افزایش دسترسی کسب و کارها به اعتبار

در سال ۲۰۲۵، انقلاب صنعتی ۴.۰ و تحول دیجیتال به شدت به توسعه خود ادامه خواهند داد و این فرصتی برای صنعت بانکداری است تا کاربرد فناوری دیجیتال را در توسعه محصول و خدمات افزایش دهد، فرآیندهای وام‌دهی را انجام دهد و فعالیت‌های اعتباری را برای کسب‌وکارها ترویج دهد. در حال حاضر، کل استان بیش از ۱۰،۰۰۰ کسب‌وکار دارد که بیش از ۹۰٪ آنها شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هستند - این یک بازار مشتری بالقوه بزرگ برای بانک‌ها است.

تولید پوشاک صادراتی در شرکت سهامی پوشاک نام تین (نام تروک).

به گفته کارشناسان، به کارگیری دیجیتالی شدن در فرآیند وام‌دهی به طور فعال توسط بانک‌های تجاری در حال اجرا است و نتایج روشنی را به همراه داشته است. بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت (VietinBank) پیشگام در تحول دیجیتال و به کارگیری فناوری مدرن در فعالیت‌های تجاری و حمایت از مشاغل است. در سال 2024، VietinBank محصولات دیجیتال جدید بسیاری را برای کمک به مشتریان، به ویژه مشتریان شرکتی، برای دسترسی آسان به سرمایه به کار گرفت. این شامل ویژگی پرداخت آنلاین برای وام‌های تولیدی و تجاری است که به مشتریان اجازه می‌دهد بدون نیاز به مراجعه به بانک، به صورت آنلاین در VietinBank iPay Mobile با محدودیت حداکثر 500 میلیون VND در روز وام بگیرند، امضای دیجیتال ساده بدون نیاز به تکمیل نسخه‌های چاپی اسناد و دریافت فوری وجه. در شعبه نام دین بانک فناوری و بازرگانی ویتنام (Techcombank)، همکاری با شرکت سهامی MISA برای راه‌اندازی جریان وام‌دهی دیجیتال در پلتفرم اتصال سرمایه وام‌دهی MISA با هدف کوتاه کردن مراحل و بهینه‌سازی زمان وام‌دهی برای کسب‌وکارها از مراحل دریافت اسناد، ارزیابی، تأیید تا پرداخت، مزایای زیادی را برای بانک و مشتریان به ارمغان می‌آورد. به طور خاص، از طرف Techcombank، جریان وام‌دهی دیجیتال به بهینه‌سازی هزینه‌های عملیاتی، افزایش دقت در ارزیابی و وام‌دهی به مشتریان کمک می‌کند و به افزایش مزایای برجسته بانک در مسیر دیجیتالی شدن کمک می‌کند. به لطف فرآیند ارزیابی و تأیید خودکار، کسب‌وکارها فرآیند وام‌دهی را کاملاً آنلاین تسریع کرده‌اند و زمان تأیید وام به تنها ۵ دقیقه کاهش یافته است. از زمان راه‌اندازی آن، صدها کسب‌وکار به سرعت به وام‌های Techcombank دسترسی پیدا کرده‌اند. اخیراً، با محصول وام بدون وثیقه آنلاین SME بانک سهامی تجاری ویتنام پراسپریتی (VPBank) شعبه نام دین برای کسب‌وکارها، فرآیند تأیید و اعطای اعتبار به طور قابل توجهی کوتاه شده است، از ۱-۲ هفته به ۱-۲ روز، که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا سرمایه فوری برای استفاده از فرصت‌های تجاری سودآور، به ویژه در اواسط و پایان سال، داشته باشند... نه تنها این، کسب‌وکارها نیازی به اعزام کارکنان جداگانه برای ارسال/تکمیل اسناد ندارند (که ممکن است چندین بار رفت و برگشت طول بکشد)، مانند قبل، همه اسناد و رویه‌ها می‌توانند ۱۰۰٪ آنلاین ارسال و پردازش شوند و به طور قابل توجهی زمان و هزینه‌های منابع را برای کسب‌وکارها کاهش دهند. علاوه بر این، سیستم بدون وثیقه آنلاین در تمام مراحل تأیید نیز شفاف است، مشتریان می‌توانند به طور فعال وضعیت پردازش اسناد خود را رصد کنند. در حال حاضر، محدودیت اعتبار آنلاین VPBank 500 میلیون دونگ ویتنامی است که این نیز یک محدودیت دسترسی آسان است، به خصوص برای کسب‌وکارهایی که وثیقه ندارند/دیگر وثیقه ندارند یا کسب‌وکارهایی که به سرمایه فوری برای سفارشات فصلی نیاز دارند اما زمان کافی برای انجام مراحل عادی وام ندارند. در آینده، VPBank به تحقیق و بهبود سیستم اعتباری آنلاین ادامه خواهد داد و محدودیت را از ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنام به ۳ میلیارد دانگ ویتنام افزایش خواهد داد.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، منطقه ۷ - نام دین، در ۴ ماه اول سال ۲۰۲۵، موسسات اعتباری (CI) وام‌هایی به ارزش ۲۶۳۷۳ میلیارد دونگ ویتنامی پرداخت کرده‌اند که از این میزان، وام‌های بخش کشاورزی، جنگلداری و شیلات به ۷۳۲.۶ میلیارد دونگ ویتنامی، وام‌های بخش صنعت و ساخت و ساز به ۱۱۰۷۰ میلیارد دونگ ویتنامی، وام‌های بخش تجارت و خدمات به ۱۰۵۰۷ میلیارد دونگ ویتنامی و سایر بخش‌های اقتصادی به ۴۰۶۲ میلیارد دونگ ویتنامی رسیده است. کل وام‌های معوق به مشاغل در ۴ ماه اول سال ۲۰۲۵ به ۴۳۳۵۶ میلیارد دونگ ویتنامی با ۱۸۹۲ مشتری رسیده است. علاوه بر این، بانک ایالتی منطقه ۷ - نام دین، برنامه ارتباط بانک و بنگاه را از طریق اشکال مناسب فعالیت‌ها مانند برگزاری کنفرانس‌ها/جلسات کاری برای ارتباط، گفتگو و اشتراک‌گذاری (جایگزین کنفرانس‌های مشتری که فقط برای قدردانی و تبادل نظر هستند) به طور فعال و مؤثر اجرا کرد تا مشکلات مربوط به سرمایه و نرخ بهره را برطرف کند و راه‌حل‌های خاص، به موقع و انعطاف‌پذیری برای بهبود دسترسی به سرمایه اعتباری برای افراد و مشاغل داشته باشد و از این طریق رشد اعتباری را ارتقا دهد. تنها در سه ماهه اول سال ۲۰۲۵، از طریق ۵ کنفرانس که بانک‌ها و مشاغل را به هم متصل می‌کرد، مؤسسات اعتباری بیش از ۵۲۱۲ میلیارد دونگ ویتنام وام جدید پرداخت کردند. در عین حال، نرخ بهره و کارمزد ۵۰ مشتری شرکتی را با مانده وام معوقه بیش از ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام کاهش دادند.

