از تصویر مالی اگزیم بانک چه می‌توانیم بیاموزیم؟

رشد اعتباری اگزیم‌بانک به بالاترین سطح خود در نیم دهه اخیر رسید و نزدیک به 20 درصد افزایش یافت که در مقایسه با کل صنعت بانکداری در سال 2024 (15 درصد) رقم بالایی است. سود قبل از کسر مالیات به 4188 میلیارد دونگ رسید که پس از 35 سال فعالیت، رکوردی بی‌سابقه محسوب می‌شود.

رشد اعتبار به بالاترین سطح خود در نیم دهه گذشته رسید.

سال ۲۰۲۴ شاهد تصویر تجاری روشنی برای صنعت بانکداری ویتنام با ارقام چشمگیر بود. به طور خاص، بانک صادرات و واردات تجاری ویتنام (Eximbank، با نماد EIB) با رشد دو رقمی تمام شاخص‌های مالی خود، تأثیر زیادی بر جای گذاشت.

تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۴، کل دارایی‌های اگزیم‌بانک ۱۹ درصد افزایش یافت و به ۲۳۹,۷۶۸ میلیارد دونگ رسید، در حالی که سپرده‌ها به ۱۷۸,۳۱۲ میلیارد دونگ رسید که نسبت به سال قبل ۱۲.۶ درصد افزایش نشان می‌دهد. وام‌های معوق بالاترین رشد خود را در نیم دهه گذشته (در مقایسه با سال ۲۰۱۹) تجربه کردند و از ۱۶۸,۲۳۰ میلیارد دونگ فراتر رفتند که نسبت به ابتدای سال ۲۷,۷۰۶ میلیارد دونگ یا ۱۹.۷ درصد افزایش نشان می‌دهد.

اعتبار اگزیم بانک همچنان به بخش‌ها و حوزه‌های کلیدی که این بانک در اولویت قرار داده است، از جمله بانکداری خرد، بنگاه‌های کوچک و متوسط، اکوسیستم مشتریان شرکت‌های بزرگ و شرکت‌های سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی، مطابق با جهت‌گیری دولت و بانک مرکزی ویتنام در زمینه تأمین سرمایه اعتباری برای اقتصاد ، جریان می‌یابد.

تصویر مالی اگزیم بانک نشانه‌های مثبت زیادی را نشان می‌دهد.

سود قبل از کسر مالیات اگزیم‌بانک برای اولین بار به ۴۱۸۸ میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به سال قبل ۵۴ درصد افزایش نشان می‌دهد - رکوردی بالا برای این بانک در تاریخ ۳۵ ساله‌اش. در حالی که ارزش مطلق سود اگزیم‌بانک همچنان متوسط ​​است، نرخ رشد بالا و افزایش سریع بازده حقوق صاحبان سهام (ROE) نشان دهنده توسعه فزاینده کارآمد و پایدار این بانک است.

در سال ۲۰۲۴، اگزیم‌بانک از بانک دولتی ویتنام (SBV) تأییدیه افزایش سرمایه اولیه خود به ۱۸۶۸۸ میلیارد دونگ ویتنام را دریافت کرد. این گامی مهم است که به اگزیم‌بانک کمک می‌کند تا ظرفیت مالی خود را تقویت کند، عملیات خود را گسترش دهد و توانایی خود را برای رعایت استانداردهای کفایت سرمایه مطابق با رویه‌های بین‌المللی بهبود بخشد.

اگزیم بانک به طور مؤثر شاخص‌های ایمنی عملیاتی خود را مطابق با مقررات بانک دولتی ویتنام کنترل کرده است، به طوری که نسبت وجوه کوتاه‌مدت مورد استفاده برای وام‌های میان‌مدت و بلندمدت به طور مداوم در حدود 24 تا 25 درصد حفظ شده است که کمتر از حداکثر حد مجاز 30 درصد بانک دولتی ویتنام است؛ نسبت وام به سپرده (LDR) اگزیم بانک در مقایسه با مقررات 85 درصدی بانک دولتی ویتنام، در حدود 82 تا 84 درصد حفظ شده است؛ و نسبت کفایت سرمایه (CAR) آن در حدود 12 تا 13 درصد در نوسان است که بالاتر از مقررات 8 درصدی بانک دولتی ویتنام است...

کل درآمد عملیاتی برای اولین بار از ۸۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنام فراتر رفت که ناشی از دو عامل مهم بود.

گزارش مالی نشان می‌دهد که کل درآمد عملیاتی اگزیم‌بانک در سال ۲۰۲۴ به طور چشمگیری افزایش یافته و به ۸۵۵۶ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که نسبت به سال قبل ۳۰ درصد افزایش داشته است.

به طور خاص، درآمد خالص بهره به ۵۹۲۳ میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به سال قبل ۲۸.۸ درصد افزایش داشته است. دو عامل رشد چشمگیر شامل سود خالص حاصل از فعالیت‌های خدماتی بیش از ۱۰۸۰ میلیارد دونگ ویتنام بود که نسبت به سال قبل ۱۱۰.۱ درصد افزایش داشته است؛ و سود حاصل از معاملات ارزی با افزایش ۳۸.۷ درصدی به ۶۷۴ میلیارد دونگ ویتنام رسید. علاوه بر این، سود خالص حاصل از سایر فعالیت‌ها به ۹۴۷ میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به سال قبل ۱۳.۴ درصد رشد داشته است.

