ادامه قانونی کردن قطعنامه ۴۲ در مورد تسویه بدهی‌های معوق

به منظور ایجاد یک چارچوب قانونی هماهنگ برای مدیریت مطالبات معوق، با تضمین انطباق با واقعیت، بانک مرکزی اخیراً اعلام کرد که در چارچوب افزایش وضعیت مطالبات معوق و اعمال فشار بر بخش بانکی، به قانونی کردن مقررات مندرج در مصوبه شماره 42/2017/QH14 ادامه خواهد داد.

به طور خاص، بانک مرکزی اطلاعاتی در مورد پیش‌نویس قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون مؤسسات اعتباری (CIs) اعلام کرده است. به گفته بانک مرکزی، در چارچوب روند رو به افزایش نسبت بدهی‌های معوق، این امر به بخش بانکی فشار می‌آورد، به ویژه در شرایط فعلی که سال 2025 به عنوان سال شتاب و دستیابی به خط پایان کل دوره 2021-2025 شناخته می‌شود و دولت هدف دستیابی به نرخ رشد حداقل 8٪ را با هدف رشد دو رقمی تعیین کرده است.

دلیل اصلی افزایش بدهی‌های معوق این است که اقتصاد جهانی هنوز با خطرات و چالش‌های زیادی روبرو است؛ اقتصاد داخلی هنوز با مشکلات زیادی روبرو است، تحت تأثیر شرایط غیرقابل پیش‌بینی جهان و تحولات پیچیده بلایای طبیعی قرار دارد. علاوه بر این، بازار سهام، بازار اوراق قرضه و بازار املاک و مستغلات به آرامی در حال بهبود هستند.

عکس تصویرسازی

علاوه بر این، بازار معاملات بدهی آنطور که انتظار می‌رفت توسعه نیافته است؛ برخی از مفاد قطعنامه شماره 42/2017/QH14 قانونی نشده است که بر مدیریت و وصول بدهی برخی از موسسات اعتباری و سازمان‌های معاملات و مدیریت بدهی تأثیر می‌گذارد، در حالی که ظرفیت مدیریتی برخی از موسسات اعتباری در مقایسه با مقیاس، نرخ رشد و سطح ریسک آنها هنوز ناکافی است.

بنابراین، بانک مرکزی اعلام کرد که ادامه قانونی‌سازی مفاد قطعنامه شماره 42/2017/QH14 با هدف ایجاد یک چارچوب قانونی هماهنگ در مورد رسیدگی به بدهی‌های معوق، تضمین انطباق با واقعیت برای رسیدگی به مشکلات و دشواری‌هایی است که مانع از اعمال حقوق قانونی مؤسسات اعتباری، شعب بانک‌های خارجی، سازمان‌های معاملات و رسیدگی به بدهی در رسیدگی به بدهی‌های معوق و وثیقه بدهی‌های معوق شده است و به طور غیرمستقیم بر توانایی گردش سرمایه و همچنین دسترسی به اعتبار با هزینه‌های معقول برای افراد و مشاغل تأثیر می‌گذارد.

در عین حال، تدوین سیاست باید تعادل بین حقوق مشروع مؤسسات اعتباری، سازمان‌های معاملات بدهی و تسویه حساب و حقوق مشروع طرف تضمین‌کننده دارایی‌ها را تضمین کند و از ایجاد عدم تقارن بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده جلوگیری کند.

علاوه بر این، یکی دیگر از مطالب قابل توجه در این پیش‌نویس، پیشنهاد اصلاح و تکمیل اختیار تصمیم‌گیری در مورد وام‌های ویژه است. اصلاح و تکمیل اختیار تصمیم‌گیری در مورد وام‌های ویژه بانک دولتی در جهت انتقال اختیار تصمیم‌گیری از نخست‌وزیر (برای موارد وام‌های ویژه با نرخ بهره 0٪ در سال، وام‌های ویژه بدون وثیقه) به بانک دولتی به منظور تمرکززدایی کامل و تفویض اختیار به بانک دولتی در تصمیم‌گیری در مورد وام‌های ویژه؛ تقویت نقش و افزایش مسئولیت اعضای دولت.

