دکتر کان ون لوک: مردم ویتنام توجه زیادی به امور مالی شخصی ندارند.

به گفته دکتر کان ون لوک، پتانسیل امور مالی شخصی بسیار زیاد است، اما افراد زیادی به آن توجه کافی نمی‌کنند، که این امر فرصت‌هایی را برای اعتبار سیاه و کلاهبرداری ایجاد می‌کند.

محتوای فوق توسط دکتر کان ون لوک در مجمع توسعه بازار مالی شخصی در ویتنام در صبح روز ۴ آگوست به اشتراک گذاشته شد. به گفته آقای لوک، این امر همچنین شرایطی را برای اعتبار سیاه، کلاهبرداری، بی‌ثباتی ناشی از فین‌تک یا رسوایی‌هایی در مورد اوراق قرضه و بیمه ایجاد می‌کند که اخیراً به طور مکرر ظاهر شده‌اند.

امور مالی شخصی، مدیریت پول هر فرد است که شامل ترکیبی از فعالیت‌هایی مانند بودجه‌بندی، خرج کردن پول، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، با در نظر گرفتن ریسک‌های مالی و رویدادهای آینده می‌شود. هنگام برنامه‌ریزی امور مالی شخصی، هر فرد تناسب خود را با محصولات بانکی (سپرده‌های پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و وام‌ها)، کانال‌های سرمایه‌گذاری (سهام، املاک و مستغلات، طلا ...)، بیمه و مشارکت در طرح‌های بازنشستگی، تأمین اجتماعی، تعهدات مالیاتی در نظر می‌گیرد.

آقای لوک گفت: «مردم نمی‌دانند که خرج کردن پول و سرمایه‌گذاری اتلاف است، پس ویتنام چگونه می‌تواند توسعه یابد؟»

دکتر کان ون لوک صبح روز ۴ آگوست در این انجمن سخنرانی می‌کند. عکس: FIDT — دکتر کان ون لوک صبح روز ۴ آگوست در این انجمن سخنرانی می‌کند. عکس: *FIDT*

خانم نگوین تی هیِن - معاون مدیر موسسه استراتژی بانکداری (بانک ایالتی) نیز گفت که سطح دانش مالی مردم ویتنام در مقایسه با بسیاری از کشورهای منطقه هنوز پایین است. علاوه بر این، یک نظرسنجی در سال ۲۰۱۹ توسط این واحد نشان داد که افراد کم‌درآمد اغلب دانش مالی کمتری نسبت به گروه‌های با درآمد متوسط و بالا دارند.

آقای لی مین نگی - رئیس انجمن مشاوره مالی ویتنام (VFCA) - افزود که مردم به بسیاری از مطالب آموزشی دسترسی آسان دارند، اما اکثر آنها "شناور" هستند و اصالت یادگیری را تضمین نمی‌کنند. این را می‌توان با این واقعیت توضیح داد که اکثر مردم از درآمد فعال درآمد دارند. VFCA یک نظرسنجی اولیه در هانوی انجام داد و به این نتیجه رسید که 80 درصد از مردم پایتخت نمی‌دانند امور مالی شخصی چیست.

علاوه بر این، در طول زمان گذشته، اعتماد مردم به کانال‌های مالی شخصی هنوز آسیب دیده و پس از رسوایی‌های فراوان در مورد اعتبار داغ، اوراق قرضه فردی، بیمه سرمایه‌گذاری و فین‌تک‌های کنترل نشده، بهبود نیافته است. آقای نگیا گفت که در سه رکن مالی یک کشور، ویتنام فقط بر امور مالی عمومی و امور مالی شرکت‌ها تمرکز دارد و هیچ سیاست آموزشی رسمی در مورد امور مالی شخصی ندارد.

در همین حال، به گفته دکتر لوک، مقیاس بازار امور مالی شخصی ویتنام بسیار بزرگ است. اگرچه آمار مشخصی وجود ندارد، اما او گفت که می‌توان آن را با مقیاس کل سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار و کانال‌های بیمه سنجید.

