وام‌های بدون وثیقه در کشاورزی: رفع موانع، بهبود اثربخشی سیاست‌ها

BAC NINH - به منظور ترویج توسعه مناطق کشاورزی و روستایی، دولت مقررات خاص بسیاری را وضع کرده و مکانیسم وام‌دهی بدون وثیقه را گسترش داده است. حداکثر مبلغ وام تحت این فرم در حال حاضر تا 5 میلیارد دانگ ویتنام است و رویه‌های سریعی برای کمک به مردم، خانوارهای تجاری و تعاونی‌ها برای دسترسی به سرمایه به موقع جهت سرمایه‌گذاری در تولید و تجارت در نظر گرفته شده است.

Báo Bắc Ninh•09/10/2025

ساده‌سازی رویه‌ها، هموار کردن راه برای تولید

در اوایل سپتامبر، آقای هوانگ ون هونگ، از روستای دونگ نو، بخش لانگ گیانگ، 10 گاومیش را برای گوشت فروخت و بیش از 200 میلیون دانگ ویتنامی درآمد کسب کرد؛ پس از کسر هزینه‌ها، او 20 میلیون دانگ ویتنامی سود کرد. در طویله او، هنوز بیش از 10 گاومیش بزرگ و کوچک وجود دارد. مشخص است که در نوامبر 2024، خانواده آقای هونگ وامی به مبلغ 200 میلیون دانگ ویتنامی از بانک کشاورزی و توسعه روستایی (Agribank)، شعبه لانگ گیانگ - باک گیانگ II، برای تعمیر طویله و خرید گاومیش‌های بیشتر برای گوشت دریافت کردند. آقای هونگ گفت: «به لطف رویه‌های سریع، من وام را فقط در یک روز دریافت کردم. من به عنوان یک راننده گاومیش کار می‌کنم، به گردش مالی سریع سرمایه نیاز دارم، اگر منتظر وام مسکن بمانم، فرصت را از دست خواهم داد. اکنون با وام‌های مناسب، می‌توانم یک گله 10 تا 15 گاومیش را با درآمد بسیار پایدارتری نگهداری کنم.» پیش از این، آقای هونگ صدها خوک پرورش می‌داد اما به دلیل بیماری متحمل ضرر و زیان شد. در سال ۲۰۲۱، او به پرورش گاومیش روی آورد.

کارشناسان اعتباری شعبه دوم بانک کشاورزی لانگ جیانگ - باک جیانگ، نحوه استفاده از سرمایه وام خانواده آقای هوانگ ون هونگ را بررسی کردند.

در پایان ماه ژوئیه، آقای ها ون هو در روستای ته، بخش مای تای، 300 میلیون دانگ ویتنامی بدون وثیقه از بانک کشاورزی لانگ جیانگ - شعبه باک جیانگ دوم وام گرفت تا طویله‌ها را تعمیر کند، خوک‌های بیشتری برای پرورش و خوراک دام خریداری کند. از آنجا که گواهی حق استفاده از زمین خانواده آقای هو به نام خانواده است، اگر او به صورت وام مسکن وام بگیرد، باید تمام امضاهای فرزندانش، از جمله آنهایی که در خارج از کشور کار می‌کنند، را داشته باشد. آقای هو گفت: "من نگران نحوه مدیریت بودم، اما مسئول اعتبار مرا راهنمایی کرد تا درخواست وام بدون وثیقه را آماده کنم. به لطف این، من فقط در عرض یک روز سرمایه لازم را داشتم." در حال حاضر، در طویله آقای هو، بیش از 10 خوک ماده و 20 خوک وجود دارد که انتظار می‌رود در پایان سال فروخته شوند و چند صد میلیون دانگ ویتنامی درآمد کسب کنند.

مواردی مانند آقای هانگ و آقای هو دیگر در بسیاری از مناطق نادر نیستند. گسترش مکانیسم وام بدون وثیقه به هزاران خانوار کشاورز کمک کرده است تا به سرعت به سرمایه دسترسی پیدا کنند و زمان را برای سرمایه‌گذاری و توسعه تولید از دست ندهند.

