Y a-t-il eu violation de la loi ?

Les échanges d'argent en ligne sont très répandus.

Une simple recherche de phrases comme « échange de petites coupures » ou « échange de nouveaux billets » sur les réseaux sociaux tels que Facebook et Zalo fera immédiatement apparaître des milliers de publications proposant des services de change. Les groupes et communautés dédiés à l'échange de petites coupures et de nouveaux billets sont également très actifs et comptent un grand nombre de membres.

Outre des offres attractives telles que des frais de change réduits, la garantie d'argent authentique, des billets non ouverts et des taux de change compétitifs, les titulaires de compte proposent également la livraison à domicile et vous permettent de vérifier l'argent avant de le recevoir. Les modalités de change, les coupures, les quantités et les adresses de livraison sont convenues par message privé.

L’augmentation des échanges d’argent porte-bonheur pour le Nouvel An lunaire 2024 : est-ce une infraction à la loi ?

Après avoir contacté plusieurs comptes Facebook faisant la publicité de services de change et demandé à échanger 10 millions de VND, un compte nommé HGM a indiqué que les frais de change varieraient en fonction de la quantité et de la valeur.

Par conséquent, plus la coupure est faible, plus les frais de change sont élevés. Pour les billets de 1 000 à 5 000 VND, les frais de change s'élèvent à 8 % à 15 % ; pour ceux de 10 000 à 50 000 VND, ils sont de 7 % ; et pour ceux de 100 000 à 200 000 VND, ils sont de 3 %. Ainsi, échanger environ 1 million de VND contre des billets de 1 000 à 5 000 VND coûtera entre 80 000 et 150 000 VND de frais. Les clients échangeant 50 millions de VND ou plus bénéficieront d'un taux plus avantageux, de 2,5 % à 4 %.

Les petites coupures et les nouveaux billets sont largement proposés à la vente en ligne pendant le Nouvel An lunaire.

On constate que les nouveaux billets de banque de faible valeur, en particulier ceux en séries complètes ou en liasses, sont très recherchés par les commerçants en raison de leur rareté.

« Nous sommes opérationnels toute l'année et disposons de stocks importants, vous pouvez donc avoir l'esprit tranquille. Nos billets sont de première qualité, dans leur emballage d'origine. Les frais sont actuellement très bas, alors n'hésitez pas à les échanger rapidement car ils vont exploser dans quelques jours », a précisé le titulaire du compte HGM.

Ces bureaux de change proposent non seulement un service d'échange immédiat de billets de toutes coupures, mais ils fournissent également de grandes quantités de nouveaux billets en gros et au détail. Interrogé sur la capacité de ces bureaux à fournir d'importantes quantités de nouveaux billets alors que la Banque d'État du Vietnam limite leur émission aux seules banques, M. TH, titulaire d'un compte, a expliqué : « Les nouveaux billets sont conservés de l'année précédente. Dès que les banques reçoivent de nouveaux billets, nous en profitons pour les échanger et les stocker afin de servir nos clients pendant le Têt (Nouvel An lunaire). »

Attention aux « pièges » des bureaux de change.

L'une des caractéristiques du change de devises en ligne est que les transactions s'effectuent généralement via les réseaux sociaux. Les clients souhaitant changer de l'argent peuvent transférer 30 à 50 % du montant total souhaité, indiquer leur adresse, et un intermédiaire leur livrera les devises, le client payant le solde. Certains opérateurs effectuent même la remise en main propre et permettent aux clients de vérifier l'argent avant de le recevoir.

Cependant, nombreuses sont les personnes qui, en recevant leur argent, ont constaté que les liasses avaient été trafiquées, mélangées à des billets anciens, déchirés, voire contrefaits. Un utilisateur nommé NN déplore : « Auparavant, je demandais souvent à des connaissances d’échanger de l’argent contre des billets neufs pour offrir en cadeaux du Nouvel An. Cette année, n’ayant trouvé personne pour le faire pour moi, j’ai cherché en ligne un bureau de change moins cher avant le Têt. J’ai échangé 5 millions de dongs en billets de 20 000 dongs et payé 350 000 dongs de frais. Or, en recomptant, j’ai constaté qu’il manquait 200 000 dongs et que de nombreux vieux billets étaient mélangés. Lorsque j’ai appelé le bureau de change, il m’a dit que je devais vérifier l’argent immédiatement à la réception et que si je le ramenais chez moi, j’en serais responsable. Toute personne ayant besoin d’échanger de l’argent neuf doit être vigilante, car les arnaques sont monnaie courante. »

Avec une marge bénéficiaire aussi importante, ce type d'activité illégale peut générer des revenus substantiels.

Il est à noter que parmi les dizaines de millions de résultats Google concernant l'échange de billets neufs et de petites coupures, outre les sites web proposant ce service, on trouve également de nombreuses informations indiquant que cette pratique, consistant à échanger des billets neufs et des petites coupures dans le but de réaliser un profit sur la différence, est illégale et passible de lourdes sanctions. Cependant, motivé par des profits importants et dissimulé sous une apparence technologique, ce service illicite de change d'argent devient de plus en plus sophistiqué.

Les amendes varient de 40 à 80 millions de VND.

Concernant cette pratique, un responsable de la Banque d'État du Vietnam a déclaré que, conformément aux articles 12 et 13 de la circulaire n° 25/2013/TT-NHNN, les actes des particuliers et des organisations échangeant de nouveaux billets de banque et de petites coupures contre un pourcentage de la différence sont illégaux.

Ces actes peuvent faire l'objet d'amendes allant de 20 à 40 millions de VND pour les particuliers et de 40 à 80 millions de VND pour les organisations (conformément à la clause 5, article 30, section 8, chapitre 2 du décret gouvernemental 88/2019 relatif aux sanctions administratives dans le secteur monétaire et bancaire).

En matière de juridiction, dans les cas où une organisation se livre à des activités de change illégales et se voit infliger une amende comprise entre 40 et 80 millions de VND, le pouvoir d'imposer la sanction revient au directeur du département de l'inspection et de la supervision bancaires, à l'inspecteur en chef de l'inspection et de la supervision bancaires, ou au chef de l'équipe d'inspection désigné.

Selon la gravité de l'infraction, des preuves peuvent être confisquées. Par exemple, le directeur du département de l'inspection et de la supervision bancaires est habilité à infliger des amendes pouvant atteindre 250 millions de VND et à confisquer les preuves et les moyens utilisés lors des infractions administratives pour une valeur maximale de 500 millions de VND.

Récemment, dans une directive visant à assurer la célébration du Nouvel An lunaire de l'Année du Dragon 2024, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé à la Banque d'État du Vietnam d'organiser efficacement la réglementation et l'approvisionnement en espèces, répondant aux besoins de l'économie en termes de valeur et de structure de dénomination ; et d'assurer la sécurité des réserves de liquidités pendant le Nouvel An lunaire de l'Année du Dragon 2024.

Par ailleurs, la Banque d'État du Vietnam a enjoint aux établissements de crédit d'organiser efficacement les services de change et de renforcer leurs activités de change afin de répondre aux besoins des touristes étrangers.

Dans le même temps, coordonnez-vous avec les autorités compétentes pour renforcer les contrôles, détecter rapidement et traiter strictement les actes d'achat et de vente de devises étrangères, d'échange d'argent, etc., qui contreviennent à la loi.

Lien source: https://thanhnien.vn/no-ro-doi-tien-li-xi-tet-nguyen-dan-2024-co-vi-pham-phap-luat-185231230094037568.htm