آمار موسسه آموزشی و تحقیقاتی BIDV نشان می‌دهد که حدود ۵۰٪ از سپرده‌های بانکی از مشتریان حقیقی است. علاوه بر این، بازار سهام ۷.۳ میلیون سرمایه‌گذار حقیقی را ثبت کرده است. علاوه بر این، درآمد بیمه معادل ۲.۲٪ از تولید ناخالص داخلی با ده‌ها میلیون شرکت‌کننده است. آقای لوک بر اساس تخمین‌های فوق معتقد است که حدود نیمی از جمعیت در بازار مالی شخصی مشارکت دارند.

از نظر نرخ رشد، در دوره ۲۰۱۱-۲۰۲۲، کل دارایی‌ها در کانال بانکی سالانه ۱۲ درصد افزایش یافته، ارزش بازار سهام سالانه حدود ۲۳ درصد رشد داشته، کانال بیمه از نظر درآمد کارمزد سالانه حدود ۲۰ درصد افزایش یافته است، اما بازار اوراق قرضه تا حدودی کندتر از سایر کانال‌های دارایی رشد کرده است. در مجموع، نرخ رشد کلی بازار امور مالی شخصی به ۱۴ درصد در سال رسیده است که بالاتر از امور مالی شرکتی است. این رقم همچنین دو برابر سریع‌تر از نرخ رشد اقتصاد افزایش یافته است که نشان می‌دهد اندازه بازار در حال بزرگتر شدن است.

پتانسیل توسعه بازار امور مالی شخصی نیز زیاد است. آقای نگوین تو آن - معاون مدیر بخش سیاست پولی بانک مرکزی، گفت که تقاضا برای امور مالی شخصی با افزایش سریع طبقه متوسط در ویتنام افزایش خواهد یافت. پیش از این، موسسه جهانی مک‌کینزی، ویتنام را در رتبه هفتم گروه کشورهایی با سریع‌ترین رشد طبقه متوسط در جهان قرار داده بود. این واحد پیش‌بینی می‌کند که گروه افرادی که می‌توانند بیش از ۱۵ دلار آمریکا در روز در ویتنام خرج کنند، تا سال ۲۰۳۰ به ۳۶ میلیون نفر افزایش یابد.

مقیاس، نرخ رشد و پتانسیل توسعه همگی بالا هستند. بنابراین، عدم علاقه و ابتکار عمل افراد برای یادگیری در مورد بازار به یک مانع بزرگ تبدیل می‌شود.

کارشناسان همگی موافقند که هسته اصلی ایجاد تعادل در بازار مالی شخصی، ارتقای ریسک‌های بالقوه و محدود کردن آنهاست. بهترین راه، بهبود دانش مردم در مورد اشکال مالی است. به طور خاص، دکتر کان ون لوک پیشنهاد داد که امور مالی شخصی از سطح دبیرستان در برنامه آموزشی گنجانده شود. دانشگاه‌ها نیز در حال تحقیق در مورد ایجاد یک برنامه آموزشی برنامه‌ریزی مالی شخصی برای ایجاد نسلی از مشاوران حرفه‌ای و واجد شرایط هستند.

مدیریت امور مالی شخصی مسائل زیادی دارد، اما آقای لوک گفت که همه باید در مورد چگونگی افزایش درآمد، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و خرج کردن یاد بگیرند. اینها اساسی‌ترین حوزه‌ها هستند، سپس می‌توانید در مورد مالیات، بیمه، ارث و... بیشتر بیاموزید.

این متخصص پیشنهاد می‌کند که قبل از خرید ماشین، خرید خانه یا هر رفتار مالی، قبل از اجرای آن، عادت کنید که یک نقشه راه مدیریتی بسازید. با تعیین اهداف مالی شروع کنید، سپس وضعیت فعلی را ارزیابی کنید، گزینه‌ها و برنامه‌ها را آماده کنید، تجزیه و تحلیل کنید و طرح مناسب را انتخاب کنید، طرح را اجرا کنید و نظارت کنید.

سیذارتا

لینک منبع