اهرم توسعه اقتصادی روستایی

در سال‌های اخیر، همراه با سیاست ترویج کشاورزی پایدار و مناطق روستایی، دولت سیاست‌های اعتباری خاص بسیاری را صادر کرده و یک کریدور قانونی برای دسترسی راحت‌تر مردم و تعاونی‌ها به سرمایه ایجاد کرده است. سه فرمان مهم، شامل فرمان 55/2015/ND-CP، فرمان 116/2018/ND-CP و فرمان 156/2025/ND-CP (که از اول ژوئیه 2025 لازم‌الاجرا است)، گامی بزرگ در سیاست‌های اعتباری برای خدمت به کشاورزی و مناطق روستایی برداشته‌اند. در حالی که فرمان 55 راه را برای خانوارها، افراد و تعاونی‌ها برای قرض گرفتن سرمایه بدون نیاز به رهن هموار می‌کند، فرمان 116 همچنان به بهبود فرآیند ارزیابی، ساده‌سازی رویه‌ها و گسترش ذینفعان ادامه می‌دهد. به طور خاص، فرمان تازه صادر شده 156 حداکثر مبلغ وام را برای افراد به 300 میلیون دانگ ویتنامی، برای خانوارهای تجاری به 500 میلیون دانگ ویتنامی، برای صاحبان مزارع به 3 میلیارد دانگ ویتنامی و برای تعاونی‌ها به 5 میلیارد دانگ ویتنامی افزایش داده است، در حالی که رویه‌ها و سوابق اداری را کاهش داده است.

طبق مقررات جدید، وام گیرندگان فقط به فرم درخواست وام، کارت شناسایی شهروندی، طرح توجیهی تولید و کسب و کار و تأیید اطلاعات شخصی از طریق نرم‌افزار شناسایی الکترونیکی VNeID نیاز دارند... در برخی موارد، وام گیرندگان می‌توانند گواهی حق استفاده از زمین را برای بانک ارائه دهند تا بدون نیاز به رهن، آن را نزد خود نگه دارد. در مقایسه با فرم وام مسکن، این مکانیسم جدید به طور قابل توجهی زمان، هزینه و مراحل را کوتاه می‌کند.

طبق آمار، شعب بانک کشاورزی در استان باک نین، وام‌هایی را بدون وثیقه به حدود ۳۶۰۰۰ مشتری ارائه داده‌اند که مجموعاً بیش از ۴۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام بوده است. با این حال، اجرای این سیاست هنوز محدودیت‌هایی دارد. اکثر وام‌گیرندگان، خانوارهای کوچک هستند، در حالی که تعاونی‌ها، صاحبان مزارع و شرکت‌های تعاونی بخش بسیار کمی را تشکیل می‌دهند. شعبی وجود دارند که از ابتدای سال ۲۰۲۵ نتوانسته‌اند به تعاونی‌ها و صاحبان مزارع وام پرداخت کنند. دلیل اصلی این است که بدون وثیقه، ارزیابی ظرفیت مالی، اعتبار و توانایی وام‌گیرنده برای بازپرداخت وام عمدتاً بر اساس طرح تولید و کسب‌وکار و تأیید مقامات محلی است. در همین حال، بسیاری از تعاونی‌ها، صاحبان مزارع و شرکت‌های تعاونی گزارش‌های مالی یا سوابق سرمایه‌گذاری‌های ناقص ندارند، در تولید ورودی و خروجی شفافیت ندارند و ارزیابی دقیق را برای بانک‌ها دشوار می‌کنند. علاوه بر این، دولت در حال حاضر مکانیسم خاصی برای تقسیم ریسک با مؤسسات اعتباری ندارد. هنگامی که مشتریان در خارج از کشور اختلافات مدنی دارند، سازمان اجرای احکام از بانک درخواست می‌کند که گواهی حق استفاده از زمین مشتری را برای پردازش بازگرداند. این امر باعث می‌شود بسیاری از بانک‌ها محتاط باشند و فقط در مقیاس کوچک متوقف شوند یا برای گروه‌هایی از مشتریان آشنا درخواست دهند.

به گفته آقای فام ون دونگ، معاون مدیر شعبه دوم بانک کشاورزی لانگ جیانگ - باک جیانگ، برای غلبه بر کاستی‌های فوق، این واحد بر بهبود ظرفیت ارزیابی اعتبار، تغییر از «وام‌دهی مبتنی بر دارایی» به «وام‌دهی مبتنی بر کارایی و اعتبار وام‌گیرنده» تمرکز دارد و همزمان از متصدیان اعتبار می‌خواهد که با گروه‌های وام‌دهنده و سازمان‌های مردمی هماهنگی نزدیکی داشته باشند تا به طور منظم وضعیت تولید و کسب‌وکار مشتریان را درک کنند و به سرعت از اطلاعات بازار، دامداری و تکنیک‌های کشاورزی پشتیبانی کنند.

مقامات محلی باید نقش خود را در تأیید، نظارت و تأیید اطلاعات شخصی، وضعیت زمین و تولید وام گیرندگان ارتقا دهند؛ در عین حال، تبلیغات را افزایش دهند تا مردم هنگام دریافت وام، حقوق و تعهدات خود را درک کنند. تعاونی‌ها و مالکان مزارع نیز باید به شفافیت در جریان‌های نقدی ورودی و خروجی خود توجه کنند و شرایطی را برای بانک‌ها ایجاد کنند تا ارزیابی و سنجش واقع‌بینانه‌ای داشته باشند.

مقاله و عکس‌ها: دو تان نام

منبع: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg