با درآمد 30 میلیون دونگ، آیا باید برای خرید خانه وام بگیرم؟

به گفته کارشناسان، با شرایط فعلی نرخ بهره، اگر ۸۰۰ میلیون وام بگیرید، ماهی ۹ تا ۱۰ میلیون پرداخت خواهید کرد که برای افرادی با درآمد ۳۰ میلیون مناسب است.

من مجرد هستم و در حال حاضر یک حساب پس‌انداز ۱ میلیارد دونگ دارم. درآمد ماهانه من از کار به عنوان کارمند و فریلنسر حدود ۲۵ تا ۲۸ میلیون دونگ است (که می‌تواند تا بیش از ۳۰ میلیون دونگ افزایش یابد). تا به حال، با وجود اینکه ۵ کارت اعتباری دارم و اغلب اجناس را قسطی می‌خرم، هرگز بدهی معوق نداشته‌ام.

به جای ادامه اجاره نشینی، به دنبال خرید یک آپارتمان یک خوابه در پایان سال هستم. اما طبق تحقیقات من، برای خرید آپارتمان در جایی که من زندگی می‌کنم (منطقه ۷ نزدیک نها بی) حداقل به ۱.۸ میلیارد دلار نیاز دارید.

آیا در حال حاضر باید ۸۰۰ میلیون دانگ ویتنام برای خرید خانه قرض بگیرم؟ با وضعیت مالی فعلی من، آیا گرفتن وام با نرخ بهره خوب آسان است؟ متشکرم، متخصص!

نات تان

املاک و مستغلات در جنوب شهر هوشی مین، فوریه 2022. عکس: کوین تران

مشاور:

قبل از تعیین گزینه‌ها و راه‌حل‌ها برای هدف خرید خانه خود، باید یک برنامه مالی جامع تهیه کنید که شامل گزینه‌های حفاظت مالی باشد تا اطمینان حاصل شود که این هدف با بهینه‌ترین و کم‌ریسک‌ترین راه‌حل تکمیل می‌شود.

اول، شما باید یک صندوق اضطراری کوتاه‌مدت ایجاد کنید. این صندوق باید معادل هزینه‌های ۳ تا ۶ ماه باشد. می‌توانید میزان بیمه بیکاری که می‌توانید به عنوان بخشی از این صندوق اضطراری دریافت کنید را محاسبه کنید. در مرحله بعد، باید نیازهای مالی آینده افراد تحت تکفل مانند والدین خود را در چند سال آینده نیز در نظر بگیرید، مثلاً اینکه آیا آنها برای تأمین معاش خود به شما نیاز خواهند داشت یا خیر.

بسته به نیازهای افراد تحت تکفل شما، باید خرید بیمه عمر را نیز در نظر بگیرید تا برای بدترین سناریویی که می‌تواند تأثیر عمده‌ای بر وضعیت مالی شما داشته باشد، آماده شوید، به خصوص اگر تصمیم به گرفتن وام دارید. همچنین باید بررسی کنید که آیا اهداف مالی کوتاه‌مدتی مانند برنامه‌هایی برای ازدواج در آینده نزدیک دارید یا خیر.

شما به هزینه‌های ماهانه اشاره نکردید، که اطلاعات مهمی است که بر دستیابی به اهداف شما تأثیر می‌گذارد. شما باید مسائل کلی مدیریت هزینه‌های خود را رصد و ارزیابی کنید: هر ماه چقدر برای مایحتاج ضروری هزینه می‌کنید، چقدر برای تفریح ​​هزینه می‌کنید و از همه مهمتر، باید مازاد ماهانه پس از خرج کردن را بدانید. از طریق آن، می‌توانید امور مالی خود را بهتر مدیریت کنید تا این مازاد را افزایش دهید و در عین حال سبک زندگی ذاتی خود را تضمین کنید و به هدف خود که خرید خانه است برسید.

با اطلاعات مختصر ارائه شده، به طور کلی، در حال حاضر می‌توانید از اهرم برای خرید آپارتمان مورد نظر خود استفاده کنید . می‌توانید گزینه قرض گرفتن پول از اقوام را برای خرید خانه (در صورت امکان) در اولویت قرار دهید. اگر مجبور به قرض گرفتن از بانک هستید، توصیه من به شما این است که برای دریافت وام با نرخ بهره کمتر از بانک‌های کوچک و متوسط، به بانک‌های بزرگ یا شعب بانک‌های خارجی مراجعه کنید.

