درخواست توزیع غیر انحصاری بیمه در بانکداری

این یکی از مطالب قابل توجه در اطلاعیه رسمی اخیر بانک دولتی ویتنام (SBV) به بانک‌های تجاری در مورد تعدادی از مسائل مربوط به فعالیت‌های اعطای اعتبار، کار کنترل/حسابرسی داخلی و فعالیت‌های آژانس بیمه است.

بر این اساس، بانک دولتی ویتنام به بانک‌های تجاری توصیه کرد که انجام فعالیت‌های نمایندگی بیمه با بیش از یک شرکت بیمه عمر را در نظر بگیرند تا محصولات بیمه عمر توزیع‌شده به مشتریان را متنوع کرده و نیازهای آنها را برآورده سازند.

علاوه بر این، بانک بازرسی، کنترل و حسابرسی داخلی فعالیت‌های نمایندگی بیمه را تقویت می‌کند و به فعالیت‌های نمایندگی بیمه برای محصولات بیمه مرتبط با سرمایه‌گذاری توجه دارد.

اقدامات پیشگیرانه را برای جلوگیری، متوقف کردن و برخورد قاطع با تخلفات قانونی به کار بگیرید.

برای محصولات بیمه مرتبط با سرمایه‌گذاری، بانک ایالتی از بانک‌ها می‌خواهد که در مورد رویه‌های صحیح هدایت‌شده و سایر رویه‌های صادرشده توسط شرکت‌های بیمه، مشاوره ارائه دهند.

در فرآیند مشاوره با مشتریان، بانک‌ها باید اطلاعات مشتری از جمله نیازها و ظرفیت مالی او را تجزیه و تحلیل کنند، در مورد سطح تحمل ریسک مشتری نظرسنجی انجام دهند و از آنجا می‌توانند در مورد محصولات مناسب برای مشتریان مشاوره دهند.

هدف از این کار، اطمینان از این است که قبل از امضای درخواست بیمه، مزایای محصول به طور واضح برای همه مشتریان توضیح داده شده، از خطرات خاص محصول انتخاب شده آگاه باشند؛ مدرک کتبی داشته باشند که به مشتری به طور کامل مشاوره داده شده، محصول بیمه انتخاب شده را درک کرده و این محصول بیمه برای نیازها و توان مالی مشتری مناسب است.

بانک دولتی از بانک‌های تجاری می‌خواهد که فروش بیمه به مشتریان را به شدت کنترل کنند.

بانک مرکزی ویتنام به بانک‌های تجاری توصیه می‌کند که به جای کارمندان بانک‌های تجاری، فعالیت‌های نمایندگی بیمه را به شکل مشاوره مستقیم کارمندان شرکت‌های بیمه به مشتریان در مورد محصولات بیمه‌ای در نظر بگیرند.

در عین حال، تحت تأثیر قرار دادن یا تحریک مشتریان برای جایگزینی یا لغو قرارداد بیمه فعلی خود برای شرکت در یک قرارداد بیمه مرتبط با سرمایه‌گذاری، اکیداً ممنوع است.

از سال ۲۰۲۲، بانک مرکزی بارها اسناد هشداردهنده‌ای برای اصلاح فعالیت‌های نمایندگان بیمه در بانک‌ها و موسسات اعتباری صادر کرده است.

به طور خاص، بانک دولتی بازرسی فعالیت‌های تجاری بیمه از طریق بانک‌ها و نمایندگان بیمه را به طرح بازرسی سال 2023 در تعدادی از بانک‌های تجاری سهامی اضافه کرده است.

در خصوص عملکرد شرکت‌های بیمه، کمیته دائمی مجلس ملی پیشنهاد داد که مبحث جداگانه‌ای برای حسابرسی وضعیت بازار بیمه عمر یا از طریق حسابرسی مؤسسات اعتباری و بیمه‌ای به منظور پاسخگویی شفاف به مفاد مصوبه مجلس ملی، ایجاد شود.

منبع