زندگی بر اساس نقاط تماس دیجیتال

اسکن کدهای QR برای خرید کالا از خارج از کشور بدون تبدیل ارز، امضای درخواست وام آنلاین بدون مراجعه به شعبه، یا افتتاح حساب پس‌انداز آنلاین در نیمه‌شب برای «دنبال کردن روند» یک مسابقه تلویزیونی... بانکداری دیجیتال به تدریج به بخش آشنایی از زندگی روزمره مردم ویتنام تبدیل می‌شود.

تلفن‌ها جایگزین کیف پول می‌شوند.

ال‌اچ‌کوآنگ، گردشگری اهل هانوی، در طول سفرش به چین در تاریخ 30 آوریل، به ندرت از پول نقد استفاده کرد. چیزی که او را تحت تأثیر قرار داد، امکان پرداخت مستقیم با VCB Digibank در فروشگاه‌های محلی بدون نیاز به تبدیل یوان چین از قبل بود.

کوانگ تعریف کرد: «من به چین رفتم اما وقت نداشتم پولم را به یوان تبدیل کنم، بنابراین VCB Digibank را باز کردم و کد QR را اسکن کردم تا مستقیماً از حسابم در ویتنام پرداخت کنم. تراکنش به سرعت انجام شد و مجبور نبودم پول نقد حمل کنم یا نگران تبدیل ارز خارجی باشم.» به گفته او، اسکن مستقیم کد QR بسیار راحت است و بسیاری از فروشگاه‌ها حتی برای تراکنش‌های اولیه تخفیف ارائه می‌دهند، مشابه تجربه پرداخت دیجیتال که در ویتنام رواج پیدا کرده است.

کاربران پرداخت QR فرامرزی را تجربه می‌کنند.

چند سال پیش، این تجربه هنوز برای بسیاری از کاربران ویتنامی کاملاً ناآشنا بود. اما با توسعه پرداخت‌های QR و اتصال فرامرزی، تلفن‌ها به تدریج در بسیاری از سفرها جایگزین کیف پول می‌شوند.

در آسیا، کدهای QR به یکی از سریع‌ترین روش‌های پرداخت در حال رشد تبدیل می‌شوند. در ویتنام، Vietcombank نیز از طریق OneQR و QR Outbound به این روند پیوسته است و به مشتریان این امکان را می‌دهد که کدها را مستقیماً از حساب‌های داخلی خود در نقاط پذیرش متعدد در خارج از کشور اسکن کنند.

از کافه‌ها و فروشگاه‌های رفاه گرفته تا بازارهای محلی، کدهای QR به یک روش پرداخت آشنا برای مردم ویتنام تبدیل می‌شوند. بنابراین، تراکنش‌های مالی در زندگی روزمره طبیعی‌تر و روان‌تر می‌شوند.

بانک‌ها به هویت دیجیتال متصل هستند.

اگر کدهای QR عادات پرداخت را تغییر می‌دهند، VNeID و شناسایی الکترونیکی، عصر جدیدی را برای بانکداری دیجیتال آغاز می‌کنند.

نماینده‌ای از Vietcombank - بانک پیشرو در این سیستم - اظهار داشت که آنها اخیراً تعداد زیادی وام آنلاین را با استفاده از احراز هویت VNeID و امضاهای دیجیتال از راه دور تکمیل کرده‌اند و نیاز مشتریان به ملاقات حضوری با کارکنان بانک را از بین برده‌اند. رویه‌هایی که قبلاً به اسناد و امضاهای حضوری متعددی نیاز داشتند، اکنون به تنها چند مرحله احراز هویت الکترونیکی در درخواست، ساده شده‌اند.

در سال‌های اخیر، ویتکام‌بانک یکی از بانک‌های پیشگام در پیاده‌سازی احراز هویت بیومتریک از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه، ادغام VNeID، امضاهای دیجیتال از راه دور و راهکارهای پیشرفته احراز هویت مانند SoftOTP بوده است. تا پایان سال ۲۰۲۵، این بانک داده‌های بیومتریک بیش از ۱۵ میلیون مشتری، تقریباً ۲.۵ میلیون حساب مرتبط با تأمین اجتماعی از طریق VNeID را جمع‌آوری کرده و تقریباً ۸۳۵۰ میلیارد دونگ ویتنامی را از طریق امضاهای دیجیتال شخصی پرداخت کرده است.

این روند در بسیاری از کشورهای جهان در حال وقوع است. هند در حال اتصال Aadhaar به UPI برای ایجاد یک اکوسیستم مالی دیجیتال در مقیاس بزرگ است، سنگاپور در حال ادغام Singpass با خدمات بانکی و پرداخت است و برزیل در حال توسعه Pix به عنوان یک زیرساخت پرداخت فوری در سطح کشور است. نکته مشترک در این مدل‌ها این است که بانک‌ها به طور فزاینده‌ای با داده‌های ملی و هویت‌های دیجیتال ادغام می‌شوند.