توجه داشته باشید که چون شما درآمد حقوق و درآمد حاصل از کار آزاد خود را از هم جدا نکرده‌اید، نمی‌توانم توانایی شما برای وام گرفتن از بانک‌های فوق را به طور دقیق ارزیابی کنم، زیرا بانک درآمد حقوق را در اولویت قرار می‌دهد، نه درآمد حاصل از منابع خارجی مانند کار آزاد. علاوه بر این، شما همچنین باید نوسانات این منابع درآمدی را ارزیابی کنید تا از خطرات جلوگیری کنید.

به طور کلی، بانک تا ۸۰٪ از ارزش وثیقه را به شما وام می‌دهد و پرداخت ماهانه نباید از ۵۰٪ از درآمد شما از حقوق تجاوز کند. علاوه بر این، بانک سقف کل ۵ کارت اعتباری را به عنوان بخشی از وام شما در نظر می‌گیرد، بنابراین حداکثر مبلغی که می‌توانید برای این منظور خرید خانه وام بگیرید، کاهش می‌یابد. شما باید در استفاده از حداکثر ۵ کارت اعتباری تجدید نظر کنید.

با نرخ بهره خوب فعلی، شما باید حدود ۹ تا ۱۰ میلیون دانگ ویتنام در ماه برای دوره بازپرداخت ۲۰ تا ۲۵ ساله بپردازید که ۳۰ تا ۳۵ درصد از درآمد شما را تشکیل می‌دهد. این هنوز هم نرخ بازپرداخت بدهی قابل قبولی برای برخی از جوانان است. در اصل، به نظر من، برای به حداقل رساندن ریسک، مبلغ بازپرداخت وام نباید از ۷۵ درصد پس‌انداز ماهانه شما بیشتر شود. بنابراین، اگر پس‌انداز ماهانه فعلی شما بیشتر از ۱۲ میلیون دانگ ویتنام نیست، باید زمان خرید خانه را به تعویق بیندازید تا به انباشت مازاد ادامه دهید تا میزان بدهی کاهش یابد.

علاوه بر این، من فکر می‌کنم شما باید سعی کنید برای طولانی‌ترین مدت ممکن وام بگیرید و وامی با نرخ بهره ثابت برای طولانی‌ترین دوره ترجیحی انتخاب کنید. به عنوان مثال، برخی از شعب بانک‌های خارجی در حال حاضر می‌توانند وامی با نرخ بهره ثابت ۸.۵ تا ۸.۶ درصد به مدت ۶۰ ماه به شما قرض دهند. انتخاب طولانی‌ترین نرخ بهره ثابت به شما کمک می‌کند تا به جای انتخاب گزینه نرخ بهره شناور، به ویژه در محیط بی‌ثبات نرخ بهره فعلی، به طور فعال برای بازپرداخت بهره و اصل وام خود برنامه‌ریزی کنید.

در نهایت، هنگام قرض گرفتن باید از قبل برنامه‌های پشتیبان تهیه کنید. برای مثال، اگر نمی‌توانید اصل و سود وام را پرداخت کنید، آیا بستگان شما می‌توانند از شما در پرداخت آن حمایت کنند؟ در این صورت، باید از قبل با آنها صحبت کنید.

نکته کوچکی در مورد استفاده از ۵ کارت اعتباری، همچنین باید با دقت بررسی کنید که آیا از کارت اعتباری برای خرید اقساطی کالا استفاده کنید یا خیر، زیرا قیمت فروش محصول ممکن است شامل هزینه وام‌های بدون وثیقه (۱۰ تا ۱۶ درصد) در قیمت فروش باشد و اینکه آیا گزینه پرداخت نقدی می‌تواند توسط فروشنده تخفیف داده شود یا خیر. پس از بررسی، در صورت عدم لزوم، می‌توانید تعداد کارت‌های اعتباری مورد استفاده خود را کاهش دهید.

امیدوارم توصیه‌هایی که ارائه می‌دهم بتواند به نوعی در تصمیم‌گیری شما کمک کند. با این حال، باید توجه داشته باشید که اعدادی که ارائه می‌دهم میانگین و فرضی هستند و ممکن است به دلیل ویژگی‌های درآمد و ریسک‌پذیری هر فرد، با واقعیت متفاوت باشند.

نگوین آن هوی
متخصص برنامه‌ریزی مالی شخصی
شرکت مشاوره سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی FIDT

لینک منبع: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html