Investissement à long terme, dois-je acheter des actions ou des certificats de fonds ?

Les experts expliquent que chaque type présente des avantages et des inconvénients, et que l'achat d'actions par soi-même convient à ceux qui ont le temps de rechercher et de surveiller le marché.

J'aurai bientôt 40 ans cette année et je prévois d'investir en actions avec un capital d'environ 10 millions de VND par mois. J'ai étudié le marché financier. Durant cette période, on me conseille souvent de détenir des actions à long terme, car je n'ai pas beaucoup de temps à consacrer à la surveillance du marché pour suivre l'évolution de la situation.

Je me demande s'il vaut mieux acheter des actions directement ou investir dans des certificats de fonds. Quels sont les avantages et les inconvénients de ces deux méthodes ? Avec la même méthode de détention à long terme, qui devrait acheter des actions et qui devrait acheter des certificats de fonds ? J'espère que les experts pourront répondre à cette question.

Bui Van Dien

Des investisseurs surveillent le marché boursier du district 1 (Hô-Chi-Minh-Ville), mars 2021. Photo : Quynh Tran — Des investisseurs surveillent le marché boursier du district 1 (Hô-Chi-Minh-Ville), mars 2021. Photo : *Quynh Tran*

Consultant:

Compte tenu du contenu de votre question, je la diviserai en trois parties pour y répondre. Premièrement, je comparerai deux méthodes : investir soi-même en actions et investir dans des certificats de fonds (généralement des fonds ouverts).

	Investir soi-même en actions	Investir dans des fonds ouverts
	Même
	Tous deux investissent sur les marchés financiers : actions, obligations, certificats de dépôt… et tous n’ont pas de taux d’intérêt fixes.
	Différent
Montant minimum	Pour négocier des lots réguliers, les investisseurs devront acheter au moins 100 actions. Chaque code d'action ayant un prix différent, le montant d'investissement est conséquent.	Le montant minimum d'investissement pour les certificats de fonds est de 100 000 VND.
Portefeuille	L'accès à l'information permettant d'évaluer la situation financière des entreprises est limité. Les investisseurs doivent se renseigner eux-mêmes sur les actions et les obligations potentielles (lire les actualités, les rapports financiers, écouter leurs amis…). Investissez généralement dans moins de 10 actions.	Les sociétés de gestion de fonds disposent d’experts dans le domaine financier pour évaluer en profondeur la situation financière de l’entreprise. Normalement, un fonds d’investissement investit dans plus de 20 actions de secteurs divers, disposant ainsi d’un portefeuille d’investissement diversifié.
Transaction	Les stocks fluctuent et sont mis à jour quotidiennement et toutes les heures.	Généralement négociés à une heure précise, par exemple les certificats de fonds chez VCBF sont négociés deux fois par semaine.
Frais de transaction	Il y a des frais par transaction pour l'achat, la vente et une taxe de 0,1 %.	Il y a des frais de vente (généralement plus l'investisseur conserve la position longtemps, plus les frais sont bas), des frais de gestion et une taxe de 0,1 %.
Liquidité	Vous risquez peut-être de ne pas trouver d’acheteur.	La société de gestion du fonds rachètera

Dans le deuxième numéro, vous posiez la question suivante : si la méthode de détention à long terme est la même, qui devrait acheter des actions et qui devrait acheter des certificats de fonds ? À mon avis, la personne la mieux placée pour investir en actions est un investisseur capable de prendre des risques élevés et possédant une solide connaissance du secteur financier. Il doit également consacrer beaucoup de temps à l'observation du marché boursier.

En attendant, la bonne personne pour acheter un fonds ouvert est un investisseur qui souhaite investir de l’argent sur le marché financier mais qui est occupé et n’a pas le temps de rechercher et de surveiller le marché ; qui souhaite un investissement à long terme ; qui souhaite de la discipline et de la commodité ; qui souhaite de la diversité dans les investissements.

Je vous conseille également sur l'optimisation de votre répartition d'actifs. Pour connaître le pourcentage d'actifs à allouer aux actions à votre âge actuel, consultez la formule suivante :

Taux d'acceptation du risque = (100 - âge actuel) x 100 %

Par exemple, le ratio de risque acceptable pour un adulte de 40 ans est (100 - 40) x 100 % = 60 %. Cela signifie que 60 % de l'argent peut être investi dans des placements à haut risque et à rendement élevé. Les 40 % restants devraient être alloués à des placements plus raisonnables.

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