اخیراً، بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank ) رسماً اعلام کرد که مطابق با رویکرد استاندارد (SA)، انطباق کامل با بخشنامه 14/2025/TT-NHNN در مورد نسبت کفایت سرمایه (بخشنامه 14) را تکمیل کرده است.
همزمان، TPBank طبق مفاد این بخشنامه، برای اجرای روش مبتنی بر رتبه‌بندی داخلی (IRB) ثبت‌نام کرده است. این گام بعدی در مسیر بلندمدتی است که TPBank از سال ۲۰۱۶ در پیش گرفته است، به سوی نزدیک شدن به بالاترین شیوه‌های بین‌المللی در مدیریت ریسک و ایمنی سرمایه، با هدف تبدیل شدن به اولین بانک در ویتنام که بخشنامه ۱۴ را طبق هر دو روش SA تا سپتامبر ۲۰۲۵ و IRB تا سال ۲۰۲۷ به طور کامل تکمیل می‌کند.
ظرفیت سرمایه از استانداردها فراتر رفته است - TPBank برای بخشنامه ۱۴ آماده است
بلافاصله پس از صدور بخشنامه ۱۴، TPBank به طور فعال تمام الزامات جدید مربوط به روش‌های محاسبه سرمایه، ساختار سازمانی، سیستم‌های داده و پلتفرم‌های فناوری اطلاعات را بررسی کرد. این بانک کل سیستم فرآیند داخلی را تکمیل کرده، اسنادی را منتشر کرده است که محاسبه، مدیریت، نظارت و افشای اطلاعات مربوط به نسبت کفایت سرمایه (CAR) را هدایت می‌کند و حسابرسی‌های داخلی را برای اطمینان از رعایت کامل و مداوم الزامات سازماندهی کرده است.
بر اساس نتایج واقعی پیاده‌سازی، TPBank به بانک ایالتی در مورد تکمیل تمام الزامات تحت روش SA مقرر در بخشنامه ۱۴ گزارش داده و رسماً برای اعمال این روش از تاریخ لازم‌الاجرا شدن بخشنامه (۱۵ سپتامبر ۲۰۲۵) ثبت‌نام کرده است. در عین حال، این بانک همچنین برای اجرای نقشه راه برای اجرای روش IRB، با مدت زمان اجرای دو سال طبق دستورالعمل بانک ایالتی، ثبت‌نام کرده است.
پیش از این، در چارچوب پروژه اصلاحات بازل III/بازل III، TPBank از SA استفاده کرده و همزمان یک مدل رتبه‌بندی داخلی برای آماده‌سازی جهت اجرای IRB توسعه داده بود. این بانک ابزاری برای محاسبه شاخص‌های مهم طبق استانداردهای بازل III مانند CAR، نسبت اهرمی (LR)، نسبت نقدینگی کوتاه‌مدت (LCR)، نسبت تأمین مالی پایدار خالص (NSFR) و سیستم محاسبه سرمایه ریسک بازار طبق اصلاحات بازل III (FRTB) ساخته است. کل این فرآیند به طور مستقل توسط شرکت KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - یک حسابرس مستقل و مشاور گروه Big4 - بررسی شد تا شفافیت و بی‌طرفی تضمین شود.
در حال حاضر، TPBank نسبت کفایت سرمایه (CAR) خود را نزدیک به 14 درصد حفظ کرده است که به طور قابل توجهی بالاتر از حداقل آستانه 10.5 درصد مندرج در بخشنامه 14، شامل سپر حفظ سرمایه، است. علاوه بر این، نسبت پوشش نقدینگی کوتاه مدت (LCR) بیش از 104 درصد و نسبت تأمین مالی پایدار خالص (NSFR) بیش از 124 درصد است که هر دو بسیار فراتر از حداقل الزام 100 درصد هستند. نسبت اهرمی نیز در حال حاضر حدود 8 درصد حفظ شده است که بسیار بالاتر از حداقل الزام 3 درصد است.