تجزیه درآمد حاصل از فعالیت‌های خدماتی، یک عامل پنهان را آشکار می‌کند. در سال ۲۰۲۴، درآمد حاصل از فعالیت‌های خدماتی در مجموع ۲۱۶۵ میلیارد دونگ بود که نسبت به سال قبل ۵۵.۴ درصد افزایش داشته است. از این میزان، خدمات کارت ۱۰۲۶ میلیارد دونگ (افزایش ۱۳ درصدی)، خدمات آژانس بیمه و هزینه‌های پشتیبانی مرتبط ۷۵۴ میلیارد دونگ (افزایش ۳۹۹ درصدی)، خدمات پرداخت و خزانه‌داری ۲۶۱ میلیارد دونگ و سایر خدمات ۱۲۲ میلیارد دونگ را به خود اختصاص داده‌اند. رشد قوی در توزیع بیمه به طور قابل توجهی به رشد سود بانک در سال ۲۰۲۴ کمک کرده است.

کل درآمد عملیاتی اگزیم بانک به بالاترین حد خود رسید.

علاوه بر رشد قوی اعتبار، حاشیه سود خالص (NIM) بانک بهبود اندکی را نشان داد. برای بهبود NIM، به جای افزایش نرخ بهره وام، اگزیم بانک به طور فعال ساختار دارایی‌ها و سرمایه خود را بازسازی کرد و از این طریق به طور مؤثر هزینه سرمایه (COF) را کنترل کرد. در نتیجه، NIM اگزیم بانک فصل به فصل بهبود یافت و تا پایان سال 2024 به 2.8 درصد رسید.

در طول سال، اگزیم‌بانک همچنین ذخایر ریسک اعتباری تا سقف ۹۶۹ میلیارد دونگ را کنار گذاشت و از این ذخایر برای مدیریت ریسک‌هایی به ارزش ۷۲۹ میلیارد دونگ استفاده کرد.

کیفیت وام‌های معوق بهبود یافته است، به طوری که نسبت وام‌های معوق به ۲.۵۳ درصد کاهش یافته است که نسبت به سال قبل ۱۲ درصد کاهش داشته است. وام‌های معوق (NPL) در دسته ۲ نیز در حدود ۱ درصد ثابت مانده است. با تلاش‌های مستمر برای افزایش ذخایر و حل و فصل وام‌های معوق در سال‌های اخیر، مدیریت اگزیم بانک انتظار دارد نسبت NPL این بانک در سال ۲۰۲۵ به ۱.۹۹ درصد کاهش یابد.

میانگین اندازه CASA 24.8 درصد رشد داشته است.

برای کنترل مؤثر هزینه سرمایه، اگزیم‌بانک مقررات مربوط به سرمایه بسیج‌شده را در سررسیدهای مختلف تقویت کرده است، و همچنین نسبت سپرده‌های دیداری (CASA) را به شدت افزایش داده است.

طبق آمار، اگزیم‌بانک در مجموع ۲۲۷۰۰ میلیارد دونگ دانگ سپرده‌های دیداری به صورت دونگ و ارزهای خارجی دارد که ۱۳.۶ درصد از کل سپرده‌های مشتریان اگزیم‌بانک را تشکیل می‌دهد. میانگین اندازه حساب پس‌انداز جاری (CASA) در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۲۴.۸ درصد افزایش یافته است.

در سال ۲۰۲۵، افزایش رشد حساب پس‌انداز جاری (CASA) و سهم CASA در کل سرمایه بسیج‌شده، یکی از اولویت‌های کلیدی اگزیم‌بانک خواهد بود.

هزینه‌های عملیاتی را به طور مؤثر کنترل کنید.

یکی از موفقیت‌های بزرگ اگزیم‌بانک در سال ۲۰۲۴، کنترل مؤثر هزینه‌های عملیاتی بود که به عنوان مبنایی برای کاهش نرخ بهره برای مشاغل و افراد توسط بانک عمل کرد. در حالی که سود ۵۴ درصد افزایش یافت، هزینه‌های عملیاتی اگزیم‌بانک در سال ۲۰۲۴ تنها ۸.۲ درصد نسبت به سال قبل افزایش یافت. این کنترل مؤثر هزینه، نسبت هزینه‌های عملیاتی به کل درآمد (CIR) را به ۳۱.۷۹ درصد کاهش داد که کاهش قابل توجهی نسبت به بیش از ۴۰ درصد در سال ۲۰۲۳ است.

برای کنترل مؤثر هزینه‌های عملیاتی، اگزیم‌بانک سرمایه‌گذاری هنگفتی در تحول دیجیتال انجام داده و فناوری را در عملیات خدمات بانکداری دیجیتال و همچنین مدیریت بانک به کار گرفته، بهره‌وری نیروی کار را بهبود بخشیده و منابع را بهینه‌سازی کرده است.

شاخص‌های مالی اگزیم بانک برای سال‌های 2024-2025

در سال ۲۰۲۵، اگزیم‌بانک استراتژی‌ای را برای افزایش مقیاس و بهبود کارایی عملیات بانکی خود به شیوه‌ای پایدار، ایمن و مؤثر تعیین کرده است.

در اسناد مجمع عمومی سالانه ۲۰۲۵، هیئت مدیره اگزیم بانک طرح تجاری خود را برای سال ۲۰۲۵ به مجمع عمومی سهامداران ارائه کرد. اگزیم بانک قصد دارد کل دارایی‌ها را با ۱۰.۷ درصد افزایش به ۲۶۵۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی و بسیج سرمایه را به ۲۰۶۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی برساند که افزایشی ۱۵.۵ درصدی نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد. پیش‌بینی می‌شود وام‌های معوق با ۱۶.۲ درصد افزایش به ۱۹۵۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی برسد. هدف سود قبل از کسر مالیات اگزیم بانک ۵۱۸۸ میلیارد دونگ ویتنامی است که افزایشی ۲۳.۸ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۴ را نشان می‌دهد.

منبع: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html