Les revenus des agents d’assurance représentent une part importante des bénéfices des banques.
« L'histoire d'une femme qui, à cause de ses dettes, s'est rendue dans une banque commerciale et a hypothéqué son livre rouge pour emprunter 300 millions de VND, mais a dû acheter une assurance-vie pour 20 millions de VND, ne laissant que 280 millions de VND, sortant de la banque avec deux flots de larmes coulant sur son visage et sanglotant, que j'ai vu par hasard lorsque je suis allé à la banque commerciale, m'a poussé à m'exprimer à nouveau sur ce sujet », a-t-il déclaré.
Selon le délégué, la remise maximale pour les agents d'assurance-vie proposant deux produits d'assurance-vie populaires, l'assurance-vie temporaire et l'assurance mixte, est de 4 % sur la prime de la première année. Dans les banques commerciales affiliées à des agents d'assurance-vie, on observe une tendance à suggérer et à forcer les clients emprunteurs à souscrire une assurance-vie avec un paiement annuel de 2 à 4 % du montant du prêt. Parallèlement, les employés des banques commerciales se voient assigner des objectifs en matière de nombre de contrats d'assurance et de recettes des primes d'assurance-vie.
Député à l'Assemblée nationale Pham Van Thinh.
Le délégué Pham Van Thinh a également cité les données de l'inspection du ministère des Finances de juillet 2023 sur quatre compagnies d'assurance-vie fournissant des produits d'assurance à leurs clients par l'intermédiaire de banques commerciales, montrant que le taux de résiliation des contrats après la première année des clients atteint 70 %, et que si les clients résilient au cours de la première année, ils perdent toutes les primes qu'ils ont payées. À elle seule, une compagnie d'assurance-vie vendant par l'intermédiaire d'une banque commerciale a enregistré environ 2 000 milliards de VND de primes d'assurance que les clients ont résiliées au cours de la première année.
« De nombreuses banques proposent également aux emprunteurs de payer des frais pendant les deux premières années, ce qui représente jusqu'à 4 à 8 % du montant du prêt. Le taux d'intérêt réel du capital libéré par la souscription d'une assurance-vie supplémentaire peut augmenter de 50 à 100 % au cours des deux premières années, après l'augmentation du taux d'intérêt du contrat de crédit », a-t-il analysé.
Par ailleurs, le prépaiement de la première année du contrat de coopération exclusive, versé par la compagnie d'assurance à la banque commerciale et rendu public lors de la signature, représente une part importante du résultat avant impôts de la banque commerciale. Voici les chiffres de quelques banques pour 2020 : Vietcombank a réalisé un bénéfice avant impôts de 23 050 milliards de VND, et les frais de prépaiement du contrat de coopération exclusive pour la vente d'assurances-vie se sont élevés à 9 200 milliards de VND. ACB Bank a réalisé un bénéfice de 9 596 milliards de VND, et les frais de prépaiement perçus par la banque se sont élevés à 8 400 milliards de VND. Ce montant n'inclut pas la commission d'agent sur la prime d'assurance perçue conformément à la réglementation des assurances.
Le vice-président de l'Assemblée nationale, Nguyen Duc Hai, a présidé la discussion.
"Ainsi, on peut dire que de 2018 à 2022, les revenus des agents d'assurance-vie des banques commerciales ont représenté une très grande part des bénéfices des banques commerciales", a déclaré un délégué de l'Assemblée nationale de la province de Bac Giang.
Avec une telle réalité et de tels avantages, il a déclaré que si le projet de loi accepte uniquement la direction d'ajouter la clause 2 de l'article 113 selon laquelle les banques commerciales sont autorisées à mener des activités d'agence d'assurance conformément aux dispositions de la loi sur les activités d'assurance conformément à la portée des activités d'agence d'assurance conformément aux règlements du gouverneur de la Banque d'État, il n'y aura aucune garantie pour la situation de forcer les clients à emprunter de l'argent pour acheter une assurance ou de profiter du manque de connaissances des clients avec des dépôts d'épargne pour acheter des produits d'assurance-vie comme dans un passé récent.
