آنقدر قوی که بتواند یک بانک بدون پشتوانه را تصاحب کند

به گفته بویی های کوان، نایب رئیس هیئت مدیره، وی پی بانک قصد دارد یک موسسه اعتباری را به صورت اجباری واگذار کند. قانون جدید موسسات اعتباری شرایط مساعدی را برای واگذاری این موسسه توسط بانک ایجاد کرده است.

از آنجایی که این پروژه رسماً تصویب نشده است، هیئت مدیره نمی‌تواند جزئیات این طرح را اعلام کند. با این حال، هیئت مدیره برای تصمیم‌گیری در مورد مسائل مرتبط، موضوع را به مجمع عمومی سهامداران ارائه می‌دهد.

آقای بویی های کوان گفت: «سهامداران می‌توانند کاملاً مطمئن باشند زیرا ما با دقت بررسی کرده‌ایم که این کاملاً بر اساس منافع بانک و سهامداران است.»

نگو چی دونگ، رئیس VPBank، در پاسخ بیشتر به سهامداران گفت که همه بانک‌ها ظرفیت پذیرش انتقال‌های اجباری را ندارند. آقای دونگ رک و پوست کنده گفت که همه بانک‌های بدون پشتوانه زیان انباشته دارند، بنابراین همه نمی‌خواهند آنها را تصاحب کنند. با این حال، VPBank با مشارکت شریک SMBC، پتانسیل مالی کافی برای شرکت در بازسازی یک بانک بدون پشتوانه را دارد.

آقای دانگ سهامداران را متقاعد کرد: «ما قادر خواهیم بود هنگام مشارکت در تجدید ساختار بانکی بدون پشتوانه، سقف رشد اعتبار را بالاتر از سطح عمومی افزایش دهیم و فضا را برای سرمایه‌گذاران خارجی تا سطح بالاتر از 30 درصد باز کنیم. از نظر مالی، ممکن است بانک‌ها علاقه‌مند نباشند، اما سازوکار و سیاست‌های مشارکت برای VPBank مناسب و جذاب است. علاوه بر این، این نیز سهم VPBank در سیستم بانکی است.»

طبق سند ارائه شده به مجمع عمومی سهامداران VPBank، در زمان واگذاری اجباری یک موسسه اعتباری که توسط مرجع ذیصلاح تأیید شده است، مقیاس عملیات موسسه اعتباری واگذار شده اجباری (از نظر کل دارایی‌ها و حقوق صاحبان سهام) نباید بیشتر از ۵٪ مقیاس مربوطه VPBank در ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳ باشد؛ سرمایه مجاز موسسه اعتباری واگذار شده اجباری نباید از ۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی تجاوز کند.

پس از دریافت انتقال اجباری، موسسه اعتباری منتقل شده در قالب یک بانک با مسئولیت محدود تک عضوی متعلق به VPBank، یک شخصیت حقوقی مستقل، فعالیت خواهد کرد.

وضعیت اعتباری FE بهتر می‌شود

در این کنگره، نگوین دوک وین، مدیر کل VPBank، رک و پوست کنده به سهامداران اعتراف کرد که مشکلات بانک ناشی از ماجرای بدهی‌های معوق در شرکت تابعه آن، FE Credit، است.

به گفته آقای وین، دو سال کووید-۱۹ باعث شده بسیاری از مشتریان نتوانند بدهی‌های خود را پرداخت کنند، بنابراین بدهی‌های معوق FE Credit افزایش یافته است.

نتایج تجاری FE Credit (زیان بیش از ۳۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام) هنوز نقطه تاریک این بانک در سال گذشته است و منجر به این شده است که تصویر کلی سود بانک مطابق انتظارات نباشد.

آقای وین گفت: «نشانه مثبت این است که سبد وام FE Credit در حال حاضر پیشرو بازار است. رشد پرداخت در سه ماهه چهارم سال 2023 و سه ماهه اول سال 2024 هر دو بالای 20 درصد است، بدهی‌های معوق به زیر 20 درصد کاهش یافته است. FE Credit منابع سرمایه ارزان‌تری پیدا کرده است. عوامل مثبت FE Credit باعث شده است که امسال فرصت‌ها را با وضوح بیشتری ببینیم.»

آقای وین همچنین با اطمینان تأیید کرد که سود FE Credit در سال 2024 به حدود 1200 میلیارد VND خواهد رسید و بدین ترتیب این تجارت به تدریج به جایگاه اصلی خود باز خواهد گشت. در گذشته، این شرکت تأمین مالی مصرف‌کننده تا 40 درصد از سود VPBank را تشکیل می‌داد.

x 100996.jpg
هیئت مدیره VPBank در کنگره. عکس: VPB.

وام‌های معوق املاک و مستغلات حدود ۹۰ هزار میلیارد است

موضوع دیگری که سهامداران به آن علاقه‌مند هستند، وام دادن به بخش املاک و مستغلات است. آقای نگو چی دونگ گفت که وام دادن به املاک و مستغلات هنوز امن است، اما وام دادن در یک بازار داغ منجر به عواقب منفی خواهد شد.

آقای نگو چی دونگ گفت: «VPBank در تأمین مالی وام‌های بسیار سوداگرانه مشارکت نمی‌کند، اما من فکر می‌کنم اگر به درستی ارزیابی شود، املاک و مستغلات هنوز هم یک بخش امن است.»

علاوه بر این، نگوین دوک وین، مدیرعامل، گفت که بدهی معوق خریداران خانه که تحت تأثیر CIC (بدهی معوق از سایر بانک‌ها) قرار گرفته‌اند، برای بسیاری از بانک‌ها مشکل‌ساز است و بیشترین تأثیر را تا ۴۰ درصد دارد.

