Le Gouvernement soumet à l'Assemblée nationale le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié)

Créer un corridor juridique pour le traitement des créances douteuses des établissements de crédit

Autorisée par le Premier ministre à présenter le rapport sur le projet de loi sur les établissements de crédit (amendé), la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam , Nguyen Thi Hong, a déclaré que l'élaboration de la loi sur les établissements de crédit (amendée) vise à perfectionner la réglementation et à gérer les difficultés et les insuffisances de la loi sur les établissements de crédit ; à légaliser et à créer un couloir juridique pour le traitement des créances douteuses des établissements de crédit.

Circulaire de la Banque d'État du Vietnam Nguyen Thi Hong.jpg — Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a présenté la proposition de projet de loi sur les établissements de crédit (IC) (modifié),

En outre, l'élaboration de la loi sur les établissements de crédit (modifiée) vise à renforcer la prévention des risques, à améliorer la capacité d'auto-inspection, de contrôle interne et d'auto-responsabilité des établissements de crédit ; à développer des outils de gestion des établissements de crédit ; à détecter précocement les violations et à gérer rapidement les responsabilités des personnes qui gèrent et exploitent les établissements de crédit ; à renforcer la décentralisation et la délégation d'autorité associées à l'inspection, à la supervision et à l'individualisation des responsabilités individuelles ; à assurer la publicité et la transparence des activités bancaires...

Concernant le point de vue sur l'élaboration des lois, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a déclaré que l'élaboration de la Loi sur les établissements de crédit (modifiée) doit suivre étroitement les points de vue du Parti et de l'État afin de perfectionner le cadre juridique de la monnaie, des activités bancaires et de la restructuration des établissements de crédit pour garantir la sécurité du système, améliorer la transparence, la publicité et être conforme aux principes du marché et aux meilleures pratiques internationales, facilitant ainsi le processus de transformation numérique du secteur bancaire. L'élaboration de la Loi sur les établissements de crédit (modifiée) doit surmonter les obstacles et les lacunes actuels, se référer aux pratiques et expériences internationales et être cohérente avec la stratégie de développement du secteur bancaire.

Concernant le champ d'application de la réglementation, le projet de loi reprend les dispositions de la Loi sur les établissements de crédit en vigueur et y ajoute le traitement des créances douteuses et la gestion des garanties de ces créances. Concernant les sujets d'application, le projet de loi ajoute les sujets d'application aux organismes dont l'État détient 100 % du capital social et qui ont pour fonction d'acheter, de vendre et de gérer les créances.

Français En ce qui concerne l'organisation, la gouvernance et le fonctionnement des établissements de crédit, le projet de loi modifie et complète de nombreuses réglementations pour améliorer la gouvernance et la capacité de fonctionnement des établissements de crédit, telles que le renforcement de la responsabilité des membres du conseil d'administration, la modification et le complément des réglementations sur les membres indépendants du conseil d'administration pour séparer les fonctions de gouvernance et de fonctionnement ainsi que pour protéger les droits légitimes des petits actionnaires ; l'élargissement des ressources humaines pour le poste de membres indépendants du conseil d'administration ; le complément des réglementations sur la gestion de l'absence de représentants légaux, la modification et le complément des réglementations sur le système de contrôle interne ; la modification et la clarification du contenu des exigences relatives à l'audit indépendant ; la modification et le complément des réglementations sur les devoirs et pouvoirs des propriétaires d'établissements de crédit pour être cohérents avec la loi sur la gestion et l'utilisation du capital de l'État investi dans les entreprises, etc.

Le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a déclaré que, dans le but de créer les conditions pour améliorer l'accès des citoyens au crédit, le projet de loi a modifié et complété la réglementation sur l'octroi de crédit, notamment en simplifiant les procédures de prêts à la consommation et de petits prêts de détail pour la vie quotidienne ; en créant un couloir juridique pour la fourniture de services bancaires par voie électronique, en promouvant la transformation numérique dans les activités bancaires telles que le complément de la réglementation régissant les activités d'octroi de crédit par voie électronique ; le complément de la réglementation sur le mécanisme de test contrôlé et la mise en œuvre de nouveaux produits, services et modèles commerciaux dans les activités bancaires ; la réglementation sur les exigences visant à garantir la sécurité des transactions électroniques dans les activités bancaires...

Concernant les restrictions visant à garantir la sécurité des opérations des établissements de crédit et à limiter les risques liés à la concentration du crédit, le projet de loi modifie et complète la réglementation afin de réduire le ratio de limite de crédit d'un client, d'un client et de ses personnes liées. Parallèlement, le projet de loi modifie et complète également la réglementation ajustant les limites d'apport en capital et d'achat d'actions des établissements de crédit afin d'accroître leur popularité.

