تشدید کنترل بر دستکاری‌های بانکی: داشتن حتی ۱٪ از سرمایه مستلزم افشای عمومی اعضای خانواده تا ۵ نسل است.

به طور خاص، قانون موسسات اعتباری (اصلاح شده) که اخیراً توسط مجلس ملی تصویب شده است، تصریح می‌کند که سهامدارانی که مالک ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه یک موسسه اعتباری هستند، باید اطلاعات شخصی و مرتبط از جمله موارد زیر را به موسسه اعتباری ارائه دهند: نام کامل؛ شماره شناسایی شخصی؛ ملیت، شماره گذرنامه، تاریخ صدور و محل صدور برای سهامداران خارجی؛ شماره گواهی ثبت شرکت یا سند قانونی معادل آن برای سهامداران نهادی؛ تاریخ صدور و محل صدور این سند.

علاوه بر این، سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند، باید اطلاعاتی در مورد تعداد و درصد سهامی که خود و اشخاص وابسته به آنها در آن موسسه اعتباری دارند، ارائه دهند.

سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند، باید برای اولین بار و در صورت ایجاد هرگونه تغییر در این اطلاعات، ظرف ۷ روز کاری از تاریخ ایجاد یا تغییر اطلاعات، اطلاعات کتبی را به موسسه اعتباری ارائه دهند.

در مورد نسبت‌های مالکیت، سهامدارانی که بیش از ۱٪ از سرمایه اولیه را در اختیار دارند، تنها در صورتی ملزم به افشای اطلاعات هستند که نسبت سهام آنها یا نسبت سهام خود و اشخاص وابسته، ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را نسبت به افشای قبلی تغییر دهد.

قانون جدید همچنین مؤسسات اعتباری را ملزم می‌کند تا اطلاعات مربوط به نام کامل افراد و سازمان‌هایی که سهامدار هستند و ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه مؤسسه اعتباری را در اختیار دارند، و همچنین تعداد و درصد سهام متعلق به آن افراد و اشخاص مرتبط را ظرف ۷ روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعات، در وب‌سایت مؤسسه اعتباری به صورت عمومی افشا کنند.

طبق مقررات جدید، مفهوم «اشخاص مرتبط» گسترش یافته و پدربزرگ و مادربزرگ پدری، پدربزرگ و مادربزرگ مادری، عمه‌ها، عموها و خواهرزاده‌ها و برادرزاده‌ها - یعنی پنج نسل - را شامل می‌شود. این یک اقدام ضروری برای کنترل مالکیت متقابل است.

قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) همچنین در بند ۱ ماده ۱۳۶، نقشه راهی برای تشدید نسبت اعطای اعتبار به مشتریان به شرح زیر تصریح می‌کند:

کل مانده اعتبار معوق اعطا شده به مشتری و اشخاص مرتبط با او توسط یک بانک تجاری، بانک تعاونی، شعبه یک بانک خارجی، صندوق اعتباری مردم یا موسسه مالی خرد نباید از نسبت زیر تجاوز کند:

از تاریخ لازم‌الاجرا شدن این قانون (۱ ژانویه ۲۰۲۵) تا قبل از ۱ ژانویه ۲۰۲۶: ۱۴٪ از سرمایه سهام برای یک مشتری واحد؛ ۲۳٪ از سرمایه سهام برای یک مشتری واحد و اشخاص وابسته به آن؛

از اول ژانویه ۲۰۲۶ تا قبل از اول ژانویه ۲۰۲۷: ۱۳٪ حقوق صاحبان سهام برای مشتری؛ ۲۱٪ حقوق صاحبان سهام برای مشتری و اشخاص مرتبط با او؛

از اول ژانویه ۲۰۲۷ تا قبل از اول ژانویه ۲۰۲۸: ۱۲٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری؛ ۱۹٪ حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با او؛

از اول ژانویه ۲۰۲۸ تا قبل از اول ژانویه ۲۰۲۹: ۱۱٪ سهام برای یک مشتری؛ ۱۷٪ سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با او؛

از اول ژانویه ۲۰۲۹: ۱۰٪ سهام برای یک مشتری واحد؛ ۱۵٪ سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط با او.

پیش از این، قانون مؤسسات اعتباری تصریح می‌کرد که: کل مانده اعتبار معوق اعطا شده به یک مشتری واحد نباید از ۱۵٪ سرمایه سهام یک بانک تجاری، شعبه بانک خارجی، صندوق اعتباری مردم یا مؤسسه تأمین مالی خرد تجاوز کند؛ کل مانده اعتبار معوق اعطا شده به یک مشتری واحد و اشخاص مرتبط نباید از ۲۵٪ سرمایه سهام یک بانک تجاری، شعبه بانک خارجی، صندوق اعتباری مردم یا مؤسسه تأمین مالی خرد تجاوز کند.

بنابراین، حداکثر نسبت اعتبار به حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری واحد در بانک به تدریج طی ۵ سال (تا سال ۲۰۲۹) از ۱۵٪ به ۱۰٪ کاهش خواهد یافت. حداکثر نسبت اعتبار به حقوق صاحبان سهام برای یک مشتری و اشخاص مرتبط به تدریج طی ۵ سال (تا سال ۲۰۲۹) از ۲۵٪ به ۱۵٪ کاهش خواهد یافت.

منبع