Transformation numérique du secteur bancaire : un parcours d’innovation continue

Le Premier ministre Pham Minh Chinh visite le stand d'exposition sur la transformation numérique dans le secteur bancaire

Ouvre la grande porte

Dans une simple maison nichée au milieu de l'agitation de la capitale, M. Ta Quang Tien - ancien directeur du département des technologies de l'information bancaire, chef du comité de gestion du projet « Modernisation des banques et des systèmes de paiement », l'un des 10 meilleurs directeurs des technologies de l'information (DSI) d'Indochine - se sent toujours nostalgique et ému lorsqu'il parle du parcours de transformation numérique du secteur bancaire. Il a déclaré que dans les années 1970 et 1980, le pays était encore en guerre et que les dirigeants du secteur bancaire étaient très actifs dans l’application des technologies de l’information, mais que les capitaux d’investissement étaient très limités ; Les bases juridiques pour les technologies de l’information et les transactions électroniques dans les activités bancaires en particulier et à l’échelle nationale ne sont pas encore disponibles ; L’effectif technique n’est pas important. À cette époque, les banques se payaient entre elles principalement manuellement. Parfois, un paiement d'une province à une autre prenait un demi-mois, et dans la ville, il fallait 3 à 4 jours pour arriver ; Les banques manquent cruellement de liquidités, l’inflation atteint parfois près de trois chiffres et les taux d’intérêt bancaires sont élevés.

Cependant, une réunion en fin d'après-midi du dernier jour de 1994, au sujet de la volonté de la Banque mondiale (BM) de financer le Vietnam avec un prêt d'environ 30 millions de dollars pour construire un système de paiement, a complètement changé la situation.

« Tous les débuts sont difficiles » c'est ce que se souvient M. Ta Quang Tien à propos du processus de participation à la modernisation du système de paiement interbancaire, car le projet avait un contenu technologique et technique élevé, alors que l'infrastructure des télécommunications du Vietnam était encore très faible, manquant de base juridique, le processus d'appel d'offres a rencontré de nombreuses difficultés, prolongeant le temps de mise en œuvre... Mais avec la grande détermination du personnel affecté, sous la direction étroite et drastique des dirigeants de la Banque d'État de l'époque, le projet a été achevé de manière spectaculaire après 7 ans de mise en œuvre.

« Jusqu'à présent, le projet est efficace, modernisé et amélioré grâce à une meilleure technologie, servant efficacement les opérations du secteur bancaire en particulier et contribuant au développement de l'économie en général », a déclaré fièrement M. Ta Quang Tien.

Après les premières étapes difficiles, on peut affirmer que le secteur bancaire est l’un des ministères et secteurs leaders en matière de transformation numérique. Le développement scientifique et technologique et la transformation numérique ont toujours été des moteurs clés pour aider le secteur bancaire à accélérer de manière durable, à améliorer la qualité des services et à contribuer au développement révolutionnaire du Vietnam à l'ère numérique.

Des objectifs aux chiffres parlants

En tant que personne dévouée à la transformation numérique du secteur bancaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que la transformation numérique, de la manière la plus « simple et la plus directe », est la façon dont les gens peuvent effectuer tous les services bancaires sur leurs téléphones portables. Sur cette base, la Banque d’État a construit et complété de manière proactive le corridor juridique, facilitant les paiements sans espèces tout en garantissant la sécurité et la sûreté ; Les établissements de crédit directs, les prestataires de services intermédiaires de paiement, les organismes de commutation financière et de compensation électronique sont régulièrement chargés de rechercher, de développer et de fournir de nombreux produits et services de paiement sûrs et pratiques, apportant de nombreux avantages et valeurs aux clients, aux particuliers et aux entreprises. Contribuer ainsi activement à la promotion des paiements sans espèces et de l’inclusion financière au Vietnam.

Dans le même temps, les banques sont encouragées à rechercher et à investir dans les infrastructures technologiques et les solutions techniques pour les paiements sans espèces en général et les paiements par carte en particulier, fournissant ainsi des produits et services de paiement pratiques et sécurisés, améliorant l'expérience utilisateur et apportant des avantages importants et pratiques aux clients.

« Grâce à cela, le secteur bancaire affiche un haut niveau de préparation et figure parmi les secteurs prioritaires pour la transformation numérique. La Banque d'État du Vietnam figure toujours parmi les ministères et secteurs les plus performants en matière de transformation numérique selon l'Indice d'évaluation de la transformation numérique du ministère ; elle figure depuis de nombreuses années parmi les ministères et secteurs leaders de l'Indice de réforme administrative ; et la croissance des paiements numériques au Vietnam a atteint des taux de croissance impressionnants », a affirmé le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements (SBV), a déclaré que d'ici début 2025, le nombre de comptes de paiement personnels au Vietnam atteindra plus de 200 millions. Le secteur bancaire vietnamien a fait des progrès rapides et importants en matière de transformation numérique. Début 2025, dans de nombreux établissements de crédit, plus de 90 % des transactions financières étaient effectuées via des canaux numériques, ce qui reflète les efforts considérables et le succès de l'ensemble du secteur avec pour devise de se concentrer sur les clients, d'offrir des expériences supérieures et d'apporter des avantages pratiques aux utilisateurs des services. La plupart des banques ont connecté et exploité efficacement la base de données nationale sur la population, en mettant en œuvre l’identification des clients au moyen de cartes d’identité citoyennes à puce intégrée. La croissance des transactions via Internet, les appareils mobiles et les codes QR a atteint respectivement 35 %, 33 % et 66 % par rapport à la même période en 2024.