در آینده، مؤسسات اعتباری محلی به تحقیق و توسعه محصولات اعتباری به طور خاص برای پیشگامان اقتصادی و مصرف‌کنندگان استان ادامه خواهند داد؛ وام‌دهی از طریق فرم‌های الکترونیکی و آنلاین را ترویج خواهند داد. به طور فعال و پیشگیرانه به درخواست‌های وام و پشتیبانی نرخ بهره از مشاغل و مردم برای برنامه پشتیبانی نرخ بهره از بودجه دولت برای مشاغل، تعاونی‌ها و خانوارهای تجاری رسیدگی، راهنمایی و رسیدگی خواهند کرد؛ به بررسی و ساده‌سازی فرآیندها و رویه‌های داخلی ادامه خواهند داد، فهرست درخواست‌های وام را ساده می‌کنند تا سرعت و زمان پردازش درخواست‌های مشتری را افزایش دهند؛ تحول دیجیتال را برای بهبود دسترسی به محصولات و خدمات بانکی برای مشاغل و مردم تقویت خواهند کرد. بانک دولتی ویتنام، منطقه ۷ - نام دین، مؤسسات اعتباری را هدایت خواهد کرد تا به اجرای قاطعانه و مؤثر راه‌حل‌های پشتیبانی ادامه دهند و شرایط مطلوبی را برای دسترسی مشتریان به سرمایه اعتباری بانک بر اساس بررسی، ساده‌سازی و کوتاه کردن رویه‌ها، افزایش کاربرد فناوری و تحول دیجیتال ایجاد کنند... که به اجرای موفقیت‌آمیز هدف رشد اعتباری ۱۶ درصدی در سال ۲۰۲۵ کمک می‌کند.

مقاله و عکس‌ها: دوک توان

منبع: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/