Les banques sont confrontées à des défis en matière de cybersécurité

Banque intelligente .JPG — Lors de la conférence Smart Banking 2025, des experts ont débattu du thème « Percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont le fondement, les clients sont au centre ».

Le 25 septembre s'est tenu officiellement le Sommet et Salon annuel de l'industrie bancaire – Smart Banking 2025 – sur le thème « Une percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont le fondement, les clients sont au centre ». Cet événement était organisé par l'Association bancaire du Vietnam en collaboration avec le groupe IEC, et avec le soutien de l'Association nationale des données et de l'Association nationale de la cybersécurité.

Lors de son intervention, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que les données constituent le fondement et une ressource précieuse, mais que les clients restent au centre des préoccupations.

Le développement rapide des stratégies commerciales axées sur les données dans le secteur bancaire a engendré des avantages considérables. Concrètement, les banques peuvent améliorer l'accès des clients, créer des produits et services hautement personnalisés, optimiser les processus de détection des risques et de prévention de la fraude, améliorer le traitement des prêts et renforcer leurs capacités de prévision et d'analyse de marché.

De nombreuses grandes banques ont fermé plus de 100 agences grâce à la migration de 98 % de leurs clients vers les services numériques. Le taux de bancarisation des adultes vietnamiens atteint près de 88 %, jetant ainsi les bases d'un développement financier inclusif. Le système de paiement interbancaire enregistre actuellement plus de 30 millions de transactions par jour, pour une valeur d'environ 900 000 milliards de VND, soit plus de 40 milliards de dollars américains, ce qui témoigne de la capacité de l'infrastructure numérique du secteur bancaire.

M. Nguyen Quoc Hung, président de l'Association bancaire vietnamienne, a souligné que le Vietnam a connu ces dernières années une explosion de son écosystème de services financiers numériques. Les paiements dématérialisés se sont fortement développés ; la banque en ligne est devenue le principal canal de transaction ; l'identification et l'authentification électroniques ont réalisé d'importants progrès ; et les applications d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique se sont généralisées dans l'évaluation du crédit, la gestion des risques, la prévention de la fraude, l'optimisation des opérations et le service client multicanal.

Avec plus de 90 % des transactions désormais effectuées en ligne et plus de 87 % des adultes possédant un compte bancaire, les données générées quotidiennement sont devenues une ressource inestimable pour les banques, leur permettant de concevoir des produits et services plus intelligents, plus pratiques et plus sûrs. Le rapprochement de 119 millions de comptes particuliers et de 1,1 million de comptes professionnels issus de la base de données nationale de la population, ainsi que des données de crédit de plus de 54 millions de clients, a ouvert la voie à la fourniture de services plus précis, transparents et personnalisés que jamais auparavant.

Cependant, le secteur bancaire est confronté à de nombreux défis pour exploiter efficacement ses sources de données : comment transformer d’immenses volumes de données en expériences client fluides et centrées sur le client à chaque interaction ? Comment combiner l’IA, l’analyse du Big Data et les nouvelles technologies pour fournir des services personnalisés en temps réel, tout en garantissant la sûreté et la sécurité ? Il ne s’agit pas seulement d’un problème technologique, mais aussi d’une stratégie à long terme visant à faire des données un atout stratégique, à renforcer la confiance et l’engagement des clients.

Dans un contexte où l'IA ouvre de nombreuses perspectives novatrices, l'exploration intelligente des données est considérée comme essentielle pour créer des avantages concurrentiels pour le secteur bancaire, tout en posant des défis de sécurité sans précédent. Alors que les banques accélèrent leur transformation numérique et sont confrontées à des enjeux de sécurité croissants, cette question a été abordée lors de la table ronde sur la « Gestion de la cybersécurité dans l'environnement de risque actuel ». Cette table ronde a présenté des analyses pratiques, des solutions technologiques et des perspectives stratégiques pour protéger les données et les systèmes de paiement, et renforcer la confiance numérique dans le secteur financier et bancaire.

Cette discussion a porté sur les principaux sujets suivants : la sécurité des données sur les appareils mobiles pour les entreprises, l’identification des risques internes grâce à l’IA, la prévention des fuites de données dans le secteur des services financiers, les menaces potentielles liées au trafic financier, le partage d’expériences en matière de réponse aux attaques de ransomware…

M. Tran Quoc Long, chef du département technique de Vietsunshine, a évoqué les risques potentiels liés au trafic crypté et au trafic interne qui circule latéralement, lesquels constituent les principaux « angles morts » pour les données clients et les systèmes de paiement.

M. Nguyen Duc Thang, directeur du département Conseil Asie- Pacifique de Group-IB, a présenté un panorama complet de la cybersécurité à l'ère de la banque numérique. Sa présentation a analysé les nouvelles tendances en matière de fraude, les cybercriminels adaptant leurs tactiques pour exploiter les nouvelles plateformes numériques. Elle a également abordé la difficulté de concilier sécurité et expérience utilisateur, notamment au regard de la loi vietnamienne sur la protection des données personnelles de 2025, récemment promulguée.

Du point de vue des technologies mobiles, M. Dinh Trong Du, expert en solutions d'entreprise au sein de la division Appareils mobiles de Samsung Vina, a évoqué la convergence croissante des fonctions entre les appareils mobiles et les ordinateurs traditionnels. Avec l'intégration généralisée des appareils mobiles dans les opérations des entreprises, la sécurité des données, le contrôle de l'information et la gestion des appareils deviennent des enjeux cruciaux.

Le programme s'est conclu par une table ronde approfondie animée par M. Vu Ngoc Son, directeur de la recherche, du conseil, du développement technologique et de la coopération internationale de l'Association nationale de cybersécurité. Cette table ronde a réuni des experts de premier plan issus des secteurs bancaire, technologique et des organisations internationales.

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