این امر برای اجرا و برآورده کردن الزامات قطعنامه شماره 27-NQ/TW مورخ 9 نوامبر 2022 کمیته مرکزی حزب در مورد ادامه ساخت و تکمیل دولت سوسیالیستی قانون‌مدار ویتنام در دوره جدید است. بانک دولتی اظهار داشت: در عین حال، این آیین‌نامه به کاهش مراحل واسطه‌ای در فرآیند اجرا کمک می‌کند و در نتیجه به کوتاه شدن زمان پردازش برای تضمین اجرای به موقع، امنیت و ایمنی سیستم موسسه اعتباری کمک می‌کند.

طبق تحقیقات، تا ۳۱ مارس ۲۰۲۵، میانگین نسبت بدهی‌های معوق ۲۷ بانک بورسی به ۲.۱۶ درصد رسیده است که بسیاری از بانک‌ها در مقایسه با ابتدای سال، شاهد افزایش قابل توجه نسبت بدهی‌های معوق بوده‌اند. در آخرین گزارش، تحلیلگران SSI Securities اعلام کردند که در سه ماهه اول سال ۲۰۲۵، نرخ تشکیل بدهی‌های معوق بانک‌ها در محدوده تحقیق به ۲.۴۶ درصد (در مقایسه با ۰.۵۵ درصد در سه ماهه چهارم ۲۰۲۴) افزایش یافته و تقریباً در سه ماهه اول ۲۰۲۳ به اوج خود یعنی ۲.۵۸ درصد رسیده است. در عین حال، وام‌های معوقه در مقایسه با سه ماهه قبل ۱۱.۶ درصد افزایش یافته است که هم از بدهی گروه ۲ (افزایش ۲.۸ درصدی نسبت به سه ماهه قبل) و هم از بدهی‌های معوق (افزایش ۲۰.۴ درصدی نسبت به سه ماهه قبل) ناشی می‌شود.

طبق آمار ویچارت، تا پایان ۳۱ مارس ۲۰۲۵، میانگین نسبت بدهی‌های معوق ۲۷ بانک فهرست شده به ۲.۱۶٪ رسید. برخی از بانک‌ها با نسبت بدهی‌های معوق قابل توجه عبارتند از ABBank (۳.۸٪)، BVBank (۳.۴۳٪) و SaigonBank (۳.۲۸٪). در همین حال، از جنبه مثبت، برخی از بانک‌ها هنوز نسبت بدهی‌های معوق خود را زیر ۲٪ حفظ می‌کنند، از جمله "غول‌های" دولتی و برخی از بانک‌های خصوصی مانند SeABank (۱.۸۴٪)، LPBank (۱.۷۳٪)، BacA Bank (۱.۲۶٪)، Techcombank (۱.۱۷٪).

علاوه بر این، علیرغم کاهش کیفیت دارایی‌ها، بانک‌ها در سه ماهه اول سال 2025 در کنار گذاشتن ذخایر مطالبات معوق خیلی فعال نبودند. طبق گزارش SSI، این امر در این واقعیت منعکس می‌شود که هزینه‌های اعتباری مطابق با نرخ تشکیل مطالبات معوق افزایش نیافته است. تا پایان سه ماهه اول سال 2025، کل ذخایر ریسک گروه بانک‌های بورسی در مقایسه با پایان سال 2024 تنها 2.33 درصد افزایش یافت و به 212460 میلیارد دونگ ویتنام رسید - افزایشی بسیار کمتر از نرخ رشد مطالبات معوق که تقریباً 17 درصد است.

منبع: https://baodaknong.vn/tiep-tuc-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-252767.html