Mme Truong My Lan possède secrètement plus de 90 % des actions de SCB ; est-elle un cas isolé ?

« Un éléphant peut se faufiler par le chas d'une aiguille. »

Afin de prévenir les participations croisées et la manipulation du pouvoir par un individu ou un groupe d'actionnaires dans les établissements de crédit, la Banque d'État du Vietnam a élaboré début 2023 une loi révisée sur les établissements de crédit.

Le projet de loi propose une réglementation plus stricte en matière de participations croisées, en réduisant le taux de participation maximal de 5 % à 3 % pour les actionnaires individuels et de 15 % à 10 % pour les actionnaires institutionnels.

Le projet stipule également que le solde créditeur total accordé à un seul client ne doit pas dépasser 10 % des fonds propres de la banque ; et que le solde créditeur total accordé à un seul client et à des parties liées ne doit pas dépasser 15 % des fonds propres de la banque.

L’incident survenu à la Saigon Commercial Bank (SCB) souligne une fois de plus l’urgence de modifier la loi afin de mieux l’adapter aux pratiques actuelles.

Toutefois, ce qui est encore plus essentiel, c'est la supervision par l'autorité compétente, et plus précisément par la Banque d'État du Vietnam.

Selon les conclusions de l'agence d'enquête dans l'affaire SCB, bien qu'elle n'occupât aucun poste au sein de SCB, Mme Truong My Lan (présidente du groupe Van Thinh Phat) détenait indirectement jusqu'à 91,54 % des actions de la banque par l'intermédiaire de personnes et d'organisations agissant en tant que propriétaires nominaux.

La quasi-totalité des actions de SCB détenues par Mme Truong My Lan lui permettait de contrôler, dominer et diriger l'ensemble des opérations de la banque. Elle a ainsi transformé SCB en un instrument financier de collecte de dépôts, incitant les principaux dirigeants de la banque et l'écosystème du groupe Van Thinh Phat à utiliser des milliers de personnes physiques et morales pour créer des milliers de demandes de prêt frauduleuses auprès de SCB, détournant les fonds à des fins illégales et les utilisant à des fins personnelles.

truongmylan vnn 21.jpg — *Mme Truong My Lan a utilisé SCB comme outil financier pour collecter des fonds pour Van Thinh Phat.*

La réalité est que le problème d'une personne exerçant un pouvoir absolu au sein d'un établissement de crédit a bel et bien existé par le passé, notamment chez OceanBank, GPBank et CBBank. Les conséquences de cette situation persistent encore aujourd'hui.

S'adressant aux journalistes de VietNamNet, l'avocat Truong Thanh Duc, président du cabinet ANVI, a déclaré que le fait que Mme Truong My Lan détienne plus de 90 % des actions de SCB par le biais de personnes physiques et morales est totalement contraire aux dispositions de la loi sur les établissements de crédit.

« Même si, en termes de formulation, Mme Lan n'a peut-être aucun lien avec les personnes ou les organisations auxquelles elle a demandé de détenir des actions en leur nom, le dépassement de la limite de participation autorisée dans un établissement de crédit reste une faute dans tous les cas », a déclaré l'avocat Truong Thanh Duc.

La volonté de la Banque d'État du Vietnam de renforcer la réglementation relative aux participations croisées dans les établissements de crédit vise à prévenir les risques pesant sur l'ensemble du système. L'économiste Huynh The Du estime que les participations croisées constituent l'un des problèmes majeurs du système financier vietnamien. Ce phénomène est d'ailleurs répandu dans de nombreux pays à travers le monde. Par conséquent, l'un des outils essentiels consiste à exiger des établissements de crédit qu'ils garantissent des conditions optimales en matière de sécurité des fonds propres, de transparence et de gestion des risques.

« Une fois la transparence atteinte, les participations croisées au sein des banques diminueront également », a déclaré le Dr Huynh The Du.

