تقویت سیستم هشدار امنیتی در برنامه‌های بانکداری دیجیتال

طبق آمار بانک دولتی ویتنام (SBV)، در حال حاضر بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب‌های پرداخت هستند. بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵ درصد از تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال پردازش می‌کنند. با این حال، در کنار راحتی‌های توسعه بانکداری دیجیتال، خطرات فزاینده‌ای نیز در تراکنش‌های آنلاین وجود دارد. کلاهبرداری و تصاحب پول و حساب‌ها به دو شکل در حال توسعه است: کلاهبرداری با تصاحب مستقیم پول مشتریان و کلاهبرداری از طریق تصاحب اطلاعات ورود و کدهای احراز هویت. برای کلاهبرداری با تصاحب مستقیم پول مشتریان، مجرمان از کانال‌های ارتباطی رایج برای حمله به روانشناسی مشتریان استفاده می‌کنند و از قربانیان می‌خواهند که پول را به حساب‌های جعلی منتقل کنند.

مشتریان تراکنش‌های اعتباری خود را در شعبه LPBank Nam Dinh انجام می‌دهند.

سیستم بانک سرمایه‌گذاری و توسعه سهامی ویتنام (BIDV) در این استان، به عنوان یکی از بانک‌های پیشگام در پیاده‌سازی راهکارهایی برای برآورده کردن الزامات پاکسازی داده‌ها، پیشگیری از ریسک و حفاظت از مشتری بانک دولتی، ویژگی هشدار هوشمند را در برنامه BIDV SmartBanking مستقر کرده است که امکان شناسایی و هشدار خودکار به کاربران برنامه بانکی را هنگام انتقال پول به شماره حسابی با نشانه‌هایی از ریسک مشکوک فراهم می‌کند. بر این اساس، هنگامی که مشتریان شماره حساب گیرنده را وارد می‌کنند، سیستم به طور خودکار با پایگاه داده ارائه شده توسط مقامات ( وزارت امنیت عمومی ، بانک دولتی ویتنام...) اسکن می‌کند. در صورتی که حساب در لیست مشکوک به کلاهبرداری تشخیص داده شود، سیستم بلافاصله اعلانی را فعال می‌کند مبنی بر اینکه حساب گیرنده ممکن است در لیست مشکوک به ریسک باشد و به مشتریان هشدار می‌دهد که هنگام انجام تراکنش‌ها این نکته را در نظر بگیرند. به طور مشابه، بانک تجاری سهامی ویتنام (VPBank) شعبه نام دین نیز یک ویژگی هشدار ریسک امنیتی را در برنامه VPBank NEO توسعه داده است. با ویژگی هشدار فوق، VPBank NEO به محض باز شدن برنامه توسط مشتری، هشداری صادر می‌کند و در صورتی که تشخیص دهد دستگاه مشتری مجوزهای دسترسی به برنامه‌ها را اعطا می‌کند یا در معرض خطر دسترسی/کنترل از راه دور است، نحوه غیرفعال کردن ویژگی‌های بالقوه خطرناک را راهنمایی می‌کند. به عنوان مثال، دستورالعمل‌هایی برای غیرفعال کردن مجوزهای دسترسی در تلفن‌های اندروید و مسدود کردن دستگاه‌های شبیه‌سازی شده از استفاده از برنامه‌های بانکی. علاوه بر این، برنامه VPBank NEO همچنین می‌تواند به طور خودکار انتقال پول به حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری را که در لیست سیاه قرار دارند، مسدود کند و از موقعیت‌هایی که مشتریان به دلیل کلاهبرداری پول خود را از دست می‌دهند، جلوگیری کند.

بانک سهامی تجاری نظامی (MB) ویژگی‌ای را برای شناسایی سریع و مؤثر اطلاعات حساب‌های جعلی راه‌اندازی کرده است که به مشتریان کمک می‌کند هنگام انتقال پول در برنامه MBBank احساس امنیت بیشتری داشته باشند. این یک ویژگی بسیار مفید در زمینه فناوری اطلاعات به سرعت در حال توسعه است که با اشکال پیچیده‌تر کلاهبرداری همراه است. MB این ویژگی اضافی را برای ارائه خدمات بانکی ایمن و مطمئن به هر مشتری راه‌اندازی کرده است. بر این اساس، هنگام انتقال پول، مشتریان در صورتی که گیرنده یک حساب جعلی باشد، هشداری دریافت می‌کنند. این به مشتریان اجازه می‌دهد تا به راحتی تراکنش‌های عجیب و مشکوک را مسدود کنند و به محافظت از حساب‌ها و دارایی‌های خود کمک کنند. علاوه بر این، برنامه MBBank این قابلیت را دارد که به طور فعال مشتریان را در صورت مشاهده نشانه‌هایی از نفوذ و تصرف توسط بدافزار در تلفن‌هایشان شناسایی و فوراً به آنها هشدار دهد. این فناوری پیشرفته همچنان به تقویت هدف بانک در "محافظت از کیف پول" کمک می‌کند. علاوه بر فناوری App Protection، با هدف اولویت دادن به ایمنی تراکنش‌های مشتریان، MB همچنین همیشه لایه‌های دفاعی محکمی را برای هر تراکنش مانند رمزهای عبور، D-OTP، فناوری احراز هویت بیومتریک و هشدارهای حساب‌های جعلی بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط وزارت امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم با فناوری پیشرفته (A05) بهبود می‌بخشد. در کنار آن، بانک‌هایی مانند Vietcombank، Techcombank، VPBank... بسته‌های بیمه تراکنش‌های کلاهبرداری کارتی صادر کرده‌اند که به مشتریان کمک می‌کند تا خطرات ناشی از سرقت یا استفاده غیرقانونی از کارت‌های اعتباری خود را به حداقل برسانند. هنگام استفاده از این بسته بیمه، در صورت سرقت اطلاعات یا تراکنش‌هایی که توسط دارنده کارت انجام نشده است، مبلغ از دست رفته به دلیل تراکنش‌های کلاهبرداری به مشتریان بازپرداخت می‌شود و کارمزد آن بسته به ارزش بیمه از 10 تا 50 هزار دانگ ویتنام در ماه متغیر است.

