گیری مطابق با بخشنامه 11/2021/TT-NHNN است و به بانک کمک می‌کند تا در آینده در مدیریت ریسک‌ها فعال‌تر باشد.
در نتیجه، ABBank سود قبل از کسر مالیات خود را در 6 ماه اول سال به نزدیک به 679 میلیارد دانگ ویتنام رساند که در مقایسه با نیمه اول سال گذشته 59 درصد کاهش یافته است. تنها در سه ماهه دوم، ABBank سود قبل از کسر مالیات 67 میلیارد دانگ ویتنام داشت که در مقایسه با مدت مشابه 94 درصد کاهش یافته است. با این نتیجه، بانک تنها نزدیک به یک چهارم مسیر خود را پس از نیمه اول سال طی کرده است.
بنابراین، پس از یک دوره رشد مداوم سالانه از سال ۲۰۱۳ تا ۲۰۲۲، ABBank با خطر شکست برنامه ۲۰۲۳ خود روبرو است. امسال، این بانک هدف بلندپروازانه‌ای برای سود قبل از مالیات ۲۸۲۶ میلیارد دونگ ویتنام تعیین کرده است که در مقایسه با سال ۲۰۲۲، ۶۸ درصد افزایش یافته است. با این حال، فشار ناشی از افزایش سریع بدهی‌های معوق، این هدف را دور از دسترس می‌کند و حتی ممکن است رشد منفی را تجربه کند.
در پایان سه ماهه دوم، کل دارایی‌های ABBank به ۱۵۴,۴۴۹ میلیارد وند رسید که نسبت به ابتدای سال تقریباً ۱۹ درصد افزایش یافته است. از این میزان، وام‌های معوق به مشتریان در پایان سه ماهه دوم بیش از ۸۴,۰۲۰ میلیارد وند بود که نسبت به ابتدای سال اندکی افزایش ۲.۴ درصدی داشته است.
بانک ABBank قصد دارد در سال 2023 به مجموع دارایی‌های 136,816 میلیارد دونگ ویتنامی برسد که نسبت به سال 2022، 5 درصد افزایش یافته است؛ همچنین اعتبار معوقه 97,382 میلیارد دونگ ویتنامی داشته باشد که نسبت به سال 2022، 10 درصد افزایش یافته است؛ و 93,508 میلیارد دونگ ویتنامی از مشتریان انفرادی و سازمان‌های اقتصادی جذب کند که نسبت به سال 2022، 2 درصد افزایش یافته است.
قرض گرفتن مداوم اوراق قرضه
در ماه اوت گذشته، بانک ABBank اوراق قرضه‌ای به ارزش ۶۰۰۰ میلیارد وند با ارزش اسمی ۱۰۰ میلیون وند برای هر اوراق منتشر کرد. این اوراق قرضه غیرقابل تبدیل، بدون ضمانت و بدون وثیقه هستند. مدت زمان اوراق قرضه از ۱ تا ۵ سال است و دوره انتشار آن از ۱ آگوست تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳ می‌باشد.
اصل اوراق قرضه یک بار در تاریخ سررسید یا در تاریخی که ABBank اوراق قرضه را بازخرید می‌کند، پرداخت می‌شود. سود اوراق قرضه به صورت دوره‌ای سالی یک بار پرداخت می‌شود. منبع پرداخت اصل و سود اوراق قرضه از منابع درآمدی ABBank و/یا منبع وصول بدهی ناشی از وام‌ها و/یا بسیج سرمایه از سازمان‌ها، افراد و سایر سرمایه‌های قانونی تأمین می‌شود.
مبلغ جمع‌آوری‌شده توسط ABBank برای وام دادن ۴۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام به مشتریان حقیقی و ۱۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام به مشتریان شرکتی اختصاص داده خواهد شد. انتظار می‌رود این سرمایه قبل از ۳۱ مارس ۲۰۲۴ توسط این بانک به طور کامل پرداخت شود. در صورت پرداخت طبق برنامه، سرمایه جمع‌آوری‌شده از انتشار اوراق قرضه موقتاً غیرفعال برای سپرده‌گذاری در بانک دولتی و سایر مؤسسات اعتباری استفاده خواهد شد.
در سه ماهه دوم سال 2023، ABBank شش بار اوراق قرضه را قبل از سررسید با ارزش کل 4800 میلیارد دانگ ویتنام بازخرید کرد. این اوراق قرضه همگی در ژوئن-ژوئیه 2021 با مدت 3 سال منتشر شدند. هدف از انتشار این اوراق، تکمیل سرمایه میان مدت و بلند مدت برای تأمین نیازهای وام دهی مشتریان تجاری و شرکتی ABBank است.
منبع
نظر (0)