افزایش دسترسی کسب و کارها به اعتبار

در سال ۲۰۲۵، انقلاب صنعتی ۴.۰ و تحول دیجیتال به شدت به توسعه خود ادامه خواهند داد و این فرصتی برای صنعت بانکداری است تا کاربرد فناوری دیجیتال را در توسعه محصول و خدمات افزایش دهد، فرآیندهای وام‌دهی را انجام دهد و فعالیت‌های اعتباری را برای کسب‌وکارها ترویج دهد. در حال حاضر، کل استان بیش از ۱۰،۰۰۰ کسب‌وکار دارد که بیش از ۹۰٪ آنها شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هستند - این یک بازار بزرگ مشتری بالقوه برای بانک‌ها است.

تولید پوشاک صادراتی در شرکت سهامی پوشاک نام تین (نام تروک).

به گفته کارشناسان، اعمال دیجیتالی شدن در فرآیند وام‌دهی به طور فعال توسط بانک‌های تجاری در حال اجرا است و نتایج روشنی را به همراه داشته است. بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت (VietinBank) پیشگام در تحول دیجیتال و کاربرد فناوری مدرن در عملیات تجاری و حمایت از مشاغل است. در سال 2024، VietinBank محصولات دیجیتال جدید بسیاری را برای کمک به مشتریان، به ویژه مشتریان شرکتی، برای دسترسی آسان به سرمایه، مستقر کرد. این شامل ویژگی پرداخت آنلاین برای وام‌های تولیدی و تجاری است که به مشتریان اجازه می‌دهد بدون نیاز به مراجعه به بانک، به صورت آنلاین در VietinBank iPay Mobile با محدودیت حداکثر 500 میلیون VND در روز، امضای دیجیتال ساده بدون نیاز به تکمیل نسخه‌های چاپی اسناد و دریافت فوری وام، وام بگیرند. در بانک سهامی تجاری و فناوری ویتنام (Techcombank) شعبه نام دین ، همکاری با شرکت سهامی MISA یک جریان وام‌دهی دیجیتال را در پلتفرم اتصال وام MISA Lending راه‌اندازی کرد تا رویه‌ها را کوتاه کرده و زمان وام را برای مشاغل از مراحل دریافت اسناد، ارزیابی، تأیید تا پرداخت بهینه کند و مزایای زیادی را برای بانک و مشتریان به ارمغان بیاورد. به طور خاص، از طرف Techcombank، جریان وام‌دهی دیجیتال به بهینه‌سازی هزینه‌های عملیاتی، افزایش دقت در ارزیابی و وام‌دهی به مشتریان کمک می‌کند و به افزایش برتری بانک در مسیر دیجیتالی شدن کمک می‌کند. به لطف فرآیند ارزیابی و تأیید خودکار، کسب‌وکارها فرآیند وام را کاملاً آنلاین تسریع کرده‌اند و زمان تأیید وام به تنها ۵ دقیقه کاهش یافته است. از زمان راه‌اندازی آن، صدها کسب‌وکار به سرعت به سرمایه وام از Techcombank دسترسی پیدا کرده‌اند. اخیراً، با محصول وام بدون وثیقه آنلاین SME بانک سهامی تجاری ویتنام پراسپریتی (VPBank) شعبه نام دین برای کسب‌وکارها، فرآیند تأیید و اعطای اعتبار به طور قابل توجهی کوتاه شده است، از ۱-۲ هفته به ۱-۲ روز، که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا سرمایه فوری برای به دست آوردن فرصت‌های تجاری سودآور، به ویژه در اواسط و پایان سال، داشته باشند... نه تنها این، کسب‌وکارها نیازی به اعزام کارکنان جداگانه برای ارسال/تکمیل اسناد ندارند (که ممکن است چندین بار رفت و برگشت طول بکشد)، مانند قبل، همه اسناد و رویه‌ها را می‌توان ۱۰۰٪ آنلاین ارسال و پردازش کرد و به طور قابل توجهی هزینه‌ها، زمان و منابع را برای کسب‌وکارها کاهش داد. علاوه بر این، سیستم آنلاین بدون وثیقه در تمام مراحل تأیید شفاف است و مشتریان می‌توانند به طور فعال وضعیت پردازش اسناد خود را رصد کنند. در حال حاضر، سقف اعتبار آنلاین VPBank 500 میلیون دانگ ویتنام است که دسترسی به آن نیز آسان است، به خصوص برای مشاغلی که وثیقه ندارند/دیگر ندارند یا مشاغلی که برای سفارشات فصلی به سرمایه فوری نیاز دارند اما زمان کافی برای انجام مراحل عادی وام ندارند. در آینده، VPBank به تحقیق و بهبود سیستم اعتباری آنلاین ادامه خواهد داد و سقف را از 500 میلیون دانگ ویتنام به 3 میلیارد دانگ ویتنام افزایش خواهد داد.