در کنار تراکنش‌های آنلاین، تجربه خرید حضوری در فروشگاه نیز به طور فزاینده‌ای دیجیتالی می‌شود. با تبلت VCB، مشتریان می‌توانند به جای بسیاری از رویه‌های سنتی مبتنی بر کاغذ، تراکنش‌ها را مستقیماً روی دستگاه دیجیتال انجام دهند و به کوتاه شدن زمان تراکنش و همگام‌سازی داده‌ها درست در محل پیشخوان کمک کنند.

کارمندان بانک از تبلت‌های VCB برای کمک به جمع‌آوری داده‌های بیومتریک و ارائه خدمات بانکی در شهرک‌های صنعتی خارج از شعب Vietcombank استفاده می‌کنند.

در سال ۲۰۲۶، تبلت VCB تنها محصول ویتنامی بود که در بخش نوآوری دیجیتال در جوایز دیجیتال ASEAN به فینال رسید. این همچنین نقطه عطفی است که نشان می‌دهد تحول دیجیتال Vietcombank محدود به برنامه تلفن همراه آن نیست، بلکه در کل مسیر خدمات مشتری آن گسترش می‌یابد.

از منظر زندگی واقعی، این تغییرات در بسیاری از لحظات آشنا مشهود است: والدینی که در ساعات شلوغی شهریه فرزندشان را با تلفن همراهشان پرداخت می‌کنند، مشتری‌ای که تراکنشی را با استفاده از بیومتریک تنها در عرض چند ثانیه تأیید می‌کند، یا بسیاری از جوانانی که یک شبه حساب پس‌انداز آنلاین باز می‌کنند تا «از الگوی خود پیروی کنند» و به دنبال کد برای شرکت در مسابقه تلویزیونی «کوان نها هاها» بگردند - جایی که داستان پیوند تجربیات مالی با فرهنگ، غذا و زندگی مدرن اخیراً به موضوع داغ بحث در رسانه‌های اجتماعی تبدیل شده است.

تحول دیجیتال بر پایه یک بانک بزرگ.

نکته قابل توجه در مورد سفر تحول دیجیتال Vietcombank، یک محصول واحد نیست، بلکه مقیاس استقرار و سطح پذیرش کاربر است. تا سال ۲۰۲۵، تقریباً ۹۹٪ از تراکنش‌های خرد این بانک از طریق کانال‌های دیجیتال انجام خواهد شد؛ اکوسیستم دیجیتال تقریباً ۱.۱۷ میلیارد تراکنش با ارزش کل حدود ۱۴.۷ میلیون تریلیون دونگ ویتنام را پردازش خواهد کرد و نزدیک به ۱۸ میلیون مشتری در VCB Digibank فعال خواهند بود.

برای دستیابی به این مقیاس، Vietcombank به تدریج در حال ساخت یک اکوسیستم دیجیتال شامل VCB Digibank، DigiBiz، CashUp، Online Lending، به همراه پلتفرم‌های iCare و iSchool برای بخش‌های مراقبت‌های بهداشتی و آموزش است. نقطه عطف مهم در این فرآیند، راه‌اندازی موفقیت‌آمیز سیستم Core Banking آن در سال ۲۰۲۰ بود - پلتفرمی که "قلب" تحول دیجیتال بانکداری مدرن محسوب می‌شود.

بر این اساس، ویتکام‌بانک به گسترش خود در جهت داده‌ها و هوش مصنوعی ادامه می‌دهد و کلان‌داده‌ها و مدل‌های پیش‌بینی مدرن را در مدیریت، عملیات تجاری و مدیریت ریسک ادغام می‌کند. این همان مسیری است که بسیاری از بانک‌های بین‌المللی مانند DBS، JPMorgan و BBVA دنبال می‌کنند: تحول دیجیتال نه تنها برای تراکنش‌های سریع‌تر، بلکه برای عملیات کارآمدتر، هوشمندانه‌تر و ایمن‌تر.

آنچه ویتکام‌بانک را منحصر به فرد می‌کند این است که تحول دیجیتال آن در بانکی اتفاق می‌افتد که از نظر دارایی‌ها، داده‌ها، مشتریان و الزامات امنیتی جزو بزرگترین بانک‌های ویتنام است، با این حال عملکرد تجاری، ثبات و کیفیت دارایی‌های خود را در سطح بالایی حفظ می‌کند.

بانکداری دیجیتال می‌تواند با اسکن یک کد QR یا یک تأیید هویت VNeID آغاز شود. اما آنچه در درازمدت تفاوت ایجاد می‌کند، توانایی حفظ راحتی، امنیت و ثبات در مقیاس میلیون‌ها مشتری در هر روز است.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/song-tren-nhung-cu-cham-so-182392.html