« Ces chiffres démontrent non seulement la rapidité de la transformation numérique, mais aussi l'inclusion financière, aidant des dizaines de millions de personnes, en particulier dans les zones rurales et reculées, à accéder à des services financiers pratiques et modernes », a affirmé M. Le Anh Dung.

Lors d'un événement du secteur bancaire, le Premier ministre Pham Minh Chinh a salué les efforts, les tentatives et les réalisations du secteur bancaire et des établissements de crédit, affirmant que la Banque d'État du Vietnam était très consciente et avait résolument dirigé le travail de transformation numérique pour convertir la plupart des activités de gestion de l'État sur les services bancaires et de crédit à l'environnement numérique, promouvoir le développement socio-économique et servir de mieux en mieux les personnes et les entreprises, obtenant de nombreux résultats importants. Ainsi, le corridor juridique sur la transformation numérique du secteur bancaire est progressivement complété, répondant aux exigences pratiques. Les services sans espèces ont été largement déployés à l’échelle nationale avec un nombre croissant d’utilisateurs et de valeurs de paiement ; Coordonner activement avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre le projet 06 et offrir de nombreux produits et services pratiques pour servir les personnes et les entreprises ; Déployer activement la fourniture de services publics dans le secteur bancaire en ligne et intégrée sur le Portail National des Services Publics et le Projet 06 ; Promouvoir la communication politique, contribuer à la création d’un consensus social et renforcer la confiance des citoyens.

Surmonter les défis

Outre les résultats positifs, le développement rapide de la science et de la technologie crée également de nombreux défis majeurs pour les banques et les établissements de crédit. M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a partagé que l'un d'entre eux est de disposer d'un système d'infrastructure et de solutions technologiques suffisamment bons pour garantir des avantages concurrentiels par rapport aux autres banques, ainsi qu'aux sociétés fintech ou à d'autres plateformes commerciales en ligne, lorsque la capacité à répondre aux besoins des clients des concurrents est très forte. Sans compter que l’évolution rapide des préférences et des habitudes des clients représente également une tâche importante pour les banques, qui doivent constamment rechercher et innover en matière de produits pour répondre à des besoins de plus en plus élevés et diversifiés. Enfin, maintenir et améliorer la cohérence et l’uniformité de l’expérience client sur tous les canaux est également une exigence importante.

Parallèlement à cela, le secteur bancaire vietnamien est également confronté à un certain nombre de défis pour se conformer aux normes internationales telles que les Normes internationales d’information financière (IFRS) de l’International Accounting Standards Board (IASB). En outre, l'application de nouvelles technologies telles que la biométrie, l'IA/l'apprentissage profond et l'apprentissage automatique dans les applications bancaires pratiques est également une tendance inévitable pour atteindre l'objectif d'améliorer l'expérience client, de réduire les coûts et de numériser les services pour élargir le marché. Actuellement, les produits bancaires numériques ne présentent pratiquement aucune différence claire. Pour améliorer cela, il est nécessaire d’appliquer et d’améliorer encore davantage les opérations bancaires numériques, depuis la construction et la mise à niveau des infrastructures jusqu’à l’application de nouvelles solutions des fournisseurs de solutions. Cependant, la base professionnelle reste fondamentale, notamment des ressources humaines de qualité.

Pour rendre la transformation bancaire numérique plus efficace, un représentant de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a déclaré qu'il était nécessaire d'émettre des réglementations spécifiques sur la sécurité des données bancaires, garantissant les normes de sécurité du réseau et les processus de gestion des risques. Le système juridique doit également être conforme aux normes internationales. Les banques doivent être clairement responsables des violations de sécurité et prévoir des sanctions sévères en cas de non-conformité. En outre, il est nécessaire de mettre en place un mécanisme de protection des droits des utilisateurs, d’établir un processus de résolution des litiges et des réglementations sur la protection de la vie privée. Le renforcement de la coopération entre les organismes de réglementation et la coopération internationale constituent un facteur important dans la lutte contre la criminalité de haute technologie...

En outre, le système bancaire doit identifier les risques et mettre à jour régulièrement les politiques de sécurité pour protéger les intérêts des clients, contribuant ainsi à améliorer la réputation et le développement durable des banques dans un contexte de sécurité des réseaux de plus en plus complexe. Les autorités doivent lutter plus efficacement contre les méthodes et les astuces des criminels dans les activités bancaires électroniques, en proposant ainsi des solutions pour garantir la sécurité et la confidentialité.

