La dernière banque du groupe Big 4 a récemment annoncé une réduction de ses taux d’intérêt opérationnels. En conséquence, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce ( VietnamBank – HoSE : CTG) a annoncé un nouveau barème de taux d'intérêt avec une baisse de 0,2 à 0,3 point de pourcentage pour les durées de 3 mois ou plus.
Plus précisément, les taux d’intérêt sur les dépôts à terme et les dépôts à durée inférieure à 1 mois sont maintenus inchangés à 0,1 % et 0,2 % ; Les durées de 1 mois à moins de 3 mois bénéficient toujours d'un taux d'intérêt de 3%/an.
Parallèlement, les taux d’intérêt pour les durées de 3 mois à moins de 6 mois ont diminué de 0,2 point de pourcentage, passant de 3,8 % à 3,5 %/an ; Durée de 6 mois à moins de 12 mois réduite de 4,7% à 4,5%/an.
Les durées de 12 mois ou plus ont fait passer le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé à 5,5 %/an, en baisse de 0,3 point de pourcentage par rapport à auparavant. Il s'agit du taux d'intérêt historiquement bas de Vietinbank pour les longs termes, équivalent à celui des autres banques du groupe Big 4.
Vietcombank et Agribank ont également réduit auparavant les taux d'intérêt des dépôts de 0,2 à 0,3 point de pourcentage, ramenant le taux d'intérêt le plus élevé à 5,5 %/an. Le 18 septembre, la BIDV a également pris une mesure similaire en réduisant de 0,2 à 0,3 point de pourcentage sur une série de termes.
Ainsi, l'ensemble du groupe des 4 banques publiques, VietinBank, Vietcombank, BIDV et Agribank, ont tous réduit leurs taux d'intérêt de dépôt les plus élevés à 5,5%/an - égal au plus bas historique enregistré pendant la période Covid-19.
La forte réduction des taux d’intérêt sur les dépôts des grandes banques intervient alors que l’ensemble du système bancaire est confronté à une situation d’excès d’argent.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré un jour : « Jamais auparavant la gestion de la politique monétaire n'a été aussi difficile qu'aujourd'hui. »
M. Tu a comparé le fait que l'ensemble du système bancaire doit actuellement « traiter la maladie » de l'excès d'argent. Tout comme les entreprises disposent de stocks de biens, les banques commerciales disposent également de stocks d’argent.
Selon un rapport de la Banque d'État du Vietnam, au 29 août 2023, le crédit économique a atteint environ 12,56 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 5,33 % par rapport à la fin de 2022 (au cours de la même période en 2022, il a augmenté de 9,87 %).
Au cours des trois dernières années, le crédit de l'ensemble du système a augmenté en moyenne d'environ 1 million de milliards de VND par an. En fait, le volume de crédits accordés par le système bancaire à l’économie au cours de l’année est bien plus important. Plus précisément, en 2021, il s’élève à 17,4 millions de milliards de VND ; 2022 est de 19,7 millions de milliards de VND ; Les 6 premiers mois de 2023 ont représenté près de 10,2 millions de milliards de VND.
Selon la Banque d'État, dans un passé récent, dans un contexte où d'autres canaux de mobilisation de capitaux ne sont pas vraiment efficaces, en particulier le marché des capitaux qui rencontre certains problèmes, ce qui fait que la demande de capitaux pour la reprise économique se concentre principalement via les canaux de crédit bancaire, le ratio crédit/PIB du Vietnam a eu tendance à augmenter rapidement, surtout depuis 2020, bien qu'il y ait des signes de ralentissement en 2022, il est toujours sur une tendance à la hausse, ce qui pose des risques potentiels pour le système des établissements de crédit.
Dans le contexte d'excès de liquidité dans le système des institutions de crédit et d'une grande marge de croissance du crédit (l'ensemble du système dispose d'environ 9 % de marge de croissance du crédit, soit environ 1 million de milliards de VND), les taux d'intérêt des prêts ont tendance à baisser, créant ainsi des conditions favorables pour que les institutions de crédit fournissent des capitaux de crédit à l'économie .
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