« Guérir » l'excès d'argent : les quatre grandes banques baissent enfin leurs taux d'intérêt

La dernière banque du groupe Big 4 a récemment annoncé une baisse de ses taux d'intérêt opérationnels. La Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – HoSE : CTG) a ainsi annoncé un nouveau barème de taux d'intérêt sur les dépôts, avec une réduction de 0,2 à 0,3 point de pourcentage pour les échéances de 3 mois ou plus.

Plus précisément, les taux d'intérêt pour les dépôts à terme et les dépôts à terme inférieurs à 1 mois sont maintenus à 0,1% et 0,2% ; les dépôts à terme de 1 mois à moins de 3 mois bénéficient toujours d'un taux d'intérêt de 3%/an.

Dans le même temps, les taux d’intérêt pour les durées de 3 mois à moins de 6 mois ont diminué de 0,2 point de pourcentage, passant de 3,8 % à 3,5 %/an ; les durées de 6 mois à moins de 12 mois ont diminué de 4,7 % à 4,5 %/an.

Le taux d'intérêt le plus élevé pour les durées de 12 mois ou plus est de 5,5 % par an, en baisse de 0,3 point de pourcentage par rapport à la période précédente. Il s'agit du taux d'intérêt historiquement bas de Vietinbank pour les durées longues, équivalent à celui des autres banques du groupe Big 4.

Vietcombank et Agribank avaient précédemment réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts de 0,2 à 0,3 point de pourcentage, ramenant le taux d'intérêt le plus élevé à 5,5 % par an. Le 18 septembre, la BIDV a également procédé à une réduction similaire de 0,2 à 0,3 point de pourcentage sur diverses durées.

Ainsi, l'ensemble du groupe des 4 banques publiques, VietinBank, Vietcombank, BIDV et Agribank, ont tous réduit leurs taux d'intérêt de dépôt les plus élevés à 5,5%/an - égal au plus bas historique enregistré pendant la période Covid-19.

La forte réduction des taux d’intérêt sur les dépôts des grandes banques intervient alors que l’ensemble du système bancaire est confronté à une situation d’excès d’argent.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré un jour : « Jamais auparavant la gestion de la politique monétaire n'a été aussi difficile qu'aujourd'hui. »

M. Tu a comparé l'ensemble du système bancaire à une maladie : l'excès d'argent. Tout comme les entreprises disposent de stocks de marchandises, les banques commerciales disposent également de stocks d'argent.

Selon un rapport de la Banque d'État du Vietnam, au 29 août 2023, le crédit économique a atteint environ 12,56 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 5,33 % par rapport à la fin de 2022 (au cours de la même période en 2022, il a augmenté de 9,87 %).

Au cours des trois dernières années, le crédit total de l'ensemble du système a augmenté en moyenne d'environ 1 million de milliards de VND par an. En réalité, le volume de crédits du système bancaire à l'économie au cours de l'année est bien plus important. Plus précisément, en 2021, il s'élevait à 17,4 millions de milliards de VND ; en 2022, il était de 19,7 millions de milliards de VND ; et au cours des six premiers mois de 2023, il atteignait près de 10,2 millions de milliards de VND.

Selon la Banque d'État, dans un passé récent, dans un contexte où d'autres canaux de mobilisation de capitaux ne sont pas vraiment efficaces, en particulier le marché des capitaux qui rencontre certains problèmes, ce qui fait que la demande de capitaux pour la reprise économique se concentre principalement via les canaux de crédit bancaire, le ratio crédit/PIB du Vietnam a eu tendance à augmenter rapidement, surtout depuis 2020, bien qu'il y ait des signes de ralentissement en 2022, il est toujours sur une tendance à la hausse, ce qui pose des risques potentiels pour le système des établissements de crédit.

Dans le contexte d'excès de liquidité dans le système des institutions de crédit et d'une grande marge de croissance du crédit (l'ensemble du système dispose d'environ 9 % de marge de croissance du crédit, soit environ 1 million de milliards de VND), les taux d'intérêt des prêts ont tendance à baisser, créant ainsi des conditions favorables pour que les institutions de crédit fournissent des capitaux de crédit à l'économie .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/chua-benh-thua-tien-ngan-hang-big-4-cuoi-cung-ha-lai-suat-a627122.html