Poursuivre le succès

2025 est considérée comme une année d'accélération, de percée, d'atteinte de la ligne d'arrivée, de recherche des meilleurs résultats dans les objectifs et les cibles du Plan de développement socio-économique quinquennal 2021-2025. En particulier, le Parti, l’Assemblée nationale et le Gouvernement se sont fixés comme objectif pour 2025 de continuer à donner la priorité à la promotion de la croissance sur la base du maintien de la stabilité macroéconomique, du contrôle de l’inflation (en moyenne d’environ 4,5 %) et de la garantie des grands équilibres de l’économie. Mettre l’accent sur le complément et le perfectionnement du cadre juridique ; réformer, rationaliser l’appareil et les procédures administratives ; promouvoir fortement la transformation numérique... pour répondre au mieux aux exigences d'innovation et de créativité, en créant des percées dans le développement national dans la nouvelle situation, vers une nouvelle ère - l'ère de la croissance nationale.

En 2025, le Premier ministre a demandé au secteur bancaire de créer une base de données nationale des clients, en se connectant aux données démographiques pour promouvoir la transformation numérique et développer l'économie numérique. La coordination avec le ministère de la Sécurité publique permettra d'exploiter efficacement les informations sur les cartes d'identité des citoyens à puce, VNeID, améliorant ainsi la sécurité et la commodité de la fourniture de services bancaires. Le secteur bancaire doit étendre la connectivité des données avec les ministères et les secteurs, appliquer des technologies avancées telles que l’intelligence artificielle (IA), le big data pour développer des services modernes et sécuriser les informations des clients. Parallèlement, il faut mettre l’accent sur la formation, attirer des ressources humaines de haute qualité et tirer les leçons de l’expérience internationale pour répondre aux exigences de la transformation numérique.

En outre, le Premier ministre a également souligné que garantir la sécurité et prévenir les crimes de haute technologie est une tâche urgente. Le secteur bancaire doit se coordonner étroitement avec le ministère de la Sécurité publique et les agences de gestion en matière de contrôle des risques, de supervision et de prévention des délits financiers ; Renforcer le travail de propagande, aider les particuliers et les entreprises à comprendre les avantages de la transformation numérique, favorisant ainsi une participation active à l’écosystème financier numérique.

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), a proposé que dans les temps à venir, le processus de transformation numérique dans le secteur financier et bancaire continue de s'accélérer et se concentre sur les tâches principales : continuer à construire et à perfectionner le cadre juridique pour promouvoir la transformation numérique dans le secteur bancaire ; encourager l’application des technologies numériques telles que l’IA et la blockchain ; développer l’open banking, les transactions électroniques, la sécurité et la confidentialité sur Internet ; ainsi que de tester la fintech via des sandbox. En outre, il est nécessaire de mettre en œuvre une normalisation des données et des techniques pour connecter et partager les données au sein et en dehors du secteur bancaire, ainsi que des recherches sur les monnaies numériques.

Parallèlement à cela, l’infrastructure numérique est développée, le système de paiement est modernisé et la connectivité est améliorée, notamment grâce à la mise à niveau du système de paiement électronique interbancaire (IBPS) et à l’expansion de l’infrastructure pour les paiements de détail avec de nouvelles méthodes de paiement telles que les QR, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Parallèlement, il faut développer l’infrastructure de traitement des données et mettre à niveau le portail d’information sur le crédit pour soutenir la gestion des risques. Développer et exploiter efficacement les données numériques de la Banque d’État et des établissements de crédit selon le modèle du big data, tout en favorisant la collecte et le nettoyage des données. Développer et former des ressources humaines de haute qualité possédant des connaissances et des compétences dans l'utilisation des technologies de l'information et des compétences en transformation numérique...

Proposant quelques orientations dans le processus de transformation numérique du secteur bancaire dans les temps à venir, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a déclaré que la Banque d'État examinera, évaluera les résultats et favorisera la mise en œuvre du Plan de transformation numérique du secteur bancaire pour atteindre bientôt l'objectif ; Continuer à se concentrer sur le perfectionnement des institutions, coordonner étroitement avec les ministères et les branches concernés pour accélérer l’examen, la modification et la promulgation des documents juridiques afin de promouvoir la transformation numérique dans le secteur bancaire ; Continuer à coordonner étroitement avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre efficacement le projet 06 ; Augmenter les ressources pour la transformation numérique, promouvoir l’application de la technologie, innover et fournir une variété de produits et de services pratiques à des coûts raisonnables pour les particuliers et les entreprises ; Continuer à promouvoir l’éducation financière et la communication pour que les particuliers et les entreprises puissent utiliser les services bancaires sur les canaux numériques de manière sûre et efficace.

Source : https://thoibaonganhang.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-hanh-trinh-khong-ngung-doi-moi-163617.html