En outre, en ce qui concerne les finances, la comptabilité et les rapports, en plus d'hériter des réglementations sur les finances, la comptabilité et la tenue des comptes, le projet de loi modifié vise à légaliser certains contenus qui ont été appliqués de manière stable et depuis longtemps, tels que : les réglementations sur l'audit interne, l'audit indépendant, la provision pour risques ; la gestion financière, l'utilisation du capital, les revenus et les dépenses ; la provision et l'utilisation des fonds ; l'achat et l'investissement en immobilisations, etc.

Envisager de modifier les limites de crédit

Français En présentant le rapport sur l'examen du projet de loi sur les institutions de crédit (amendé), le Comité économique a convenu de la nécessité de modifier la loi sur les institutions de crédit. Le président Vu Hong Thanh a déclaré que le Comité économique était d'accord sur la nécessité de modifier la loi sur les institutions de crédit pour les raisons indiquées dans la soumission du gouvernement.

Concernant la conformité du projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) avec la Constitution, les lois pertinentes et sa compatibilité avec les engagements et traités internationaux, la Commission d'inspection estime que le projet de loi est conforme aux dispositions de la Constitution de 2013 et est globalement conforme aux lois pertinentes. Il est toutefois recommandé de poursuivre l'examen et la mise à jour du projet de loi en tenant compte des dispositions des lois pertinentes, notamment celles qui seront soumises à l'Assemblée nationale pour approbation lors de sa 5e session, afin de minimiser les conflits et les insuffisances dans la mise en œuvre future des dispositions de la loi ; de réviser les accords de libre-échange afin de garantir leur compatibilité avec les engagements et traités internationaux.

Français Concernant certains contenus spécifiques, le Comité d'inspection estime que, concernant la limite de crédit (article 127), il est recommandé d'envisager de modifier la limite de crédit, car : La réduction du solde total du crédit en cours affectera immédiatement l'offre de capitaux pour l'économie, en particulier dans le contexte où le marché boursier et le marché des obligations d'entreprises ne sont pas des canaux de mobilisation de capitaux vraiment stables pour l'économie et présentent encore de nombreux risques ; Cela peut avoir un impact négatif sur l'attraction des IDE au Vietnam en raison de la capacité d'emprunt nationale réduite.

En outre, l’élargissement de la définition des personnes liées tout en réduisant simultanément la limite de crédit totale accordée à un client et aux personnes liées aura un double impact négatif sur les clients et les banques ; dans le cas de prêts syndiqués ou de rapports au Premier ministre, cela prendra plus de temps et de procédures car la limite de crédit est plus étroite que la loi actuelle ; la pratique internationale stipule toutes un taux plus élevé (environ 25 %) que les dispositions du projet de loi.

Certains avis suggèrent qu'en cas d'application de ce règlement, il devrait y avoir une feuille de route pour les prêts et les emprunteurs qui ont emprunté des capitaux avant la date d'entrée en vigueur de la loi afin de garantir que les flux de capitaux ne s'arrêtent pas soudainement, affectant ainsi la production et les activités commerciales.

Français En ce qui concerne l'intervention précoce des établissements de crédit (de l'article 144 à l'article 148), le Comité d'inspection a proposé : Réviser toutes les réglementations du chapitre sur l'intervention précoce dans le sens de minimiser le soutien de l'État ou d'avoir des conditions très spécifiques, en particulier des solutions pour soutenir les prêts de la Banque d'État, de la Banque coopérative, de l'Assurance-dépôts du Vietnam, des établissements de crédit à taux d'intérêt de 0 % et des prêts spéciaux sans garantie ; envisager de ne pas utiliser les sources de prêts spéciaux de la Banque coopérative, de l'Assurance-dépôts du Vietnam et des établissements de crédit ; pour les cas d'alerte précoce, il est nécessaire de réviser et de légaliser les cas de surveillance renforcée qui ont été mis en œuvre de manière stable et efficace dans la pratique pour démontrer correctement la nature de « l'intervention précoce », et non pour convertir les mesures de traitement dans les cas de contrôle spéciaux en cas d'intervention précoce.

En particulier, accroître la responsabilité des actionnaires/apporteurs de capitaux, des dirigeants et des superviseurs des établissements de crédit qui permettent l'apparition d'établissements de crédit faibles, et en même temps prescrire des sanctions fortes et drastiques contre les sujets susmentionnés afin d'améliorer l'efficacité de la mise en œuvre de la politique, en garantissant le respect des principes et des réglementations sur la gestion des pertes et des dommages conformément aux dispositions du Code civil et du Code du travail.

En outre, il est nécessaire de définir et de prescrire des mesures appropriées pour gérer les établissements de crédit qui souffrent de retraits massifs ; de clarifier les mesures applicables aux établissements de crédit et aux succursales de banques étrangères pour garantir leur pertinence ; de clarifier la responsabilité de la Banque d'État de surveiller, d'inspecter et de superviser la mise en œuvre des plans.

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