Le Dr Huynh The Du a souligné que la question est de savoir comment retracer l'origine des actifs et comment garantir la transparence afin que chacun puisse savoir si « les actions de M. A sont liées à l'entreprise B, à l'entreprise C, ou même aux entreprises X, Y, Z ».

Il est difficile de gérer une entreprise si les principaux actionnaires dissimulent intentionnellement des informations.

Dans son rapport à l'Assemblée nationale sur les résultats obtenus en matière de prévention des participations croisées et des prises de contrôle abusives au sein des établissements de crédit, la Banque d'État du Vietnam a reconnu que la résolution du problème du dépassement des limites de participation autorisées et des participations croisées demeure complexe, notamment lorsque les principaux actionnaires et leurs parties liées dissimulent intentionnellement leur participation ou utilisent des prête-noms pour détenir des actions en leur nom afin de contourner la réglementation. Il peut en résulter une situation où les établissements de crédit sont contrôlés par ces actionnaires, ce qui peut engendrer un manque de transparence et de responsabilité dans leurs opérations.

Le rapport de la Banque d'État du Vietnam indique clairement que les participations croisées concernent de nombreuses entités relevant de différents ministères et secteurs, tandis que la Banque d'État du Vietnam se limite aux établissements de crédit. Par conséquent, elle ne dispose pas des informations et des outils nécessaires pour contrôler les participations entre entreprises de différents secteurs.

Parallèlement, il est très difficile de contrôler les participations croisées entre les sociétés non bancaires et les banques lorsque les principaux actionnaires et leurs parties liées dissimulent intentionnellement leur participation, en utilisant d'autres personnes/organisations pour détenir des actions en leur nom afin de contourner les réglementations légales sur les participations croisées/la participation excessive ou les réglementations sur les limites de crédit pour les groupes de clients liés, ainsi que le ratio de participation des actionnaires et des parties liées.

Cela engendre un risque potentiel de manque d'ouverture et de transparence de la part des établissements de crédit. Ce risque ne peut être détecté et identifié que par une enquête et une vérification menées par l'organisme d'enquête conformément à la loi.

La détection des liens entre entreprises demeure limitée, car il est très difficile d'obtenir des informations permettant de déterminer les relations de propriété, notamment pour les entreprises non cotées en bourse. La Banque d'État ne peut ni rechercher proactivement ces informations, ni vérifier l'exactitude et la fiabilité des sources, surtout dans le contexte actuel d'évolution rapide des marchés boursiers et des technologies.

Pour remédier à cette situation, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré qu'elle continuerait de superviser la sécurité opérationnelle des établissements de crédit par le biais d'inspections portant sur leurs fonds propres, leur actionnariat, leurs activités de prêt, d'investissement et d'apport en capital. En cas de risques ou d'infractions constatés, la SBV enjoindra les établissements de crédit à prendre les mesures correctives nécessaires afin de prévenir tout risque futur.

Dans les cas où des signes d'activité criminelle sont détectés, la Banque d'État du Vietnam envisagera de transférer le dossier à la police pour enquête et clarification des violations de la loi.

En outre, la Banque d'État du Vietnam a inclus dans son plan d'inspection 2023 l'inspection des transferts d'actions et de titres pouvant entraîner des prises de contrôle ou une prise de contrôle d'établissements de crédit ; et l'octroi de crédits à de grands groupes de clients (en mettant l'accent sur les crédits liés au secteur immobilier ; aux principaux actionnaires et aux parties liées aux principaux actionnaires des établissements de crédit...).

En outre, la Banque d'État du Vietnam finalisera également le cadre juridique, notamment en conseillant au gouvernement de soumettre à l'Assemblée nationale des amendements et des ajouts à la loi sur les établissements de crédit, qui comprendront des dispositions visant à lutter efficacement contre les abus de pouvoir des principaux actionnaires et de la direction pour manipuler les opérations des établissements de crédit.

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