در آینده، صنعت بانکداری باید به ترویج آموزش ارتباطات و مالی با اشکال مختلف بیان که به راحتی قابل فهم، به خاطر سپردن، اجرا و تأثیرگذاری گسترده باشند، ادامه دهد. در این راستا، لازم است افراد در مناطق روستایی، فقرا، جوانان، دانشجویان و غیره هدف قرار گیرند تا دانش و مهارت افراد هنگام استفاده از خدمات بانکی در پلتفرم‌های دیجیتال بهبود یابد و به حداقل رساندن خطرات برای مشتریان کمک شود و در نتیجه یک جامعه مالی خوب تشکیل شود. تقویت ایمنی سیستم امنیتی فنی مستقر مانند: راهکار احراز هویت مشتری برای تراکنش‌های بانکداری اینترنتی با توجه به سطح ریسک تراکنش (نوع تراکنش، مبلغ تراکنش)؛ راهکار احراز هویت امن سه‌بعدی برای تراکنش‌های پرداخت آنلاین کارت؛ راهکاری برای نظارت و هشدار در مورد تراکنش‌های مشکوک بر اساس حداقل معیارها از جمله: زمان تراکنش، مکان تراکنش (موقعیت جغرافیایی، آدرس IP شبکه)، فراوانی تراکنش، مبلغ تراکنش، تعداد احراز هویت‌های نادرست برای داشتن اقداماتی جهت پیشگیری و هشدار به مشتریان. علاوه بر این، بانک دولتی باید مدیریت، بازرسی و بررسی فعالیت‌های ارائه خدمات پرداخت را تقویت کند تا به سرعت تخلفات را شناسایی و رسیدگی کند. در عین حال، لازم است اجرای پروژه 06 تسریع شود و از این طریق داده‌های مشتری پاکسازی شود و از داده‌های شناسایی شهروندان که در تراشه تعبیه شده‌اند، به طور مؤثر در تأیید اطلاعات شناسایی مشتری... برای افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت/کارت‌های بانکی استفاده شود. از طرف مؤسسات اعتباری، به‌روزرسانی منظم و شناسایی ترفندهای حمله و کلاهبرداری و در عین حال تقویت اقدامات برای نظارت و ردیابی عملیات سیستم‌های مهم و بانکداری اصلی، دستگاه‌های خودپرداز، پورتال‌ها، وب‌سایت‌ها، سیستم‌های بانکداری اینترنتی برای شناسایی سریع و رسیدگی پیشگیرانه؛ انجام اسکن‌های امنیتی و ارزیابی برنامه‌های ارائه شده در اینترنت واحد برای شناسایی و رفع آسیب‌پذیری‌های امنیتی.

افرادی که از خدمات بانکداری آنلاین استفاده می‌کنند، برای جلوگیری از خطر از دست دادن پول در حساب‌های خود، باید به موارد زیر توجه کنند: از مقررات و دستورالعمل‌های بانک‌های ارائه دهنده خدمات تراکنش آنلاین پیروی کنند، برای دریافت اعلان‌های مربوط به تغییرات موجودی تراکنش‌ها ثبت نام کنند؛ برای دسترسی به رمزهای عبور خدمات تراکنش آنلاین، باید رمزهای عبوری تنظیم کنند که حدس زدن آنها دشوار باشد، قوانین امنیتی را رعایت کنند، رمزهای عبور را مرتباً تغییر دهند و از ویژگی‌های ذخیره رمز عبور برای ورود خودکار استفاده نکنند؛ نام کاربری بانکداری آنلاین، رمز عبور، کد تأیید هویت (کد OTP) را از طریق تلفن، ایمیل، شبکه‌های اجتماعی، وب و ... در اختیار هیچ کس، از جمله کارمندان بانک، قرار ندهند. در صورت افشا یا مشکوک شدن به افشای نام کاربری/رمز عبور، مشتریان باید به سرعت برای پشتیبانی به موقع به بانک اطلاع دهند. در صورت گم شدن کارت، باید کارت را در برنامه بانکداری الکترونیکی قفل کنند یا در اسرع وقت به بانک اطلاع دهند تا از خطر از دست دادن پول در حساب جلوگیری شود. به جای انتخاب لینک موجود، با تایپ مستقیم آدرس وب‌سایت بانکداری الکترونیکی وارد شوید؛ فقط از طریق وب‌سایت رسمی بانک وارد شوید و فقط برنامه‌ها را از فروشگاه‌های رسمی مانند Google Play و App Store نصب کنید. اطلاعات شخصی و اطلاعات حساب را محرمانه نگه دارید. مرتباً هشدارهای مربوط به ایمنی و امنیت در پرداخت‌های آنلاین را از بانک ارائه دهنده خدمات و رسانه‌های جمعی رصد و به‌روزرسانی کنید.

مقاله و عکس‌ها: دوک توان

منبع: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/