ارقام فوق نه تنها ظرفیت مدیریت ریسک و بنیان مالی مستحکمی را که TPBank از آن برخوردار است، تأیید می‌کنند، بلکه توانایی توسعه بلندمدت و گسترش مقیاس را به طور ایمن و مؤثر، ضمن افزایش تاب‌آوری در برابر نوسانات محیط مالی، نشان می‌دهند.
توسعه پایدار و مداوم - ایجاد اعتماد و جایگاه بین‌المللی
اعلام تکمیل پیاده‌سازی بازل III و IFRS9 از سال 2021 توسط TPBank نه تنها یک نقطه عطف فنی است، بلکه گواهی بر یک استراتژی توسعه‌ای است که بر ایمنی سرمایه و مدیریت ریسک تمرکز دارد. TPBank مسیر رشد سریع یا سود کوتاه‌مدت را انتخاب نمی‌کند، بلکه با قاطعیت یک بنیان پایدار و استانداردهای بالای بین‌المللی را دنبال می‌کند.
بر این اساس، تکمیل اجرای بخشنامه ۱۴ تحت SA و اجرای پیشگیرانه نقشه راه تحت IRB، مزایای استراتژیک روشنی را برای TPBank به ارمغان می‌آورد. اول از همه، توانایی کنترل ریسک‌ها در سطح عمیق‌تر، به لطف یک سپر سرمایه‌ای به اندازه کافی بزرگ و یک سیستم مدیریت نقدینگی موثر - به بانک کمک می‌کند تا مقاومت خود را در برابر نوسانات اقتصادی غیرمنتظره افزایش دهد. در عین حال، ایجاد یک مدل داخلی تحت IRB به TPBank اجازه می‌دهد تا ریسک‌ها را با دقت بیشتری اندازه‌گیری و کمّی کند و در نتیجه کارایی استفاده از سرمایه را در سراسر سیستم بهینه کند. علاوه بر این، شفافیت در افشای اطلاعات و رعایت کامل استانداردهای بین‌المللی به تقویت اعتماد سرمایه‌گذاران، شرکا و بازار مالی کمک کرده است - و برای TPBank در گسترش همکاری و بهبود تدریجی موقعیت رقابتی خود، اهرم ایجاد کرده است.
آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، اظهار داشت: «ما به وضوح تشخیص می‌دهیم که رعایت بخشنامه ۱۴ نه تنها برآورده کردن الزامات قانونی است، بلکه گامی استراتژیک است که نشان‌دهنده‌ی جسارت و ظرفیت مدیریتی یک بانک است. TPBank مسیر دشوارتری را انتخاب می‌کند که نیازمند آمادگی دقیق از نظر سرمایه، داده‌ها، فناوری و منابع انسانی است، اما ما معتقدیم که این مسیر پایداری واقعی را به ارمغان خواهد آورد. دستاورد امروز، سنگ بنای مهمی برای ما است تا مسیر بهبود ظرفیت مدیریت ریسک، تقویت قدرت مالی و تثبیت تدریجی جایگاه خود در منطقه را ادامه دهیم.»
در طول دوره 2025-2027، TPBank به فوریت طرح اعمال روش IRB را طبق دستورالعمل بانک ایالتی اجرا خواهد کرد و تا 15 سپتامبر 2027 به سمت انطباق کامل با بخشنامه 14 حرکت خواهد کرد. در کنار آن، TPBank همچنین اجرای مداوم فرآیند ارزیابی کفایت نقدینگی داخلی (ILAAP) را طبق استانداردهای بانک مرکزی اروپا (ECB) و پروژه ارتقاء مدیریت ریسک نقدینگی و ریسک نرخ بهره (IRRRBB) ترویج می‌دهد.
با پایه سرمایه قوی، ظرفیت مدیریت ریسک مطابق با استانداردهای بین‌المللی و استراتژی توسعه بلندمدت، TPBank نه تنها جایگاه پیشگام خود را در سیستم مالی ویتنام تثبیت می‌کند، بلکه آماده است تا با ساختار مالی ایمن، داده‌های قوی و اعتماد مبتنی بر شفافیت، به سطح منطقه‌ای نیز برسد.
منبع: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html
نظر (0)