Les banques commerciales ajustent simultanément les taux d’intérêt des dépôts avec une tendance à la baisse.

Fin février et début mars 2024, de nombreuses banques commerciales ont simultanément ajusté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, les abaissant progressivement pour toutes les durées. Selon les prévisions, ces taux devraient rester bas à l'avenir. Cette situation constitue un contexte favorable pour que les banques réduisent leurs taux d'intérêt débiteurs, ce qui permettra de remédier rapidement aux difficultés rencontrées par la production et les entreprises.

Français Selon la synthèse de la succursale de la Banque d'État du Vietnam (SBV) dans la province de Ha Nam , à la fin de février 2024, les établissements de crédit de la province ont mobilisé un capital estimé à 75 300 milliards de VND, soit une augmentation de 893 milliards de VND par rapport au début de l'année. Sur le total des capitaux mobilisés ci-dessus, le taux d'intérêt pour la mobilisation des dépôts à terme de 1 mois à moins de 6 mois est généralement de 4 à 4,5 %/an ; les termes de 6 mois à 12 mois sont généralement de 5 à 6 %/an ; les termes de plus de 12 mois sont généralement de 6 à 7 %/an. Fin février et début mars 2024, les banques commerciales ont simultanément ajusté le tableau des taux d'intérêt de mobilisation avec une tendance à la baisse pour tous les termes. De nombreuses banques appliquent des taux d'intérêt d'environ 2,45 %/an pour les dépôts de 1 à 2 mois, d'environ 2,85 à 3 %/an pour les dépôts de 3 à 5 mois et de 4,5 à 5 %/an pour les dépôts de plus de 12 mois. Pour les clients effectuant des dépôts d'épargne en ligne, le taux d'intérêt est majoré en moyenne de 0,25 à 0,4 point de pourcentage selon la durée du dépôt.

À la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam ( BIDV ), le barème des taux d'intérêt de l'épargne a été ajusté à la baisse sur plusieurs périodes. En conséquence, après une baisse de 0,2 à 0,3 point de pourcentage, la fourchette de taux d'intérêt est enregistrée de 1,9 %/an à 5 %/an, les intérêts étant perçus à la fin du terme. Les détails sont les suivants : pour une durée de 1 à 2 mois, la BIDV applique un taux d'intérêt au même niveau de 1,9 %/an. Les clients bénéficieront du même taux d'intérêt de 2,2 %/an pour les dépôts d'épargne aux deux durées de 3 mois et 5 mois, 3,2 %/an étant le taux d'intérêt appliqué par la BIDV pour une durée de 6 à 9 mois. Les dépôts d'une durée de 12 à 18 mois auront un taux d'intérêt fixé au même niveau de 4,8 %/an. Actuellement, les particuliers bénéficient du taux d'intérêt le plus préférentiel pour leurs dépôts, avec des durées de 24 et 36 mois, à 5 % par an. Il s'agit également du taux d'intérêt le plus élevé actuellement appliqué par la BIDV. Pour la Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), le taux d'intérêt le plus élevé appliqué aux particuliers est de 5,6 % par an.

**Clients effectuant des transactions à l'agence Agribank Thanh Liem.** Photo : Tran Thoan

Français Grâce à des enquêtes menées dans les succursales de : la Banque du Vietnam pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank), la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (Vietinbank), ainsi que dans des groupes de banques commerciales par actions telles que : la Banque technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank), la Banque militaire (MB), la Banque commerciale d'Asie (ACB), la Banque de Saigon Thuong Tin (Sacombank), la Banque de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank), la Banque de Saigon - Hanoi (SHB) ... les taux d'intérêt de mobilisation ont également fortement diminué.

