Lors de leur intervention sur la loi révisée sur les établissements de crédit lors de la 5ème session extraordinaire de l'Assemblée nationale , dans l'après-midi du 15 janvier, de nombreux délégués se sont inquiétés de l'histoire des clients déposant des économies ou empruntant de l'argent auprès des banques et devant souscrire une assurance-vie.
Le livre rouge hypothécaire prévoit d'emprunter 300 millions mais doit souscrire une assurance-vie de 20 millions
Le délégué Pham Van Thinh ( Bac Giang ) a commencé son discours en racontant l'histoire d'une femme qui, en raison de dettes, a dû se rendre dans une banque commerciale pour hypothéquer son livre rouge afin d'emprunter 300 millions de VND, mais a dû souscrire une assurance-vie pour 20 millions de VND, ne laissant que 280 millions de VND.
« Sortir de la banque avec des larmes coulant sur mon visage et les sanglots que j'ai entendus par hasard lorsque je suis allé à la banque commerciale m'ont poussé à m'exprimer à nouveau sur cette question », a partagé la déléguée Thinh.
Il a déclaré que lors de la première séance, lors des discussions dans la salle, les délégués ont présenté trois éléments d'information.
Premièrement, la remise maximale pour les agents d’assurance-vie proposant deux produits d’assurance-vie populaires, l’assurance temporaire et l’assurance mixte, est de 40 % de la prime de la première année.
Deuxièmement, dans les banques commerciales qui ont des liens pour agir en tant qu’agents d’assurance-vie, il existe un phénomène consistant à suggérer et à forcer les clients emprunteurs à souscrire une assurance-vie avec un paiement sur un an égal à 2 à 4 % de la valeur du prêt.
Troisièmement, dans les banques commerciales, les employés se voient attribuer des objectifs en matière de nombre de contrats d’assurance et de revenus des primes d’assurance-vie.
Le délégué provincial de Bac Giang a ajouté les données officielles issues de l'inspection du ministère des Finances de juillet 2023 sur quatre compagnies d'assurance-vie proposant des produits d'assurance à leurs clients par le biais des canaux bancaires commerciaux, montrant que le taux de résiliation des contrats après la première année atteint 70 %. Si les clients résilient au cours de la première année, ils perdront toutes les primes qu'ils ont payées.
Une seule compagnie d'assurance-vie vendant par l'intermédiaire d'une banque commerciale avait environ 2 000 milliards de VND de primes d'assurance que les clients ont annulées après la première année.
De nombreuses banques suggèrent également que si l'emprunteur paie des frais pendant les deux premières années, le montant du prêt doit être remboursé à hauteur de 4 à 8 % de sa valeur. Le taux d'intérêt réel du capital injecté dans l'économie grâce à la souscription d'une assurance-vie supplémentaire peut augmenter de 50 à 100 % au cours des deux premières années par rapport au taux d'intérêt du contrat de crédit.
En outre, le délégué a également cité les données de 2020 de certaines banques, telles que Vietcombank avec un bénéfice avant impôts de 23 050 milliards de VND, les frais de prépaiement pour le contrat de coopération exclusive pour la vente d'assurance-vie étaient de 9 200 milliards de VND ; ACB était de 9 596 milliards de VND, les frais de prépaiement que la banque a reçus étaient de 8 400 milliards de VND ; sans compter la commission d'agent sur la prime d'assurance reçue conformément à la réglementation...
« On peut donc dire que de 2018 à 2022, les revenus des agents d'assurance-vie des banques commerciales représentent une très grande part des bénéfices des banques », a conclu M. Thinh.
De là, le délégué Thinh a déclaré que si le projet de loi accepte seulement la directive selon laquelle les banques commerciales sont autorisées à mener des activités d'agence d'assurance conformément aux dispositions de la loi, il n'y aura aucune garantie qu'il limitera la situation consistant à forcer les clients à emprunter de l'argent pour acheter une assurance ou à profiter du manque de connaissances des personnes disposant de dépôts d'épargne pour acheter une assurance-vie comme récemment.
Selon le délégué, la vente croisée facile d'assurance-vie par l'intermédiaire des banques a forcé les banques commerciales et les compagnies d'assurance-vie à ignorer les frontières professionnelles, à effacer les réputations accumulées et à entrer dans la spirale de la recherche du profit.
Par conséquent, le délégué de la province de Bac Giang a suggéré que si l'interdiction de la vente croisée d'assurance-vie par l'intermédiaire des banques commerciales n'est pas mise en œuvre, le projet de loi devrait ajouter une clause « chargeant le gouvernement d'émettre des documents réglementant la négociation de produits d'assurance pour lesquels les banques commerciales et les établissements de crédit agissent en tant qu'agents » pour assurer la publicité, la transparence et protéger les droits des clients empruntant des capitaux ainsi que déposant des économies dans les banques.
Cela sera bon pour l’image des banques commerciales et surtout pour le secteur de l’assurance-vie, une profession qui exige plus d’éthique et d’humanité que beaucoup d’autres professions.
Les banques et les coentreprises ne devraient pas être autorisées à vendre des assurances.
Le délégué Pham Van Hoa (Dong Thap) a déclaré que les banques en coentreprise et les associations de vente d'assurances sont des questions très importantes.
C'est la troisième fois que le délégué Pham Van Hoa défend l'idée selon laquelle « les banques commerciales par actions ne devraient pas être autorisées à vendre des assurances aux compagnies d'assurance » en raison des conséquences qui se sont produites.
Le délégué a souligné que la réalité est que les clients sont très sceptiques quant aux ventes d'assurance de certaines compagnies. Pour créer une compagnie d'assurance, il est nécessaire d'avoir un siège social, mais en réalité, beaucoup d'entreprises n'en ont pas.
Par exemple, 13 provinces du delta du Mékong n'ont que 2 sièges sociaux d'assurance, les clients qui achètent une assurance à Dong Thap doivent se rendre à Long Xuyen et à Can Tho pour déposer des plaintes et des poursuites.
Concernant le fait que les banques sont associées à des compagnies d'assurance et que les banques perçoivent des commissions très élevées, M. Hoa s'est demandé : « Je le dis un peu bizarrement, mais c'est seulement en volant les autres qu'on peut faire du profit, il n'y a aucun moyen de faire des profits aussi élevés. »
Selon M. Hoa, lorsque les banques ont accepté de coopérer avec les compagnies d'assurance, les employés doivent utiliser tous les moyens pour persuader les clients d'emprunter de l'argent et d'acheter une assurance, sinon ils seront confrontés à de nombreuses difficultés et verront même leurs objectifs de concurrence réduits.
Le délégué Duong Khac Mai (Dak Nong) a déclaré que pour protéger les droits des clients, il est nécessaire d'étudier et de légiférer pour mettre en place des sanctions afin de prévenir et de traiter strictement les violations commises par les employés des établissements de crédit.
Par exemple, des pratiques de conseil inadéquates amènent certains clients à confondre les produits d’assurance avec les produits bancaires, ou à exiger l’achat d’une assurance associée à des prêts lorsqu’ils doivent emprunter auprès des banques, comme l’ont rapporté récemment les médias.
Le président du Comité économique, Vu Hong Thanh, a pris connaissance des avis sur la question de savoir si les institutions de crédit peuvent agir comme agents d'assurance ou non et a déclaré qu'il coordonnerait la réception, la révision et le rapport au Comité permanent de l'Assemblée nationale et, s'il est qualifié, ferait rapport à l'Assemblée nationale le matin du 18 janvier.
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