به طور خاص، قانون موسسات اعتباری (اصلاح شده) که اخیراً توسط مجلس ملی تصویب شده است، تصریح می‌کند که سهامدارانی که مالک ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه یک موسسه اعتباری (CI) هستند، باید اطلاعات افراد و اشخاص مرتبط، از جمله موارد زیر را به CI ارائه دهند: نام کامل؛ شماره شناسایی شخصی؛ ملیت، شماره گذرنامه، تاریخ صدور، محل صدور سهامدارانی که خارجی هستند؛ شماره گواهی ثبت شرکت یا اسناد قانونی معادل سهامدارانی که سازمان هستند؛ تاریخ صدور، محل صدور این سند.

علاوه بر این، سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند، باید اطلاعاتی در مورد تعداد و درصد سهام خود و سهام اشخاص مرتبط در آن موسسه اعتباری ارائه دهند.

سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند، باید ظرف ۷ روز کاری از تاریخ وقوع یا تغییر اطلاعات، برای اولین بار و در صورت تغییر در این اطلاعات، یک اطلاعیه کتبی به موسسه اعتباری ارسال کنند.

در مورد نسبت مالکیت، سهامدارانی که بیش از ۱٪ سرمایه اولیه را در اختیار دارند، فقط در صورت تغییر در نسبت مالکیت سهام خود، نسبت مالکیت سهام خود و نسبت مالکیت سهام اشخاص وابسته از ۱٪ سرمایه اولیه یا بیشتر در مقایسه با ماده قبلی، موظف به افشای اطلاعات هستند.

قانون جدید همچنین مؤسسات اعتباری را ملزم می‌کند تا اطلاعات مربوط به نام کامل افراد و سازمان‌هایی که سهامدار هستند و ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه مؤسسه اعتباری را در اختیار دارند و تعداد و درصد سهام متعلق به آن فرد و اشخاص مرتبط را ظرف ۷ روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات ارائه شده، در وب‌سایت مؤسسه اعتباری به صورت عمومی افشا کنند.

طبق مقررات جدید، مفهوم «اشخاص مرتبط» گسترش یافته و پدربزرگ و مادربزرگ پدری، پدربزرگ و مادربزرگ مادری، عمه‌ها، عموها، برادرزاده‌ها، خواهرزاده‌ها و برادرزاده‌ها، یعنی پنج نسل را شامل می‌شود. این یک اقدام ضروری برای کنترل مالکیت متقابل است.

W-dsc-9833-1.jpg
عکس تصویرسازی (هوانگ ها).

قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) همچنین در بند ۱ ماده ۱۳۶، نقشه راهی برای تشدید نسبت‌های اعطای اعتبار به مشتریان به شرح زیر تصریح می‌کند:

کل مانده بدهی معوق برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با آن مشتری در یک بانک تجاری، بانک تعاونی، شعبه بانک خارجی، صندوق اعتباری مردم یا موسسه مالی خرد نباید از نسبت زیر تجاوز کند:

از تاریخ لازم‌الاجرا شدن این قانون (۱ ژانویه ۲۰۲۵) تا قبل از ۱ ژانویه ۲۰۲۶: ۱۴٪ از سرمایه سهام برای مشتری؛ ۲۳٪ از سرمایه سهام برای مشتری و اشخاص مرتبط با آن مشتری؛

از اول ژانویه ۲۰۲۶ تا قبل از اول ژانویه ۲۰۲۷: ۱۳٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری؛ ۲۱٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با آن مشتری؛

از اول ژانویه ۲۰۲۷ تا قبل از اول ژانویه ۲۰۲۸: ۱۲٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری؛ ۱۹٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با آن مشتری؛

از اول ژانویه ۲۰۲۸ تا قبل از اول ژانویه ۲۰۲۹: ۱۱٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری؛ ۱۷٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با آن مشتری؛

از ۱/۱/۲۰۲۹: ۱۰٪ سهام برای یک مشتری؛ ۱۵٪ سهام برای یک مشتری و افراد مرتبط با آن مشتری.

پیش از این، قانون مؤسسات اعتباری تصریح می‌کرد: کل مانده بدهی معوقه برای یک مشتری نباید از ۱۵٪ سرمایه سهام یک بانک تجاری، شعبه بانک خارجی، صندوق اعتباری مردم یا مؤسسه تأمین مالی خرد تجاوز کند؛ کل مانده بدهی معوقه برای یک مشتری و اشخاص مرتبط نباید از ۲۵٪ سرمایه سهام یک بانک تجاری، شعبه بانک خارجی، صندوق اعتباری مردم یا مؤسسه تأمین مالی خرد تجاوز کند.

بنابراین، حداکثر نسبت اعتبار/حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری در بانک به تدریج از ۱۵٪ به ۱۰٪ در ۵ سال (تا سال ۲۰۲۹) کاهش خواهد یافت. حداکثر نسبت اعتبار/حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط به تدریج از ۲۵٪ به ۱۵٪ در ۵ سال (تا سال ۲۰۲۹) کاهش خواهد یافت.