به گفته آقای وین، وام املاک و مستغلات هنوز یک حوزه بالقوه و مهم است، اما باید مدیریت و سخت‌گیری شود. خطرات گذشته درس‌هایی برای بانک‌ها هستند تا وام‌دهی در آینده را در نظر بگیرند.

نسبت وام املاک و مستغلات فعلی VPBank در گروه‌های زیر قرار دارد: ساخت و ساز املاک و مستغلات (19٪ از کل وام‌های معوق)، وام‌های خرید خانه (16٪ از کل وام‌های معوق). کل وام‌های املاک و مستغلات معوق در VPBank در حال حاضر حدود 90،000 میلیارد دونگ ویتنام (34-35٪) است.

آقای وین تأیید کرد که VPBank یکی از سه بانک بزرگ ارائه دهنده وام مسکن در بازار است و بیشتر این وام‌ها مربوط به نیازهای واقعی است. بنابراین، این حوزه همچنان یک جهت‌گیری مهم برای بانک در سال جاری است.

آقای وین اعلام کرد: «بدهی املاک و مستغلات، بدهی‌ای است که با بهبود بازار، بیشترین پتانسیل را برای حل و فصل شدن دارد. تاکنون، ما تقریباً ۱۰۰٪ بدهی اصلی را بازیابی کرده‌ایم، نرخ ضرر واقعی از املاک و مستغلات بسیار کمتر از وام دادن به سایر بخش‌ها است.»

سود سال ۲۰۲۴ به مدت ۵ سال متوالی ۱۱۴ درصد افزایش یافت، سود سهام نقدی

مجمع عمومی سهامداران VPBank طرح ۲۰۲۴ را با اهداف زیر تصویب کرد: کل دارایی‌های تلفیقی ۹۷۴,۲۷۰ میلیارد دونگ ویتنامی (۱۹٪ افزایش نسبت به سال ۲۰۲۳)؛ تجهیز سرمایه ۵۹۸,۸۶۴ میلیارد دونگ ویتنامی (۲۲٪ افزایش)؛ اعتبار معوق ۷۵۲,۱۰۴ میلیارد دونگ ویتنامی (۲۵٪ افزایش)؛ سود قبل از کسر مالیات ۲۳,۱۶۵ میلیارد دونگ ویتنامی (۱۱۴٪ افزایش).

کنگره همچنین طرح سود سهام نقدی سال ۲۰۲۳ را با نرخ ۱۰٪ (هر سهم ۱۰۰۰ دونگ ویتنامی دریافت می‌کند) تصویب کرد. بودجه پرداخت سود سهام تا ۷،۹۳۴ میلیارد دونگ ویتنامی است. این دومین سال متوالی است که سهامداران VPBank سود سهام نقدی دریافت می‌کنند. تاریخ پرداخت سود سهام پیش‌بینی شده، سه ماهه دوم یا سوم سال ۲۰۲۴ است.

در سال ۲۰۲۴، VPBank همچنین تا ۳۰ میلیون سهم ESOP اضافی با قیمت ۱۰،۰۰۰ دونگ ویتنامی به ازای هر سهم منتشر خواهد کرد.

مجمع عمومی سهامداران طرح انتشار اوراق قرضه بین‌المللی پایدار تا سقف ۴۰۰ میلیون دلار را تصویب کرد. این اوراق قرضه دارای مدت ۵ سال هستند و تاریخ انتشار آنها سال ۲۰۲۴ یا سه ماهه اول ۲۰۲۵ پیش‌بینی شده است.

سهامداران خارجی وارد هیئت مدیره VPBank شدند:

سهامداران به اضافه شدن دو عضو جدید به هیئت مدیره، آقای تاکشی کیموتو و خانم فام تی نونگ، رأی مثبت دادند.

بنابراین، هیئت مدیره VPBank دارای 7 عضو است، از جمله آقای نگو چی دونگ، رئیس هیئت مدیره؛ معاونان رئیس جمهور عبارتند از آقای بوی های کوان، لو بانگ جیانگ. 4 ​​عضو باقی مانده شامل آقای نگوین دوک وین (همچنین مدیر کل)، خانم فام تی نهونگ (همچنین معاون دائمی مدیر کل)، آقای تاکشی کیموتو به نمایندگی از سهامدار استراتژیک SMBC و عضو مستقل هیئت مدیره، نگوین ون فوک هستند.

آقای تاکشی کیموتو متولد ۱۹۷۰ در ژاپن است و بیش از ۳۰ سال سابقه کار در بانک SMBC، یکی از بزرگترین بانک‌های ژاپن، دارد.

پیش از انتخاب به عضویت هیئت مدیره VPBank، او سمت رئیس دپارتمان توسعه بازار آسیا در SMBC (سنگاپور) و SMBC (ژاپن) را بر عهده داشت. در عین حال، او همچنین عضو هیئت نظارت بر PT Bank BTPN Tbk در اندونزی، یکی از شرکت‌های تابعه SMBC، بود.

در همین حال، خانم فام تی نونگ در سال ۱۹۸۰ در تین های، تای بین ، متولد شد و نزدیک به ۲۰ سال سابقه کار در صنعت بانکداری در بانک‌هایی مانند هابوبانک (که در سال ۲۰۱۲ با SHB ادغام شد)، SHB و VPBank دارد.

خانم نونگ در سال ۲۰۱۶ به VPBank پیوست و در آوریل ۲۰۲۱ به عنوان معاون مدیر کل این بانک منصوب شد. او در حال حاضر عضو هیئت مدیره، معاون دائمی مدیر کل و مدیر مدیریت شرکا و روابط خارجی در VPBank است.