طبق گزارش بانک دولتی منطقه ۷ ویتنام - نام دین، در ۴ ماه اول سال ۲۰۲۵، موسسات اعتباری (CI) وام‌هایی به ارزش ۲۶۳۷۳ میلیارد دونگ ویتنامی پرداخت کرده‌اند که از این میزان، وام‌های بخش کشاورزی، جنگلداری و شیلات به ۷۳۲.۶ میلیارد دونگ ویتنامی، وام‌های بخش صنعت و ساخت و ساز به ۱۱۷۰ میلیارد دونگ ویتنامی، وام‌های بخش تجارت و خدمات به ۱۰۵۰۷ میلیارد دونگ ویتنامی و سایر بخش‌های اقتصادی به ۴۰۶۲ میلیارد دونگ ویتنامی رسیده است. کل وام‌های معوق به مشاغل در ۴ ماه اول سال ۲۰۲۵ به ۴۳۳۵۶ میلیارد دونگ ویتنامی با ۱۸۹۲ مشتری رسیده است. علاوه بر این، بانک ایالتی منطقه ۷ - نام دین، برنامه ارتباط بانک و بنگاه را از طریق اشکال مناسب فعالیت‌ها مانند برگزاری کنفرانس‌ها/جلسات کاری برای ارتباط، گفتگو و اشتراک‌گذاری (جایگزین کنفرانس‌های مشتریان که فقط برای قدردانی و تبادل نظر برگزار می‌شوند) به طور فعال و مؤثر اجرا کرد تا مشکلات مربوط به سرمایه و نرخ بهره را حل کند و راه‌حل‌های خاص، به موقع و انعطاف‌پذیری برای بهبود دسترسی به سرمایه اعتباری برای افراد و مشاغل داشته باشد و از این طریق رشد اعتباری را ارتقا دهد. تنها در سه ماهه اول سال ۲۰۲۵، از طریق ۵ کنفرانس که بانک‌ها و مشاغل را به هم متصل می‌کرد، مؤسسات اعتباری بیش از ۵۲۱۲ میلیارد دونگ ویتنام وام جدید پرداخت کردند. در عین حال، نرخ بهره و کارمزد ۵۰ مشتری شرکتی با کل بدهی معوق بیش از ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام را کاهش دادند.

در آینده، مؤسسات اعتباری در این منطقه به تحقیق و توسعه محصولات اعتباری به طور خاص برای پیشگامان اقتصادی و مصرفی استان ادامه خواهند داد؛ وام‌دهی را از طریق فرم‌های الکترونیکی و آنلاین ترویج خواهند کرد. به طور فعال و پیشگیرانه به درخواست‌های وام و پشتیبانی نرخ بهره از مشاغل و مردم برای برنامه پشتیبانی نرخ بهره از بودجه دولت برای مشاغل، تعاونی‌ها و خانوارهای تجاری رسیدگی، راهنمایی و رسیدگی خواهند کرد؛ به بررسی و ساده‌سازی فرآیندها و رویه‌های داخلی ادامه خواهند داد، فهرست درخواست‌های وام را ساده می‌کنند تا سرعت و زمان پردازش درخواست‌های مشتری را افزایش دهند؛ تحول دیجیتال را برای بهبود دسترسی به محصولات و خدمات بانکی برای مشاغل و مردم تقویت خواهند کرد. بانک دولتی ویتنام، منطقه ۷ - نام دین، مؤسسات اعتباری را هدایت خواهد کرد تا به اجرای قاطعانه و مؤثر راه‌حل‌های پشتیبانی ادامه دهند و شرایط مطلوبی را برای دسترسی مشتریان به سرمایه اعتباری بانک بر اساس بررسی، ساده‌سازی و کوتاه کردن رویه‌ها، افزایش کاربرد فناوری و تحول دیجیتال ایجاد کنند... که به اجرای موفقیت‌آمیز هدف رشد اعتباری ۱۶ درصدی در سال ۲۰۲۵ کمک می‌کند.

مقاله و عکس‌ها: دوک توان

منبع: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/