Selon les experts économiques, à la même époque, les années précédentes, lorsque les taux d'intérêt sur les dépôts baissaient, leur volume diminuait également, concurrencé par de nombreux autres canaux de mobilisation attractifs tels que l'immobilier, les actions, l'or et les devises. Cependant, cette année, face à la stagnation ou aux fluctuations erratiques de nombreux canaux d'investissement tels que l'immobilier, les actions et l'or, peu dynamiques et peu rentables, les investisseurs continuent de privilégier l'épargne comme valeur refuge, malgré la forte baisse des taux d'intérêt sur les dépôts. De plus, au lieu de réduire le volume des dépôts, ils ont plutôt augmenté en début d'année, et de nombreuses banques disposent d'un excédent de capital, ce qui a entraîné une croissance du crédit à un niveau faible par rapport aux années précédentes. La poursuite de la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts est également considérée comme une condition préalable à la réduction des taux d'intérêt sur les prêts par les banques, stimulant ainsi la croissance du crédit et favorisant le développement de la production.

M. Luong Duc Cuong, directeur de l'agence Agribank Thanh Liem, a déclaré : « Par rapport aux capitaux mobilisés, l'agence affiche actuellement un excédent de plusieurs milliers de milliards de VND. La baisse des taux d'intérêt de mobilisation est également une condition favorable pour que l'agence puisse réduire les taux d'intérêt des prêts. À l'avenir, l'agence Agribank Thanh Liem se concentrera sur l'investissement auprès de sa clientèle, qu'il s'agisse de ménages ou d'entreprises, qui empruntent des capitaux pour développer l'élevage, l'agriculture, les services, les transports et investir dans l'économie des ménages. Sur cette base, l'agence Agribank Thanh Liem continuera d'examiner chaque client, de suivre de près les plans de production et d'affaires des entreprises et des ménages, et de les orienter rapidement vers l'emprunt. »

Dans un contexte économique difficile, la réduction simultanée des taux d'intérêt de mobilisation de capitaux par les banques commerciales, à toutes les conditions, constitue une condition favorable à la baisse des taux d'intérêt des prêts. Les banques commerciales recherchent des solutions pour surmonter les difficultés liées à l'accès et à l'absorption de capitaux par les entreprises, notamment en période d'excédent de capitaux. Pour les entreprises, il est essentiel d'accéder à des sources de capitaux à des taux d'intérêt appropriés afin de maintenir leurs activités de production et d'exportation lorsque leurs revenus et leurs bénéfices sont réduits en raison de l'instabilité des marchés et des difficultés de production. Il est donc essentiel de renforcer les liens entre les banques et les entreprises afin de simplifier les procédures de prêt et de compléter rapidement les sources de capitaux pour les clients dans la période actuelle.

Français Selon M. Pham Van Tung, directeur par intérim de la succursale de Ha Nam de la Banque d'État du Vietnam, dans les temps à venir, la succursale de Ha Nam de la Banque d'État du Vietnam demandera aux banques commerciales de suivre de près les solutions de gestion des politiques monétaires, de crédit et bancaires du gouvernement et de la Banque d'État ; d'investir dans un crédit sûr et efficace, d'orienter les flux de crédit vers les secteurs de production, les secteurs prioritaires et les orientations de développement socio-économique de la province ; de mettre en œuvre des solutions pour promouvoir la croissance du crédit dès le début de l'année ; de se conformer aux réglementations légales sur la classification, le provisionnement et l'utilisation des réserves de risque pour les prêts ; de mettre en œuvre de manière synchrone et drastique des solutions pour limiter les nouvelles créances douteuses ; de s'assurer que le processus de recouvrement des créances est conforme aux réglementations légales et atteint une grande efficacité ; de se conformer strictement aux réglementations sur les taux d'intérêt, les frais et de réduire les coûts d'exploitation, de réduire les taux d'intérêt des prêts lorsque les taux d'intérêt de mobilisation diminuent ; de promouvoir la diffusion et la propagande des mécanismes, des politiques et des informations sur les produits et services ; d'assurer des opérations sûres et efficaces, contribuant à la mise en œuvre réussie des tâches de développement socio-économique local.

Tran Huu

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