« La vente croisée facile d'assurance-vie par l'intermédiaire des banques commerciales a forcé les banques commerciales et les compagnies d'assurance-vie à ignorer les frontières professionnelles et les réputations accumulées pour entrer dans la spirale de la recherche du profit » - a-t-il souligné et a suggéré que si l'interdiction de la vente croisée d'assurance-vie par l'intermédiaire des banques commerciales n'est pas mise en œuvre, le projet de loi doit ajouter un article que le gouvernement doit publier, réglementant l'activité des produits d'assurance pour lesquels les banques commerciales et les établissements de crédit agissent en tant qu'agents pour assurer la publicité, la transparence et protéger les droits des clients empruntant des capitaux ainsi que déposant des économies dans les banques.
« Cela sera bon pour l'image des banques commerciales et surtout pour le secteur de l'assurance-vie, une profession qui exige plus d'éthique et d'humanité que beaucoup d'autres secteurs d'activité », a déclaré le délégué Pham Van Thinh.
Il faut sanctionner les comportements de conseil inadéquats des employés de banque
Délégué à l'Assemblée nationale Pham Van Hoa.
Français Également lié à ce contenu, le député de l'Assemblée nationale Duong Khac Mai (Dak Nong) a déclaré que pour protéger les intérêts des clients, il est nécessaire d'étudier la loi pour avoir des sanctions pour prévenir et traiter strictement les violations par les employés des établissements de crédit et des banques, telles que la consultation inadéquate amenant certains clients à confondre les produits d'assurance avec les produits bancaires, ou obligeant à souscrire une assurance associée à des prêts lorsqu'ils ont besoin d'emprunter des capitaux auprès des banques comme l'ont rapporté récemment les médias.
En accord avec les deux opinions ci-dessus, le délégué de l'Assemblée nationale Pham Van Hoa (Dong Thap) a affirmé que pour la troisième fois, il avait défendu l'idée selon laquelle « les banques commerciales par actions ne devraient pas être autorisées à vendre des assurances aux compagnies d'assurance », les conséquences se sont produites.
« À ma connaissance, certaines compagnies d'assurance suscitent encore de vives inquiétudes chez les clients. Quelles en sont les conséquences ? Pour créer une compagnie d'assurance, il faut un siège social, mais celui-ci n'existe pas. Par exemple, 13 provinces du delta du Mékong n'en comptent que deux. Ainsi, lorsque les clients ont des problèmes, ils se rendent à la banque pour souscrire une assurance, et le personnel bancaire se rend uniquement à Long Xuyen, Can Tho. J'habite à Dong Thap et je dois me rendre à Long Xuyen, Can Tho, pour déposer plainte et intenter des poursuites. Je pense que c'est un problème extrêmement complexe », a donné un exemple du délégué.
En conclusion des débats, le vice-président de l'Assemblée nationale, Nguyen Duc Ha, a déclaré que les délégués avaient également évoqué le contenu des relations entre les organismes bancaires et les organismes d'assurance, visant à protéger les intérêts des clients et à éviter toute exploitation et toute négativité, comme ce fut le cas récemment. De nombreux avis étaient pertinents et précis concernant les chapitres, articles et clauses de la loi ; ces avis, très sérieux et responsables, devaient être soigneusement étudiés pour peaufiner le projet de loi, tant sur le fond que sur la forme.
Le Comité permanent de l'Assemblée nationale demandera à l'Agence de rédaction, à l'Agence de révision et aux agences compétentes d'étudier d'urgence et d'absorber pleinement les avis pour compléter, signaler, expliquer, absorber, réviser et compléter le projet de loi, et de soumettre d'abord un rapport au Comité permanent de l'Assemblée nationale lors de la réunion du matin du mercredi 17 janvier pour préparer la soumission à l'Assemblée nationale pour examen et approbation.
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